Организационная структура транснационального банка в условиях глобализации.

Транснационализация хозяйственной деятельности явилась важнейшей чертой развития мировой экономики в уходящем XX веке. В современных условиях она рассматривается в общем контексте глобализации, представляющей собой постепенно нарастающий в историческом масштабе процесс взаимодействия различных культур и цивилизаций, сложившихся в более или менее устойчивых территориальных границах. Выход капитала за пределы национальных государств, внутренне присущий его природе, соответствует основным стратегическим установкам субъектов рынка, к побудительным мотивам которых при осуществлении прямых зарубежных инвестиций можно отнести следующее:

Стремление к технологическому лидерству, который является в современном мире залогом конкурентного преимущества на рынках.

Оптимизация размеров корпорации и экономия на масштабе организации, уже не осуществимая в узких рамках национальных рынков.

Доступ к иностранным природным, финансовым, людским ресурсам для надежного обеспечения собственного производства товаров и услуг.

Борьба за новые рынки, преодоление внешнеэкономических барьеров.

Снижение себестоимости и увеличение конкурентоспособности своей продукции за счет рассредоточения производства и рационализации отдельных операций воспроизводственного процесса.

Введение единой системы управления предприятиями корпорации, организация внутреннего корпоративного рынка.

Установление прочного контроля за рынками иностранных государств не только через филиалы материнских компаний, но и помощью союза с политическими верхами, через которые они могут оказывать влияние на принимающие государства.

Реализация в самых различных сочетаниях и пропорциях этих базовых стратегических элементов породила многообразные стратегии и организационные структуры действующих транснациональных корпораций и транснациональных банков.

Организационная структура ТНБ и его отделений тесно связана со стратегическим направлением деятельности банка в целом, с его глобальными задачами. Стратегия во многом определяет как структуру самого банка, так и структуру всех служб в банке. Нужно отметить, что если меняется стратегия банка, то и меняется его организационная структура.

По типу ориентации организации структура может строиться по следующим принципам:

По функциональному принципу: данный тип более распространен среди национальных банков, хотя и встречается в ТНБ. Для него характерно глобальное управление, которое осуществляется определенными специалистами, управляющими отделами.

По географическому принципу: данный вид предполагает сосредоточение деятельности банка на определенных регионах. Его целью является географическое расширение деятельности банка. Именно этому принципу уделяют внимание транснациональные банки.

По товарному или рыночному принципу: в данном случае банки ориентируются на определенные банковские продукты или отрасли. Данный тип в настоящее время становится более распространенным и для национальных, и для транснациональных банков.

Нужно отметить, что самая эффективная структура учитывает в себе все три направления. Транснациональные банки в большинстве случаев соединяют географический и товарно-рыночный принципы, и тем самым обеспечивают себе более эффективную работу, чем национальные банки.

Организационная структура транснационального банка и структура его службы достаточно сложна. Выходя на новый зарубежный рынок, ТНБ должен первоначально решить, в какой организационно-институциональной форме он это осуществит.

Необходимо дать более подробную оценку каждой организованной структуре подразделения ТНБ. Обычно транснациональный банк учреждает зарубежный представительский офис в столице или ведущем финансовом центре зарубежного государства, если он желает присутствовать там, но не имеет достаточного объема ожидаемых операций или мало информации о финансовом рынке данной страны, чтобы оправдать затраты, которые требуются для образования и функционирования филиала. Представителем такого банка обычно назначается опытный работник из головного офиса ТНБ, штат представительного офиса ТНБ обычно мал. Представители не могут осуществлять каких-либо банковских операций, таких, как принятие депозитов, предоставление кредитов, но они направляют соответствующие предложения и заявки местных фирм и финансовых учреждений головному офису банка иди его филиалам в других странах.

Чаще всего открытие представительского офиса предшествует учреждению филиала. Представительство выполняет полезную функцию сбора финансово-экономической информации о стране базирования, а именно о налогах, особенностях регулирования банковской деятельности в этой стране, о рыночных условиях.

Нужно отметить, что в России ТНБ в основном открывают свои отделения в виде представительства, так как российский рынок достаточно неустойчив и высокорискован, поэтому транснациональному банку прежде всего необходим тщательный анализ структуры и тенденций развития российского финансового рынка.

ТНБ может начать свои операции в другой стране, образовав в отечественном офисе международный департамент. Внутреннее построение такого отдела или управление приспосабливается к обслуживанию определенных потребностей как клиентов (например, по финансированию внешней торговли), так и самого банка (например, по валютным дилинговым сделкам). Такой отдел или департамент может быть малым и универсальным или крупным и узкоспециализированным.

Особое место среди организационных структур ТНБ занимают зарубежные филиалы банка. В настоящее время крупные транснациональные банки (например, базированные в США) имею филиалы почти в каждом иностранном денежном рынке и практически обязательно в международных финансовых центрах. Многие банки, имея лишь несколько зарубежных филиалов, располагают их в наиболее важных деловых центрах (таких, как Лондон или Нью-Йорк) или в оффшорных территориях (типа Багамских островов и Кипра), где законы разрешают учредить филиал для совершения специальных операций с относительно малыми затратами денег и времени. Многие филиалы предлагают полный набор банковских услуг для национальных и международных компаний, для физических лиц. Поэтому особую роль в управлении транснациональных банков играет анализ особенностей регулирования банковской деятельности в той стране, где банк собирается открыть свое подразделение.

Существуют также и оффшорно-оншорные банки. Данные банковские подразделения осуществляют операции оффшорного типа с территории страны базирования головного офиса. Существуют две формы организации: ЭДЖ банки и международные банковские единицы.

ЭДЖ корпорации были разрешены в 1919 году Поправкой к Федеральному резервному акту США, которая позволила национальным банкам создавать дочерние подразделения в США специально для того, чтобы осуществлять международные операции. Подобным корпорациям разрешалось также учреждать отечественные офисы вне всего «домашнего» штата для осуществления международных операций. Таким образом, ЭДЖ корпорация могла осуществлять сделки и с зарубежными, и с отечественными клиентами по финансированию международных операций. ЭЖД корпорации могли создаваться для иностранных банковских или инвестиционных целей. Некоторые банки имели по одной ЭЖД корпорации для каждой цели. Причем банковские ЭЖД корпорации составляли преобладающее количество таких единиц и охватывали более 90% от их общих активов.[8]

ЭЖД корпорации могут иметь как малочисленный персонал, так и крупный, насчитывающий более 500 служащих. ЭДЖ банк организуется как полноценный банк, предоставляющий все услуги крупного иностранного департамента. Также ЭЖД банк может организовать филиалы в других штатах.

Совместный банк учреждается несколькими различными банками, которые делят собственность и в некоторых случаях управление банком. Такая форма позволяет банкам из различных стран иметь операционную единицу в стране, в которой не разрешены филиалы, принадлежащие нерезидентам, или в которой ограничена деятельность иностранных банков. Каждый акционер инвестирует определенную долю капитала в совместный банк и получает соответствующее представительство в Совете директоров. Совместный банк функционирует как независимый банк, получая общие директивы, нормативы, лимиты от акционеров через Совет директоров. Большинство совместных банков являются собственностью ведущих международных банков, однако, в совместных банках участвуют и малые банки, желающие присутствовать на отдельных иностранных рынках. Тенденция слияний и поглащений в мировом хозяйстве не могла пройти и мимо транснациональных банков.

 

Заключение.

Итак, транснациональный банк. Который намерен расширить свою международную деятельность, имеет возможность выбора организационно-институциональной формы, каждая из которых имеет свои определенные преимущества и издержки. Так, организация международного департамента (или валютного управления) в головном офисе банка и установление корреспондентских отношений с зарубежными банками является первым логическим шагом. Учреждение зарубежных филиалов, дочерних и совместных банков будет оправданным лишь в случае, если существует достаточное поле деятельности, способное принести прибыль для покрытия весьма существенных расходов.

В последнее время развивается тенденция, которая состоит в том, что транснациональные банки становятся все более сложными организациями. Одновременно с ростом ТНБ обычно расширяют перечень предлагаемых услуг, операций, представляют все более сложные схемы кредитования. Параллельно с этим процессом появляются новые подразделения, помогающие руководству банка более эффективно распределять и контролировать ресурсы.

 

Литература.

 

1. Астапович А.З., Белянова Е.В, Мягков Е.Г. Международный опыт реструктуризации банковской системы. М., 2008

2. Банки и банковские оперции. Под ред. Жукова Е.Ф. М., 2006

3. Богданова О.М. Коммерческие банки России. М., 2009

4. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право. М., 20089

5. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. М., 2009

6. Котлер Ф. Маркетинг, менеджмент. Пер. с англ. М., 2009

7. Кураков В.М. Банки в современных экономических системах. Чебоксары. 2008

8. Круглов В.В. Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений. М., 2008

9. Москвин В.А. Предприятие и коммерческий банк. М, 2008

10. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.,2009

11. Петров В. Стратегические альянсы: теория и зарубежный опыт. М. 2009

12. Стоянова Е. Финансовый менеджмент. М. 2009

13. Усоскин В.А. Современный коммерческих банк. М. 2009

14. Уткин Э.А. Банковский маркетинг. М. 2008

15. Актуальные проблемы глобализации. «Мировая экономика и международные отношения»., 2009, № 9

16. Дементьев В. Финансово-промышленные группы в российской экономике. «Российский экономический журнал». 2008.№ 5,6, 1999 № 2

17. Кузнецов В. Что такое глобализация? «Мировая экономика и международные отношения», 2008 № 2,3

18. Мовсеян А.Г, Огнивцев С.Б. Транснациональный капитал и национальные государства. «Мировая экономика и международные отношения». 2008 № 6

 

[1] Bankers Almanah: World ranking/RBI/1999

[2] Banker Almanah: World ranking/RBI/1999

[3] Brady T.E.Changes in Loan pricingand BusinessLending at Banks/ NY/1998

[4] Rhoaders. SA., Savahe DT. Holding companies and Branch Banking Systems. NY. 1999

[5] Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. М. 1999, с.185

[6] Rose P.S. Commercial Bank Management.NY. 1999. Pp 73, 361

[7] Круглов В.В. Основы международноных финансовых и кредитных отношений. 1999 с 264

[8] Круглов В.В. Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений. М., 1999, с.263, 264