1. Сущность и функции денег. Понятие и типы денежных систем.
2. Денежные агрегаты. Денежный мультипликатор.
3. Сущность и формы кредита. Структура современной кредитной системы.
4. Банки и их функции.
5. Инструменты регулирования денежного обращения.
Вопросы для обсуждения
1. Как оценивают влияние денежно-кредитной политики на состояние национальной экономики кейнсианцы и монетаристы.
2. Каковы цели, объекты и субъекты денежно- кредитной политики.
3. Что такое спрос на деньги и предложение денег. Что они в себя включают, от чего зависят и какими факторами определяются.
4. Опишите структуру банковской системы современной России. В чем заключается роль Центрального банка.
5. Какие существуют основные операции коммерческих банков.
6. Какова роль коммерческих банков в денежной эмиссии.
7. С помощью каких методов и инструментов кредитно-денежной политики государство регулирует предложение денег.
8. Чтоимеется в виду под ликвидной и инвестиционной ловушками.
9. В чем состоит сущность кредита? Каковы его основные функции.
10. Какие основные формы кредита Вы знаете.
Практические задания
1. Вы разместили имеющуюся денежную сумму в размере 10 млн. руб. в банке под 20% годовых. Таким образом, через год Вы получили 1,2 млн. руб. Оцените, насколько выгодно были размещены Ваши денежные средства, если темпы инфляции за этот период времени составили 22%.
2. Допустим, Вы — Председатель правления банка. Вы приняли решение о предоставлении кредита некоей фирме из расчета 70% годовых (годовая норма процента). Вас обвиняют в ростовщических ставках процента. Действительно ли это так, если темпы инфляции в стране — 120% (в годовом исчислении).
3. Обязательная резервная норма равна 5%. Как изменится предложение денег при выдаче банковской системой ссуды в размере 2 млн. руб.
4. Сделайте выбор между следующими возможными направлениями развития структуры банковской системы с точки зрения перспектив российской экономики.
а. Восстановление жесткого контроля со стороны ЦБ вплоть до прямого административного подчинения ему коммерческих банков (приведите аргументы «за» и «против»).
б. Концентрация банковского капитала через процедуры банкротства и различных форм слияния. (Рассмотрите это положение с точки зрения сохранения конкуренции между средними и мелкими банками).
в. Создание новых типов банков, так называемых банков развития, или деловых (инвестиционных) банков.
г. Объединение банков в банковские группы, нацеленные на кредитование крупных инвестиционных проектов.
5. Равновесие на денежном рынке установилось при следующих условиях: а) спрос на деньги (Md) равен 500 млрд. руб.; б) процентная ставка (г) – 10%. Как изменится положение на денежном рынке, если процентная ставка снизится до 8%?
Тесты
1. К основным функциям денег не относится функция:
а) перераспределение доходов;
б) средства платежа;
в) средства обмена;
г) счетной единицы.
2. Функцию средства обращения деньги выполняют в момент:
а) непосредственной оплаты покупаемого товара;
б) принятия решения о приобретении товара;
в) торга, согласования цены на товар;
г) оплаты ранее купленного товара в кредит.
3. Автором уравнения, имеющего вид M·V=P·Q, где М – количество денег в обращении, V– скорость их обращения, P– средневзвешенный уровень цен, Q – количество всех товаров и услуг, является:
а) А. Пигу;
б) Дж. М. Кейнс;
в) М. Фридман;
г) И.Фишер.
4. Из перечисленных активов наименее ликвидным средством являются(ется):
а) наличные деньги;
б) государственные ценные бумаги;
в) депозиты и вклады;
г) недвижимость.
5. Какой из приведенных ниже вариантов верный и почему:
а) при повышении уровня инфляции коэффициент монетизации увеличивается;
б) при повышении уровня инфляции коэффициент монетизации уменьшается;
в) не существует никакой связи между уровнем инфляции и коэффициентом монетизации.
6. В каком случае сегодняшняя стоимость бессрочного актива будет выше:
а) бессрочный актив приносит годовой доход в размере 1,5 млн. рублей при ставке процента 15%;
б) бессрочный актив приносит годовой доход в размере 1,2 млн. рублей при ставке процента 6%.
7. Если Центральный банк страны продает большое количество государственных бумаг, это приводит к:
а) сокращению объема ссуд, предоставляемых коммерческими банками;
б) увеличению общей суммы депозитов коммерческих банков;
в) сокращению общей суммы личных накоплений;
г) увеличению налогового бремени.
8.Депозиты:
а) составляют основную часть ресурсов коммерческих банков;
б) являются основной сферой приложения капитала пенсионных фондов;
в) являются элементом регулирования банковской системы, защищая вкладчиков от потерь при банкротстве банков;
г) представляют собой отношение суммы вкладов к сумме выданных кредитов.
9. К увеличению денег в обращении приведет:
а) продажа Центробанком ценных бумаг населению;
б) взаимное кредитование коммерческих банков;
в) увеличение Центробанком ставки рефинансирования;
г) внесение населением наличных средств на текущие счета.
10. К банковским услугам не относятся(ится):
а) эмиссия облигаций;
б) инкассовые операции;
в) доверительные операции;
г) кредитные операции.
11. К функциям Центрального банка не относится:
а) расчетно-кассовое обслуживание предприятий;
б) установление ставки рефинансирования;
в) обеспечение необходимой степени ликвидности банковской системы;
г) установление минимальных норм обязательных резервов.
12. Коммерческие банки не осуществляют:
а) операции с ценными бумагами;
б) прием вкладов банков;
в) депозитно-чековую эмиссию;
г) прием вкладов населения.
