Страхование в Советской России 1917-1991 гг.

Сразу после Октябрьской революции начались коренные политические и социально-экономические преобразования в стране. Правовое регулирование экономики выражалось, прежде всего, в процессе национализации промышленности, финансов и транспорта, в том числе банковского и страхового дела. В 1917 году в работе "Грозящая катастрофа и как с ней бороться" В.И. Ленин отмечал: "Национализация банков чрезвычайно облегчила бы одновременную национализацию страхового дела, то есть объединение всех страховых компаний в одну, централизацию их деятельности, контроль за ней государства". Однако национализация страхового дела в стране требовала определенной подготовки. Необходимо было проведение ряда мероприятий, направленных на стягивание из-за границы принадлежавшего российским страховым обществам капитала в сумме 220 млн. рублей золотом [7.C.8], который в случае национализации мог быть конфискован иностранными государствами.

Декретом ВЦИК "О национализации банков" от 14 декабря 1917 года была объявлена государственная монополия на банковское дело. 22 апреля 1918 года был издан декрет СНК "О национализации внешней торговли". С этого момента торговля любыми товарами с иностранными государствами могла вестись только государственными органами. 23 декабря 1918 года — декрет "О конфискации акционерных капиталов бывших частных банков". Деятельность иностранных банков в стране была запрещена постановлением "О ликвидации иностранных банков в РСФСР" от 2 декабря 1918 года. 28 ноября 1918 года СНК РСФСР издает декрет "Об организации страхового дела в Российской Республике (в РСФСР)", в котором на страхование во всех его видах и формах объявляется государственная монополия.

Введение государственной монополии на страхование позволило решить две взаимосвязанные между собой задачи: проведение страховых операций стало правом государства в лице специально уполномоченных на то органов; все материальные и денежные ценности, принадлежавшие российским и иностранным страховым обществам, их недвижимость, были обращены в государственную собственность.

В годы гражданской войны, когда произошли натурализация хозяйственных связей и полное обесценение рубля, личное и имущественное страхование в денежной форме утратило всякий экономический смысл. И развитие государственного страхования в условия военного коммунизма неизбежно приводило к полной ликвидации страхования как финансового института. Но если в условиях военного коммунизма страховое дело шло к своей ликвидации, то с переходом в марте 1921 года к новой экономической политике (НЭПу), повлекшей за собой возрождение частнохозяйственных отношений, денежного и кредитного оборота, создалась благоприятная почва для восстановления страховой системы.

Результатом разработки и обсуждения проектов создания системы страхования явилось принятие СНК 6 октября 1921 года декрета "О государственном имущественном страховании". Для предотвращения утечки валюты по каналам страхования и перестрахования декретом предусматривалось, что: "не допускается застрахование каких-либо имуществ, находящихся в пределах РСФСР, а также перестрахование таковых в иностранных страховых организациях, без особого разрешения в каждом отдельном случае Совета Народных Комиссаров". 14 ноября 1921 года коллегией НКФ РСФСР было утверждено "Положение о Главном управлении государственного страхования" в развитие декрета от 6 октября. 1921 год можно считать и началом морского страхования в РСФСР, в связи с утверждением "Правил по морскому страхованию грузов", составители которых главным образом ориентировались на Гамбургские правила в редакции 1867 года. Эти правила были рассчитаны в основном на грузы, транспортируемые в каботаже, так как внешнеторговый оборот был тогда незначителен. И в тех немногочисленных случаях, когда совершались сделки заморской купли-продажи, соответствующие грузы страховались за границей.

Декретом от 6 июля 1922 года СНК РСФСР "О государственном страховании" Главное управление Госстраха было реорганизовано в Главное правление государственного страхования. И Госстраху, в связи с принятием этого декрета, было предоставлено право: "заключать с особого разрешения Народного комиссариата финансов договоры по страхованию и перестрахованию в иностранных страховых обществах и принятию от последних их рисков в перестрахование, для чего открывать за границей отделения и агентуры".

Период НЭПа повлек за собой возрождение денежного и кредитного обращения, создал предпосылки для восстановления и развития страхования. Это сказалось и на страховом законодательстве. В 1922 году на IV сессии ВЦИК был принят Гражданский Кодекс РСФСР, в котором была специальная глава XI "Страхование", состоящая из 32 статей.

С образованием союзных республик возникла необходимость в реконструкции аппарата государственного страхования. Это было оформлено в появившемся в этих условиях "Положении о Государственном Страховании Союза ССР" от 18 сентября 1925 года. Положение о Госстрахе СССР установило, что страхование во всех его видах является государственной монополией СССР, и что, кроме Госстраха, никакие другие органы не могут производить страхование. Страхование имуществ СССР в иностранных страховых обществах было запрещено и, как исключение, допускалось с особого разрешения СНК СССР.

Но в связи с развитием внешней торговли и ростом страховых операций Госстраху была предоставлена возможность выхода на международный рынок. И Госстрах начал отдавать некоторые свои риски в перестрахование за границу, принимать в перестрахование риски иностранных страховых обществ и проводить страховые операции в ряде стран. Выход Госстраха на международный рынок был сопряжен со значительными трудностями. Со стороны иностранных страховщиков, банков, внешнеторговых фирм выражалось определенное недоверие к советской страховой монополии, и полис Госстраха первоначально не всегда принимался в качестве обеспечения при международных сделках. Достаточно сказать, что подписание первого договора с английской страховой компанией "Лондон Иншуренс" растянулось на два года, до 11 марта 1924 года. [16.C.48] В то же время в лице России иностранные компании потеряли страховой рынок, который приносил им значительные суммы перестраховочной премии.

В соответствии с Положением о Госстрахе СССР от 1925 года допускалось страхование экспортных и импортных товаров "как во время нахождения их внутри СССР, так и за границей" не только в Госстрахе, но и "в смешанных обществах по соглашению с Госстрахом". Для укрепления доверия к советскому страхованию и более оперативного заключения договоров Госстрахом при участии Наркомвнешторга и Центросоюза за границей были созданы два акционерных общества. В 1925 году в Лондоне, зарегистрированное по английским законам, Черноморско-Балтийское генеральное страховое акционерное общество — Black Sea and Baltik General Insurance Company Ltd. — сокращенно "Блекбалси"; и в 1927 году в Гамбурге учреждено Черноморско-Балтийское транспортное страховое общество — Schwarzmeer und Ostsee Transport Yersicherungs Aktien Gesellschaft, сокращенно — "SOYAG" ("Софаг").

"Блекбалси" и "Софаг" страховали импорт СССР из ведущих стран Европы и Америки; Госстрах страховал весь экспорт, а также часть импорта, преимущественно из приграничных стран. Несмотря на стопроцентную принадлежность капиталов названных обществ советским организациям, их юридический адрес находился соответственно в Великобритании и Германии и, следовательно, юридически они являлись английским и немецким страховыми обществами, то есть учрежденные согласно местному законодательству и обязанные полностью его соблюдать. Таким образом, в тех случаях, когда первоначально полис Госстраха отклонялся во внешнеторговых сделках, он успешно мог быть заменен полисами "Блекбалси" или "Софаг" с соблюдением советских страховых интересов.

Следующий период истории послереволюционного советского страхования приходился на начало периода социалистической индустриализации страны. Была выработана программа пятилетнего плана развития народного хозяйства СССР на 1928-1932 годы. В связи с этим необходимо было решить проблему источников накопления бюджета для финансирования социалистической индустриализации. Для этого в стране был установлен строжайший режим экономии, и в июне 1926 года ЦИК и СНК СССР приняли постановление "О режиме экономии". Основной задачей государственного страхования стало максимальное удешевление страховых услуг, сведение до минимума накладных расходов по страховым операциям, улучшение всей работы. В 1931 году наступил перелом в развитии страхования в связи с постановлением ЦИК и СНК СССР "Об изменениях в государственном страховании" от 3 февраля 1931 года. Важнейшие из них: отмена, за небольшими исключениями, страхования (не только обязательного, но и добровольного) для государственных имуществ; почти полная ликвидация органов Госстраха с передачей имущественного страхования (за исключением, главным образом, морского) финансовым органам, а личного страхования — сберегательным кассам. Однако, финансовые органы не справились с оперативной страховой работой и в дальнейшем в постановлении ЦК ВКП(б) от 8 марта 1933 года констатировалась "беспризорность и заброшенность" страхового дела. И для выведения его из этого состояния система специальных страховых органов была восстановлена.

Великая Отечественная война (1941-1945 годы) выдвинула серьезные задачи перед всеми финансовыми институтами по мобилизации денежных ресурсов на военные нужды. С декабря 1942 года стала перестраиваться система личного страхования: коллективное страхование было отменено; вводилось страхование на случай смерти и утраты трудоспособности и страхование от несчастных случаев.

Послевоенный период восстановления народного хозяйства обусловил изменения и в государственном страховании. В 1948 году было утверждено положение "О Главном управлении государственного страхования СССР и его органах". В нем закреплялась монополия Госстраха на проведение страховых операций в стране, определялись функции, права и обязанности всех звеньев страховой системы. С 16 ноября 1947 года из состава Госстраха выделилось управление иностранного страхования СССР (Ингосстрах СССР). С начала 1950-х годов Ингосстрах начал прием рисков из-за рубежа. Первыми соглашениями с Ингосстрахом подписали английская компания "Коммершл Юником" и итальянская "Ассикурационе Женерали". С тех под число международных партнеров Ингосстраха на различных континентах расширилось в сотни раз. Особенно тесные отношения сложились со страховыми компаниями социалистических стран. В дальнейшие годы советского периода никаких глобальных изменений система страхования не претерпела, вплоть до 1988 года.