Ст 932. Страхование ответственности по договору

1. Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом.

2. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.

3. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Комментарий:

1. В отличие от правила п. 1 ст. 931, п. 2 ст. 932 разрешает страховать договорную ответственность только самого страхователя. Это значит, что кредитор сам не может застраховать ответственность своего должника по обязательству последнего, основанному на заключенном между ними договоре. Однако кредитор - предприниматель может обеспечить свой фактически тот же самый интерес путем страхования своего предпринимательского риска по данной сделке в порядке ст. 933, определив страховую сумму размером предположительной ответственности должника. Но такой возможности лишено лицо, не являющееся предпринимателем (а юридическое лицо - в той части своей деятельности, которая не относится к предпринимательской) - например, наймодатель (арендодатель), сдавший на длительный срок принадлежащий ему дом или квартиру. Не являясь предпринимателем, он не может застраховать риск неплатежа арендатора. Застраховать договорную ответственность своего контрагента он не вправе в силу п. 1 ст. 932.

2. В силу п. 3 ст. 932 при страховании договорной ответственности (как и при страховании ответственности за причинение вреда - п. 3 ст. 931) выгодоприобретателем всегда является только то лицо, перед которым отвечает страхователь, независимо от того, кто указан в качестве выгодоприобретателя в договоре. В отличие от п. 4 ст. 931, ст. 932 никак не ограничивает возможность прямого и непосредственного обращения выгодоприобретателя к страховщику.

Ст 933. Страхование предпринимательского риска

По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен.

Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.

Комментарий

1. Страхование, предусмотренное ст. 932 и 933, является разновидностью имущественного страхования.

2. Ст. 933 посвящена новому, нетрадиционному для нашей практики виду страхования - страхованию предпринимательского риска, и этот риск может включать риск перерыва в производственной и коммерческой деятельности, риск неплатежей, задержки в доставке товаров, риск ответственности производителя за выпуск опасной для пользователя и окружающих продукции, включая ответственность производителя и продавца по Закону о защите прав потребителей (которая по новому ГК может трактоваться и как договорная, и как деликтная).

В основе правила ст. 933, разрешающего страховать предпринимательский риск только самого страхователя и объявляющего ничтожным (ст. 168 ГК) договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, лежит принцип необходимости наличия юридически значимого страхового интереса, при отсутствии которого страхование не может иметь места.

65. Договор личного страхования:

Личное страхование — форма защиты физических лиц от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.

Существуют следующие виды личного страхования:

-cтрахование жизни;

-cтрахование от несчастных случаев и болезней;

-медицинское страхование.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с:

-дожитием граждан до определенного возраста или срока, смертью, наступлением в жизни граждан иных событий (страхование жизни);

-причинением вреда жизни и (или) здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Личное страхование может проводиться в обязательной и добровольной форме. Большая часть договоров страхования заключается на основе свободного волеизъявления сторон: нет принуждения страхователя к заключению договора, также страховщик вправе отказаться от принятия на себя рисков страхователя.

ГК:Ст 934. Договор личного страхования

1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

2. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Договор займа.

Ст.807: По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор – реальный, односторонний(т.к.обязанности только у заёмщика), по общ правилу- возмездный;

 

Основные элементы займа:

1. Предмет: денежные средства или иные средства, определённые родовыми признаками; Предмет всё-таки связан с особого рода услугами, которые выражаются в удовлетворении финансовых потребностей в денежных средствах; Деньги в бумажной форме тоже могут быть предметом договора займа.

2. Стороны: займодавец и заёмщик.

Займодавец- любой субъект, но:

1)не должен осуществлять систематическое предоставление займа- одна из банковских операций(займодавец даёт собственные средства, а банки кредитуют за счёт привлечённых средств)

!Признак системности подтвердить невозможно.

2)Потребность в отграничении займодавцев от банков в определённых случаях отпадает. Законодатель предоставляет возможность определённым организациям систематически предоставлять займы и они не признаются банковскими организациями:

Пример: ломбарды(предоставление денег в займ за счёт обеспечения залога недвижимого имущества- ФЗ о ломбардах);

3. Срок - период времени, по истечении которого заёмщик обязуется возвратить сумму займа. Не существенное условие- возвращение д производиться по первому требованию займодавца. Срок исковой давности в д займа без указания срока начинает течение с момента предъявления первого требования о возврате суммы займа.

4. Форма: общие положения. Расписка не является формой договора!

5. Цена договора: выражается в виде% за пользование суммой займа. % рассматривается как плата за предоставленную возможность удовлетворить свои финансовые потребности.

Д. займа возмездный: если стороны не согласовали условие о платности, то договор явл безвозмездным. Общее правило: заёмщик обязан платить%. Условие о размере % - не существенное. Если д. не предусматривает условие о %, то размер % равен банковскому %, утверждённому ЦБ РФ.(при подсчёте учитывают что в месяце 30 дней, а в году 360).

 

Содержание договора:

Обязанности заёмщика:

1.возвратить сумму займа: следующие способы:

А)возврат всей суммы сразу или по частям;

Б)платить % за пользование займом;

2.Займ бывает целевой и нецелевой. Если целевой, то заёмщик обязан использовать сумму займа на цели, предусмотренные договором;(в противном случае займодавец вправе требовать досрочного возвращения суммы займа)

3.Займ бывает обеспечительный(поручитель) и необеспечительный.

Непредоставление обеспечения – основание для взыскания досрочно суммы займа.

 

Ответственность заёмщика за неисполнение обязательств:

1.Если не возвращает сумму займа: то на сумму займа подлежат начислению %, это % как ответственность, независимо от % как платы.(так же определяются по ставке рефинансирования);

Применение последствий в виде неустойки или повышения % осуществляется по выбору займодавца.

Сложные % - % как ответственность на % как плату. В ГК по этому поводу ничего нет, но ПП ВС говорит, что сложные % подлежат взысканию только в случае, предусмотренном договором.

2. Когда сумма займа подлежит возврату частями и договор не исполняется, не предоставляется обеспечение договора, то займодавец вправе требовать досрочного возращения суммы. Право требовать досрочного возвращения всей суммы и возмещения % распространяется на весь договор займа.

67. Кредитный договор:

Кредит – разновидность займа.

Ст 819 ГК: По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор: консенсуальный, взаимный(двустороннеобязывающий), всегда возмездный.

Элементы:

1. Предмет: по д кредита всегда предоставляются денежные средства;

2. Субъектный состав: кредитор(только банк или др кредитная организация) и заёмщик.

3. Срок – не существенное условие;

4. Форма: всегда заключается в письменной форме; Несоблюдение формы влечёт недействительность договора.

% подлежат уплате всегда – не существенное условие.

 

Содержание:

1. д кредита отличается тем, что появляется обязанность займодавца(банка) – предоставление кредита. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

 

3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Виды кредитных договоров:

1.Кредитование банковского кредита (овердрафт): заключается при банковском обслуживании клиента в банке; если ден средства на счёте клиента недостаточны, то банк может принять решение об исполнении обязательства за счёт собственных средств;

2.Договор об открытии кредитной линии: банк обязуется предоставить сумму кредита в рассрочку в течение определённого периода;

3.Товарный кредит: сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (статьи 465 - 485), если иное не предусмотрено договором товарного кредита. Консенсуальный.

4 .Коммерческий кредит: Это не договор!(так сказал Фильченко). Это условие возмездного договора, по которому предоставляется либо предоплата, либо отсрочка платежа. ГК: Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.