Оценка деловой компетентности и честности заемщика

Министерство образования и науки Республики Казахстан

Тесты

по дисциплине

«Банковское дело»

Алматы

Тесты по дисциплине «Банковское дело»

Превышение совокупной суммы активов и условных требований банка в валюте иностранного государства над совокупными обязательствами и условными обязательствами банка в той же валюте называется:

1) длинная валютная позиция

2) закрытая валютная позиция

3) короткая валютная позиция

4) открытая валютная позиция

5) валютная нетто-позиция

 

Из скольких уровней состоит капитал банка:

1) двух

2) одного

3) трех

4) не разделяется на уровни

5) разделяется в соответствии правилами и политиками самого банка.

 

В соответствии с Правилами о пруденциальных нормативах для БВУ в РК значение коэффициента достаточности собственного капитала k1 должно быть:

1) не менее 0,06

2) не менее 0,12

3) не менее 0,04

4) не менее 0,08

5) не менее более 0,12

 

Результат сальдирования всех длинных и коротких позиций банка называется

1) валютная нетто-позиция

2) закрытая валютная позиция

3) открытая валютная позиция

4) короткая валютная позиция

5) длинная валютная позиция

 

Пруденциальные нормативы адекватности собственного капитала банка демонстрирует

1) размер риска активов, который может принять банк

2) абсолютное значение собственного капитала

3) размер депозитов, которые может привлечь банк

4) размер обязательств, которые может принять банк

5) концентрацию банковского капитала

 

Отношение собственного капитала банка к сумме всех его активов должно быть:

1) не менее 0,06;

2) менее 0,08;

3) менее 0,04;

4) более 0,08;

5) равно 0,04.

 

Отношение размера риска на одного заемщика к собственному капиталу банка, для заемщиков являющихся лицами, связанными с банком особыми отношениями составляет:

1) не более 0,10;

2) не более 0,25;

3) более 0,10;

4) более 0,25;

5) не более 0,5.

 

 

Лимит открытой валютной позиции (длинной или короткой) по любой иностранной валюте от величины собственного капитала банка:

1) не должен превышать 30%;

2) равен 20%;

3) не должен превышать 50%;

4) более 30%;

5) равен 15%.

 

…– необеспеченное обязательство банка, не являющееся депозитом, которое согласно имеющимся письменно оформленным договором банка удовлетворяется в последнюю очередь при его ликвидации (перед распределением оставшегося имущества между акционерами):

1) субординированный срочный долг;

2) собственный капитал;

3) внебалансовые обязательства;

4) капитал второго уровня;

5) правильного ответа нет.

 

Отношение собственного капитала к сумме его активов, взвешенных по степени риска, должно быть:

1) не менее 0,12;

2) не менее 0,06;

3) более 0,08;

4) не менее 0,08;

5) менее 0,12.

 

Отношение размера инвестиций банка в основные средства и другие нефинансовые активы к собственному капиталу:

1) не более 0,5;

2) более 0,4;

3) более 0,5;

4) равно 0,5;

5) не более 0,05.

 

Валютная нетто-позиция от величины собственного капитала банка:

1) не должна превышать 50%;

2)не должен превышать 30%;

3) равен 25%;

4) более 30%;

5) равен 15%.

 

Определите к какой группе активов, взвешенных по степени риска, относятся государственные ценные бумаги и прочие высоко ликвидные ценные бумаги, приемлемые для рефинансирования Национальным банком:

1) 1 группа;

2) 2 группа;

3) 3 группа;

4) 4 группа;

5) правильного ответа нет.

 

Определите к какой группе активов, взвешенных по степени риска, относятся кредиты, предоставленные другим банкам, если суверенный рейтинг банка соответствует рейтингу АА:

1) 1 группа;

2) 2 группа;

3) 3 группа;

4) 4 группа;

5) правильного ответа нет.

 

К первой группе активов с нулевой степенью риска относятся:

1) наличные тенге и наличная иностранная валюта стран с рейтингом «А», средства на счетах в Национальном банке, обязательные депозиты в НБРК, государственные ценные бумаги, кредиты, предоставленные правительству РК

2) наличные тенге и наличная иностранная валюта, средства на счетах в Национальном банке, обязательные депозиты в НБРК, государственные ценные бумаги, кредиты, предоставленные правительству РК;

3) текущие счета и краткосрочные депозиты в банках,

4) кредиты, предоставленные Правительству РК,

5) текущие счета и краткосрочные депозиты в банках,немонетарные драгоценные металлы, кредиты, предоставленные Правительству РК.

 

Субординированный долг банка это:

1) необеспеченное обязательство банка, которое не является вкладом, обязательством на предъявителя, залоговым обеспечением по требованиям банка и аффилиированных с ним лиц и при ликвидации банка удовлетворяется в последнюю очередь

2) обязательство банка, которое не является вкладом, залоговым обеспечением по требованиям банка и аффилиированных с ним лиц, не подлежит досрочному (полному или частичному) погашению и при ликвидации банка удовлетворяется в последнюю очередь

3) обязательство банка, которое не является вкладом, обязательством на предъявителя, не подлежит досрочному (полному или частичному) погашению и при ликвидации банка удовлетворяется в последнюю очередь

4) необеспеченное обязательство банка, которое является вкладом, обязательством на предъявителя, залоговым обеспечением по требованиям банка и аффилиированных с ним лиц, не подлежит досрочному (полному или частичному) погашению и при ликвидации банка удовлетворяется в последнюю очередь

5) необеспеченное обязательство банка, не подлежит досрочному (полному или частичному) погашению и при ликвидации банка удовлетворяется в последнюю очередь

 

…- это необеспеченное обязательство банка, не являющееся вкладом, обязательством на предъявителя, залоговым обеспечением по требованиям банка, досрочно не погашаемое, удовлетворение которого при ликвидации предшествует распределению имущества между акционерами

1) субординированные облигации

2) акционерный капитал

3) капитал 1 уровня

4) капитал 2 уровня

5) уставной капитал

 

В соответствии с Правилами о пруденциальных нормативах для БВУ в РК значение коэффициента достаточности собственного капитала k1 должно быть:

1) не менее 0,06

2) не менее 0,12

3) не менее 0,04

4) не менее 0,08

5) не менее более 0,12

 

Отношение размера риска банка на одного заемщика, связанного с банком особыми отношениями, к собственному капиталу банка должно быть

1) не более 0,1

2) не более 0,3

3) не более 0,25

4) не более 0,4

5)не более 0,5

 

Коэффициент максимального размера инвестиций банка в основные средства и другие нефинансовые активы k6 должен быть

1) не более 0,5

2) не более 0,25

3) не более 0,3

4) не более 0,1

5) не более 0,4

 

Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков второго уровня равен

1) 2 млрд. тенге

2) 1 млрд. тенге

3) 500 млн. тенге

4) 1,5 млрд. тенге

5) 2,5 млрд. тенге

 

Минимальный размер уставного капитала для функционирующих банков второго уровня равен

1) 2 млрд. тенге

2) 1 млрд. тенге

3) 500 млн. тенге

4) 1,5 млрд. тенге

5) 2,5 млрд. тенге

 

К какой группе активов, взевешенных по степени риска относятся ипотечные облигации Казахстанской Ипотечной Компании:

1) II

2) I

3) III

4) IV

5) V

 

Отношение размера риска банка на одного заемщика, не связанного с банком особыми отношениями, к собственному капиталу банка должно быть

1) не более 0,25

2) не более 0,3

3) не более 0,1

4) не более 0,4

5) не более 0,5

 

Минимальный размер уставного капитала для Жилищного строительного сберегательного банка составляет:

1) 500 млн. тенге

2) 1 млрд. тенге

3) 2 млрд. тенге

4) 1,5 млрд. тенге

5) 2,5 млрд.тенге

 

Цессия –это:

1) документ заемщика, в котором он уступает свое требование кредитору в качестве обеспечения возврата кредита,

2) обязательство заемщика регулярно уступать требования по поставке товаров или оказанию услуг на определенную сумму;

3) сообщение должнику об уступке требования;

4) передача документов на получение денежных средств;

5) правильного определения нет.

 

…. – особый вид договора поручительства, применяемый для обеспечения обязательства только между юридическими лицами, при котором ответственность гаранта носит субсидиарный характер:

1) гарантия;

2) страховое соглашение;

3) договор поручительства;

4) договор о цессии;

5) кредитный договор.

 

Обеспечение возвратности кредита -это

1) конкретный источник погашения имеющегося долга

2) гарантия погашения имеющегося долга

3) норматив кредитоспособности

4) совокупность имущества и имущественных прав

5) процедура обращения взыскания на имущество должника

 

Бланковый кредит- это

1) кредит, предоставляемый без обеспечения товаро-материальными ценностями

2) возобновляемый кредит

3) кредит с установлением льготного периода для выплаты вознаграждения

4) кредит, который представляется посредством списания средств со счета клиента сверх остатка

5) кредит в форме акцепта тратт

 

Твердый залог- это

1) Залог, который не изменяется в стоимостном и денежном выражении

2) залог, который при любых экономических условиях имеет высокую стоимость

3) залог, который не изменяется в натуральном выражении

4) залог, который не изменяется в денежном выражении

5) залог, остающийся в распоряжении кредитора

 

Открытая цессия предполагает:

1) сообщение должнику (покупателю цедента) об уступке требования;

2) документ заемщика (цедента) в котором он уступает свое требование (дебиторскую задолженность) кредитору (банку) в качестве обеспечения возврата кредита;

3) отсутствие сообщения третьему лицу об уступке требования;

4) обязательство заемщика регулярно уступать требования по поставке товаров или оказанию услуг на определенную сумму;

5) уступка банку существующих и вновь возникающих требований к конкретным клиентам в течение определенного периода времени.

 

Тихая цессия – это

1) отсутствие сообщению должнику заемщика об уступке требования

2) документ заемщика, в котором он уступает свое требование кредитору в качестве обеспечения кредита

3) обязательство заемщика уступать дебиторскую задолженность на определенную сумму

4) уступка банку существующей и вновь возникающей дебиторской задолженности определенного клиента заемщика

5) сообщение покупателю цедента об уступке требования

 

Глобальная цессия представляет собой:

1) уступка банку существующих и вновь возникающих требований к конкретным клиентам в течение определенного периода времени.

2) документ заемщика (цедента) в котором он уступает свое требование (дебиторскую задолженность) кредитору (банку) в качестве обеспечения возврата кредита;

3) сообщение должнику (покупателю цедента) об уступке требования;

4) отсутствие сообщения третьему лицу об уступке требования;

5) обязательство заемщика регулярно уступать требования по поставке товаров или оказанию услуг на определенную сумму;

 

Общая цессия представляет из себя:

1) документ заемщика (цедента) в котором он уступает свое требование (дебиторскую задолженность) кредитору (банку) в качестве обеспечения возврата кредита;

2) сообщение должнику (покупателю цедента) об уступке требования;

3) отсутствие сообщения третьему лицу об уступке требования;

4) обязательство заемщика регулярно уступать требования по поставке товаров или оказанию услуг на определенную сумму;

5) уступка банку существующих и вновь возникающих требований к конкретным клиентам в течение определенного периода времени.

 

Обеспеченная гарантия - это

1) гарантия, обеспеченная залогом имущества гаранта

2) банковская гарантия

3) гарантия, обеспеченная залогом имущества заемщика

4) гарантия, выданная финансовоустойчивым предприятием

5) гарантия, выданная за первоклассного заемщика

 

Проценты по срочному депозиту, являющимся предметом залога, если иное не оговорено в договоре залога, принадлежат:

1) залогодателю

2) заемщику

3) банку

4) залогодержателю

5) кредитору

 

Гарантии бывают:

1) обеспеченными, необеспеченными, неограниченные, ограниченные, банковские, личные, корпоративные

2) обеспеченными, банковские, ограниченными, неограниченными, финансовые, нефинансовые

3) личные, корпоративные, банковские, небанковские, подтвержденные, неподтвержденные, ограниченные, неограниченные

4)обеспеченными, необеспеченными, подтвержденными, неподтвержденными, банковскими, небанковскими, личные, корпоративные

5) подтвержденными, неограниченными, необеспеченными, ограниченными, неподтвержденными, банковские, личные

 

Риск передачи в обеспечение несуществующей дебиторской задолженности возникает при:

1) тихой цессии

2) открытой цессии

3) глобальной цессии

4) общей цессии

5) при всех видах цессии

 

Неизменный по составу залог называют

1) твердый залог

2) залог товаров

3) залог товаров в переработке

4) залог прав

5) залог товаров в обороте

 

Определить восстановительную стоимость здания с учетом физического и морального износа, если удельный вес стоимости конструктивных элементов от стоимости здания ориентировочно составляет: фундамент -7%, стены и перегородки - 42%, перекрытия - 12 %, кровля - 3 %, полы - 6 %, прочие элементы - 30 %. Первоначальная стоимость здания определена в сумме 200000 тенге, моральный износ 12 %, физический износ по конструктивным элементам: фундаменты - 50 %, стены и перегородки - 50 %, перекрытия - 10 %, кровля - 50 %, полы 10 %, прочие элементы - 30 %.

1) 111232 тенге

2) 167787 тенге;

3) 122456 тенге;

4) 78976 тенге;

5) 234567 тенге;

 

 

На каком счете учитывается выданные кредиты:

1) ссудном и контокоррентном счетах

2) на внебалансовом счете

3) на расчетном счете

4) на конкретном и расчетном счетах

5) валютном и внебалансовом счетах

 

Какова форма кредитования заемщиков I класса кредитоспособности?

1) использование контокоррентного счета, выдача бланковых кредитов, использование льготных процентных ставок,

2) целевые кредитования по спецссудному счету;

3) кредитование по остатку, выдача доверительных кредитов;

4) кредитование по спецссудному счету, подкупленное за долгом;

5) целевое кредитование по остатку, не ограниченное плановым размером кредита.

 

В каком случае может быть сокращен перечень представляемых документов для кредитования?

1) если заемщик имеет хорошую репутацию и постоянные кредитные отношения с банком;

2) если заемщик получает ссуду в разовом порядке;

3) при связанном кредитовании;

4) при систематическом использовании в хозяйственном обороте ссуд банка;

5) если заемщик не пользуется ссудой систематически.

 

Вексель в сумме 1400 тенге сроком на 18 сентября 2005 года был учтен коммерческим банком 24 мая 2005 года с учетной ставкой 6,5%. Определите какова сумма учета и цену векселя.

1) сумма учета – 29,07 тенге, цена векселя – 1570,97 тенге

2) сумма учета – 29,07 тенге, цена векселя – 1578,93 тенге

3) сумма учета – 91,00 тенге, цена векселя – 1509,00 тенге

4) сумма учета – 91,00 тенге, цена векселя – 1491,00 тенге

5) сумма учета – 28,82 тенге, цена векселя – 1428,82 тенге

 

Вексель в 1400 тенге, сроком на 18.09.05г. был учтен коммерческим банком 24.05.05r. При совершении этой операции банк установил учетную ставку в размере 6,5 %. По просьбе владельца векселя, банк выплатил причитающуюся ему сумму в наличной форме. Какова сумма учета, т.е. какова величина дохода банка от совершения данной операции?

1) 29,07 тенге;

2) 30,05 тенге;

3) 40,01 тенге;

4) 29,05 тенге;

5) 35,01 тенге;

 

Назовите основные элементы кредитной политики:

1) район деятельности, применяемое обеспечение и кредитоспособность, виды предоставляемых услуг, срок погашения ссуды, величина ссудного портфеля;

2) наличие капитала, стабильность депозитов, район деятельности, степень рискованности кредитных операций;

3) описание полномочий в области выдачи кредита, потребность в ссудах в данном регионе, величина ссудного портфеля;

4) практика хозяйства, проверки, оценки и принятия решений по кредитным заявкам клиентов, оценка ссудного портфеля, описание стандартов качества кредитов;

5) виды предоставляемых услуг, описание политики и практики установления процентных ставок и комиссий по кредитам, описание практики выявления, анализа и решения ситуации с проблемными кредитами.

 

Определить сумму процентных выплат по выданному кредиту при следующих условиях: годовая процентная ставка – 100%, первоначальная сумма ссуды – 200 тыс. тенге; продолжительность ссуды – 2 месяца.

1) 33333,3

2) 31333,2

3) 30000,1

4) 35000,2

5) 20000,5

 

Коммерческий банк выдал кредит в сумме 500 тыс. тг. На 3 квартала по простой ставке процента, которая в первом квартале составила 40% годовых, а в каждом последующем квартале увеличилась на 10 процентных пунктов. Определите погашаемую сумму и сумму процентов.

1) погашаемая сумма – 687,3 тыс. тг., проценты – 187,5 тыс. тг.

2) погашаемая сумма – 850 тыс. тг., проценты – 560 тыс. тг.

3) погашаемая сумма – 740 тыс. тг., проценты – 240 тыс. тг.

4) погашаемая сумма – 876,5 тыс. тг., проценты – 187,5 тыс. тг.

5) погашаемая сумма – 800 тыс. тг., проценты – 300 тыс. тг.

 

Назовите основные стандарты и требования к долгосрочным ипотечным кредитам:

1) тенговый эквивалент кредита с индексацией, срок кредитования – от 5 и более лет, размер кредита должен составлять не более 70% от рыночной стоимости жилья, первичное накопление и взнос в размере 50% от стоимости жилья, рыночная ставка вознаграждения;

2) выдача кредита в иностранной валюте, срок кредитования – от 5 до 80 лет, размер кредита – не менее 50% от рыночной стоимости жилья, первичный взнос – 50%, рыночная процентная ставка;

3) средняя окупаемость кредита между 80 и 85 лет, сумма основного долга погашается ежемесячно в размере 1/5 от дохода заемщика, предоставление контракта о страховании недвижимости, максимальная процентная ставка – 9%;

4) выплата общественных взносов в течение ряда лет, погашение долга в течение 10 лет, сумма кредита – в размере 46% стоимости жилья, максимальная процентная ставка 5 – 8% годовых;

5) выдача ипотечного кредита в долларовом эквиваленте в размере 70 – 75% стоимости жилья, единовременный страховой вклад – 85 – 30%, ставка вознаграждения – 7- 9% годовых.

 

Согласно «Правил классификации активов, условных обязательств и создания провизий против них, с отнесением их к категории сомнительных и безнадежных», в случае если задержка платежей по возврату основного долга или вознаграждения (интереса) превышает 90 дней, сумма баллов – 5 баллов, кредит относится к:

1) безнадежным кредитам,

2) сомнительным кредитам 1 категории;

3) сомнительным кредитам 3 категории;

4) сомнительным кредитам 5 категории;

5) стандартным кредитам

 

Кредит, набравший 3 балла при условии задержки платежей, при классификации относится к:

1) сомнительному 4 категории

2) сомнительному 1 категории

3) сомнительному 5 категории

4) сомнительному 3 категории

5)сомнительному 2 категории

 

Каков размер провизий по стандартным кредитам:

1) 0%-2% (по усмотрению банка),

2) 25%

3) 10%

4) 5%

5) 50%

 

Определите необходимый размер провизий для сомнительных активов и условных обязательств, отнесенных к 1 категории:

1) 5%,

2) 1-3%;

3) 25%;

4) 20%;

5) 50%.

 

Определите необходимый размер провизий для сомнительных активов и условных обязательств, отнесенных ко 2 категории:

1) 10%;

2) 1-3%;

3) 25%;

4) 20%;

5) 50%.

 

Определите необходимый размер провизий для сомнительных активов и условных обязательств, отнесенных к 3 категории:

1) 20%;

2) 1-3%;

3) 25%;

4) 100%;

5) 50%.

 

Определите необходимый размер провизий для сомнительных активов и условных обязательств, отнесенных к 4 категории:

1) 25%;

2) 1-3%;

3) 100%;

4) 20%;

5) 50%.

 

Определите необходимый размер провизий для сомнительных активов и условных обязательств, отнесенных к 5 категории:

1) 50%,

2) 1-3%;

3) 25%;

4) 20%;

5) 100%

 

Определите необходимый размер провизий для безнадежных активов и условных обязательств:

1) 100%;

2) 1-3%;

3) 25%;

4) 20%;

5) 50%.

 

Как классифицируется бланковые кредиты, выданные финансово устойчивым заемщиком, имеющим репутацию надежного плательщика по своим обязательствам, сумма баллов – 1 балл:

1) стандартные;

2) сомнительные 1 категории;

3) сомнительный 5 категории;

4) сомнительный 4 категории;

5) безнадежный.

 

 

Определите какой кредит характеризуется следующими признаками:

срок возврата кредита еще не наступил, качество кредита не вызывает сомнения, заемщик является финансово-устойчивым, имеется кредитное досье, и ликвидное обеспечение, сумма баллов – 1 балл:

1) стандартные;

2) сомнительные 2 категории;

3) сомнительные 5 категории;

4) сомнительный 3 категории;

5) безнадежный.

 

При отсутствии информации о финансовом состоянии заемщика, согласно «Правил классификации активов банка, условных обязательств и создания провизии против них, с отнесением их к категории сомнительных и безнадежных», кредит с момента выдачи относится к:

1) безнадежным кредитам.

2) стандартным кредитам;

3) субстандартным кредитам;

4) неудовлетворительным кредитам;

5) сомнительным кредитам;

 

На чем основывается классификация актива:

1) на возможности его возврата; текущей или рыночной стоимости

2) на сроке погашения;

3) текущей или рыночной стоимости;

4) на возможности погашения основной суммы долга,

5) на возможности погашения вознаграждения.

 

Определите какой кредит характеризуется следующими признаками:

Задержка платежей по возврату основного долга или вознаграждения до 30 дней, пролонгация не более одного раза, наличие кредитного досье, финансовое положение заемщика стабильное, но имеются определенные неудовлетворительные показатели, сумма баллов составляет – 3 балла:

1) сомнительный 5 категории;

2) сомнительный 1 категории;

3) сомнительный 3 категории;

4) стандартные;

5) безнадежный.

 

Классификация кредитов осуществляется в зависимости от

1) финансового состояния заемщика, качества обеспечения, от категории ранее полученных кредитов, наличия просрочки платежей по кредиту, пролонгации, нецелевого использования кредита, наличия других просроченных обязательств, наличия рейтинга

2) от категории ранее полученных кредитов, наличия просрочки платежей по кредиту, пролонгации, нецелевого использования кредита,

3) качества обеспечения, наличия просрочки платежей по кредиту, пролонгации, срока использования кредита, рейтинга заемщика

4) качества обеспечения, финансового состояния заемщика, от категории ранее полученных кредитов, наличия просрочки платежей по кредиту,

5) качества обеспечения, финансового состояния заемщика, наличия других просроченных обязательств

 

При задержки уплаты начисленного вознаграждения более чем на 30 дней банк

1) перестает начислять вознаграждение на балансе

2) переводит кредит в более низкое качество

3) формирует провизии в сумме неоплаченных процентов

4) классифицирует неоплаченное вознаграждение как дебиторскую задолженность

5) переводит кредит в более низкое качество и перестает начислять вознаграждение на балансе

 

 

Размер провизий по кредитам устанавливается в процентах от:

1) от суммы основного долга

2) от суммы основного долга и неоплаченных процентов

3) от суммы просроченной задолженности

4) от суммы собственного капитала банка

5) от суммы активов банка, взвешенных по степени риска

 

При классификации и создании провизий по межбанковским кредитам их классифицируют как:

1) депозит, размещенный в другом банке

2) межбанковский кредит

3) кредит

4) дебиторская задолженность банка-корреспондента

5) условное обязательство

 

Определите какой кредит характеризуется признаками: срок возврата еще не наступил, финансовое положение заемщика - устойчивое, имеется ликвидное обеспечение, сумма баллов –1 балл

1) стандартный

2) сомнительный 2 категории

3) сомнительный 3 категории

4) сомнительный 1 категории, 5) классифицированный

 

Провизии – это

1) признание потери стоимости актива

2) степень риска актива

3) рыночная стоимость актива

4) вероятность наступление исполнения банком обязательства за 3 лицо

5) классификационный признак актива

 

Кредитоспособность заемщика – это

1) способность и готовность заемщика вернуть запрашиваемую ссуду в соответствии с условиями его кредитования

2) правомерность осуществления заемщиком той или иной хозяйственной деятельности

3) своевременное покрытие обязательств за счет быстрой реализации активов заемщика

4) оценка финансового состояния заемщика за прошлые годы и на перспективу

оценка деловой компетентности и честности заемщика

 

Коэффициент покрытия, при расчете класса кредитоспособности заемщика определяется по формуле:

1) быстрореализуемые активы + ликвидные активы / сумма краткосрочных обязательств;

2) быстрореализуемые активы / сумма краткосрочных обязательств;

3) 1 раздел пассива баланса – (1 раздел актива баланса +убытки) / 2 раздел актива + 3 раздел актива;

4) сумма краткосрочных обязательств / быстрореализуемые активы;

5) правильного ответа нет.

 

Рассчитать рейтинг заемщика при следующих условиях: Кл- 1 класс, Кп-2 класс, Псс – 3 класс, доля значений коэффициентов в % составляет Кл – 40%, К покрытия – 30%, К обеспеченности –30%

1) 2 класс;

2) 1 класс;

3) 3 класс;

4) 4 класс;

5) 5 класс.

 

….. – способность хозяйствующего субъекта (юридического или физического лица) полностью или в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам, согласно условиям кредитного договора:

1) кредитоспособность;

2) платежеспособность;

3) ликвидность;

4) финансовая устойчивость;

5) правильного ответа нет.

 

Коэффициент ликвидности, при расчете класса кредитоспобности заемщика определяется по формуле:

1) быстрореализуемые активы / сумма краткосрочных обязательств;

2) быстрореализуемые активы + ликвидные активы / сумма краткосрочных обязательств;

3) 1 раздел пассива баланса – (1 раздел актива баланса +убытки) / 2 раздел актива + 3 раздел актива;

4) сумма краткосрочных обязательств / быстрореализуемые активы;

5) правильного ответа нет.

 

Источниками информации о заемщике служат

1) собеседование с заявителем на кредит, картотека банка, данные кредитного регистра, кредитная история из кредитного бюро, информация деловых партнеров, финансовая отчетность заявителя, инспекция на месте, сведения из СМИ, данные других банков

2) данные кредитного регистра, кредитная история из кредитного бюро, информация деловых партнеров, финансовая отчетность заявителя, инспекция на месте, сведения из СМИ, данные других банков

3) картотека банка, данные кредитного регистра, кредитная история из кредитного бюро, информация деловых партнеров, финансовая отчетность заявителя,

4) данные кредитного регистра, кредитная история из кредитного бюро, информация деловых партнеров, финансовая отчетность заявителя, инспекция на месте, данные других банков

5) собеседование с заявителем на кредит, картотека банка, данные кредитного регистра, информация деловых партнеров

 

В соответствии с методикой «6 си» при анализе кредитоспособности изучают:

1) репутацию заемщика, капитал заемщика, обеспечение кредита, источники погашения кредита, экономическую конъюнктуру, соответствие кредитной заявки политике банка

2) целесообразность кредита, капитал заемщика, обеспечение кредита, экономическую конъюнктуру, соответствие кредитной заявки политике банка

3) источники погашения кредита, обоснование суммы кредита, обеспечение кредита, экономическую конъюнктуру, соответствие кредитной заявки политике банка

4) репутацию заемщика, источники погашения кредита, капитал заемщика, обеспечение кредита, способ страхования кредитного риска

5) капитал заемщика, обеспечение кредита, плату за риск предоставления кредита, соответствие кредитной заявки политике банка

 

Показатель обеспеченности собственным оборотным капиталом, при расчете класса кредитоспособности заемщика определяется по формуле:

1) 1 раздел пассива баланса – (1 раздел актива баланса +убытки) / 2 раздел актива + 3 раздел актива;

2) быстрореализуемые активы / сумма краткосрочных обязательств;

3) быстрореализуемые активы + ликвидные активы / сумма краткосрочных обязательств;

4) сумма краткосрочных обязательств / быстрореализуемые активы;

5) правильного ответа нет.

 

С какого счета выдается ссуда, если клиент впервые обращается в банк с заявкой на получение кредита, при наличии в банке свободных ресурсов и положительных результатов анализа представленной документации на получение кредита, клиент оформляет кредитный договор:

1) простого ссудного счета и платежным поручением перечисляется на расчетный счет заемщика;

2) специального ссудного счета и платежным требованием перечисляется на расчетный счет заемщика;

3) простого ссудного счета и платежным поручением перечисляется на контокоррентный счет заемщика;

4) ссудного счета и платежным поручением перечисляется на расчетный счет заемщика;

5) контокоррентного счета на расчетный счет заемщика.

 

 

Суммарный зарегистрированный уставный капитал банков с иностранным участием в территории Республики Казахстан не должен превышать:

1) 50% совокупного зарегистрированного уставного капитала всех банков РК,

2) 25% совокупного зарегистрированного уставного капитала всех банков РК,

3) 35% совокупного зарегистрированного уставного капитала всех банков РК,

4) 30% совокупного зарегистрированного уставного капитала всех банков РК,

5) 20% совокупного зарегистрированного уставного капитала всех банков РК.

 

При принудительной ликвидации коммерческого банка ликвидационную комиссию назначает

1)Агентство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

2)суд

3) Национальный банк РК

4) кредиторы банка

5) собрание акционеров

 

Дочерний банк-это:

1) самостоятельное юридическое лицо, более 50 % уставного капитала которого принадлежит родительскому банку

2) подразделение банка, более 50 % уставного капитала которого принадлежит родительскому банку, действующие в пределах полномочий, предоставленных ему родительским банком

3) подразделение банка, более 50 % уставного капитала которого принадлежит родительскому банку, не осуществляющие банковских операций

4) представительство банка, более 50 % уставного капитала которого принадлежит родительскому банку

5) подразделение банка, не являющиеся юридическим лицом, более 50 % уставного капитала которого принадлежит родительскому банку

 

Крупным участником банка в РК признается:

1) физическое или юридическое лицо-резидент или нерезидент РК, которое прямо или косвенно владеет 10% и более голосующих акций или имеет возможность ими голосовать

2) юридическое лицо-резидент или нерезидент РК, которое прямо или косвенно владеет 20% и более голосующих акций или имеет возможность ими голосовать

3) физическое или юридическое лицо-резидент РК, которое прямо или косвенно владеет 30% и более голосующих акций или имеет возможность ими голосовать

4) физическое или юридическое лицо- резидент или нерезидент РК, которое прямо владеет 40% и более голосующих акций или имеет возможность ими голосовать

5) физическое лицо - резидент или нерезидент РК, которое прямо или косвенно владеет 50% и более голосующих акций или имеет возможность ими голосовать

 

Функции собственного капитала:

1) оперативная, защитно-гарантийная, регулирующая

2) защитная, контрольная, операционная

3) нормативная, защитная, оперативная

4) регулирующая, защитная, оперативная

5) защитная, распределяющая, регулирующая

 

Нау-счета-это

1) депозитные счета, на которые можно выписывать расчетные инструменты, аналогичные чекам

2) депозитный сертификат номиналом до 100 тыс. долларов

3) разновидность счетов удостоверенных чеков

4) депозитный счет, с которого чек может быть выписан не более 3 раз

5) депозитный счет, ставка процента по которому изменяется в зависимости от состояния денежного рынка

 

 

Управление пассивами – это направление банковского менеджмента, в процессе которого решаются следующие задачи:

1) не допускать чрезмерного увеличения в банке средств, не приносящих дохода, изыскивать необходимые ресурсы для выполнения обязательств перед клиентами и развития активных операций, обеспечивать получение банком прибыли за счет привлечения «дешевых» ресурсов, определение соответствующей комбинации ресурсов

2) контроль за доходами и расходами, за предельными издержками по привлеченным ресурсам и предельными доходами от кредитования и инвестиций, обеспечение стабильности финансовых результатов, изыскание ресурсов для развития активных операций

3) распознаются возможные случаи возникновения риска пассивных операций, оцениваются масштабы предполагаемого ущерба, находятся способы предупреждения или источники его возмещения

4) контролировать соответствие активов и обязательств по срокам и суммам, осуществлять контроль за доходами и расходами, за предельными издержками по привлеченным средствам и предельными доходами от кредитования и инвестиций, обеспечение положительной динамики финансовых результатов

5) находить кредитные ресурсы, получение максимальной прибыли за счет привлечения дешевых вкладов населения и межбанковских кредитов

 

По условиям реализации ссуды различаются

1) разовые и возобновляемые

2) обычные и дисконтные

3) наличные и акцептные

4) с фиксированной процентной ставкой или плавающей

5) обеспеченные и необеспеченные

 

При выявлении фактов не целевого использования ссуды банк

1) взыскивает ссуду по повышенной процентной ставкой, сокращает или прекращает дальнейшие кредитование

2) накладывает арест на банковские счета заемщика

3) увеличивает сумму обеспечения

4) в одностороннем порядке вносит изменения в кредитный договор

5) классифицирует кредит как безнадежный

 

По степени ликвидности депозиты коммерческого банка классифицируются на:

1) До восстребования и срочные

2) краткосрочные и долгосрочные

3) депозиты физических и юридических лиц

4) вклады до восстребования и трансакционные

5) срочные и трансакционные

 

Акционерный капитал банка включает

1)Уставной капитал, дополнительный капитал, фонды и резервы, сформированные за счет дохода прошлых лет, нераспределенная прибыль прошлых лет

2) уставной капитал, дополнительный капитал, фонды и резервы, сформированные за счет дохода прошлых лет

3) капитал 1 и 2 уровня

4) уставной капитал, дополнительный капитал, фонды, специальные провизии, нераспределенная прибыль прошлых лет

5) уставной капитал, дополнительный капитал, фонды и резервы, сформированные за счет дохода прошлых лет, превышение в текущем году доходов над расходами

 

Недепозитные источники формирования банковских ресурсов включают

1) межбанковские кредиты, кредиты Центральных банков, переучет векселей, учет банковских акцептов, займы на рынке евровалют, операции репо, выпуск коммерческих бумаг, эмиссия капитальных нот и облигаций,

2) операции репо, переучет векселей, межбанковские кредиты, займы на рынке евровалют, кредиты Центральных банков

3) обратное репо, учет банковских акцептов, переучет векселей, межбанковские кредиты, займы на рынке евровалют, эмиссии коммерческих бумаг и облигаций, кредиты Центральных банков

4) операции репо, учет банковских акцептов, залог векселей, межбанковские депозиты, займы на рынке евровалют, эмиссии коммерческих бумаг и облигаций, кредиты Центральных банков

5) операции репо, учет банковских акцептов, межбанковские кредиты, переучет векселей, займы на рынке евровалют, эмиссии акций и облигаций, кредиты Центральных банков

 

К принципам банковского кредитования относятся

1) срочность, возвратность, платность, обеспеченность, дифференцированность, целенаправленность

2) срочность, возвратность, обеспеченность, дифференцированность,

3) срочность, возвратность, платность, диверсификация кредитного портфеля

4) срочность, платность, обеспеченность, целенаправленность

5) возвратность, платность, дифференцированность, целенаправленность

 

Дисконтная ссуда- это

1) ссуда, предусматривающая удержание ссудного процента при выдаче кредита

2) ссуда с фиксированной процентной ставкой

3) ссуда, погашаемая единовременно

4) ссуда с льготным периодом

5) ссуда с плавающей процентной ставкой

 

Контокоррент- это

1) единый активно-пассивный счет, по дебету которого отражаются все платежи клиента, а в по кредиту – все поступления в пользу клиента

2) ссудный счет, выражающий высшую форму доверия банка клиенту

3) текущий счет клиента

4) специальный ссудный счет

5) единый активно-пассивный счет, по дебету которого отражаются платежи по оплате счетов по кредитуемому проекту, по кредиту - выручка от реализации

 

Инвестиции в акции и субординированный долг других юридических дисконтируются из суммы собственного капитала так как

1) ухудшение финансового положения юридического лица может привести ухудшению финансового положения банка

2) это ценностные статьи, которые приносят потоки дохода или могут быть обменены на потоки дохода

3) эти вложения характеризуют размещение банковских ресурсов, а не их формирование

4) необходимо сформировать по ним специальные провизии

5) они не взвешеваются по степени риска

 

Депозитный сертификат-это

1) ценная бумага, свидетельствующая о том, что в банк внесен срочный вклад с фиксированным сроком и ставкой процента, а также указан правопреемник,

2) ценная бумага, свидетельствующая о том, что в банк внесен срочный вклад с фиксированным сроком, без указания ставки процента

3) ценная бумага, свидетельствующая о том, что в банк внесен трансакционный вклад с фиксированным сроком и ставкой процента

4) ценная бумага, свидетельствующая о том, что в банк внесен срочный вклад с фиксированной ставкой процента, без указания срока

5) ценная бумага, свидетельствующая о том, что в банк внесен передаваемый вклад

 

Принцип экономической самостоятельности коммерческого банка предполагает

1) самостоятельное распоряжение доходами и банковскими ресурсами, выбор клиентов

2) не вмешательство Национального банка в операционную деятельность банка

3) самостоятельное распоряжение доходами и право выбора клиентов

4) работа в пределах имеющихся ресурсов

5) работа в пределах имеющихся ресурсов, не вмешательство Национального банка в операционную деятельность банка

 

Ипотечное свидетельство удостоверяет право владельца на:

1) получение исполнения по основному обязательству, на обращение взыскания на заложенное имущество

2) на получение сумм пени, штрафов, неустойки за несвоевременное исполнение кредитного обязательства

3) получение исполнения по основному обязательству, на владение заложенным имуществом

4) на владение заложенным имуществом, на обращение взыскания на заложенное имущество

5) на обращение взыскания на заложенное имущество, на получение сумм пени, штрафов, неустойки за несвоевременное исполнение кредитного обязательства

 

С переводом долга по кредиту на третье лицо без предварительного согласия гаранта происходит

1) прекращение гарантии

2) перезаключение кредитного договора

3) исполнение гарантии

4) приостановление действия гарантии

5) гарантия остается в силе

 

В какую очередь происходит удовлетворение требований банка-кредитора, обеспеченных залогом имуществом юридического лица, признанного судом банкротом, при распределении конкурсной массы:

1) третья

2) вторая

3) первая

4) четвертая

5) пятая

 

Какие кредиты в западной банковской практике относят к потребительским

1) кредиты на приобретение потребительских товаров и услуг

2) кредиты на неотложные нужды физических лиц

3) ипотечные кредиты

4) любые кредиты, предоставленные не коммерческим корпорациям

5) все виды кредитов частным лицам

 

Основой пересмотра ставки вознаграждения по ипотечному жилищному кредиту, права требования по которому приобретены КИК является

1) индекс инфляции за последние 12 календарных месяцев

2) маржи коммерческих банков

3) ставки рефинансирования, установленной НБРК

4) ставки по депозитам

5) темпов девальвации/ ревальвации казахстанского тенге

 

В каком случае предусмотрена возможность получения ипотечного жилищного займа в размере до 90% от стоимости жилья

1) заключения договора гарантирования с АО «Казахстанский Фонд Гарантирования ипотечных кредитов»

2) страхования недвижимости, жизни и утраты трудоспособности

3) страхования гражданско-правовой ответственности

4) предоставления дополнительной недвижимости на сумму первоначального взноса

5) такая возможность не предусмотрена

 

В каких случаях происходит обратный выкуп банками ипотечных жилищных кредитов у КИК

1) утраты по вине банка оригиналов документов по кредиту

2) просрочки платежей по кредиту более чем на 6 0 дней

3) просрочки платежей по кредиту более чем на 30 дней

4) не происходит

5) происходит по форс-мажорным обстоятельствам

 

Право требования по ипотечным жилищным кредитам, приобретаемое КИК у банков включает

1) основной долг, проценты, пени, штрафы, неустойку, право реализации ипотеки

2) основной долг, проценты, право реализации ипотеки

3) основной долг и проценты, пени, штрафы, неустойку

4) основной долг, проценты

5) право реализации ипотеки

 

Обратный выкуп ипотечного жилищного кредита производится по цене, включающей

1) основной долг, начисленные проценты, штрафы, пени

2) непогашенный остаток основного долга, начисленные на день выкупа вознаграждение, пени, штрафы

3) непогашенный основной долг, начисленный на день выкупа проценты

4) основной долг, начисленные на день выкупа штрафы и пени

5) в сумме предоставленного кредита и процентов по нему

 

Отношение ежемесячных платежей по ипотечным жилищным кредитам к среднемесячным доходам заемщика должно быть

1) не более 35%

2) не более 30%

3) не более 40%

4) не более 45%

5) не более 70%

 

Каков минимальный срок накопления вкладчиком жилищных строительных сбережений в РК

1) 3 года

2) 1 год

3) 2 года

4) 4 года

5) не установлен

 

Разница между ставкой по жилищному займу и ставкой вознаграждения по вкладам в жилищные строительные сбережения должна быть:

1) более 3 %

2) менее 3%

3) 3,5%-6,5 %

4) не менее 3,5%

5) не более 6,5%

 

Сколько счетов в жилищных строительных сберегательных банках РК может иметь вкладчик

1) один на одного вкладчика

2) один на семью

3) без ограничений

4) в зависимости от обеспеченности жильем

5) на усмотрение жилищных строительных сберегательных банков

 

Финансовый актив-это любой актив, являющийся

1) деньгами, правом требования денег или другого финансового актива, правом на обмен финансовых инструментов с другой компанией на потенциально выгодных условиях, долевой инструмент другой компании

2) правом требования денег или другого финансового актива, правом на обмен финансовых инструментов с другой компанией на потенциально выгодных условиях, долевой инструмент другой компании, нематериальные активы

3) деньгами, правом требования другого актива, правом на обмен финансовых инструментов с другой компанией на потенциально выгодных условиях, долевой инструмент другой компании

4) деньгами, правом требования денег или другого актива, правом на обмен финансовых инструментов с другой компанией на потенциально выгодных условиях, долевой инструмент другой компании

5) деньгами, правом требования денег или другого финансового актива, правом на обмен финансовых инструментов с другой компанией на потенциально выгодных условиях

 

Покупка долга, выраженного в оборотном документе, таком как переводной вексель, у кредитора на безоборотной основе (без права регресса) называется:

1) форфейтинг

2) факторинг

3) цессия

4) залог прав

5) инкассо

 

Значение максимально допустимого участия банка в уставном капитале других юридических лиц установлено в размере от собственного капитала банка:

1) 10%

2) 50%

3) 30%

4) 25%

5) без ограничений

 

…- это целенаправленная деятельность по размещению ценных бумаг нового выпуска на основании договора с эмитентом

1) андеррайтинг

2) брокерская

3) эмиссионная

4) дилерская

5) клиринг

 

Депозит, который может быть восстребован в любой момент называется

1) депозит до восстребования

2) корреспондентский счет

3) депозит юридических лиц

4) срочный депозит

5) сберегательный депозит

 

Трансакционный депозит- это …:

1) депозит, на который могут выписываться расчетные инструменты в пользу третьих лиц

2) депозит со стандартными условиями привлечения

3) депозит, который привлечен банком на определенный срок

4) депозит до восстребования

5) краткосрочный депозит

 

Письменное свидетельство банка – эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющих право вкладчика или его приемника на получении после истечении установленного срока суммы вклада и вознаграждения по нему, называется…:

1) депозитный сертификат

2) облигация, выпущенная банком

3) привилегированная акция

4) расчетный чек

5) вексель

 

…- это сделка по предоставлению краткосрочных займов под обеспечение ценными бумагами, состоящая из двух частей: в первой части одна из сторон продает ценные бумаги с обязательством выкупить их во второй части.

1) репо

2) ломбардный кредит

3) факторинг

4) дисконтирование

5) конверсия

 

 

…- это принудительное проведение по решению уполномоченного органа комплекса административных, юридических, финансовых и других мероприятий и процедур в целях оздоровления его финансового состояния и улучшения качества работы

1) консервация

2) ликвидация

3) санация

4) реорганизация

5) реабилитация

 

Отрицательный капитал банка – это

1) превышение обязательств банка над стоимостью его активов

2) не соответствие его уставного капитала пруденциальным требованиям

3) превышение стоимости его активов над обязательствами

4) стоимость провизий равна сумме обязательств

5) падение котировок на акции банка

 

Деятельность банка по выпуску собственных ценных бумаг называется:

1) эмиссионная

2) кастодиальная

3) инвестиционная

4) брокерская

5) дилерская

 

…- это вложения денег банка в ценные бумаги, уставные фонды предприятий, рыночная стоимость которых способна расти и приносить банку доход

1) инвестиционная деятельность,

2) эмиссионная деятельность,

3) кастодиальная деятельность,

4) брокерская деятельность,

5) андеррайтинг деятельность.

 

Открытый (конвенционный) факторинг- это факторинг, при котором:

1) происходит уведомление должника об участии факторинговой компании

2) все участники факторинга находятся в разных странах

3) факторинг с правом регресса

4) не происходит уведомление должника об участии факторинговой компании

5) факторинг без права регресса

 

Конфиденциальный факторинг- это факторинг, при котором:

1) не происходит уведомление должника об участии факторинговой компании

2) все участники факторинга находятся в разных странах

3) факторинг с правом регресса

4) происходит уведомление должника об участии факторинговой компании

5) факторинг без права регресса

 

Инкассирование счетов с финансированием факторинговой компанией означает:

1) покупку счетов-фактур у клиента на условиях немедленной оплаты 80-90 % стоимости отгрузки, то есть авансирование оборотного капитала;

2) получение факторинговой компанией платежей в пользу клиента в сроки, определенные хозяйственными договорами;

3) форма факторинговой услуги, при которой плательщик уведомлен о том, что поставщик переуступает счета-фактуры факторинговой компании;

4) продажа счетов-фактур клиента факторинговой компанией третьему лицу;

5) форма факторинговой услуги, при которой ни один из контрагентов не уведомлен о том, что поставщик переуступает счета-фактуры факторинговой компании.

 

 

Дискреционный агент при трастовых операциях:

1) принимает инвестиционныерешения и действуетпо своему усмотрению

2) отвечает за сохранность собственности, доверенной трасту, ведет учет документации, а также имеет право действовать по своему усмотрению, но при этом должен постоянно отчитываться перед доверителем;

3) отвечает за сохранность собственности, доверенной трасту, ведет учет документации;

4) не имеет права принимать инвестиционные решения и действовать) своему усмотрению;

5) осуществляет ведение доверительного счета с правом управления.

 

Прямой агент по трастовым операциям:

1) отвечает за сохранность собственности, доверенной трасту, ведет учет документации;

2) принимает инвестиционные решения и действует по своему усмотрению;

3) не имеет права принимать инвестиционные решения и действовать по своему усмотрению:

4) отвечает за сохранность собственности, доверенной трасту, ведет учет документации, а также имеет право действовать по своему усмотрению, но при этом должен постоянно отчитываться перед доверителем;

5) осуществляет ведение доверительного счета с правом управления

 

В чем сущность лизинговых операций коммерческих банков?

1) средние и долгосрочная аренда машин, оборудования, зданий, сооружений, различной техники, транспортных средств, а также прав интеллектуальной собственности.

2) инкассация дебиторской задолженности;

3) форма финансирования, при которой арендатор продает право собственности на товар в банке;

4) приобретение арендодателем у поставщика имущества в интересах третьего лица;

5) среднесрочная аренда ликвидных средств;

 

В чем заключается сущность трастовых операции коммерческих банков?

1) распоряжение наследством, агентские услуги, операции по доверенности и в связи с опекой;

2) хранение ценностей в сферах банка,

3) проведение финансового анализа и принятие решений;

4) выдача банком доверительных кредитов;

5) осуществления услуг трансакционного характера.

 

Если на счете фактуре стоит запись, подтверждающая, что правопреемником по возникающему долгу по поставке выступает определенная факторинговая компании и что платеж должен осуществляться по ее приказу и в ее пользу, то это факторинг:

1) открытый

2) международный

3) внутренний

4) закрытый

5) оптовый

 

Коэффициент, корректирующий стоимость заложенного имущества называется

1) коэффициент ликвидности залога

2) коэффициент риска залога

3) коэффициент покрытия залога

4) коэффициент адекватности залога

5) коэффициент реализации залога

 

Суть этого кредита состоит в том, что экспортер выставляет тратту на кредитующий импортера банк для акцепта. Обеспечением кредита выступает товар, отгруженный экспортером. Определенную часть платежа за проданный товар, внесенную импортером в банк, акцептовавший тратту, последний оплачивает экспортеру при наступлении срока платежа по тратте

1) акцептный кредит

2) вексельный кредит

3) импортно-экспортный кредит

4) коммерческий кредит

5) банковский кредит

 

Переучет векселей в Национальном банке РК является для банков второго уровня:

1) способом формирования банковских ресурсов из недепозитных источников

2) способом вложения банковских ресурсов

3) способом капитализации банка

4) способом диверсификации портфеля активов банка

5) способом привлечения депозитных ресурсов

 

Договорные отношения между кредитными учреждениями для осуществления платежей и расчетов по поручению друг друга называются:

1) корреспондентскими отношениями

2) кредитными отношениями

3) синдицированным кредитом

4) межбанковским депозитом

5) платежными отношениями

 

Качество активов банка характеризуется такими показателя как:

1) ликвидность, доходность, рискованность

2) ликвидность, издержки по размещению, рискованность

3) платежеспособность, доходность, рискованность

4) ликвидность, доходность, сбалансированность по срокам

5) проблемность, доходность, рискованность

 

Ликвидность как поток характеризует:

1) способность банка своевременно удовлетворить свои обязательства в ближайшей перспективе

2) способность банка своевременно удовлетворить свои обязательства в за отчетный период

3) способность банка своевременно удовлетворить свои обязательства за прошедший период

4) выполнение пруденциальных нормативов

5) платежеспособность банка на определенную дату

 

Ликвидность как запас характеризует

1) ликвидность банка на определенный момент

2) способность банка своевременно удовлетворить свои обязательства в ближайшей перспективе

3) способность банка своевременно удовлетворить свои обязательства в за отчетный период

4) способность банка своевременно удовлетворить свои обязательства за прошедший период

5) выполнение пруденциальных нормативов

 

Ликвидность банка обеспечивает:

1) удовлетворение спроса на кредиты и изъятие депозитов, избежание неприбыльной продажи активов, привлечение средств по нормальной цене

2) удовлетворение спроса на кредиты, повышение уровня процентной ставки по предоставляемым кредитам, избежание неприбыльной продажи активов,

3) избежание неприбыльной продажи активов, привлечение средств по нормальной цене

4) удовлетворение спроса на кредиты и изъятие депозитов, избежание неприбыльной продажи активов, получение дополнительных доходов

5) удовлетворение спроса на изъятие депозитов, избежание неприбыльной продажи активов

 

Предположение о том, что банк сохраняет свою ликвидность, пока его активы размещены в краткосрочные ссуды относится к

1) теории коммерческих ссуд

2) теории управления пассивами

3) теории ожидаемого дохода

4) теории перемещения

5) теории сбалансированной ликвидности

 

 

Предположение о том, что банк может планировать свою ликвидность, если в основу графика платежей по кредиту положить будущие доходы заемщика и держать ценные бумаги в портфеле с разными сроками погашения, относится к:

1) теории ожидаемого дохода

2) теории сбалансированной ликвидности

3) теории управления пассивами

4) теории перемещения

5) теории коммерческих ссуд

 

Предположение о том, что банк может регулировать свою ликвидность, изменяя комбинацию и структуру привлеченных ресурсов относится к:

1) теории управления пассивами

2) теории сбалансированной ликвидности

3) теории ожидаемого дохода

4) теории перемещения

5) теории коммерческих ссуд

 

К первичным резервам ликвидности относятся:

1) наличные деньги, счета и вклады в других банках, кредиты овернайт другим банкам, гцб

2) наличные деньги, счета и вклады в других банках,

3) наличные деньги, кредиты овернайт другим банкам

4) наличные деньги, гцб, краткосрочные кредиты клиентам

5) наличные деньги, счета и вклады в других банках, кредиты другим банкам

 

Суть какого метода управления ликвидностью заключается в том, что все ресурсы банка объединяются независимо от видов источников и распределяются между активами:

1) метод общего фонда

2) метод разделения источников фондов

3) метод распределения активов

4) метод трансформации источников фондов

5) метод управления активами на основе экономико-математических методов

 

Суть какого метода управления ликвидностью заключается в том, что все ресурсы банка распределяются между активами строго с учетом сроков вложений и сумм:

1) метод распределения активов

2) метод разделения источников фондов

3) метод общего фонда

4) метод трансформации источников фондов

5) метод управления активами на основе экономико-математических методов

 

Невидимая ликвидность- это:

1) достигнутая договоренность о предоставлении в займы другими банками средств в случаи необходимости

2) потенциальная сумма депозитов, которые может привлечь банк

3) сумма реализации ценных бумаг

4) сумма ожидаемого погашения основного долга по кредитам банка

5) сумма предполагаемой эмиссии ценных бумаг

 

Почему привлечение денег в виде облигаций банка считается более стабильным источником средств банка, чем депозиты

1) рыночная стоимость облигаций может быть ниже ее номинальной стоимости, поэтому редки случаи требования выплаты облигации до срока ее погашения

2) депозит может быть пролонгирован по более высокой процентной ставке

3) многие депозиты с установленным сроком погашения предоставляют право владельцам получить номинальную стоимость до срока истечения депозита

4) всегда выше доход по облигациям

5) доходность облигаций может быть пересмотрена

 

Источниками притока наличности в банк являются:

1) выдача новых кредитов, платежи по кредитам, проценты по ценным бумагам, комиссионные, межбанковские займы, продажа ценных бумаг, продажа прав требований по кредитам, продажа залогового имущества, продажа новых акций банка, продажа активов

2) новые депозиты, платежи по кредитам, проценты по ценным бумагам, комиссионные, межбанковские займы, продажа ценных бумаг, продажа прав требований по кредитам, продажа залогового имущества, продажа новых акций банка, продажа активов

3) новые депозиты, платежи по кредитам, проценты по ценным бумагам, комиссионные, межбанковские займы, продажа ценных бумаг, продажа прав требований по кредитам, продажа залогового имущества, продажа новых акций банка, процентные расходы по депозитам

4) новые депозиты, платежи по кредитам, проценты по ценным бумагам, комиссионные, межбанковские займы, покупка ценных бумаг, продажа прав требований по кредитам, продажа залогового имущества, продажа новых акций банка, продажа активов

5) новые депозиты, платежи по кредитам, проценты по ценным бумагам, комиссионные, межбанковские займы, продажа ценных бумаг, продажа залогового имущества, продажа новых акци