Объем дисциплины и виды учебной работы.

Для дневной формы обучения.

Вид учебной работы	Всего часов/зачетных единиц	Семестры
Аудиторные занятия	90/2,5
В том числе:
Лекции	36/1
Практические занятия (ПЗ)	54/1,5
Семинары (С)
Лабораторные работы (ЛР)
Самостоятельная работа (всего)	63/1,75
В том числе:
Курсовой проект (работа)
Расчетно-графические работы
Реферат
Другие виды самостоятельной работы
Вид промежуточной аттестации (зачет, экзамен)	Экзамен 27
Общая трудоемкость часы зачетные единицы	180/5

(Виды учебной работы указываются в соответствии с учебным планом)

Для заочной формы обучения (полный срок)

Вид учебной работы	Всего часов/зачетных единиц	Семестры
Аудиторные занятия
В том числе:
Лекции
Практические занятия (ПЗ)
Семинары (С)
Лабораторные работы (ЛР)
Самостоятельная работа (всего)
В том числе:
Курсовой проект (работа)
Расчетно-графические работы
Реферат
Другие виды самостоятельной работы
Вид промежуточной аттестации (зачет, экзамен)	Экзамен 3
Общая трудоемкость часы зачетные единицы

Для заочной формы обучения (сокращенный срок)

Вид учебной работы	Всего часов/зачетных единиц	Семестры
Аудиторные занятия
В том числе:
Лекции
Практические занятия (ПЗ)
Семинары (С)
Лабораторные работы (ЛР)
Самостоятельная работа (всего)
В том числе:
Курсовой проект (работа)
Расчетно-графические работы
Реферат
Другие виды самостоятельной работы
Вид промежуточной аттестации (зачет, экзамен)	Экзамен 3
Общая трудоемкость часы зачетные единицы

Содержание дисциплины

Тема 1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ И ЕГО РОЛЬ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ

Предмет научной дисциплины «Страхование». Место и роль страхования в системе финансовых отношений.

Необходимость страховой защиты общественного производства. По­нятие «страховая защита» и основные ее признаки. Страхование как одна из форм страховой защиты и формирова­ния страховых фондов. Современные формы и методы организации страхового фонда.

Зарождение страхования. Основные этапы развития страхового дела в Западной Европе в средние века: взаимопомощь, гильдийно-цеховое страхование, коммерческое страхование. История российского страхования.

Экономическая сущность и функции страхования в современных условиях. Признаки, характеризующие специфичность страхования как экономической категории.

Классификация страхования по отраслям, подотраслям и видам. Классифи­кация страхования по роду опасностей. Коммерческое и соци­альное страхование.

Классификация страхования по форме организации: обязательное и добровольное. Принципы обязательного и добровольного страхования.

Роль страхования в современной экономике. Сфера примене­ния и перспективы развития страхования.

 

 

Тема 2.ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ТЕРМИНЫ В НАУКЕ И ПРАКТИКЕ СТРАХОВАНИЯ

 

Страховая терминология как инструмент выражения специфических стра­ховых отношений.

Классификация страховых отношений и группировка терминов. Сущность страховой терминологии. Понятие и термины, отражающие наиболее общие условия страхования: страховщик, страхователь, застрахованный, страховые посредники, выгодоприобретатель, объекты и субъекты страхования, имущественный интерес, страховая ответственность.

Страховые термины, связанные с процессом формирования страхового фонда: страховой тариф или тарифная ставка, брутто-ставка, страховой взнос, страховая сумма, страховой портфель, страховое поле, страховая стоимость объекта страхования.

Страховые термины, связанные с расходованием средств страхового фонда: страховой риск. Страховой случай, страховое возмещение, страховое обеспечение. Принципы расчета страхового возмещения. Понятия двойного страхования и сострахования.

Основные международные термины.

 

Тема 3. СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА

Понятие страхового рынка. Страховая услуга. Страховой товар, спрос и предложение. Ем­кость страхового рынка, конкуренция на страховом рынке. Структура страхового рынка.

Участники страховых отношения. Страховщик и страхователь, их права и обязанности. Страховые посредники - страховые агенты, страхо­вые брокеры, сюр­вейеры и аварийные комиссары. Новые формы страхо­вого посредничества.

Основные типы страховых организаций и направления их деятельно­сти. Объединения страховщиков. Инфраструктура страхового рынка.

Государственное регулирование страхового рынка. Современное состояние страхового рынка России. Анализ факторов, способствующих и препятствующих развитию страхования. Тенденции развития отечественного страхового рынка. Требования, предъявляемые к страховой компании при ее создании и функционировании. Регулирование деятельности иностранных страховщиков на рынке России.

Зарубежные страховые рынки.

 

Тема 4. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ СТРАХОВОГО ДЕЛА

 

Основные принципы организации страхового дела в условиях ры­ночной экономики: основополагающие экономические и функциональные.

Страхование в системе гражданского права.

Трехступенчатая правовая основа регулирования страхового дела. Первая ступень – Гражданский кодекс РФ. Вторая ступень – специальное (отраслевое) законодательство. Третья ступень – подзаконные нормативные документы министерств и ведомств. Назначение каждой из трех ступеней. Конкретизация трехступенчатой гражданско –правовой основы страхования в рабочих документах страховых фирм.

Договор добровольного страхования, его содержание и особенности. Порядок заключения и ведения договора страхования. Существенные и несущественные ус­ловия до­говора страхования, обязательные и инициативные.

Оговорки, применяемые в договоре страхования – франшиза, ее виды и необходимость использования, абандон. Прекращение договора страхования. Признание договора недействительным. Страховой полис, его содержание, основные условия его выдачи и назначе­ние. Действие до­говора страхования. Возникновение и прекращение стра­ховой ответственности. Страховой акт. Порядок и условия страховой вы­платы.

Государственное регулирование страховой деятельности. Права, задачи и функции Федеральной службы страхового надзора Минфина РФ. Основные формы регулирования: лицензирование, контроль, налогообложение.

 

Тема 5. СТРАХОВЫЕ РИСКИ И УПРАВЛЕНИЕ ИМИ.

Понятие риска и ущерба. Необходимость покрытия возможного ущерба как основа страхования. Страховой риск и его характеристика. Объективные, субъективные и специфические риски, чистые и спекулятивные. Общая классифика­ция рисков.

Рисковые обстоятельства как условия реализации риска. Измерение риско­вых обстоятельств. Страховой случай и страховое событие. Общая характеристика бедствий, аварий и катастроф.

Рисковый менеджмент. Содержание и задачи риск-менеджмента, этапы управ­ления риском. Методы управления риском. Система предупредительных мероприятий реализации страхового риска.

Анализ риска. Критерии риска. Способы снижения риска.

Оценка эффективности управления риском.

Тема 6. АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ

Понятие актуарной калькуляции и ее роль в деятельности страхов­щика. Возникновение и развитие актуарных расчетов. Сущность и осо­бенности актуар­ных расчетов. Задачи актуарных расчетов. Классифика­ция актуарных расчетов.

Риск как основа построения страховых тарифов. Структура тарифа. Брутто- и нетто-ставка. Нагрузка. Тарифный период.

Проблема определения вероятности и ожидаемой суммы ущерба. Ме­тодо­логические подходы к определению вероятного размера ущерба.

Учет убыточности страховой суммы в страховых тарифах. Элементы убы­точности. Рисковая надбавка.

Принципы дифференциации тарифов.

Показатели страховой статистики и их использование при калькули­ровании тарифной ставки. Анализ эффективности страховых и предупре­дительных мероприятий. Тарифная политика и ее цели. Актуальные проблемы тарифной поли­тики.

Тема 7. ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХО­ВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

Организация финансов страховщика и факторы, ее определяющие. Принци­пы организации финансов страховщика. Состав финансовых ре­сурсов страховой организации, их источники и распределение. Кругообо­рот средств страхового фон­да.

Доходы страховщика. Доходы от страховых операций, инвестицион­ной дея­тельности, прочие доходы.

Страховая премия как цена продажи страховой услуги, основа пер­вичного дохода и кругооборота средств. Классификация страховых пре­мий.

Расходы страховщика как результат распределения страхового фонда. Се­бестоимость страховых услуг. Выплаты страховых сумм и воз­мещения. Отчисле­ния в резервные фонды.

Расходы на ведение дела. Аквизиционные расходы. Инкассовые рас­хо­ды. Оплата труда страховых посредников. Ликвидационные расходы. Управленче­ские расходы.

Планирование предупредительных мероприятий. Источники их фи­нанси­рования. Контроль за целевым использованием средств.

Финансовые результаты страховщика: прибыль (убыток) и прирост (отток) страховых резервов. Порядок формирования финансовых резуль­татов. Формирование налогооблагаемой прибыли. Распределение чистой прибыли стра­ховщика.

Тема 8. ФИНАНСОВАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ И ПЛАТЕЖЕСПО­СОБНОСТЬ СТРАХОВЩИКА.

Сущность финансовой устойчивости страховщика. Факторы, обеспе­чи­вающие финансовую устойчивость. Финансовая устойчивость страхо­вых операций.

Собственный капитал страховщика. Структура и источники форми­рования собственного капитала. Требования, предъявляемые к уставному капиталу при лицензировании. Достаточность собственного капитала.

Сущность страховых резервов. Виды страховых резервов. Методы формиро­вания страховых резервов по страхованию жизни и другим ви­дам страхования. Ре­зервы предупредительных мероприятий. Проблемы оптимальности страховых ре­зервов.

Инвестиционная политика страховщика. Цель и принципы инвести­ционной деятельности. Правила размещения страховых резервов. На­правления вложений, ограничения и нормативы. Норматив соответствия.

Перестрахование как метод ограничения единичного риска и укреп­ления финансовой устойчивости страховой деятельности.

Основные формы перестраховочной защиты. Виды перестрахования: фа­культативное и облигаторное перестрахование.

Условия перестраховочных договоров. Пропорциональное и не про­пор­циональное перестрахование. Условия перестраховочных договоров.

Операции по перестрахованию. Определение размера премий, пере­даваемых в перестрахование. Формирование и использование депо пре­мий. Комиссионное и брокерское вознаграждение, тантьемы и сборы в перестраховании.

Понятие платежеспособности страховой компании факторы, ее опреде­ляющие. Баланс страховщика как основа определения платежеспособно­сти страховщика. Показатели и нормативы платежеспособности и финан­совой устойчивости стра­ховщиков.

Оценочные показатели финансового положения страховой компании на рынке страховых услуг. Проверка репутации страховщика.

 

Тема 9. ОСНОВЫ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ

Страхование имущества юридических и физических лиц. Обязатель­ные и добровольные виды имущественного страхования.

Страхование имущества предприятий, организаций и учреждений. Контин­гент страхователей. Страховые риски. Состав имущества, подле­жащего страхова­нию. Страховая стоимость и страховая сумма. Оценка строений. Оформление договора. Методики исчисления ставок по страхо­ванию основных и оборотных фондов, грузов и их перевозки.

Методика определения ущерба и страхового возмещения по страхо­ванию строений и имущества предприятий. Организация выплаты стра­хового возмещения. Регрессные иски.

Особенности страхования имущества сельскохозяйственных пред­приятий. Объекты страхования и страховые события. Объем страховой ответственности. Ис­числение ставок по страхованию сельскохозяйствен­ных культур и животных. Об­щие принципы определения ущерба при ги­бели и потере урожая и животных.

Основные принципы страховой защиты собственности граждан. Объекты страхования имущества граждан. Страховые риски. Особенно­сти страхования транспортных средств, принадлежащих гражданам. Страхования авто-комби. Та­рификация страхования имущества граждан. Условия страхования имущества граждан, занимающихся индивидуаль­ной трудовой деятельностью.

Перспективы страхования имущества граждан.

 

Тема 10. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ.

Страхование имущественных интересов третьих лиц как самостоя­тельная сфера страховой деятельности. Объект страхования. Лимит ответ­ственности стра­ховщика.

Классификация страхования ответственности. Основные виды доб­ровольно­го и обязательного страхования ответственности.

Субъекты, объекты и страховые риски при страховании гражданской от­ветственности владельцев транспортных средств, страховании ответст­венности пе­ревозчика, страховании ответственности на случай нанесения вреда в процессе хо­зяйственной и профессиональной деятельности.

Особенности страхования предпринимательских рисков. Основные условия страхования кредитных рисков. Страхование риска снижения до­хода или прибы­ли, страхование упущенной выгоды, страхование риска внедрения новой техники и технологии, другие виды и варианты страхо­вания предпринимательских (финансовых) рисков.

Система тарифных ставок и принципы их дифференциации. Мето­дика определения ущерба и величины страхового возмещения.

Проблемы развития страхования ответственности и предпринима­тельских рисков при российском страховом рынке. Современная практика имущественного страхования в развитых странах.

Тема 11. ОСНОВЫ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ

Экономическое значение личного страхования граждан, его взаимо­связь с социальным страхованием и обеспечением. Подотрасли и виды личного страхо­вания. Отличительные характеристики личного страхова­ния.

Основные виды страхования жизни: страхование на случай смерти, на дожи­тие (сберегательное) и пенсионное страхование. Смешанное стра­хование. Страхо­вание детей (обычное и свадебное).

Страхование от несчастных случаев и болезней. Виды и варианты страхова­ния от, несчастных случаев. Медицинское страхование. Тарифи­кация страхова­ния от несчастных случаев.

Обязательные виды личного страхования. Коллективное страхование.

Зарубежный опыт проведения личного страхования.

Перспективы развития личного страхования граждан.

 

 

Тема 12. МАРКЕТИНГ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

Страховой маркетинг, его особенности и содержание. Функции и на­значение. Основные элементы маркетинга страховщика. Принципы стра­хового марке­тинга.

Организация маркетинга страховщика. Сегментация страхового рынка. Из­учение демографической и географической составляющей стра­хового риска. Оценка экономической и финансовой деятельности страхо­вателей. Влияние обяза­тельного и социального страхования на конъюнк­туру рынка.

Определение емкости страхового рынка. Функциональные карты ка­налов сбыта. Уровень страхового обслуживания. Формирование спроса на страховые услуги. Методы продвижения страховых услуг. Аквизиция как часть маркетинга страховщика. Модели поведения страхователей на рынке.

Стратегия нововведе­ний: диффузия и одобрение. Этапы воспри­ятия страховых услуг.

Понятие конкурентоспособности страховщика. Анализ конкуренто­способ­ности на страховом рынке. Факторы, обусловливающие интенсив­ность конкурен­ции. Ценовая и неценовая конкуренция. Экономические и организационные пара­метры конкурентоспособности страховщика.