КОНСОРЦИАЛЬНЫЙ КРЕДИТ.
При расширении объемов пр-ва и кредитования с ростом потребности в крупных кр-тах для реализации инвестиционных программ и проектов у ком.банклв возникает необходимость объединения ресурсов для предоставления кредита одному кр-получателю.Объединение ресурсов происходит по консорциальноцй основе и предоставляемый кредит опр-ся как консорциальный.
Под консорциальным кр-том понимается кр-т,кот.предоставляется 1-ому кр-получателю несколькими банкамиобъединившими свои ресурсы для кредитования единого проекта.При этом опр-ние единого проекта может предполагать предоставление ср-тв на цели связанные с созданием и движением как оборотных,так и внеоборотных активов.
Заключению кр-ного договора на консорциальной основе предшествует рассмотрение банком пакета док-тов кр-получателя.На основании пакета док-тов банк готовит информационный меморандум,содержащий осн.эк-кую,фин.и технологич.информацию о кредитуемом проекте,а также о предполагаемых условиях кредитования.Подготовленный информац.меморандум направляется потенциальным банкам-участникам для принятия ими решения об участии в кредитовании на консорц.основе,каждый банк-участник самостоятельно анализирует полученную информациюи принимает решение о своем решении в консорц.кредитовании.При согласии банков на участие в консорц.кр-вании между ними заключ. договор о совместной дея-ти. По предосталению кр-та опр-ся банк-агент и его полномочия по обслуживанию кр-та.По данному договору банки обязуются соединить свои кр-ные ресурсы и действовать совместно без образования юр.лица для кредитования поекта в пределах срока,установленного договором.В данном договоре опр-ся список банков-участников,цель кр-та,его сумма,валюта,срок,доля участия каждого из банковво всем объеме предоставляемого кр-та,пордяок предоставления и возврата ДС,покрытие расходов и убытков.
Каждый банк-участник несет расходы и убытки,связанные с совместной дея-тью по кр-ванию консорц.кр-та пропорционально доли участия,т.е. размеру ДС,внесенных им для консорц.кр-вания.Договор о совместной дея-ти должен содержать также сл.обязательные усл.:
1.банк-участник обязуется предоставить банку-агенту ДС не позднее окончания банк.дня,в теч.кот.банк-агент обязан предоставить клиенту ДС в соотв.с усл.кр-ного договора или с момента вступления кр-ного договора в силу.
2.банк-участник имеет право требовать от банка-агента,а банк-агент обязуется перед банком-участником осущ.платежи по кр-ту и иные выплаты не ранее момента проведения клиентом соотв. платежей.
При наличии усл.в соглашении банк-агент имеет право опр-ть риск по клиенту только в части своей доли в консорц.порядке,таким же правоим обладает и банк-участник.Банк-агент на основе пакета док-тов по кредитополучателю и с учетом усл.договора о совместной дея-ти по предоставлению кр-та,заключ.между банками-частниками заключает с кр-получателем договор о консорц.кр-те и догово об обеспечении исполнения обязательств.
В банке-агенте открывается счет по учету кр-ной задолженности,соотв.внебалансовые счета.Кр-вание может осущ.как в единовременном порядке,так и на усл.открываемой кр-ной линии.Банк-агент обеспечивает аккумуляцию ДС от др.банков,выдает кр-т кр-получателю,обеспечивает технич.обслуживание кр-та,контроль за выполнением кр-получателем усл.договора,возврат кр-ных ресурсов банкам-участникам,перечисление им % за предоставленные ресурсы.
Банки-участники отвечают перед кр-получателем солидарно по всем общим обязательствам по предоставлению консорц.кр-та.Неисполнение или неполное исполнение обязательств одним из банков-участников ведет солидарно ответственность всех банков-участников.Доходы получаемые банками-участниками в результате их совместной дея-ти,а также убытки и риски распределяются пропорцивнально долями их участия в консорц.кр-те.
При необходимости увелич.размера кр-та кр-получатель вправе обратиться в банк-агент с ходатайством.Решение об изменении размера кр-та,способа и размера обеспечения,исполнения обязательств по кр-ту,размера % принимается банками-участниками по общему согласию после чего банком-агентом вносятся изменения в заключ. С кр-получателем договоры путем подписания дополнит.соглашений с ним.
СИНДИЦИРОВАННЫЙ КР-Т,ПОРЯДОК ЕГО ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ.
Кр-тование крупных проектов может пр-ся на условиях синдицированного кр-тования, кот.можно рассматривать как разновидность консорц.кр-вания. Участниками синдицированного кр-ния явл-ся банки-участники и кр-получатель.Они действуют в рамках единого синдицир.кр-ного договора,заключ.между банками участниками и кредитополучателем.Этот многосторонний договор опр-т взаимоотношения между банками и кр-получателем и отражает взаимоотношения по образованному по основанию его синдикату.
Обязательства участников синдиката явл-ся самостоятельными,не один из них не отвечает по обязательствам другого,любой банк-участник имеет обязательство перед кр-получателем в пределах своей доли.Каждый из банков
Открывает счет по учету кр-ной задолженности,где отражает сумму предоставленного кр-та,счета по взиманию %,внебалансовые счета для отражения обязательств по выдаче кр-та,полученного обеспечения по возврату кр-та.Единовременные кр-ты предоставляются как правило в виде кр-ной линии,возможна единовременная выдача.
МЕЖБАНКОВСКИЙ КРЕДИТ.
МБК предоставляется в целях поддержания ликвидности баланса банка,а также для пополнения кр-ных ресурсов.МБК называется короткими деньгами,т.к. предоставляется на очень короткие сроки и часто на 1 ночь(кр-ты овернайт). МБК могут предосталяться в нац.и в ин.валюте.
НБ устаналивает предельный размер выдачи МБК(относительно нормативного капитала и прдедельной ставки по МБК в нац.валюте).
Банки,кот. Тесно сотрудничают на рынке МБК могут заключать генеральные соглашения о взаимном кредитовании на год.При этом каждая конкретная сделка в рамках такого генерального соглашения оформляется кр-ным договорм,т.к.отличительной особенностью МБК явл-ся оперативность предоставления,ресурсы после проведения переговоров по телефону перечисляются сразу же банком кр-получателем на кор.счет банка кр-получателя,затем происходит оформление док-тов.Банк кр-получатель должен предоставить кр-дателю док-ты необходимые для оценки его платежеспособности на момент выдачи кр-том последующего контроля.
Кр-ты,прндоставляемые в рамках генерального соглашения на срок до 3-х дней могут не оформляться обеспечительными обязательствами.Способом обеспечения МБК м.б. гарантия и поручительство др.банков,субъектов хоз-ния,если они обеспечены высоколиквидным залогом им-ва гаранта поручителя.
Допускается перезалог им-ва субъктов хоз-ния.МБК может предоставляться на консорц основе.
