Договор банковского вклада (депозита) — это соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Договор банковского вклада односторонний, возмездный, реальный.
Договор банковского вклада между банком и гражданином является публичным договором.
Стороны договора: банк либо иные кредитные организации и вкладчик, которым может быть любое юридическое или физическое лицо.
Предмет договора — денежная сумма (вклад), которая выражается в денежных единицах Российской Федерации (российских рублях) или иных государств (иностранной валюте). Вклад вносится в наличной или безналичной формах.
Договор заключается в письменной форме, путем выдачи сберегательной книжки (при договоре с гражданином), сберегательного или депозитного сертификатов либо иного выданного банком вкладчику документа, отвечающего требованиям, предусмотренным для таких документов. Несоблюдение письменной формы договора влечет его ничтожность.
При внесении вклада в банк последний приобретает право собственности на вклад, а у вкладчика возникает обязательственное право или право требования. При приеме вклада производится открытие депозитного счета.
Законодательством предусмотрены следующие виды договоров банковского вклада:
1. на условиях выдачи вклада по первому требованию — вклад до востребования;
2. на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока — срочный вклад.
Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на других условиях возврата, например вклады, по которым платеж производится в случае наступления определенных обстоятельств, указанных в договоре (условные вклады).
По договору банковского вклада банк обязан платить вкладчику проценты. Размер процентов устанавливается договором. Их начисление начинается со дня, следующего за днем поступления вклада в банк, и прекращается днем, предшествующим возврату вкладчику суммы вклада либо ее списанию со счета вкладчика по иным основаниям.
Ответственность по договору наступает у банка в следующих случаях:
· за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по обеспечению возврата вклада (выражается неустойкой в форме ставки рефинансирования, исчисляемой на день возврата долга, а также в возмещении убытков);
· за ухудшение условий обеспечения (выражается неустойкой в форме ставки рефинансирования, исчисляемой на день возврата долга, а также в возмещении убытков);
· за принятие депозита от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах (выражается неустойкой в форме ставки рефинансирования, исчисляемой на день возврата долга, а также в возмещении убытков сверх суммы процентов);
· за невозврат вклада, его неправомерное удержание или невыплату процентов (выражается неустойкой в форме ставки рефинансирования, исчисляемой на день возврата долга, в возмещении убытков, а также применении правил взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами).
Вопрос 92. Расчеты платежными поручениями.
Статья 863. Общие положения о расчетах платежными поручениями
1. При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
2. Правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с перечислением денежных средств через банк лицом, не имеющим счет в данном банке, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или не вытекает из существа этих отношений.
3. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
