Инвестируйте в то, чтобы стать инвесторами

В наши дни быть профессионально компетентным недостаточно. Быть ком­петентными в профессиональном и финансовом смысле должны мы все. Я уже говорил, что сегодня многие занимаются инвестициями, но очень немногие ста­новятся инвесторами. Пара, о которой я только что рассказал, попала как раз в эту категорию. После краха рынка в марте 2000 года они осознали, что, может быть, им лучше самим стать инвесторами, чем доверять свои деньги другим лю­дям, а потом надеяться и молиться, чтобы те оказались настоящими инвестора­ми.

Эта пара начала посещать курсы, предлагаемые richdad.com. Их отзывы пос­ле окончания курсов были такими: «Не могу поверить, как быстро можно де­лать деньги на инвестициях. Зачем людям вкладывать деньги во взаимные фон­ды и надеяться на 10 процентов облагаемого налогами годового дохода? Поче­му не научиться делать деньги, когда рынок идет не только вверх, но и вниз?»

Сайт richdad.com предлагает семинары для владельцев бизнеса и инвесто­ров. Я упоминаю об этом из-за комментариев, которые большинство людей пос­ле окончания курсов делают по поводу усвоенных ими уроков на тему, как мож­но быстро делать деньги. Суть в том, что если деньги будут работать на вас с большей отдачей, вы можете усилить контроль над временем. Например, мно­гие участники наших курсов инвестирования в опционы испытывают шок, когда узнают, как относительно просто торговать опционами. Участники наших курсов инвесторов в недвижимость узнают, как относительно просто использовать деньги банкира вместо своих собственных, чтобы получить 50 или более процентов прибыли в год.

Богатый папа учил меня и своего сына тому, что если увеличить скорость оборота денег, то можно выиграть драгоценное время. Например, если вы зарабатываете на вашей инвестиции пять процентов в год, то вам понадобится около 20 лет, чтобы вернуть первоначально инвестированную сумму. Если же ваши деньги приносят 50 процентов в год, то вы возвратите первоначально инвестированные деньги за два года. Если вы сможете заработать 100 процентов в месяц, то получите ваши деньги обратно через месяц. Такие нормы прибыли возможны при соответствующем финансовом образовании. Другими словами, маленькая инвестиция в собственное финансовое образование может принести и вам значительное количество финансового времени.

Здоровье и богатство

Богатый папа часто говорил, что между здоровьем и богатством существует тесная взаимосвязь. В своих предыдущих книгах я измерял богатство количеством дней, которые вы можете прожить без работы, не снижая уровня жизни. Если конкретнее, то богатство больше измеряется временем, чем деньгами. Например, если у вас есть пять тысяч долларов сбережений, а ваши месячные расходы составляют тысячу долларов, то ваше богатство равняется пяти месяцам. То же самое можно сказать и о здоровье. Если вы здоровы, то у вас впереди годы. Но если ваше здоровье начинает ухудшаться, то ваше время на этой земле сокращается. Короче говоря, здоровье и богатство можно измерить временем.

Другая мера здоровья и богатства — это время восстановления. Например, если вы проходите медицинское обследование, то врач может измерить ваш пульс до и после физической нагрузки. После нагрузки сердечный ритм учащается и тогда врач замеряет, сколько времени понадобится вашему телу, чтобы восстановить прежнюю частоту пульса. Это время называется временем восстановления. То же самое с хирургией. Если человек здоров, восстановление происходит быстро. Если же человек физически слаб, восстановление может занять больше времени.

Богатство можно измерить точно таким же образом. Если человек — настоящий инвестор с должным образованием и опытом, то в случае потери всех денег он сможет восстановиться очень быстро. Но если человек похож на 58-летнего работника «Enron» с первой страницы раздела «Деньги* в журнале «US^A Today», то финансовое восстановление может потребовать времени больше, чем осталось лет до пенсии. Человек может быть физически здоровым, но его богатство может страдать анемией.

Богатый папа поощрял наше с Майком стремление научиться строить бизнес и быть инвесторами. Вот почему я прошел курс подготовки продавца и постарался узнать все, что возможно, на тему собственности. С 1994 года я явно учусь тому, как использовать опционы на акции. Делаю я это по следую­щим причинам:

1. У меня есть финансовая стабильность, необходимая для таких операций. Благодаря своим предприятиям и своей недвижимости я могу позволить себе роскошь освоения этой профессии.

2. Торговать опционами увлекательно и быстро. Мне нравится скорость, с которой производятся операции. Строительство бизнеса может занять годы. Покупка недвижимости может занять несколько месяцев. Торговля опционами производится за секунды.

3. Я готовлюсь к следующему буму и краху рынка. Когда рынок пойдет вверх, я буду использовать опционы на покупку в течение определенного срока ценных бумаг или товара по обусловленной цене с предварительной уплатой премии). Когда рынок пойдет вниз, я буду использовать опционы на продажу. Ранее в этой книге я писал, что большинство инвесторов во взаимные фонды иг­рают в русскую рулетку с трехзарядным револьвером, в который заряжены два патрона. Опционы дают мне контроль над подъемами и спадами рынка. Взаим­ные фонды этого не могут. Это значит, что во время следующего краха рынка миллионы людей будут терять деньги, а торговцы опционами окажутся в выиг­рыше.

4. В случае финансового краха умение торговать опционами сократит мое время восстановления. Разумеется, если я окажусь плохим торговцем, времени на восстановление мне понадобится гораздо больше.

5. Инвестируя время сейчас, я выигрываю время в будущем.

Четыре типа людей

Репье Каваллари — наш консультант по вопросам недвижимости, уважае­мый корпоративный стратег, жена доктора Дол фа Деруса, говорит, что сущест­вуют четыре типа людей. Это:

1. Люди, которые должны оказаться правы.

2. Люди, которые должны выигрывать.

3. Люди, которые должны нравиться.

4. Люди, которые должны быть удобными.

Узнав об этой классификации, я сразу же принялся «сортировать» знако­мых и родственников по категориям. Я бы сказал, что мы с Ким определенно принадлежим к числу тех, кому нужно выигрывать. Одна из причин, по которой мы смогли уйти на пенсию молодыми и богатыми, состоит в том, что выигрыш для нас был важнее всего. Повысив скорость обращения своих денег, мы смогли отойти отдел гораздо раньше, чем большинство людей, и выиграть нашу личную гонку за финансовой свободой, которая дает свободное время.

Как капитан собственного ковчега, вы должны можете инвестировать ка­кое-то время в свое финансовое образование. В этой книге я уже писал об обра­зовании, которое является основой формулирования разума среднего уровня. Но вам предстоит превратить это образование в мудрость высшего разума. Один из самых разрушительных для веры в себя аспектов обучения — это трата времени на то, чтобы превратить знания в мудрость. Когда в 1980-х я боролся за финансовое выживание, тяжелее всего было знать, что нужно делать, но не иметь для этого возможности. Выгода от инвестирования времени сначала в об­разование, и только потом в жизненную практику, заключается в том, что чело­век начинает любить эту игру. Например, мне не нравилось строить бизнес, ког­да в результате я оказывался в проигрыше. Сегодня мне нравится сам процесс. Теряя деньги на недвижимости, я испытывал к ней ненависть. Сегодня я люблю игру с недвижимостью, которой мы с Ким владеем. При инвестировании в оп­ционы разочарование порой бывает очень сильным, а доходы низкими, но я знаю, что двигаюсь вперед, и получаю от этого удовольствие.

Как капитану своего ковчега, я настоятельно рекомендую вам научиться любить ваш груз. Сегодня я люблю свои предприятия, свою недвижимость и торговлю опционами. Я научился любить эти активы и навыки, потому что сна­чала инвестировал время в образование, и лишь потом — в обучение моего выс­шего разума тому, как надо любить активы.