Лекции.Орг


Поиск:




Категории:

Астрономия
Биология
География
Другие языки
Интернет
Информатика
История
Культура
Литература
Логика
Математика
Медицина
Механика
Охрана труда
Педагогика
Политика
Право
Психология
Религия
Риторика
Социология
Спорт
Строительство
Технология
Транспорт
Физика
Философия
Финансы
Химия
Экология
Экономика
Электроника

 

 

 

 


Реабилитация проблемных кредитов

Тема. ПРОБЛЕМНЫЕ КРЕДИТЫ И СРЕДСТВА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ

Реабилитация проблемных кредитов

Решение о том, какой метод лучше использовать, принимается руководством банка смотря по конкретным обстоятельствам и результатов предыдущего анализа проблемы. Наиболее оптимальным вариантом считается такой просмотр условий кредитной сделки, который дает и банку, и его клиенту шанс на возобновление нормальной деятельности. Однако при этом необходимо всегда помнить о цели, которая заключается в максимизации вероятности полного возвращения средств банка. Если вероятность составляет меньше 90-95%, то реабилитацию лучше не начинать.

Процесс реабилитации состоит из таких этапов:

- сбор и подготовка информации;

- встреча с заемщиком;

- разработка плана действий;

- реструктуризация долга;

- постоянный контроль за выполнением плана.

Реабилитация начинается с быстрого выявления любых проблем, связанных с кредитом, и причин их возникновения. Для этого изучаются налоговые декларации; судебные иски (для выявления того, есть ли у заемщика другие невыплаченные долговые обязательства); документация на залог клиента, особенно в случаях, когда есть претензии, отличные от претензий со стороны банка. Специалисты по разработке планов возвращения кредитов должны как можно скорее встретиться с проблемным заемщиком и обсудить возможные варианты решения. В процессе беседы необходимо выявить, готов ли заемщик к дальнейшему сотрудничеству с банком и принятию кардинальных, иногда трудных решений, существует ли потенциальная финансовая и материальная база для успешного их внедрения. Сотрудники банка должны оценить качество, компетентность и честность руководства компании-должника, посетить предприятие и на месте оценить его имущество и деятельность.

После определения степени риска для банка разрабатывается предыдущий план мероприятий по улучшению работы заемщика. При подготовке плана внимание концентрируется на анализе структуры баланса и составе денежных потоков, детально проверяются активы, изучаются возможности их эффективного использования. План реабилитации кредита может включать такие конкретные действия, как:

- введение системы контроля за запасами: сокращение или ликвидация чрезмерных запасов сырья, полуфабрикатов и готовой продукции;

- ускорение взыскания дебиторской задолженности;

- отложение платежей по кредиторской задолженности с помощью привлечения к сотрудничеству других кредиторов, включая государственные организации;

- продажа устаревшего оборудования, а также производственных линий, цехов, которые не приносят прибыли;

- поиск новых возможностей на рынке или новых рынках;

- решение вопроса о сохранении или изменении структуры и ассортимента произведенной продукции;

- поиск дополнительного акционерного капитала у действительных акционеров или привлечение новых партнеров;

- поиск кандидатов для слияния с финансово устойчивой фирмой;

- изменения в структуре задолженности, например увеличение сроков кредита, получение льготных сроков, обмен задолженности на акционерный капитал, когда банк становится совладельцем компании;

- полное или частичное изменение руководства компании-заемщика или другие формы организационной перестройки.

Экспертам банка нужно оценить сумму средств, необходимых для воплощения плана реабилитации в реальность, поскольку банк часто должен самостоятельно финансировать эти мероприятия. Поставленные задачи решаются под руководством и контролем кредитного инспектора банка или группы специалистов. Тем не менее иногда этого бывает недостаточно, когда менеджмент компании оказался несостоятельным управлять в экстремальных условиях. Если банк заинтересован в спасении кредита от самого заемщика, то он может изменить руководство и привлечь специальную группу высококвалифицированных менеджеров, подготовленных к работе в экстремальных условиях. В развитых странах практикуют привлечение специалистов по выходу из кризисных ситуаций, но услуги их стоят довольно дорого.

Банковским специалистам необходимо провести реструктуризацию долга, т.е. установить новые сроки платежей и полного возвращения суммы кредита, заключить новое временное соглашение, если проблемы является по своей природе краткосрочными. На протяжении всего периода реабилитации банк должен тщательно контролировать действия должника и быть готовым в любой момент к кардинальному изменению предварительно принятых решений и планов.

В процессе реабилитации банк должен учитывать не только финансовое состояние заемщика, а и общую экономическую и политическую ситуацию в стране. Нельзя надеяться на успешное завершение работы по возвращению кредитов в условиях кризисного состояния экономики страны. В таком случае руководство банка должно рассмотреть все альтернативы возвращения средств, хотя бы частичного. Другие возможности предусматривают поиск дополнительного обеспечения, использование гарантийных прав, перепродажа кредита с дисконтом третьей стороне. При наличии достаточного обеспечения реализация права на залог является единственной реальной возможностью возврата долга.

 



<== предыдущая лекция | следующая лекция ==>
Реализация залогового имущества | Классификация заемщиков по оценке их финансового состояния
Поделиться с друзьями:


Дата добавления: 2016-12-18; Мы поможем в написании ваших работ!; просмотров: 497 | Нарушение авторских прав


Поиск на сайте:

Лучшие изречения:

Большинство людей упускают появившуюся возможность, потому что она бывает одета в комбинезон и с виду напоминает работу © Томас Эдисон
==> читать все изречения...

2620 - | 2281 -


© 2015-2025 lektsii.org - Контакты - Последнее добавление

Ген: 0.007 с.