Банковское право и финансовое право.
Хотя финансовое право тесно связано с банковским правом, но смешение этих отраслей нежелательно по различным причинам научного и практического характера. Одна из таких причин состоит в том, что банковские операции всегда опосредуют гражданско-правовые отношения, которые их порождают. Что же касается операций с бюджетными средствами, то их основа иная — не частные, а публичные перераспределительные отношения.
Финансовое право должно иметь свой четко обозначенный предмет. Но для того чтобы сложилось ясное представление о различии между банковским и финансовым правом, нужно не путать частные и государственные финансы, что, кстати, тоже важно в плане сохранности и тех и других. Не надо путать казну с кошельками населения и с финансами коммерческих и других негосударственных организаций.
Между тем в работах и даже в учебниках по финансовому праву можно часто встретить тематику банковского права. Тем самым происходит нивелировка финансового и банковского права.
Разграничение финансового и банковского права в науке будет способствовать тому, что и на практике появятся четкие различия между тем, что принадлежит населению (кошельки), различным негосударственным структурам, включая кредитные организации (частные финансы, муниципальные финансы), и тем, что принадлежит государству (государственные финансы). Если же в финансовое право, предмет которого – государственные и муниципальные финансы, включается еще и банковское право, то эти различия стираются.
На мой взгляд, финансовая система общества включает государственную финансовую систему и негосударственную финансовую систему. Негосударственная финансовая система состоит из финансов домашних хозяйств, личных финансов, финансов коммерческих и некоммерческих организаций. Эти финансы создаются производительным трудом населения и рынком. Государство не имеет к ним никакого отношения.
Государственная финансовая система создается за счет перераспределения финансов, которое происходит не рыночным, а волевым путем (принятием и исполнением соответствующих законов). Поэтому объединение тех реалий, которые являются по своей природе рыночными, и тех, которые по своей природе нерыночные, а государственно-перераспределительные, - не идет на пользу рынку. Вот почему было бы полной нелепостью объединение банковского и финансового права в одну отрасль права.
Банковское право и налоговое право.
Государственная и негосударственная финансовые системы входят как подсистемы в финансовую систему общества. Первая создается за счет второй. Между ними существует неразрывное единство. Налоговое право, по всей видимости, —подотрасль финансового права.
В отличие от банковского права, которое регулирует банковскую систему и банковскую деятельность вовзаимоотношениях кредитных организаций и Банка России, налоговое право регулирует отношения между кредитными организациями и государством по поводу взимания налогов и сборов.
Банковское право и административное право.
Как уже отмечалось, банковское и административное право – две различные отрасли права. У каждой из них свой предмет и метод правового регулирования.
Административное право имеет свой предмет регулирования – сфера деятельности органов исполнительной власти. А Банк России – это банк, а не орган исполнительной власти. Его сфера деятельности – денежно-кредитная политика, проводимая через банковскую систему.
Кстати, в ст.71 Конституции Российской Федерации сказано, что в частности финансовое, валютное, кредитное, регулирование, денежная эмиссия, федеральные банки находятся в ведении Российской Федерации. Наоборот, административное законодательство, согласно ст.72 Конституции Российской Федерации составляет предмет совместного ведения Российской Федерации и субъектов Российской Федерации. Уже только по одному этому критерию между банковским и административным правом есть существенное различие.
Непонимание всех этих различий, помимо прочего, приводит к необоснованному принуждению кредитных организаций. Так, в Кодексе Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. (далее – Кодекс) появилась статья 15.26., во втором пункте которой сказано: “ Нарушение кредитной организацией установленных Банком России нормативов и иных обязательных требований - влечет предупреждение или наложение административного штрафа в размере от ста до трехсот минимальных размеров оплаты труда”.
В этой статье, фактически дублируются те меры воздействия, которые уже есть в банковском праве. Меры воздействия, применяемые Банком России к кредитной организации, закреплены и перечислены в ст.74 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”. И в ст. 74 есть и такая мера как штраф, применяемый к кредитной организации. Поэтому введение административного штрафа за нарушение нормативов, по сути, означает двойную ответственность за одно и тоже нарушение, что противоречит принципам российского права. Кроме того, это запутывает ситуацию в целом. Главное - не учтено, что пруденциальные нормы специфичны. Они относятся к сфере действия не административного, а банковского права. Только непонимание специфики банковского права и его отождествление с административным правом как раз и могло привести к тому, что административное право вторглось не в свой предмет.
И еще об одном. В ст. 15.26 Кодекса, при его принятии, была предусмотрена административная ответственность к руководителям кредитной организации, что тоже неправильно, поскольку нарушение нормативов может происходить помимо их воли. Скажем, в тех случаях, когда заемщики не вернули кредиты.
В банковском праве санкции применяются к кредитной организации, в большинстве своем, не за совершение правонарушения, а за совершение нарушения (см. cт. 74 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”). А это далеко не одно и тоже. Причем в банковском праве они применяются не к руководителям, а к самой кредитной организации. Для руководителя кредитной организации применение таких санкций, которые заменяют санкции банковского права, применяемые не за правонарушения, а за нарушения, может формально повлиять на его деловую репутацию. А она теперь, как известно, имеет значение для согласования кандидатур руководителей кредитных организаций с Банком России. Вот такое может быть чисто практическое последствие непонимания различий между банковским и административным правом и в частности непонимание того, что банковское право – самостоятельная отрасль права, не сводимая к административному праву, или к какой бы то ни было другой отрасли права.
