Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года

Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года утверждена Распоряжением Правительства Российской Федерации от 22.07.2013 № 1293-р.

Основными направлениями развития страхового дела в Российской Федерации являются:

1. Совершенствование регулирования обязательного страхования.

Решение этой задачи необходимо для сокращения количества споров между страховщиками и потребителями страховых услуг, обеспечения баланса интересов между страховщиками, страховыми посредниками и страхователями (застрахованными лицами и выгодоприобретателями), а также для формирования добросовестной конкуренции.

В целях совершенствования регулирования обязательных видов страхования необходимо:

o осуществление перехода к государственному регулированию минимальных и максимальных значений страховых тарифов;

o выработка порядка осуществления мониторинга применяемых страховых тарифов, их обоснованности и доведения его результатов до общественности;

o последовательное унифицирование порядка определения размера ущерба и страхового возмещения по обязательным видам страхования;

o совершенствование порядка принятия решения членами профессионального объединения страховщиков, занимающихся обязательными видами страхования ответственности, в целях исключения конкурентных преимуществ в рамках профессионального объединения страховщиков, невыгодных условий членства, создания равных условий для членства и сохранения баланса их интересов;

o стимулирование развития добровольных видов страхования и повышение привлекательности страхования для граждан;

o расширение сферы деятельности страховщиков, повышение ориентированности на клиента.

2. Стимулирование развития добровольного страхования.

Реализация комплекса мер по развитию добровольного страхования будет способствовать большему охвату потенциальных страхователей, обеспечит доступность страховых услуг для всех категорий граждан и юридических лиц, позволит освободить государство от избыточных расходов, ограничив его роль по возмещению вреда в результате чрезвычайных ситуаций случаями реализации особо крупных рисков.

Для развития добровольного страхования необходимо:

o осуществление переориентации страховщиков на обеспечение приоритета удовлетворения потребностей страхователей в защите их имущественных интересов и реализацию основной функции страхования – возмещение убытков по договорам страхования;

o создание широкой линейки продуктов по личному страхованию и страхованию жизни;

o совершенствование процедуры лицензирования субъектов страхового дела;

o установление обязательных для страховщиков правил при заключении договоров страхования в форме электронного документа, условий признания электронного полиса равнозначным страховому полису на бумажном носителе;

o определение форм участия страховщиков в пенсионной системе с учетом их роли и задач, которые могут быть реализованы посредством осуществления страховой деятельности;

o осуществление развития добровольного медицинского страхования как дополнительного страхования по отношению к обязательному;

o расширение практики применения стандартных условий добровольного страхования, страховой терминологии для упрощения понимания и выбора страхователями конкретных страховых услуг и повышения доверия к страховщикам и институту страхования;

o повышение страховых интересов физических и юридических лиц к страхованию имущества от стихийных бедствий природного характера;

o законодательное определение особенностей страхования финансовых рисков (объекта страхования и страховых рисков), расширение возможности осуществления страхования финансовых рисков физическими лицами и хозяйствующими субъектами, осуществляющими некоммерческую деятельность;

o расширение практики страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам, за неисполнение договорных обязательств и профессиональной ответственности;

o совершенствование законодательства, регламентирующего порядок предоставления гарантий оказания и оплаты медицинской помощи гражданам Российской Федерации, выезжающим за рубеж, и гражданам иных государств, въезжающим на территорию Российской Федерации;

o определение форм и методов стимулирования граждан и юридических лиц к заключению долгосрочных договоров страхования жизни;

o расширение перечня услуг, предоставляемых в рамках страхования жизни и комбинируемых с иными видами страхования.

3. Расширение сферы деятельности субъектов страхового дела.

В целях создания новых и совершенствования действующих страховых инструментов обеспечения исполнения обязательств по договорам необходимо:

o формирование регулятивных основ по выдаче страховщиками гарантий, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации;

o расширение и совершенствование практики страхования ответственности по договору;

o формирование законодательных и нормативно-правовых особенностей деятельности страховщиков по заключению договоров поручительства в качестве поручителей;

o комплексное развитие взаимного страхования, которое может стать эффективным и доступным инструментом страховой защиты для граждан России, субъектов малого и среднего предпринимательства, а также объединения страховых интересов юридических лиц по профессиональному признаку.

4. Развитие инфраструктуры страхового рынка.

Повышение стабильности, надежности инфраструктуры страхового рынка, а также оперативности и эффективности его деятельности является одной из приоритетных задач существования эффективного страхового рынка и предполагает реализацию следующего комплекса мер:

o развитие института страховых брокеров и страховых агентов и регулирование их сферы деятельности;

o законодательное регулирование актуарной деятельности и формирование института страховых актуариев;

o формирование института страховых сюрвейеров, осуществляющих профессиональную оценку риска на этапе заключения договора страхования, аварийных комиссаров и аджастеров, осуществляющих профессиональную деятельность по оценке ущерба и урегулированию убытков, регламентация их деятельности, прав, обязанностей и ответственности, механизма их аттестации и форм контроля;

o повышение востребованности системы рейтингования страховых организаций в целях осуществления оценки их надежности и финансовой устойчивости;

o повышение статуса и роли профессиональных объединений (союзов, ассоциаций) страховщиков, саморегулируемых организаций страховщиков;

o интеграцию информационных ресурсов объединений страховщиков в систему информационного обеспечения страхового рынка;

o консолидацию данных отчетности членов профессионального объединения страховщиков по заключенным договорам обязательного страхования в целях анализа убыточности, мониторинга страховых тарифов, контроля деятельности членов и доведения результатов до общественности;

o внедрение объединениями страховщиков единого методического и информационного обеспечения по урегулированию убытков, в том числе для определения размера вреда, стоимости восстановительных расходов;

o разработка и внедрение в практику карт рисков по отдельным видам страхования и страховым событиям;

o содействие формированию механизмов досудебного урегулирования споров между потребителями страховых услуг и страховщиками.

5. Оптимизация системы управления рисками за счет бюджетных средств.

Для обеспечения эффективного использования бюджетных средств на страхование, необходимо комплексно проработать вопросы оптимизации системы управления рисками за счет бюджетных средств. Государство является одним из крупнейших страхователей: за счет бюджетных средств осуществляется значительное количество видов личного страхования, а также имущественного страхования.

Необходимо провести анализ государственных и муниципальных расходов на страхование, комплексно проанализировать их эффективность и экономическую целесообразность действующей системы защиты имущественных интересов государства.

С учетом международного опыта и потребностей Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований и бюджетных учреждений в управлении различными рисками следует оценить различные формы управления рисками за счет бюджетных средств и сформировать систему управления рисками, максимально отвечающую интересам государства, обеспечивающую эффективность расходования бюджетных средств, прозрачность и контроль соответствующих расходов, точность их планирования и бесперебойное выполнение соответствующих социальных и иных обязательств государства.

Необходимо разработать комплекс мероприятий по сокращению расходов бюджетной системы на организацию страхования.

6. Развитие системы сельскохозяйственного страхования.

Одним из основных направлений решения задачи по повышению эффективности использования бюджетных средств на страхование является развитие сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой.

Совершенствование системы сельскохозяйственного страхования должно базироваться на следующих принципах:

o добровольности участия сельскохозяйственных товаропроизводителей, страховых организаций и обществ взаимного страхования в указанной системе;

o доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к сельскохозяйственному страхованию на равных условиях;

o вариативности условий сельскохозяйственного страхования с учетом региональной специфики сельскохозяйственных товаропроизводителей;

o оказания государственной поддержки сельскохозяйственным товаропроизводителям при возникновении чрезвычайных ситуаций;

o повышения эффективности института независимой экспертизы в целях подтверждения факта наступления страхового случая и определения размера причиненного страхователю ущерба;

o применения процедур досудебного разрешения споров, возникающих в ходе исполнения договоров сельскохозяйственного страхования;

o формирования единых подходов и стандартов осуществления сельскохозяйственного страхования.

7. Повышение эффективности форм и методов государственного контроля и надзора за субъектами страхового дела и обеспечения их финансовой устойчивости.

Для улучшения условий осуществления страховой деятельности в Российской Федерации, повышения прозрачности, стабильности и зрелости российского страхового рынка, гармонизации российского страхового законодательства с международной практикой и рекомендациями Международной ассоциации страховых надзоров и Организации экономического сотрудничества и развития необходимо:

o совершенствование механизмов проверки соискателя лицензии на соответствие лицензионным требованиям;

o внедрение в деятельность органа страхового надзора методов оперативного мониторинга и оценки финансовой устойчивости страховщиков;

o повышение эффективности и оперативности контроля за деятельностью субъектов страхового дела, осуществляемого на основе представляемой ими в орган страхового надзора бухгалтерской и иной отчетности;

o определение механизмов и способов осуществления контроля за исполнением страхователями обязанности по заключению договоров страхования;

o регулирование вопросов проведения проверок субъектов страхового дела, определение видов и форм проверок, оснований для проведения проверок их периодичности и продолжительности;

o реализация комплекса мер по совершенствованию и систематизации применяемых органом страхового надзора санкций к субъектам страхового дела;

o совершенствование подходов к формированию страховых резервов, а также порядка расчета нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств;

o развитие института внутреннего контроля и внутреннего аудита в страховых организациях;

o регулирование деятельности перестраховочных пулов и совершенствование перестраховочной политики;

o повышение требований к объему, качеству и периодичности представления субъектами страхового дела отчетности и иной раскрываемой ими информации, создание условий для поэтапного перехода страховщиков на международные стандарты финансовой отчетности.

8. Защита прав потребителей страховых услуг, повышение страховой культуры, популяризация страхования.

Одним из важнейших направлений развития страховой деятельности, позволяющим повысить доверие граждан к страховщикам и институту страхования в целом, является защита прав потребителей. В этом направлении следует осуществлять:

o информирование граждан о страховщиках, страховых посредниках и условиях предоставляемых ими услуг, посредством комплексного предоставления соответствующей информации на специализированном сайте в сети Интернет с возможностью сравнивать страховщиков и страховых посредников, а также условия и цены различных страховых услуг;

o повышение правовой защиты потребителей страховых услуг с учетом специфики страховой деятельности, обеспечение однозначной правоприменительной практики и единообразной судебной практики путем гармонизации законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей и страхового законодательства;

o обеспечение объективной и единообразной оценки размера ущерба путем унификации подходов к оценке вреда, причиненного жизни, здоровью, а также имуществу граждан;

o формирование эффективного механизма досудебного урегулирования споров между страховщиками и физическими лицами – страхователями;

o определение принципов формирования гарантийных фондов по массовым, социально значимым видам страхования в целях обеспечения исполнения обязательств, принятых по договорам страхования, на случай невозможности осуществления ими страховых выплат по причине отзыва лицензии или применения процедур банкротства;

o определение форм взаимодействия с обществами защиты прав потребителей;

o проведение профессиональными участниками страхового рынка, их объединениями, органами государственной власти действий, направленных на регулярное проведение просветительской и разъяснительной работы среди населения и хозяйствующих субъектов о разновидностях страховых услуг, различных рисках и необходимости обеспечения страховой защиты.

9. Усиление роли российского страхового рынка на международном уровне.

Для повышения инвестиционной привлекательности российского страхового рынка, расширения сферы деятельности его участников, повышения стабильности и надежности инфраструктуры страхового рынка необходимо реализовать комплекс мер в направлении усиления роли российского страхового рынка на международном уровне.

В связи с присоединением Российской Федерации к Всемирной торговой организации и взятыми в связи с этим обязательствами необходима реализация следующего комплекса мер по гармонизации российского страхового законодательства:

o определение форм и порядка участия иностранных инвесторов в создании и управлении страховыми организациями и их филиалами;

o формирование подходов к осуществлению надзора и контроля за деятельностью иностранных страховщиков и их филиалов на территории Российской Федерации;

o определение сферы деятельности иностранных страховщиков и их филиалов на территории Российской Федерации для осуществления отдельных видов страхования;

o обеспечение деятельности российских страховых и перестраховочных компаний на международном перестраховочном рынке, становления российского страхового рынка в качестве крупного перестраховочного центра, гарантирующего защиту интересов и экономическую координацию участников российского и зарубежных страховых рынков, а также участия России на паритетных началах на международном перестраховочном рынке;

o совершенствование практики деятельности российских страховщиков в соответствии с международными стандартами и рекомендациями Организации экономического сотрудничества и развития.