Порядок оформления и выдачи кредитов на потребительские нужды

5.1. Выдача кредитов на потребительские нужды производится:

на оплату медицинской помощи и услуг, приобретение медикаментов, медицинской техники и приборов;

на санаторно-курортное лечение, отдых и туризм;

на обучение в высших и средних специальных учебных заведениях;

^&&на благоустройство мест захоронения, в том числе на приобретение и установку памятника (ограды)^&&;

^@ абзац исключен ^@

^@ на приобретение транспортных средств ^@;

^@ абзац исключен ^@

на другие потребительские нужды.

5.2. При обращении физического лица в учреждение Банка за получением кредита работник службы кредитования населения учреждения Банка информирует об условиях предоставления, порядке выдачи и погашения кредитов, знакомит с перечнем необходимых для его получения документов и порядком их оформления, условием представления Кредитополучателем отчета о целевом использовании кредита (при необходимости), применении ^@ размеров вознаграждения ^@ за услуги, оказываемые Банком, и других вопросах.

5.3. ^Для получения кредита Кредитополучатель представляет в учреждение Банка следующие документы:

^^^копию документа, удостоверяющего личность Кредитополучателя (поручителя), с предъявлением оригинала ^^^;

заявление-анкету Кредитополучателя (приложение 4). Заявление-анкета Кредитополучателя регистрируется в книге входящей корреспонденции учреждения Банка или в журнале регистрации заявлений, находящемся в службе кредитования населения учреждения Банка;

справки Кредитополучателя и его поручителей о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний за последние три месяца (приложение 5) и (или) документы, подтверждающие другие источники дохода, при наличии последних;

согласие на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь по форме согласно приложению 7 [33]^.

^Поручитель предоставляет согласие на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь по форме согласно приложению 7 [33].

^^^При оформлении Кредитополучателем (поручителем) согласия на предоставление кредитного отчета работник службы кредитования населения обязан сверить соответствие сведений, указанных в согласии, данным предъявленного документа, удостоверяющего личность Кредитополучателя (поручителя).

Ответственность за соответствие сведений, содержащихся в согласии Кредитополучателя (поручителя) на предоставление кредитного отчета, данным документа, удостоверяющего личность Кредитополучателя (поручителя), несет работник службы кредитования населения, в присутствии которого оформляется согласие и проставивший подпись на нем.

Руководитель службы кредитования населения обязан контролировать своевременность, полноту и достоверность информации, вносимой в АРМ «Кредиты физических лиц» и направляемой в Национальный банк Республики Беларусь, на основании данных копии документа, удостоверяющего личность Кредитополучателя (поручителя).^^^

Работник службы кредитования населения в целях оценки степени принимаемых поручителями рисков информирует их о праве на получение из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь информации о кредитных историях Кредитополучателей, за которых они поручаются, при условии наличия оформленного в установленном порядке письменного согласия Кредитополучателя. ^

^@ Кредитополучатели-работники государственных органов или иных государственных организаций представляют справки за три последних месяца о доходах, исчисленных и удержанных суммах подоходного налога с физических лиц согласно [34], и о размере заработной платы (денежного довольствия) по типовой форме, утвержденной [35], и справку о размере выплачиваемых алиментов по типовой форме, утвержденной [36]. ^@

^^^Поручители, работающие в организациях (учреждениях) Российской Федерации, для оценки кредитоспособности дополнительно могут представлять справку о доходах формы № 2 – НДФЛ, утвержденную приказом Федеральной налоговой службы Российской Федерации от 17.11.2010 № ММВ‑7‑3/611.^^^

5.3.1. Если Кредитополучатель и (или) поручители получают заработную плату или пенсию в учреждении Банка, для ^Vоценки кредитоспособности^V Кредитополучателем и (или) поручителями представляются выписки со счетов за три последних месяца, заверенные подписью ^@ уполномоченного лица учреждения Банка ^@ и печатью операционного отдела (отделения, службы) учреждения Банка. При этом справка о среднемесячном доходе не представляется. В случае необходимости работник службы кредитования населения уточняет по телефону сведения о доходах и расходах в организации по месту работы (получения доходов) Кредитополучателя.

5.3.2. ^В доход физических лиц при расчете коэффициента платежеспособности могут включаться денежные средства, полученные за проданную сельскохозяйственную продукцию, доходы от предоставления по договору найма жилых помещений и сдачи в аренду другого недвижимого имущества, доходы от ремесленной и другой безлицензионной деятельности и др.

Сведения о наличии дополнительных денежных доходов предоставляются Кредитополучателем самостоятельно и должны быть подтверждены документально.

Документами, подтверждающими наличие дополнительных доходов, являются:

справки местных исполнительных и распорядительных органов;

квитанции сельскохозяйственных, заготовительных организаций о сумме средств, выплаченных за сданную продукцию;

договоры найма жилых помещений, аренды другого недвижимого имущества, зарегистрированные в соответствующих органах;

сведения о доходах, полученных от ремесленной и другой безлицензионной деятельности, составленные Кредитополучателем и (или) членами его семьи самостоятельно, с представлением извещения о присвоении УНП установленной формы налогового органа.

Копии вышеуказанных документов хранятся в кредитном досье ^.

5.3.3. Пенсионеры представляют справку о размере получаемой ^@ пенсии согласно [41] ^@, а в случае наличия других доходов – справку о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний за последние три месяца.

5.3.4. ^Физическим лицам, являющимся индивидуальными предпринимателями Республики Беларусь (далее – индивидуальные предприниматели), кредиты предоставляются на личные цели, не связанные с хозяйственной деятельностью. Вопросы осуществления активных банковских операций на цели, связанные с хозяйственной деятельностью, рассматриваются службами корпоративного бизнеса учреждений Банка.

Для получения кредита на личные цели либо для оформления договора поручительства индивидуальные предприниматели представляют:

свидетельство о государственной регистрации, лицензию (для обозрения);

сведения о доходах индивидуального предпринимателя для получения кредита (оформления договора поручительства) за три последних месяца (приложение 7), заполненные собственноручно индивидуальным предпринимателем;

справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета). Если счет открыт в учреждении Банка, по поручению Кредитополучателя запрашивается выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом;

справка налогового органа о состоянии расчетов с бюджетом (об уплате единого налога);

справка об отсутствии задолженности по обязательным страховым взносам в Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь.

Для оценки кредитоспособности индивидуального предпринимателя, затрат на ведение бизнеса и других показателей работник службы кредитования населения при необходимости вправе требовать представления налоговой декларации (расчета) за последний отчетный период, учетных форм ведения учета доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.

На стадии рассмотрения пакета документов службой безопасности осуществляется проверка благонадежности Кредитополучателей (поручителей), являющихся индивидуальными предпринимателями. При этом учитывается продолжительность предпринимательской деятельности, сложившаяся деловая репутация, затраты на ведение бизнеса и другие показатели.

Запрещается предоставление кредитов физическим лицам, являющимся индивидуальными предпринимателями, имеющим просроченную задолженность по налогам, сборам и пошлинам, платежам в Фонд социальной защиты населения (за исключением случаев, когда предоставлена отсрочка и/или рассрочка погашения задолженности), просроченную задолженность по активным банковским операциям или имеющим случаи систематического нарушения^{^[2]} обязательств по активным банковским операциям ^.

5.3.5. При обращении физического лица в учреждение Банка за получением кредита работник службы кредитования населения в день регистрации заявления-анкеты Кредитополучателя передает представленный пакет документов работникам службы безопасности и юридической службы. Работники служб безопасности и юридической расписываются на заявлении-анкете ^@ с указанием даты получения ^@.

5.3.6. При выдаче кредитов на потребительские нужды в заявлении-анкете Кредитополучателя и кредитном договоре указывается цель кредита – конкретный товар или наименование группы товаров, на которые предоставляется кредит (сложно-бытовая техника, промышленные товары, продовольственные товары, обувь, одежда, мебель, холодильник или др.).

Кредитополучателям, имеющим карт-счета в Банке, операции по которым производятся с использованием дебетовой пластиковой карточки, выдача кредитов на потребительские нужды осуществляется преимущественно путем выдачи кредитных карточек.

5.4. Срок действия справок – 30 календарных дней после их выдачи, если на справке не указан иной срок действия. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации организации, выдавшего такую справку.

Справка должна быть действительной на дату принятия решения о выдаче кредита.

^^^В случае если срок выплаты заработной платы Кредитополучателю (поручителю) приходится на дату более позднюю, чем дата выдачи справки о среднемесячном доходе, в справке указываются сведения за три месяца, предшествующих последнему наступившему сроку выплаты заработной платы. ^^^

При получении Кредитополучателями постоянных доходов (пенсии, пособия или др.) в иностранной валюте и необходимости определения суммы доходов Кредитополучателя в белорусских рублях, исходя из представленной справки о доходах, работник службы кредитования населения учреждения Банка осуществляет расчет по официальному курсу Национального банка Республики Беларусь на последний рабочий день месяца их получения.

5.5. Наряду с этими документами Кредитополучатели представляют для получения кредита:

5.5.1. на оплату медицинской помощи и услуг, приобретение медикаментов, медицинской техники и приборов:

счет-фактуру с указанием количественного измерения в натуральном и денежном выражении (при приобретении медикаментов) или вида и стоимости оказываемой учреждением здравоохранения платной медицинской помощи (услуги) или договор на медицинское обслуживание;

справку медицинского учреждения о том, что Кредитополучатель (член семьи Кредитополучателя) состоит на диспансерном учете (для получения кредита под более низкую процентную ставку).

Кредиты предоставляются для приобретения медикаментов и медицинской техники и приборов, оплаты медицинской помощи и услуг (все виды лечебных, диагностических мероприятий, стоматологической помощи, косметологических услуг (включая пластическую хирургию), коррекция зрения (хирургия и микрохирургия), все виды протезирования, прочие платные медицинские услуги).

За счет кредита производится оплата стоимости лечения Кредитополучателя и членов его семьи;

5.5.2. на санаторно-курортное лечение, отдых и туризм:

счет-фактуру для безналичного перечисления.

За счет кредита производится оплата стоимости санаторно-курортного лечения, отдыха и туризма Кредитополучателя и членов его семьи, а также может оплачиваться стоимость проезда к месту лечения или отдыха (туризма);

5.5.3. на обучение в высших и средних специальных учебных заведениях (кроме обучения на подготовительных отделениях и курсах для подготовки к поступлению в учебное заведение):

договор (контракт) с учебным заведением. Копия документа, заверенная работником службы кредитования населения учреждения Банка, хранится в кредитном досье Кредитополучателя. В случае указания в представленном договоре (контракте) годовой стоимости обучения в иностранной валюте дополнительно может представляться счет-фактура на оплату за обучение с указанием банковских реквизитов учебного заведения и суммы оплаты в белорусских рублях.

По желанию Кредитополучателя Банк может заключить кредитный договор на предоставление кредита путем открытия кредитной линии в размере годовой стоимости обучения и производить оплату в сроки, установленные договором с учебным заведением.

Первым образованием считается образование, получаемое физическими лицами после окончания школ (лицеев).

Кредиты на обучение предоставляются либо обучающемуся (при наличии постоянного источника доходов), либо одному из его родителей, усыновителей, попечителей, супруге(у) или родственникам;

5.5.4. ^&& на благоустройство мест захоронения, в том числе на приобретение и установку памятника (ограды):

свидетельство о смерти. Копия документа, заверенная работником службы кредитования населения учреждения Банка, хранится в кредитном досье Кредитополучателя;

счет-фактура для безналичного перечисления.

Выдача кредита наличными денежными средствами производится только при представлении свидетельства о смерти, без представления свидетельства о смерти – безналичным путем ^&&;

5.5.5. ^@ подпункт исключен ^@

5.5.6. ^@ подпункт исключен ^@

5.5.7. ^@ подпункт исключен ^@

5.5.8. ^@ подпункт исключен ^@

5.5.9. на приобретение автомобилей:

при покупке у физического лица – договор купли-продажи автомобиля, удостоверенный нотариально, либо счет-справка установленного образца и договор купли-продажи, заключенный между продавцом автомобиля и Кредитополучателем;

при покупке автомобиля у организации (продавца автомобиля) – счет-фактура для безналичного перечисления и договор купли-продажи автомобиля.

Договор купли-продажи автомобиля должен содержать конкретные сроки и условия оплаты.

Кредиты предоставляются для приобретения автомобилей, с момента выпуска которых прошло не более десяти лет. Момент выпуска автомобиля устанавливается на основании свидетельства о регистрации (технического паспорта).

5.6. Работник службы кредитования населения, получив все необходимые документы:

проверяет правильность и полноту представленных документов;

^Vоценивает кредитоспособность^V Кредитополучателя и поручителя(ей) в соответствии с разделом 11 настоящего Положения;

рассчитывает размер кредита (лимит выдачи, лимит задолженности при открытии кредитной линии);

информирует Кредитополучателя о применении плавающей процентной ставки, условиях погашения кредита, а также об ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение принимаемых обязательств;

согласовывает с Кредитополучателем способ и порядок погашения кредита и процентов за пользование кредитом, а также другие вопросы, связанные с условиями кредитного договора;

^направляет запрос в центральный аппарат Банка в единую базу Кредитополучателей и поручителей для проверки наличия (отсутствия) задолженности по ранее выданным кредитам у Кредитополучателя и поручителейи дисциплине их погашения;

с согласия Кредитополучателя (поручителя) направляет запрос в Национальный банк Республики Беларусь для получения кредитного отчета в соответствии с [33].

Согласие на получение кредитного отчета, кредитный отчет и ответ на запрос в единую базу Кредитополучателей и поручителей хранятся в кредитном досье Кредитополучателя ^;

^Абзац исключен ^

составляет письменное заключение о целесообразности выдачи кредита (приложение 10) и формирует кредитное досье. ^VРасчет коэффициента платежеспособности Кредитополучателя и заключение о целесообразности выдачи кредита, оформленные работником службы кредитования населения, проверяются и визируются руководителем службы кредитования населения либо другим уполномоченным лицом.^V

^В случае отказа Кредитополучателя (поручителя) в предоставлении согласия на получение кредитного отчета вопрос о выдаче кредита вносится на рассмотрение кредитного комитета учреждения Банка, который принимает решение:

об отказе в выдаче кредита;

о выдаче кредита без наличия данной информации;

о выдаче кредита после предоставления дополнительного обеспечения по кредиту или замены поручителя;

о рассмотрении вопроса о выдаче кредита после получения согласия Кредитополучателя (поручителя)^.

^@@ При заключении кредитных договоров работник службы кредитования населения информирует Кредитополучателя о направлении сведений об исполнении ими кредитных договоров в Национальный банк Республики Беларусь ^Vв Кредитный регистр^V согласно [33] ^@@. ^@

^@@ До заключения кредитного договора заявителю в письменной форме представляется информация об условиях кредитования и полной процентной ставке за пользование кредитом в соответствии с [49] (приложение 40).

Информация об условиях кредитования и полной процентной ставке за пользование кредитом оформляется в двух экземплярах и подписывается работником службы кредитования населения. Экземпляр Банка, подписанный заявителем собственноручно или уполномоченным им лицом, помещается в кредитное досье. ^@@

5.7. ^Представленные для получения кредита документы, кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь и ответ на запрос в единую базу Кредитополучателей и поручителей ^ проверяются службами безопасности и юридической по вопросам, входящим в их компетенцию.

^Служба безопасности проверяет достоверность сведений, указанных в справках о заработной плате с места работы Кредитополучателя и поручителей, а также в документах, удостоверяющих личность Кредитополучателя (поручителей). Проверки сведений о доходах осуществляются по телефонам, номера которых получены из внешних источников, а при возникновении сомнений в достоверности представленных документов – с выходом на место. При необходимости служба безопасности осуществляет сбор другой информации о благонадежности и кредитоспособности Кредитополучателя и поручителей ^.

^Юридическая служба проверяет полноту представленных документов, в том числе необходимых для заключения договоров в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, соответствие законодательству Республики Беларусь договоров, представленных для получения кредита, а также договоров, заключаемых Банком при кредитовании физических лиц. Юридическая служба несет ответственность за соответствие условий договоров, заключаемых Банком при кредитовании физических лиц, законодательству Республики Беларусь. ^

Служба кредитования населения, служба безопасности и юридическая служба на основе результатов проведенных проверок оформляют письменные заключения (приложение 11), либо при отсутствии замечаний служба безопасности и юридическая служба визируют заключение службы кредитования населения. ^В отношении Кредитополучателей (поручителей), являющихся индивидуальными предпринимателями, служба безопасности оформляет отдельное заключение. ^

Заключения рассматриваются кредитным комитетом учреждения Банка (руководителем учреждения Банка ^&либо другим уполномоченным лицом ^&) при решении вопроса о выдаче кредита и хранятся в кредитном досье Кредитополучателя.

5.8. При предоставлении в качестве обеспечения исполнения обязательства по кредиту залога имущества Кредитополучателя или третьих лиц работники службы кредитования населения, службы безопасности, службы, ***функции которой предусматривают вопросы залога имущества, *** ^@ слова исключены ^@ до выдачи кредита проверяют наличие предлагаемого в залог имущества, принадлежность имущества залогодателю, целесообразность и возможность принятия имущества в залог, о чем составляется акт проверки.

^@ При предоставлении в качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору залога имущества Кредитополучателя или третьих лиц юридическая служба до выдачи кредита анализирует правомочность залогодателя на передачу имущества в залог на основании представленных ей правоустанавливающих документов на предмет залога и отражает вывод по указанному вопросу в своем заключении или визирует заключение службы кредитования населения. ^@

5.9. ^VПункт исключен^V

5.10. После принятия положительного решения о выдаче кредита, на основании протокола заседания кредитного комитета (резолюции на заключении руководителя учреждения Банка ^&либо другого уполномоченного лица ^&), работник службы кредитования населения:

оформляет два экземпляра кредитного договора в соответствии с требованиями раздела 3 настоящего Положения ^VVVV(формы 0802160015 –0802160018 Альбома форм документов, используемых в ОАО «АСБ Беларусбанк» для оформления банковских операций, утвержденного Правлением Банка 26.12.2001 (протокол № 50.10) (далее – Альбом форм))^VVVV и договор(ы) по обеспечению исполнения обязательств в соответствии с требованиями раздела 12 настоящего Положения;

после визирования руководителями (сотрудниками) служб в соответствии с пунктом 3.3, 12.2 и 12.3 настоящего Положения представляет оба экземпляра кредитного договора и договора о залоге (поручительства) на подпись руководителю учреждения Банка или другому, уполномоченному на это должностному лицу;

^^^регистрирует Кредитополучателя в электронной централизованной базе деловых партнеров на основе программного обеспечения SAР for Ваnking (при наличии, сверяет (актуализирует) личные данные) в роли «Заинтересованное лицо» и устанавливает (актуализирует) уровень риска работы с клиентом в соответствии с [51]. Руководитель службы кредитования населения осуществляет контроль за полнотой и достоверностью заполнения информации в АРМ «Кредиты физических лиц» и ПО SAP for Banking.^^^

5.11. В случае принятия кредитным комитетом учреждения Банка (руководителем учреждения Банка ^&либо другим уполномоченным лицом ^&) в пределах своих полномочий отрицательного решения о выдаче кредита в решении кредитного комитета (руководителя учреждения Банка ^&либо другого уполномоченного лица ^&) формулируются причины отказа в выдаче кредита. ^^^Соответствующие данные вносятся в Базу заявителей, обратившихся за получением кредита, но получивших отказ в выдаче. ^^^ Работник службы кредитования населения в извещении (письме) за подписью руководителя учреждения Банка (или уполномоченного должностного лица) сообщает заявителю об отказе в предоставлении кредита. Копии документов, представленных ^^^заявителем ^^^ на получение кредита, в выдаче которого было отказано, хранятся в службе кредитования населения учреждения Банка в течение одного года.

5.12. ^@ При выдаче кредита (части кредита) наличными денежными средствами служба кредитования населения учреждения Банка оформляет распоряжение ^Vоперационному отделу, отделению^V о предоставлении кредита (приложение 12). Бухгалтерский учет операций по кредитованию населения осуществляется в соответствии с приложением 38 и настоящим Положением ^@.

^VВыдача каждой части кредита в счет открытой кредитной линии осуществляется на основании заявления Кредитополучателя и оформляется мемориальным ордером в соответствии с документами, представленными Кредитополучателем для получения кредита (части кредита).^V

5.13. Выдача кредита на потребительские нужды осуществляется в следующие сроки после заключения кредитного договора:

при единовременном предоставлении кредита – не позднее десяти календарных дней;

при выдаче кредита путем открытия кредитной линии – не позднее одного месяца. По заявлению Кредитополучателя срок выдачи кредита в счет открытой кредитной линии может быть продлен.

Конкретные сроки выдачи кредита устанавливаются в кредитном договоре.

5.14. ^@ Пункт исключен ^@

5.15. ^@ Пункт исключен ^@

5.16. Первые экземпляры документов, послуживших основанием для выдачи кредита: кредитный договор, договор о залоге, договора поручительства, ^Vа также документы, которые представлены для перечисления денежных средств со счета по учету кредитной задолженности и являются основанием для оформления мемориального ордера с дополнительными реквизитами,^V помещаются в кредитное досье Кредитополучателя.

^VПредложение исключено^V Вторые экземпляры документов передаются Кредитополучателю.

^@ Порядок оприходования на внебалансовые счета (списания с внебалансовых счетов) определен в приложении 38. Сверка фактического наличия документов с остатками на внебалансовых счетах производится не реже одного раза в год, а также при временной смене лиц, ответственных за сохранность документов, в соответствии с [38]. ^@

5.17. Копии и оригиналы документов, послужившие основанием для предоставления кредита, формируются по каждому Кредитополучателю в отдельное кредитное досье, хранящееся ^Vв службе кредитования населения (розничного бизнеса)^V учреждения Банка ^Vв несгораемых шкафах (сейфах)^V. При этом составляется опись имеющихся в деле документов.

Сохранность оригиналов кредитных договоров, договоров о залоге, договоров поручительства и иных документов, хранящихся в кредитном досье, обеспечивается ответственным исполнителем, за которым эти функции закреплены приказом по учреждению Банка и должностными обязанностями.

6. ^@ ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ И ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРЕДИТНЫХ КАРТОЧЕК ^@

6.1. ^&Физическим лицам могут быть предоставлены кредиты ^^^слова исключены ^^^ в виде возобновляемой ^@ либо невозобновляемой ^@ кредитной линии в белорусских рублях с использованием кредитной ^@ слова исключены ^@ карточки. ^#Предложение исключено ^#

^@ Часть исключена ^@

^@ Часть исключена ^@ ^&

*6.1-1. ^^^Пункт исключен ^^^ *

^@ 6.1-2. ^^^Предложение исключено ^^^ Возобновление кредитной линии производится в пределах установленного лимита выдачи с первого по шестой календарный месяц пользования кредитом (период возобновления) в размере погашения основного долга. Начиная с седьмого месяца после заключения кредитного договора осуществляется только погашение предоставленного кредита (период погашения) в течение оставшегося срока пользования кредитом.

Лимит выдачи кредита по кредитным карточкам в виде невозобновляемой кредитной линии определяется исходя из ^Vкредитоспособности^V Кредитополучателя и поручителей с учетом погашения кредита в течение всего срока пользования кредитом.

Лимит выдачи кредита по кредитным карточкам в виде возобновляемой кредитной линии определяется исходя из ^Vкредитоспособности^V Кредитополучателя и поручителей с учетом погашения кредита в течение периода погашения (приложение 13). ^@

6.2. Сумма кредита устанавливается в кредитном договоре определением лимита выдачи и лимита задолженности по кредиту.

^@ При выдаче кредита ^^^на потребительские нужды ^^^ держатели кредитных карточек вправе их использовать на следующие цели:

^@@@@ абзац исключен ^@@@@

для безналичной оплаты товаров (работ, услуг), в том числе коммунальных услуг и иных платежей, не противоречащих законодательству Республики Беларусь;

^VVдля получения наличных белорусских рублей в пунктах выдачи наличных денежных средств и банкоматах Банка. ^VV

^@@@@ Часть исключена ^@@@@ ^@

^@ Часть исключена ^@

^VVВыдача наличных денежных средств ^^^по кредитам на потребительские нужды с использованием кредитных карточек ^^^ не ограничена и производится в пределах лимита выдачи в течение всего срока действия кредитной карточки. ^VV

6.3. Для решения вопроса об оформлении кредита *слова исключены* с использованием кредитной карточки Кредитополучатель обращается в службу кредитования населения учреждения Банка и представляет паспорт или другой документ, удостоверяющий ^@@ слова исключены ^@@ личность, определенный п. 1.9 настоящего Положения (для обозрения).

Оформление кредитов на потребительские нужды производится в порядке, установленном пунктами 5.2 – 5.11 настоящего Положения. ^@ Заявление-анкета (приложение 4) не заполняется, а заполняется заявление-анкета (приложение 14). ^@

6.4. ^@ Работник службы кредитования населения ^@:

6.4.1. ^@ представляет Кредитополучателю для ознакомления и заполнения пакет документов:

заявление-анкету на получение кредита в виде возобновляемой либо невозобновляемой кредитной линии с использованием кредитной карточки (приложение 14);

правила пользования кредитной карточкой (^VVVVприложение к формам 0802160019 – 0802160022^VVVV ^^^, 0802160030 Альбома форм ^^^). Правила пользования кредитной карточкой составляются в двух экземплярах (один экземпляр отдается клиенту, второй экземпляр помещается на хранение в кредитное досье) ^@;

6.4.2. разъясняет Кредитополучателю условия кредитного договора, порядок применения и условия использования кредитной карточки, ^@ размеры вознаграждений ^@ по операциям, которые будут производиться посредством кредитной карточки, права и обязанности клиента, порядок аннулирования и изъятия кредитной карточки, порядок разрешения взаимных претензий, ответственность Банка и Кредитополучателя;

6.4.3. определяет коэффициент платежеспособности Кредитополучателя и поручителя(ей) в соответствии с разделом 11 настоящего Положения и рассчитывает лимит выдачи и лимит задолженности.

6.5. ^@ После подписания обеими сторонами кредитного договора ^VVVV(^^^слова исключены ^^^ формы 0802160019 – 0802160022 Альбома форм)^VVVV работником службы кредитования населения Кредитополучателю выдается один экземпляр кредитного договора, в АРМ «Кредиты физических лиц» каждому Кредитополучателю открывается счет по учету кредитов.

Обязательства учреждения Банка по предоставлению кредита приходуется в ^^^слова исключены ^^^ белорусских рублях на внебалансовый счет в соответствии с приложением 38.

При выдаче кредита на потребительские нужды в белорусских рублях к счету Кредитополучателя может быть оформлено постоянно действующее платежное поручение на списание сумм платежей по кредиту и процентов за пользование им. При отсутствии средств на счете Кредитополучателя списание сумм платежей по кредиту по постоянно действующему платежному поручению производится не позднее дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет, что должно быть указано в назначении платежа постоянно действующего платежного поручения ^@.

6.6. ^@ Пункт исключен ^@

6.7. Изготовление (^@ персонализация ^@) кредитных карточек и передача кредитных карточек в учреждения Банка осуществляется РЦПК в порядке, установленном [19], ^@ [48] ^@.

6.8. ^@ Пункт исключен ^@

6.9. ^После проведения Кредитополучателем операции с использованием кредитной карточки РЦПК направляет в учреждение Банка электронный реестр для отражения данной информации на счетах по учету кредитов Кредитополучателей. На основании полученного электронного реестра работник службы бухгалтерского учета производит отражение фактически предоставленного кредита на балансовом счете в соответствии с приложением 38^.

Датой выдачи кредита (части кредита) считается дата проведенной Кредитополучателем операции (совершения транзакции) с использованием кредитной карточки.

*6.9-1. ^^^Пункт исключен ^^^ *

6.10. ^@ Погашение кредита, предоставленного с использованием кредитной карточки, и уплата процентов по нему осуществляется в соответствии с разделом 13 настоящего Положения.

При возобновлении кредитной линии сумма погашенной (возвращенной) части кредита в день поступления платежа на основании распоряжения службы кредитования населения, оформленного в соответствии с подпунктом 2.6.3 [18] (приложение 2 [18]), приходуется на внебалансовый счет в соответствии с приложением 38 ^@.

6.11. Если кредитная карточка утеряна, или Кредитополучатель не выполняет условия возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, а также в случае смерти Кредитополучателя, кредитная карточка на основании распоряжения службы кредитования населения заносится в стоп-лист для блокировки операций с ее использованием в порядке, установленном [19].

^@ Часть исключена ^@

6.12. Непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам за пользование кредитами относится на соответствующие счета по учету просроченных кредитов и процентов за пользование ими и взыскивается в порядке, определенном пунктами 13.14 – 13.18 настоящего Положения.

^@ Бухгалтерский учет просроченной задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с приложением 38 ^@.

Пролонгация срока возврата кредитов, предоставленных с использованием кредитных карточек, не допускается.

^@ 6-1. ОСОБЕННОСТИ ОФОРМЛЕНИЯ И ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРЕДИТНЫХ КАРТОЧЕК С НАНЕСЕНИЕМ ЛИБО БЕЗ НАНЕСЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ О ДЕРЖАТЕЛЕ («НЕПЕРСОНАЛИЗИРОВАННЫХ» КАРТОЧЕК)

6-1.1. Физическим лицам могут быть предоставлены кредиты ^^^слова исключены ^^^ с использованием кредитных карточек c нанесением или без нанесения информации о держателе в пределах установленного кредитным договором лимита задолженности и лимита выдачи, сроков возобновления и погашения кредита.

Кредит в белорусских рублях в виде возобновляемой либо невозобновляемой кредитной линии может предоставляться с использованием кредитных карточек c нанесением либо без нанесения информации о держателе.

^^^Часть исключена ^^^

^^^Часть исключена ^^^

^^^Кредитная карточка с нанесением информации о держателе по кредитам на потребительские нужды выдается на срок 6 месяцев с даты ее изготовления и прекращает действие по истечении месяца и года, указанных на карточке.

Кредитная карточка без нанесения информации о держателе по кредитам на потребительские нужды выдается на срок 6 месяцев и прекращает действие по истечении 6 месяцев, следующих за месяцем ее выдачи.

Кредитная карточка без нанесения информации о держателе по кредитам на строительство (реконструкцию) индивидуального жилого дома выдается в период действия кредитной линии, открытой на срок строительства (реконструкции) индивидуального жилого дома и прекращает действие по истечении установленного кредитным договором срока выдачи кредита. ^^^

6-1.2. Руководитель учреждения Банка возлагает на работника службы кредитования населения обязанности (с отражением в должностной инструкции) по формированию заявок в расчетный центр пластиковых карт (далее – РЦПК) на изготовление кредитных карточек, открытию и сопровождению счетов по учету кредитной задолженности, а также передаче файлов для активизации кредитных карточек.

После подписания обеими сторонами кредитного договора ^VVVV(формы 0802160019 – 0802160022 Альбома форм)^VVVV и оплаты Кредитополучателем стоимости предоставляемых услуг в соответствии с установленными вознаграждениями в учреждении Банка открывается счет по учету кредитов Кредитополучателю для отражения операций, произведенных с помощью кредитных карточек.

Данные о Кредитополучателях и открытых счетах передаются в электронном виде в систему эмиссии и обработки карточек в РЦПК.

Заявка на изготовление кредитных карточек с нанесением информации о держателе направляется в РЦПК в день заключения кредитного договора, а кредитных карточек без нанесения информации о держателе – по мере необходимости.

В день поступления из РЦПК в учреждение Банка кредитных карточек работник службы кредитования населения направляет в РЦПК файл для их активизации.

6-1.3. Кредитные карточки и конверты с ПИН-кодами, полученные из РЦПК, хранятся в хранилище ценностей учреждения Банка. Прием и передача кредитных карточек и конвертов с ПИН-кодами операционно-кассовым работникам осуществляется в соответствии с [38], [44].

Выдача Кредитополучателям кредитных карточек и конвертов с ПИН-кодами осуществляется операционно-кассовыми работниками учреждений Банка при наличии указанного в пункте 1.9 настоящего Положения документа, удостоверяющего ^@@ слова исключены ^@@ личность Кредитополучателя, на основании расходных внебалансовых ордеров ^@@ формы 0402540104 ^@@, на которых расшифровываются подписи Кредитополучателей.

Ежедневно по отчетам операционного отдела (отделения) в электронном виде в режиме просмотра работник службы кредитования населения производит проверку выдачи кредитных карточек и конвертов с ПИН-кодами Кредитополучателям и делает отметки о номерах выданных кредитных карточек на заявлениях-анкетах.

6-1.4. Работник службы кредитования населения приглашает Кредитополучателя в операционный отдел (отделение) учреждения Банка для получения кредитной карточки и конверта с ПИН-кодом, при этом:

кредитная карточка с нанесением информации о держателе и конверт с ПИН-кодом выдаются Кредитополучателю не позднее следующего рабочего дня после поступления кредитной карточки и конверта с ПИН-кодом в хранилище ценностей учреждения Банка;

кредитная карточка без нанесения информации о держателе и конверт с ПИН-кодом выдаются Кредитополучателю в день заключения кредитного договора. ^@

^@ 6-2. ^^^Раздел исключен ^^^ ^@