Договор займа, кредитный договор. Товарный и коммерческий кредит. Концепция развития гражданского законодательства о развитии регулирования отношений займа и кредита.

Займ. Займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Реальный, возмездный/безвозмездный (до 5 т.р. между гражданами или вещи), односторонне обязывающий.

Форма: письменная – если свыше чем в 10 раз от МРОТ или хоть одна сторона юр. лицо. Расписка при= к письм. форме.

Стороны - заёмщик и заимодавец (любые субъекты гражданского права). Особый состав – гос. займ.

Предмет - деньги и другие вещи, определяемые родовыми признаками.

Содержание договора - обязанность заемщика возвратить сумму займа, займодавец право требования.

Государственный заем - это договор, заемщиком в котором выступает государство, а заимо­давцем – физ./юр. лицо.

- государственные займы являются добровольными;

- договор гос. займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных гос. облигаций или иных гос. ценных бумаг;

- изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается;

- правила о договоре гос. займа соответственно применяются к займам, выпускаемым мун. образованием.

Целевой заем - предусматривает в качестве существенного условие об использовании заемщиком полученных средств на определенные договором цели. Целевое использование займа обеспечивается:

- обязанностью заемщика обеспечить возможность контроля займодавцем за целевым использованием суммы займа;

- правом займодавца потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если заем используется не по целевому назначению или заемщик препятствует осуществлению займодавцем контроля.

Кредит. Разновидность займа. Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Консенсуальный, возмездный, взаимный.

Стороны: К ре­дитор — банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию ЦБ РФ.

Заемщик - полу­чающий денежные средства для предпринимательских или потре­бительских целей.

Форма договора - письменная. Если в кредитный договор включены ус­ловия о залоге недвижимости – гос. рег.

Теперь заемщик может досрочно погасить кредит, уведомив об этом кредитора за 30 дней.

Товарный кредит – предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, опреде­ленные родовыми признаками. К товарному кредиту применяются правила о денежном кредите, если иное не предусмотрено договором. Стороны - любые субъекты ГП. Предмет до­говора - любые вещи, имеющие родовые признаки. Условия о количестве, об ассортименте, о качестве, о таре решаются в соответствии с правилами о договоре купли-продажи. Может быть предоставлен любым лицом.

Коммерческий кредит - условие, в силу которого одна сторона предоставляет другой стороне отсрочку или рассрочку исполнения ка­кой-либо обязанности (уплатить деньги, передать имущество, вы­полнить работы). Может быть предоставлен покупа­телем продавцу в виде аванса или предварительной оплаты товаров либо, наоборот, продавцом покупателю путем предоставления отсрочки (рас­срочки) оплаты приобретаемых товаров.

Концепция:

При досрочном взыскании суммы займа заемщик должен уплатить займодавцу всю сумму процентов, которая причиталась бы ему при возврате займа в установленный договором срок >> в тех случаях, когда заемщиком является гражданин-потребитель, займодавец вправе требовать уплаты процентов только за период пользования суммой займа.

Заемщик имеет право на досрочный возврат суммы займа, выданного под проценты, только с согласия заимодавца >> предоставить гражданам-потребителям право досрочного исполнения договора займа.

Необходимо дифференцировать нормы о займе в зависимости от субъектного состава и цели займа, обратив особое внимание на защиту интересов граждан-потребителей.