Тема 41. Обязательства по страхованию

 

Вопросы для проведения устного опроса:

1. Понятие, сущность и значение страхования. Законодательство о страховании. Основные понятия, используемые в страховом праве. Виды страхования.

2. Понятие страхового правоотношения: субъекты, основания возникновения правоотношения, объекты страхования.

3. Договор страхования: понятие, признаки, стороны, форма, существенные условия договора.

4. Содержание договора страхования.

5. Договор имущественного страхования. Добровольное и обязательное страхование имущества.

6. Договор личного страхования. Добровольное и обязательное личное страхование.

7. Ответственность сторон за нарушение договора страхования.

 

Задачи для решения:

Задача № 1.

Самарцев В.И. передал принадлежащий ему на праве собственности легковой автомобиль марки "Жигули" своему внуку Самарцеву Ю.П. во временное владение и пользование по нотариально удостоверенной доверенности. Самарцев Ю.П. заключил сроком на 1 год договор со страховой компанией "Лерго" на случай гибели или повреждения автомобиля в результате аварии, взрыва, пожара, стихийных бедствий, а также похищения и гибели или повреждения, связанного с похищением или угоном. Страховая организация "Лерго" имела лицензию на осуществление страховой коммерческой деятельности. По договору при наступлении одного из перечисленных обстоятельств страховая организация "Лерго" обязалась уплатить собственнику автомобиля 80 % его стоимости, оцененного в 80 тыс. руб., а Самарцев Ю.П. должен уплатить за год страховой организации 2 % от суммы страхования равными долями ежеквартально.

Одновременно Самарцев Ю.П. заключил с той же страховой организацией второй договор сроком на 1 год. По этому договору страховая организация обязалась возместить потерпевшему причиненный Самарцевым Ю.П. при эксплуатации автомобиля вред жизни, здоровью или имуществу других лиц, а Самарцев Ю.П. обязался уплатить страховой организации за год сумму, равную 2 % стоимости автомобиля равными долями ежеквартально.

Определите правовые (страховые) понятия, выделенные Вами при анализе изложенных двух страховых правоотношений.

 

Задача № 2.

Стрекалов Г.И. заключил со страховой организацией "Аско" договор страхования дачного дома № 10 в кооперативе "Проектировщик" на Бакалде. В соответствии с договором при наступлении страхового случая страховая организация "Аско" выплачивает Стрекалову страховое возмещение в размере 20 тыс. руб.

В подтверждении договора страховая организация "Аско" выдала страхователю страховой полис на предъявителя.

Во время действия договора на даче Стрекалова возник пожар и застрахованный деревянный дом страхователя полностью сгорел. Через два дня после наступления страхового случая гражданин Казнокрадов И.Ю. предъявил страховой организации "Аско" страховой полис на предъявителя для возмещения причиненных гибелью дачного домика убытков в сумме страхового возмещения 20 тыс. руб. Страховая компания "Аско" обратилась к адвокату за консультацией имеет ли она право требовать от выгодоприобетателя предоставления доказательств в подтверждении его интересов в сохранности дачного домика и вправе ли она отказать в выплате Казнакрадову И.Ю. страховое возмещение.

Действуя в качестве адвоката, дайте обоснованное на законе письменную консультацию страховой организации "Аско".

 

Задача № 3.

Автохозяйство № 3 Волгоградского муниципалитета заключило со страховой организацией "Полис" договор страхования риска ответственности вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу лицам, не состоявшим в трудовых отношениях с автохозяйством, при эксплуатации принадлежащих ему грузовых автомобилей на праве хозяйственного ведения. Срок договора 1 год.

Во время действия договора шофер автохозяйства Куркин А.П., управляя автомашиной в нетрезвом состоянии, грубо нарушил правила движения автотранспорта. Несмотря на красный свет на светофоре, перед пешеходным переходом на перекрестке, не остановил автомобиль и совершил наезд на гражданина Пискарева П.П., переходившим улицу по обозначенному пешеходному переходу, причинив ему тяжкие телесные повреждения. В связи с травмой он находился на излечении 6 месяцев и утратил 50 % заработка (50 % уплачено по больничному листу) в сумме 13 тыс. 600 руб.

Потерпевший обратился к Автохозяйству № 3 о возмещении вреда, причиненного повреждением здоровья. Автохозяйство отказало ему в возмещении вреда, предложило обратится к страховой организации "Полис", с которой автохозяйство заключило договор страхования риска ответственности по обязательствам, вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

Пискарев П.П. обратился с заявлением о возмещении ему вреда к страховой организации "Полис". Однако страховая организация "Полис" тоже отказалось уплатить ему страховое возмещение, ссылаясь на то, что страховая организация возмещает имущественные потери лишь за случайное причинение вреда. Между тем суд признал шофера Куркина В.П. виноватым в совершении уголовного преступления, выразившемуся в грубом нарушении правил движения автотранспорта.

Пискарев П.П. обратился в суд с иском к Автохозяйству № 3 и страховой организации "Полис" о возмещении ему причиненных убытков.

Мотивируйте решение суда по иску Пискарева П.П.

 

Задача № 4.

На судью К. Новодвинского района Волгоградской области было совершено покушение. Выстрелом из пистолета ему была причинена травма головы. В связи с полученным увечьем К. был признан инвалидом первой группы, исключающим возможность работать судьей.

Гражданин Попов И.И. задержан на месте совершения преступления. При расследовании уголовного дела и рассмотрения дела в суде, обвиняемый пояснил, что шесть лет назад суд под председательством К. по его мнению, без достаточных оснований осудил его к лишению свободы сроком на 5 лет. За это он решил судью убить.

Потерпевший К. обратился в страховую компанию "Аско" с просьбой о выплате ему по обязательному страхованию заработную плату, на основании Федерального Закона "О статусе судей в РФ". Страховая компания в соответствии с полисом по обязательному страхованию выплатила К. страховую сумму в размере заработной платы за 1 год. Выгодополучатель полагает, что страховщик при выплате ему страховой суммы нарушил закон.

Верно ли мнение потерпевшего К. о нарушении страховщиком закона? Имеются ли правовые средства для защиты субъективных гражданских прав потерпевшего?

 

Задача № 5.

Коммерческий банк "Аграрник" обратился в Волгоградский Арбитражный суд с иском к акционерному обществу "Волжская даль" о взыскании 2 млн. руб., предоставленных по кредитному договору год и 3 месяца назад сроком на 1 год под 50 % годовых, что составляет 1 млн.. 250 тыс. руб., пеню за просрочку возврата кредита 0,2 % за каждый день просрочки, что составляет за 90 дней 360 тыс. руб. Всего просил взыскать 3 млн. 610 тыс. руб.

Суд привлек в качестве соответчика по делу страховую организацию "Аско", застраховавшей риск ответственности за нарушение договора о возврате банку в предусмотренный договором срок полученного страхователем кредита и процентов, предусмотренных договором.

Мотивируйте решение суда.

 

Задача № 6.

Гражданин Охраменко И.И. при заключении договора страхования дома - особняка на улице Цветочной 2, определил страховую сумму в размере 1 млн. руб., исходя из 100 % стоимости особняка. В соответствии с этой страховой стоимостью Охраменко И.И. заключил со страховой организацией "Полис" договор страхования дома сроком на 1 год. В подтверждение предложенной им оценке дома, Охраменко И.И. предоставил договор купли-продажи дома в простой письменной форме. В договоре указана стоимость дома - 1 млн. руб. По договору страховые платежи Охраменко должен осуществить первый взнос в половинном размере в день заключения договора, а 50 % через полгода. Первый взнос был внесен в срок, предусмотренный договором.

Через 5 месяцев страховой агент страхового общества "Полис", выйдя на место для проверки состояние застрахованного дома, усомнился в правильности определения в договоре страхования страховой стоимости дома - особняка. Для оценки дома была назначена экспертиза, которая подтвердила завышение в договоре страхования страховой стоимости и определила его в сумме 500 тыс. руб.

Охраменко И.И. пояснил, что при заключении договора страхования он показал черновой вариант договора купли-продажи дома, а фактически он купил дом за полмиллиона руб. В подтверждении Охраменко И.И. представил нотариально удостоверенный и зарегистрированный в бюро технической инвентаризации договор купли-продажи дома за 500 тыс. руб.

Мотивируйте правовые последствия фактически сложившихся обстоятельств заключения договора страхования.

 

Задача № 7.

Гражданин Юркин П.С. заключил договор страхования со страховой организацией "Т-5" принадлежавших ему на праве собственности 2-х коров сроком на 1 год. Страховая сумма при страховании обоих коров определена в сумме 2 тыс. руб. за каждую. Летом пастух стада, будучи в нетрезвом состоянии, уснул. Стадо зашло на кукурузное поле акционерного общества "Донское". Одна корова Юркина П.С. объелась и в тот же день пала.

Страхователь и страховщик обратились к адвокату за консультацией какими правами и обязанностями они наделены страховым законодательством с учетом сложившихся обстоятельств?

Дайте консультацию.

 

Задача № 8.

Коммерческий банк "Коммунальный" по кредитному договору предоставил акционерному обществу "Онежное" кредит в сумме 2 млн. руб. с условием, что заемщик застрахует риск ответственности за своевременный возврат кредита. Кредитный договор заключен сроком на 1 год и 2 месяца, с уплатой 40 % годовых.

Акционерное общество "Онежное" заключило договор страхования риска ответственности по кредитному договору за своевременный возврат кредита со страховой организацией "Полис".

В свою очередь страховая организация "Полис" риск выплаты страхового возмещения акционерному обществу "Онежное" застраховал в страховой организации "Аско" (заключила договор перестрахования).

 Через два месяца после наступления срока исполнения кредитного договора, выгодоприобретатель банк "Коммунальный" сообщил страховщику - страховой организации "Полис" о том, что акционерное общество "Онежное" в установленный кредитным договором срок кредит и проценты не вернуло. В связи с этим потребовал от страховщика выплатить страховое возмещение в сумме 3 млн. руб., включая сумму кредита и проценты за 4 месяца.

Страховая организация "Полис" обратилась к адвокату за консультацией по вопросу кто должен уплатить банку страховое возмещение, учитывая договор перестрахования со страховой организацией "Аско"?

Кроме того просила определить сумму возмещения, исходя из того, что заемщик по кредитному договору допустил просрочку в течение 2-х месяцев и банк предъявляет требование о взыскании процентов на 100 тыс. больше, чем определено в договоре.

Изучив страховое законодательство и выступая в качестве адвоката, дайте письменную консультацию страховой организации "Полис".