Финансовое обоснование выбранных стратегий

На основе экспертных оценок, рассчитаем прибыльность стратегии №1 – Привлечение новых держателей банковских карт.

Эффективность привлечения новых держателей банковских карт (руб.)

						Итого
Затраты	56 400	63 180	70 800	85 820	89 260	365 460
маркетинг и реклама	50 000	55 500	61 600	68 380	76 000
эмиссия карт	3 520	4 224	5 060	6 070	7 290
персонализация карт и печать пин-конвертов	2 880	3 456	4 140	4 970	5 970
Замена карт с истекшим сроком использования				6 400
Поступления	422 400	506 880	607 200	728 640	875 160	3 140 280
Прибыль	366 000	443 700	536 400	642 820	785 900	2 774 820

Примечания к расчетам:

В среднем за год происходит привлечение 1600 новых держателей банковских карт. При реализации стратегии, данный показатель должен возрасти до 1920 держателей, т.е. на 320 человек (20%). В среднем за год, полученная прибыль с одной карты составляет 1320р. Стоимость эмиссии одной карты 11руб (с учетом болванки и доставки), стоимость персонализации ~9 руб. Данные проведены с учетом инфляции (11%). Расчеты произведены только на прирост банковских карт, который произойдет за счет проведения стратегии.

Таким образом мы видим, что выбранная стратегия не является убыточной. Прибыль при реализации выбранной стратегии к 2015 году составит 2 774 82 руб. Однако следует принимать во внимание возможное изменение состояния экономики, изменение которого может быть связанно с возможными рисками.

 

ОПРЕДЕЛЕНИЕ БАЗОВОЙ СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ. КОНКУРЕНТНАЯ И ФУНКЦИОНАЛЬНЫЕ СТРАТЕГИИ

 

Базовая стратегия.

На данный момент, базовой стратегией ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» является социально-ориентированная стратегия. Которая нацелена непосредственно на увеличение клиентурской базы физических лиц. Стратегия подразумевает предоставление льготных условий кредитования, выдачи банковских карт, а также повышение процентных ставок на вкладах и депозитах. Реализация стратегии требует внедрение новых технологий и обновления старого оборудования, а также реструктуризации филиальной сети и децентрализации управления.

В целом, стратегия реализуется довольно успешно, однако требуется завершения работ по открытию двух новых филиалов, и трех операционных касс в 2011 году.

Функциональные стратегии.

К функциональным стратегиям ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» следует отнести:

1) Стратегия регионального развития.

Приоритетной задачей является региональной сети Банка, успешно реализованной в 2010 году, стало расширение спектра предлагаемых клиентам банковских продуктов, повышение качества банковского обслуживания и развитие единой расчетной сети, осуществляющей платежи в режиме реального времени. Во всех структурных подразделениях Банка проводились мероприятия по разработке новых и совершенствованию уже предоставляемых услуг и продуктов, модернизации технических систем, обеспечивающих деятельность Банка.

В целях дальнейшей оптимизации работы региональной сети в 2010 году Банком открыт дополнительный офис в г. Ярославль; проведена процедура перевода Грязовецкого филиала в дополнительный офис головного Банка; повышен уровень технического оснащения, организованы прямые каналы связи, что позволило осуществлять взаимодействие всех структурных подразделений с головным Банком в он-лайн режиме.

Региональная сеть Банка состоит из 14 филиалов, 46 дополнительных офисов, 13 операционных касс вне кассового узла, 2 кредитно-кассовых офисов.

2) Кредитная стратегия.

Одним из приоритетных направлений деятельности Банка является кредитование малого и среднего бизнеса.

Банк осуществляет предоставление клиентам кредитных продуктов, отдавая предпочтение краткосрочному кредитованию юридических лиц, предпринимателей и кредитованию субъектов малого бизнеса.

Принятые дополнительные меры по снижению процентных ставок и залоговых дисконтов по ликвидным видам имущества, которые позволят поддержать предприятия реального сектора экономики, а также увеличить объем кредитного портфеля юридических лиц практически.

В структуре кредитного портфеля юридических лиц наибольший удельный вес занимают: оптовая и розничная торговля (37,4 %), строительство (23,5 %), финансовая деятельность (8,0 %), операции с недвижимым имуществом (6,6 %).

В целях продолжения кредитной политики Банка, необходимо создать ориентир на диверсификацию кредитного портфеля по срокам выдачи кредитов, повышение ликвидности и рост доли краткосрочных кредитных продуктов, предоставленных на покрытие коротких финансовых разрывов и на выплату заработной платы.

3) Стратегия инноваций.

Работа банка неразрывно связанна с передовыми технологиями, инновационное оборудование и род предоставляемых услуг могут стать серьезными преимуществами перед конкурентами. В ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» выделяют:

- инновация продукции (услуг). Разработка и внедрение нового спектра услуг за счет применения новых технологий.

- инновация технологических процессов или технологическая ин­новация. Покупка технологически-нового оборудования, которое дает возможность предоставления новых видов услуг.

- организационная инновация. Применение новых способов управления банком, сбора и анализа информации. Применение новых методов, позволяет более точно сформировать сложившуюся ситуацию на рынке предоставляемых услуг и внести корректировки в нужный момент. Более быстрое реагирование на изменение экономической ситуации и коньюктуры рынка позволяет извлечь максимальную прибыль.

4) Маркетинговая стратегия.

Проводится на довольно низком уровне. Требуется усилить систематическое исследование рынка, формирование новых рынков сбыта услуг.

5) Стратегия Управления персоналом.

Проводится очень сильная стратегия управления персоналом. ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» ценит каждого своего сотрудника – единственный банк, который в кризисный период не сократил ни одного сотрудника. В банке существует эффективная система премирования, за счет которой достигается низкая текучесть кадров и которая увеличивает мотивацию сотрудников к работе. Высокий профессиональный и интеллектуальный уровень сотрудников, достигается за счет постоянных проведений курсов проведений квалификации, как Республике, так и за ее пределами. Банк планирует продолжать работу в данном направлении.

6) Стратегия информатизации.

В течение 2009 года в подразделениях Банка проводились плановые мероприятия, направленные на повышение качества услуг, основанных на информационных технологиях. Велась постоянная работа по обеспечению бесперебойного функционирования информационной системы ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК». В связи с реализацией данной стратегии, в дальнейшем планируется:

· организация каналов связи для банкоматов;

· ввод в эксплуатацию сети видеоконференций, к которой в настоящее время подключены Головной офис, филиалы в городах Ярославль, Череповец, Сыктывкар, Санкт-Петербург;

· совершенствование и развитие IP-телефонии;

· совершенствование межфилиальной сети;

· проведение комплекса мероприятий, направленных на повышение безопасности сети передачи данных;

· ввод в эксплуатацию единого номера для справочной службы банка «8-800»;