Вопрос. Формирование и развитие

Банковской системы России

До 1988 г. в СССР функционировала банковская система первого типа (централизованная). Банковская реформа 1987 г. стала первым шагом к созданию рыночной системы: наряду с Госбанком, игравшим роль центрального банка, были созданы 5 специализированных банков (Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, ВЭБ, СБ).

После принятия Закона «О кооперации» (1988 г.) стали создаваться коммерческие банки в форме кооперативных. После принятия в 1990 г. четырех законов на союзном и республиканском уровнях (двух союзных - «О Государственном банке СССР», «О банках и банковской деятельности», двух республиканских - «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР») была установлена банковская система переходного типа в виде Банка России и коммерческих банков. К середине 1990-х гг. в основном сформировалась рыночная банковская система.

1-ой особенностью коммерческих банков в России с самого начала было преобладание универсальных, а не специализированных банков; 2-ой - преобладание мелких и средних банков; 3-ей – сосредоточение большинства банков в центральном регионе.

К началу 1995 г. было 2,5 тыс. коммерческих банков, к началу 1998 г. осталось 1,7 тыс. банков. В результате кризиса 1998 г. уменьшилось общее количество банков (на 41%) и их совокупный капитал (в три раза в рублевом и в 8,5 раза в валютном исчислении).

Последствия банковского кризиса были преодолены только к 2001 г. Начиная с 2001 г. развитие банковской системы опережало рост экономики. Возросли совокупный уставный капитал, ресурсная база и активы банковского сектора, улучшилось качество активов: выросла доля кредитов реальному сектору экономики.

Положительное влияние на развитие банковской системы России оказали:

1) переход на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО);

2) принятие таких законов, как законы об ипотеке, о страховании вкладов, о кредитных историях, о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов;

3) совершенствование банковского регулирования и надзора.

Однако, банковский сектор все еще серьезно отстает по развитию от потребностей экономики.

Мировой финансовый кризис 2007-2009 гг. создал проблемы с банковской ликвидностью и ростом просроченной задолженности, привел к банкротству значительного количества банков (на 1.01.08. было 1 136 банков, на 1.01.09. – 1 108, на 1.01.10. – 1 058 банков).

ЛИТЕРАТУРА

Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. проф. Жукова Е.Ф. (издание четвертое) – М.: ЮНИТИ, 2009.

Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. (издание третье) – М.: КНОРУС, 2004.

 

Тема 10. Деятельность центральных банков

(3 часа)

План

Формы организации и функции центральных банков

Пассивные и активные операции центрального банка.

 

Вопрос. Формы организации и функции

Центральных банков

Возникновение центральных банков в одних странах исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии (в руках немногих коммерческих банков), в других странах центральные банки были соэданы государством.

С точки зрения собственности на капитал центральные банки бывают:

государственные, капитал которых принадлежит государству (таких большинство, Австралия, Аргентина, Великобритания, Германия, Индия, Ирландия, Испания, Канада, Нидерланды, Новая Зеландия, Норвегия, Россия, Финляндия, Франция, Швеция);

акционерные, капиталкоторых принадлежит акционерам (Италии, США);

смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству или местным органам государственного управления (Австрия, Бельгия, Греция, Мексика, Турция, Чили, Швейцария, Япония).

Функции центрального банка:

1. проведение денежно-кредитной политики,

2. монопольная эмиссия банкнот,

3. банк (банкир) банков,

4. банк (банкир) правительства,

5. внешнеэкономическая.