Сформулируйте личные финансовые цели

Первое и самое важное, являющееся основой личного финансового плана - это ваши желания и стремления. «Чего вы хотите?» - это очень простой вопрос, но ответить на него, как ни странно, очень тяжело. Потому что «Хочу достичь финансовой свободы» и «Хочу быть богатым» - это неправильные ответы. В них нет конкретики, и отвечая именно так, вы рискуете через 10 лет оказаться там же, где и сейчас. Это не такая уж редкость – не попасть в место назначения.

Каждый день люди зарабатывают и тратят деньги, то есть находятся в непрерывном финансовом движении. Но спросите любого человека, к какой финансовой цели в жизни он стремится, и едва ли он сможет дать вам внятный ответ.

Большинство людей движется по кругу «заработал - к концу месяца потратил все, что заработал». То есть в конце каждого месяца человек находится там же, где и был. Это как езда по кругу: бензин, время и силы потрачены, но какой смысл был в этом?

Составление финансового плана начинается с понимания собственных потребностей. Расставить приоритеты, знать сколько стоит то чего вы хотите и сроки, когда это будет необходимо.

Анализ текущей ситуации.

Далеко не каждый может назвать точную сумму по каждой статье расходов. Сколько составляют ваши ежемесячные транспортные расходы? Сколько вы тратите на покупку продуктов? И среди их клиентов таких людей большинство. Все свободные средства чаще всего люди просто расходуют. Тех, у кого расходы равны доходам, - большинство. А иногда расходы превышают доходы, то есть люди берут кредиты».

• Зафиксируйте в плане следующие данные:
• Сумма ежемесячного дохода (укажите источник и дату поступления средств);
• Сумма ежемесячных расходов (укажите статьи расходов);
• Активы, приносящие доход; э

(В бизнесе – это контролируемые ресурсы, возникшие в результате прошлых событий, от которых компания ожидает экономической выгоды в будущем)

• Активы, не приносящие доход;
• Пассивы – все официальные требования предъявляемые к частному лицу, в том числе все долги и обязательства (кредитные).
• Оцените, насколько рационально вы используете свой капитал, и по необходимости внесите коррективы.

Принципы финансового планирования.

Никогда не пересматривать план в сторону уменьшения.

• В случае невозможности достижения плановых показателей на промежуточных этапах, не пересматривать план в целом.
• Постоянно видеть конечную цель, но сосредотачиваться на цели текущего месяца.
• Платить в первую очередь самому себе. Вознаграждать себя лично в размере не менее 10% от всех своих доходов.
• Инвестировать средства в активы. Активы должны быть разнородными и не высокорискованными.
• В высокорискованные активы вкладывать не более 20% собственных средств.
• Не брать в долг, особенно у друзей и родственников. В долг можно брать, приобретая высоколиквидную недвижимость.
• Страховать свою жизнь и имущество.
• Отдавать на благотворительные цели не более 10 % своих доходов.
• В случае невыполнения плана винить во всем только себя.

Варианты создания финансовых планов.

Янв.		66.000	110.000	165.000	220.000	275.000	357.500	448.250	548.075
Февр.
март
Апр.
Май
Июнь
Июль
Авг.
Сент.
Окт.
Нояб.
Дек.

+ 10% +10% +10% +10% +10% +10% +10% +10% +10% +10%

 

2029 год – 2.014.193

				2018*З				2022*Б			2025*К
январь
февраль
март
апрель
май
июнь
июль
август	--------	--------	-------	-------	-------	-------	-------	--------	--------	---------
сентябрь
октябрь
ноябрь
декабрь	--------	--------	---------	--------	-------	------	-------	-------	--------	---------

********** План защиты ********** План безопасности ********** План комфорта

 

Вопросы для самоконтроля.

Финансовая дисциплина

1. Знаете ли Вы точную сумму денег, находящуюся в вашем кошельке, портмоне, карманах и т.п

Проверьте. Вы обнаружили ошибку?

Если «Да», то ошибка составила более 10 рублей? □ да

более 100 рублей? □ да

2. Ведете ли Вы учет текущих доходов и расходов? □ да

3. Составляете ли Вы план доходов и расходов на месяц? □ да

на год? □ да

на более длительный срок? □ да

4. Часто ли Вы изменяете свои финансовые планы? □ да

5. Случалось ли в прошлом году Вам однажды хотя бы на сутки остаться вообще без денег? □ да

6. Приходилось ли Вам брать деньги в долг в прошедшем году? □ да

7. Имеется ли у Вас финансовый долг, который, как Вы считаете, вернуть будет очень трудно? □ да

8. Склонны ли Вы давать в долг значительные для Вас суммы денег? □ да

9. Оформляете ли Вы долговые обязательства должным образом, как финансовую сделку? □ да

 

Финансовая безопасность

1. Имеете ли Вы ценное имущество (недвижимость, предметы искусства, акции, вклады), продав которое частично, или полностью, Вы могли бы нормально существовать не менее пяти лет? □ да

2. Если завтра Вы останетесь без работы, есть ли у Вас сбережения, позволяющие Вам не менять образа жизни, привычек и уровня расходов на протяжении трех месяцев? □ да

3. Считаете ли Вы надежными следующие способы хранения собственных сбережений:

• Надежный банк □ да
• Ценные бумаги □ да
• Наличные рубли □ да
• Наличная европейская валюта □ да
• Наличная валюта США □ да
• Ценное ликвидное имущество □ да

4.Считаете ли Вы себя финансово независимым человеком? □ да

5.Смотрите ли Вы с оптимизмом на свое финансовое будущее? □ да

Финансовый кругозор.

1. Привлекают ли Ваше внимание газеты, сайты, телевизионные программы, посвященные экономическим новостям и анализу? □ да

2. Случалось ли Вам совершать «дорогостоящие ошибки»? □ да

3. Существуют ли у Вас серьезные финансовые проблемы? □ да

4. Знаете ли Вы точно, чем вызваны Ваши финансовые проблемы? □ да

5. Если у Вас есть какие-либо финансовые проблемы, которые можно отнести к категории финансового кризиса? □ да

6. Если «Да», имеете ли Вы план выхода из личного финансового кризиса? □ да

7.Есть ли у Вас недвижимость (комната, квартира, дачный участок), которую Вы не используете, но и не сдаете в аренду? □ да

8. Есть ли у Вас вклады в банке, ценные бумаги, приносящие Вам дивиденды? □ да

9. Есть ли у Вас письменный план достижения финансового благополучия (в ближайшие 10 лет) □ да