Тема 1. Страхування як особливий вид підприємницької діяльності і перспективи його розвитку в Україні та світі.

Інститут економіки і менеджменту

 

 

 

П.А. Гориславець

 

 

СТРАХОВИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

 

Конспект лекцій для студентів очної та заочної форм навчання

ЗМІСТ

 

 

ТЕМА 1. СТРАХУВАННЯ ЯК ОСОБЛИВИЙ ВИД ПІДПРИЄМНИЦЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ І ПЕРСПЕКТИВИ ЙОГО РОЗВИТКУ В УКРАЇНІ ТА СВІТІ........................................... 4

1.1. Характеристика основних суб’єктів страхового підприємництва....................................... 4

1.2. Страховий ринок України та світу. Організаційна структура страхового ринку................ 4

1.3. Законодавча та нормативно-правова база страхування........................................................ 9

1.4. Види страхових компаній. Об'єднання страховиків, їх функції......................................... 11

1.5. Управління процесом створення та реєстрації страхових організацій.............................. 12

1.6. Зміст пакету необхідних документів і процедура ліцензування страхових організацій... 13

ТЕМА 2. ЗМІСТ І ФУНКЦІЇ СТРАХОВОГО МЕНЕДЖМЕНТУ.......................................... 15

2.1. Поняття страхового менеджменту....................................................................................... 15

2.2. Функції страхового менеджменту...................................................................................... 15

2.3. Органи управління страховою компанією.......................................................................... 15

2.4. Організаційні структури управління страховою організацією. Методи вибору ефективної структури управління.................................................................................................................. 18

ТЕМА 3. СТРАТЕГІЧНЕ УПРАВЛІННЯ СТРАХОВОЮ ОРГАНІЗАЦІЄЮ....................... 22

3.1. Стратегічний менеджмент як процес, його структура й зміст основних елементів та

етапів у страхуванні.................................................................................................................... 22

3.2. Стратегія страхової організації як генеральна програма дій............................................. 23

3.3. Процес розробки стратегії страхової організації................................................................ 24

3.4. Визначення місії, цілей та завдань страховика................................................................... 24

3.5. Управління бізнес-процесами в страхуванні....................................................................... 26

3.6. Реструктуризація страховиків. Визначення доцільності об’єднання (поглинання)

компаній...................................................................................................................................... 26

3.7. Управління інноваційними процесами в страхуванні........................................................ 26

3.8. Бізнес-план: структура та характеристика його окремих розділів.................................... 27

3.9. Порядок опрацювання, розгляду й затвердження бізнес-плану......................................... 27

3.10. Особливості бюджетування в страховій організації......................................................... 29

3.11. Комунікації в сучасній страховій організації: сутність, елементи й етапи

комунікаційного процесу............................................................................................................ 30

ТЕМА 4. ІНФОРМАЦІЙНІ СИСТЕМИ В УПРАВЛІННІ СТРАХОВОЮ ОРГАНІЗАЦІЄЮ.................................................................................................................. 32

4.1. Призначення і мета створення системи............................................................................... 32

4.2. Структура АІС «Страхування»............................................................................................ 33

4.3. Склад і структура функціональної і забезпечуючої частин АІС «Страхування».............. 34

ТЕМА 5. СУТНІСТЬ І ЗАВДАННЯ СТРАХОВОГО МАРКЕТИНГУ................................... 36

5.1. Поняття страхового маркетингу.......................................................................................... 36

5.2. Маркетингова служба страховика та її функції.................................................................. 36

5.3. Маркетингові дослідження: завдання, види та форми........................................................ 37

5.4. Методи збору та аналізу інформації про споживачів страхових послуг та конкурентів.

Оцінка рівня конкуренції на ринку страхових послуг............................................................... 38

5.5. Розробка та просування нових видів страхових послуг..................................................... 38

5.6. Зміст плану маркетингу....................................................................................................... 39

5.7. Управління рекламною діяльністю..................................................................................... 40

5.8. Побудова ефективної системи продажу: канали та мотивація надання страхових послуг.

..................................................................................................................................................... 41

5.9. Управління прямими продажами: через головний офіс та відокремлені структурні

підрозділи.................................................................................................................................... 41

ТЕМА 6. ФІНАНСОВІ ОСНОВИ СТРАХОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ.............................................. 42

6.1. Класифікація та принципи формування страхових зобов'язань......................................... 42

6.2. Методи та інструменти фінансового забезпечення страхових зобов’язань....................... 43

6.3. Активи та капітал страховика.............................................................................................. 44

6.4. Грошовий оборот страхової компанії..................................................................................45

6.5. Доходи, витрати та прибуток страхової компанії................................................................47

6.6. Механізм формування фінансового потенціалу страхової компанії..................................50

6.7. Ефективність діяльності страховика....................................................................................51

6.8. Фінансова та статистична звітність страхових організацій. Оподаткування страхових

операцій.......................................................................................................................................53

ТЕМА 7. СТРАХОВИЙ ТАРИФ ЯК ОСНОВА ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ БЕЗЗБИТКОВОСТІ СТРАХОВИХ ОПЕРАЦІЙ...................................................................................................56

7.1. Поняття та структура страхового тарифу. Принцип адекватності страхових тарифів......56

7.2. Математичні основи обчислення тарифних ставок. Елементи теорії актуарних

розрахунків..................................................................................................................................58

7.3. Побудова страхових тарифів за договорами страхування життя.......................................59

7.4. Визначення тарифних ставок за договорами загального страхування...............................59

7.5. Економічний аналіз страхових операцій.............................................................................60

ТЕМА 8. ФОРМУВАННЯ ТА РОЗМІЩЕННЯ СТРАХОВИХ РЕЗЕРВІВ З МЕТОЮ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ВИКОНАННЯ СТРАХОВИХ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ.................................62

8.1. Страхові резерви як зобов'язання страховика. Принципи формування страхових резервів

......................................................................................................................................................62

8.2. Порядок розміщення страхових резервів.............................................................................65

ТЕМА 9. ІНВЕСТИЦІЙНА ДІЯЛЬНІСТЬ СТРАХОВОЇ КОМПАНІЇ: ПРИНЦИПИ ОРГАНІЗАЦІЇ, РЕГУЛЮВАННЯ ТА ОПТИМІЗАЦІЯ..................................................71

9.1. Поняття та принципи інвестиційної діяльності страхової компанії. Інвестиційний потенціал страховика..................................................................................................................71

9.2. Державне регулювання інвестиційних операцій страховиків.............................................74

9.3. Інвестиційна політика страхової компанії...........................................................................75

ТЕМА 10. ПЕРЕСТРАХУВАННЯ ТА ЙОГО РОЛЬ У ЗАБЕЗПЕЧЕННІ ВИКОНАННЯ СТРАХОВИХ ЗОБОВ’ЯЗАНЬ............................................................................................77

10.1. Сутність та методи перестрахування.................................................................................77

10.2. Форми проведення операцій перестрахування..................................................................82

10.3. Співстрахування та механізм його дії................................................................................86

10.4. Державне регулювання перестрахування..........................................................................89

ТЕМА 11. МЕТОДИ ОЦІНКИ ПЛАТОСПРОМОЖНОСТІ СТРАХОВОЇ КОМПАНІЇ......90

11.1. Поняття та фактори, які впливають на платоспроможність страховика..........................90

11.2. Оцінка і контроль платоспроможності страхової компанії...............................................91

11.3. Світова практика визначення платоспроможності страхових організацій.......................92

ТЕМА 12. ФІНАНСОВА СТІЙКІСТЬ ТА ОЦІНКА ЙМОВІРНОСТІ БАНКРУТСТВА СТРАХОВОЇ КОМПАНІЇ.................................................................................................. 100

12.1. Поняття фінансової стійкості та надійності страховика................................................. 100

12.2. Оцінка фінансової стійкості та ймовірності банкрутства страхової компанії. Мінімізація

ймовірності банкрутства........................................................................................................... 102

12.3. Рейтингова оцінка страховиків........................................................................................ 104

ТЕМА 13. УПРАВЛІННЯ СТРАХОВОЮ КОМПАНІЄЮ З МЕТОЮ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ВИКОНАННЯ СТРАХОВИХ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ. ОСОБЛИВОСТІ ФІНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТУ СТРАХОВИКА.................................................................................. 110

13.1. Планування і прогнозування страхової діяльності.......................................................... 110

13.2. Оперативне (тактичне) та стратегічне управління активами страхових компаній........ 112

13.3. Структурні співвідношення активів и резервів............................................................... 115

13.4. Управління грошовими потоками страховика................................................................. 117

РЕКОМЕНДОВАНА ЛІТЕРАТУРА.......................................................................................... 120

1. Література до теоретичного курсу........................................................................................ 120

2. Література до практичних занять.......................................................................................... 121

ТЕМА 1. СТРАХУВАННЯ ЯК ОСОБЛИВИЙ ВИД ПІДПРИЄМНИЦЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ І ПЕРСПЕКТИВИ ЙОГО РОЗВИТКУ В УКРАЇНІ ТА СВІТІ.