Тема 11. Денежно-кредитная система государства

1. Сущность и функции денег. Понятие и типы денежных систем.

2. Денежные агрегаты. Денежный мультипликатор.

3. Сущность и формы кредита. Структура современной кредитной системы.

4. Банки и их функции.

5. Инструменты регулирования денежного обращения.

Вопросы для обсуждения

1. Как оценивают влияние денежно-кредитной политики на состояние национальной экономики кейнсианцы и монетаристы.

2. Каковы цели, объекты и субъекты денежно- кредитной политики.

3. Что такое спрос на деньги и предложение денег. Что они в себя включают, от чего зависят и какими факторами определяются.

4. Опишите структуру банковской системы современной России. В чем заключается роль Центрального банка.

5. Какие существуют основные операции коммерческих банков.

6. Какова роль коммерческих банков в денежной эмиссии.

7. С помощью каких методов и инструментов кредитно-денежной политики государство регулирует предложение денег.

8. Чтоимеется в виду под ликвидной и инвестиционной ловушками.

9. В чем состоит сущность кредита? Каковы его основные функции.

10. Какие основные формы кредита Вы знаете.

Практические задания

1. Вы разместили имеющуюся денежную сумму в размере 10 млн. руб. в банке под 20% годовых. Таким образом, через год Вы получили 1,2 млн. руб. Оцените, насколько выгодно были размещены Ваши денежные средства, если темпы инфляции за этот период времени составили 22%.

2. Допустим, Вы — Председатель правления банка. Вы приняли решение о предоставлении кредита некоей фирме из расчета 70% годовых (годовая норма процента). Вас обвиняют в ростовщических ставках процента. Действительно ли это так, если темпы инфляции в стране — 120% (в годовом исчислении).

3. Обязательная резервная норма равна 5%. Как изменится предложение денег при выдаче банковской системой ссуды в размере 2 млн. руб.

4. Сделайте выбор между следующими возможными направлениями развития структуры банковской системы с точки зрения перспектив российской экономики.

а. Восстановление жесткого контроля со стороны ЦБ вплоть до прямого административного подчинения ему коммерческих банков (приведите аргументы «за» и «против»).

б. Концентрация банковского капитала через процедуры банкротства и различных форм слияния. (Рассмотрите это положение с точки зрения сохранения конкуренции между средними и мелкими банками).

в. Создание новых типов банков, так называемых банков развития, или деловых (инвестиционных) банков.

г. Объединение банков в банковские группы, нацеленные на кредитование крупных инвестиционных проектов.

5. Равновесие на денежном рынке установилось при следующих условиях: а) спрос на деньги (M_d) равен 500 млрд. руб.; б) процентная ставка (г) – 10%. Как изменится положение на денежном рынке, если процентная ставка снизится до 8%?

Тесты

1. К основным функциям денег не относится функция:

а) перераспределение доходов;

б) средства платежа;

в) средства обмена;

г) счетной единицы.

2. Функцию средства обращения деньги выполняют в момент:

а) непосредственной оплаты покупаемого товара;

б) принятия решения о приобретении товара;

в) торга, согласования цены на товар;

г) оплаты ранее купленного товара в кредит.

3. Автором уравнения, имеющего вид M·V=P·Q, где М – количество денег в обращении, V– скорость их обращения, P– средневзвешенный уровень цен, Q – количество всех товаров и услуг, является:

а) А. Пигу;

б) Дж. М. Кейнс;

в) М. Фридман;

г) И.Фишер.

4. Из перечисленных активов наименее ликвидным средством являются(ется):

а) наличные деньги;

б) государственные ценные бумаги;

в) депозиты и вклады;

г) недвижимость.

5. Какой из приведенных ниже вариантов верный и почему:

а) при повышении уровня инфляции коэффициент монетизации увеличивается;

б) при повышении уровня инфляции коэффициент монетизации уменьшается;

в) не существует никакой связи между уровнем инфляции и коэффициентом монетизации.

6. В каком случае сегодняшняя стоимость бессрочного актива будет выше:

а) бессрочный актив приносит годовой доход в размере 1,5 млн. рублей при ставке процента 15%;

б) бессрочный актив приносит годовой доход в размере 1,2 млн. рублей при ставке процента 6%.

7. Если Центральный банк страны продает большое количество государственных бумаг, это приводит к:

а) сокращению объема ссуд, предоставляемых коммерческими банками;

б) увеличению общей суммы депозитов коммерческих банков;

в) сокращению общей суммы личных накоплений;

г) увеличению налогового бремени.

8.Депозиты:

а) составляют основную часть ресурсов коммерческих банков;

б) являются основной сферой приложения капитала пенсионных фондов;

в) являются элементом регулирования банковской системы, защищая вкладчиков от потерь при банкротстве банков;

г) представляют собой отношение суммы вкладов к сумме выданных кредитов.

9. К увеличению денег в обращении приведет:

а) продажа Центробанком ценных бумаг населению;

б) взаимное кредитование коммерческих банков;

в) увеличение Центробанком ставки рефинансирования;

г) внесение населением наличных средств на текущие счета.

10. К банковским услугам не относятся(ится):

а) эмиссия облигаций;

б) инкассовые операции;

в) доверительные операции;

г) кредитные операции.

11. К функциям Центрального банка не относится:

а) расчетно-кассовое обслуживание предприятий;

б) установление ставки рефинансирования;

в) обеспечение необходимой степени ликвидности банковской системы;

г) установление минимальных норм обязательных резервов.

12. Коммерческие банки не осуществляют:

а) операции с ценными бумагами;

б) прием вкладов банков;

в) депозитно-чековую эмиссию;

г) прием вкладов населения.