Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности

Деятельность многих предприятий связана с повышенной опасностью для окружающих из-за использования транспортных средств, механизмов, электроэнергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т. д.

Специфика гражданской ответственности предприятий — владельцев источников повышенной опасности заключается в том, что они всегда несут ответственность за причиненный таким источником вред, за исключением случаев, если доказано, что вред причинен в результате умысла потерпевшего или действий обстоятельств непреодолимой силы (когда невозможно ни предвидеть, ни предотвратить действие таких обстоятельств).

Причинение вреда другому лицу служит основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей. Лицо, право которого нарушено, приобретает право требовать возмещения вреда от лица, виновного в его причинении, в том числе при нарушении вещных прав (объектом которых служат вещи и имущественные права) и нематериальных благ (объектом которых служат жизнь, достоинство личности).

В силу установленного законодательством права потерпевшего на возмещение вреда в полном объеме, а также вследствие возникновения у причинителя вреда обязанности его возмещения у владельца источника повышенной опасности естественным образом появляется имущественный интерес.

Следовательно, объектом страхования гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности становится имущественный интерес, связанный с обязанностью владельца этого источника в силу гражданского законодательства возместить вред, причиненный третьим лицам.

Субъекты страхового правоотношения: страхователь — юридическое лицо — владелец источника повышенной опасности; страховщик — юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, зарегистрированное в установленном порядке и обладающее лицензией на право проведения страхования гражданской ответственности предприятия — источника повышенной опасности. Эти субъекты страхования являются сторонами страхового обязательства, т. е. сторонами договора страхования.

Договор страхования заключается с целью предоставления финансовых гарантий возмещения вреда, причиненного страхователем потерпевшему. Его специфика состоит в том, что он заключается в пользу третьего лица — потерпевшего.

По договору страхования потерпевшему лицу возмещаются:

• убытки, связанные с причинением вреда;
• повреждение или уничтожение его имущества;
• упущенная выгода; моральный вред;
• затраты страхователя на ликвидацию прямых последствий аварии и др.

Страховым случаем служит установленный факт возникновения обязательства у владельца источника повышенной опасности возместить вред, причиненный потерпевшему в результате использования источника повышенной опасности.

Размер страховой премии по договору зависит от объема принимаемых страховщиком обязательств, перечня страховых рисков, лимитов ответственности, срока страхования.

Контрольные вопросы

1. Что служит объектом личного страхования?

2. Назовите основные принципы личного страхования.

3. Какие подотрасли включает личное страхование?

4. Каковы основные формы личного страхования?

5. Что понимается под объектом страхования жизни?

6. Проблемы и перспективы развития личного страхования в России.

7. Что служит объектом имущественного страхования?

8. В чем состоит специфика объекта страхования ответственности?

9. Какие виды страхования ответственности необходимо, на ваш взгляд, сделать обязательными?

10. Назовите основные виды страхования предпринимательских рисков.

11. Какие подотрасли включает имущественное страхование?

12. Какие системы страхования предусматривают неполное имущественное страхование?

13. В чем заключается сущность условной франшизы?

14. Объясните механизм применения безусловной франшизы.

15. Какие предпосылки необходимы для развития имущественного страхования в России?