Основные виды коррупции в банковском секторе.

Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

(Финансовый университет)

Кафедра «Анализ рисков и экономическая безопасность»

 

Реферат на тему:

Организация противодействия коррупционным проявлениям в

ПАО «Бинбанк»

 

Выполнил:

Студент гр. УРК 1-1 М

Сидаков Н. М.

Проверил:

Доцент, к.ю.н. Буянский С.Г.

 

 

 

 

Москва – 2016

Содержание

Введение……………………………………………………………………………..3

Краткая характеристика ПАО «Бинбанк»…………………………..4

Основные виды коррупции в банковском секторе……………5

Наиболее рискованные услуги банка, которые могут быть использованы для осуществления коррупционных схем…6

Риски банка связанные с его вовлеченностью в коррупционные схемы……………………………………………………….8

Заключение……………………………………………………………………….13

 

 

Введение

Вопрос противодействия коррупции является особенно актуальным для России, где он неразрывно связан, бегством капитала и замедлением темпов социально-экономического роста в стране.

Всеобъемлющий характер проблемы борьбы с коррупцией обусловил актуальность темы работы. К причинам проведения настоящего исследования можно также отнести неспособность системы противодействия коррупции ответить на многие вызовы современного преступного мира, что повышает необходимость совершенствования методов контроля.

Краткая характеристика ПАО «Бинбанк»

ПАО «Бинбанк» — является крупным московским системно значимым частным банком. Основными направлениями деятельности можно назвать:

1. кредитование коммерческих организаций

2. кредитование розничных клиентов

3. привлечение средств граждан во вклады

Банк - один из основных игроков на рынке банковских слияний и поглощений. По итогам 2014 года стал лидером по количеству приобретенных им банков. Акционеры Бинбанка Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев в июне 2015 года подписали соглашение по приобретению 58,33% акций МДМ Банка, которые принадлежали Сергею Попову, контролировавшему банк с 2006 года. Спустя некоторое время доля владения была доведена до 90%, а окончательное слияние двух организаций было запланировано на конец 2016 года, в последствии все так и получилось. В ноябре 2016 года произошло полное слияние «Бинбанка» и «МДМ Банка». Объединенная кредитная организация сохранила лицензию МДМ Банка, продолжив работу под брендом «Бинбанк».

Основные виды коррупции в банковском секторе.

Надзорная коррупция. В данной коррупционной сделке взяткодатель – коммерческий банк, а взяткополучатель – центральный банк. В данном случае взятка является платой за принятие центральным «банком правильного» решения касаемо коммерческого банка, у которого, судя по всему, ЦБ выявил не соответствие финансовой отчетности нормам. Поэтому для избежания приостановки деятельности или даже отзыва лицензии коммерческий банк прибегает к решению проблемы с пощью взятки.

Кредитная коррупция. Суть такой сделки будем заключатся в том, что коммерческий банк осуществит «покупку» правильного решения, а именно, одобрение центральным банком выдачи кредита коммерческому банку. В случае, если сделка прошла успешно, то коммерческий банк может сделать «откат» сотруднику ЦБ, оказавшему «услугу».

Информационная коррупция. Основой такой коррупционной сделки является продажа «инсайдерской информации». Например, продажа информации ЦБ информации о готовящейся валютной интервенции, в результате которой изменится валютный, а следовательно на этом спекулянту могут хорошо заработать.

Операционная коррупция. В отличии от «надзорной коррупции» здесь коммерческий банк выступает уже в роли взяткополучателя, а взяткодателем является клиент банка, стремящийся получить кредит в данном банке. Данная сделка предполагает получение «отката» или вознограждения сотрудником банка от клиента, если первому окажет содействие в получении кредита вторым.

Отмывание денег как коррупция. В данном случае коммерческий принимает участие легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем. Легализации могут подлежать деньги полученные как в результате преступной деятельности различных ОПГ, так и деньги различных государственных чиновников, замешанных в коррупции.

Правовая коррупция. Часто бывает так, что банки нарушают различные законы и нормы банковской деятельности и приводит к началу прокурорских расследований. Но у многих банков есть опыт по урегулирования споров с помощью подкупа.