Государственный банк Российской Империи – 1860г 7 страница. В России валютный коридор впервые ввели 08.07.1995г

 

В России валютный коридор впервые ввели 08.07.1995г.

 

Курс поддерживается в рамках коридора путем валютных интервенций из резервов ЦБ.

 

Валютные операции (сделки) различаются по срокам исполнения – с немедленной поставкой валюты (спот-сделки) и с поставкой валюты через определенный в договоре срок (обычно 1-2 недели, 1,2,3,6,12 месяцев и до 5 лет) по курсу, зафиксированному в момент заключения сделки – срочные операции:

- форварндые

- фьючерсные сделки

- опционы,

которые различаются по составу участников, их обязанностям и правам, методам общения, наличию или отсутствию посредников, наличию или отсутствию гарантийных депозитов, суммам сделок (любые или стандартные контракты), необходимости фактической поставки валюты и т.д.

 

 

Тема 16.

Международное сотрудничество Банка России.

 

Процессы интернационализации мирового хозяйства предполагают интеграцию национальных государств в мировую экономику, что находит свое выражение, в т.ч., в тесном сотрудничестве международными финансовыми и экономическими организациями, меджународными банками в целях формирования единого экономического пространства.

 

Решаемые задачи:

- объединение усилий мирового сообщества в целях стабилизации международных финансов и мировой экономики, и предотвращения системных и мировых кризисов

- осуществление международного валютного и кредитно-финансового регулирования, банковского обеспечения делового сотрудничества стран

- совместная разработка и координация стратегии и тактики мировой валютной и кредитно-финансовой политики

 

Международное сотрудничество по линии БР осуществляется с международными финансовыми организациями и международными банкамИ, международными экономическими организациями, в т.ч. с междгосударственными группами и объединениями, международными экономическими форумами.

 

БР выступает как представитель интересов России во взаимоотношениях центральных банков иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях. Правовой основой международной деятельности БР как представителя интересов России является ФЗ «О ЦБ РФ (БР)» (статьи 51-55). В рамках международной и внешнеэкономической деятельности ЦБ РФ предусмотрено следующее:

• - БР вправе запросить ЦБ и орган банковского надзора иностранного гос-ва о предоставлении информации или документов,которые получены от кредитных организаций в ходе исполнения надзорных функций, а также вправе предоставить органу банковского надзора иностранного государства указанные информацию или документы, которые не содержат сведений об операциях кредитных организаций и их клиентов, при условии обеспечения указанным органом банковского надзора режима сохранности информации, соответствующего установленным законодательством РФ требованиям обеспечения сохранности информации, предъявляемым к БР. В отношении информации и документов, которые получены от центральных банков и органов банковского надзора иностранных государств, БР обязан соблюдать требования по раскрытию информации и предоставлению документов, установленные законодательством РФ, с учетом требований, установленных законодательствами иностранных государств;
• - БР выдает разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории РФ в соответствии с порядком, установленным федеральными законами;
• - БР устанавливает и публикует оф курсы иностранных валют по отноешиню к рублю;
• - БР является органом валютного регулирования и валютного контроля и осуществляет эти функции в соответствии с ФЗ №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и иными федеральными законами;
• - для осуществления своих функций БР может открывать представительства на территориях иностранных государств

 

БР взаимодействует и сотрудничает в основном с такими международными фин и экономическими организациями, как Международный валютный фонд, Всемирный банк, Международная фин корпорация, Европейский банк реконструкции и развития, Банк международных расчетов, Международный инвестиционный банк, Международный банк экономического сотрудничества, региональные банки развития, в т.ч. Азиатский и Межамериканский банки развития, «Группа 8», «Группа 20», Организация экономического сотрудничества и развития, Европейский союз, Организация Черноморского экономического сотрудничества, форум «Азиатско-Тихоокеанское экономическое сотрудничество» (АТЭС) и др.

 

БР развивает взаимодействие со странами ближнего зарубежья и их центральными (национальными) банками: с Советом руководителей центральных (национальных) банков государств-участников ЕврАзЭС; Межгосударственным банком, учрежденным десятью странами СНГ; центральными (национальными) банками стран – участниц СНГ и др.

 

Основные направления международного сотрудничества БР:

• - клиентские отношения. Включают внешние заимствования от лица РФ, получение гарантий, поручительств, техническое содействие. (в настоящее время – это, в основном, обслуживание внешнего долга России в части погашения)
• - консультационная деятельность. Осуществляется в целях обеспечения активного участия России в выработке политики международных экономических, валютно-финансовых, кредитных организаций
• - партнерские отношения. Развиваются с международными организациями при реализации различных проектов.

 

 

Банк России:

• - представляет интересы РФ в международных организациях, членами которых является Россия (например, в МВФ, в группе Всемирного банка)
• - участвует в различных совещаниях, форумах, переговорах, Организуемых международными организациями, по вопросам, затрагивающим компетенции центральных банков
• - участвует в межгосударственных совещаниях и консультациях по экономическим и кредитно-финансовым вопросам в качестве эксперта, консультанта и др.
• - принимает участие в заседаниях межгосударственных организаций и объединений
• - участвует в формировании нормативно-правовой базы международного взаимодействия России.

 

Результаты международной деятельности БР за каждый год отражаются в спец разделе годового отчета ЦБ РФ, который называется «Международное взаимодействие и сотрудничество». В нем два подраздела:

1. Взаимодействие БР с международными финансовыми и экономическими организациями
2. Взаимодейстие БР с зарубежными странами и их центральными (национальными) банками

 

Имеет смысл отметить большой объем сотрудничества БР в области информационного обмена, исследований, подготовки кадров.

 

В частности, в рамках международного сотрудничества осуществляется подготовка различных учебных пособий (например: учебное пособие «Банковский надзор: европейский опыт и российская практика» в рамках проекта «Обучение персонала Банка России»), так называемых Красных книг (например, Красная книга «Платежные, клиринговые и расчетные системы в России» в сотрудничестве с БМР) и др.

 

Весьма значимым образовательным проектом являлся проект в рамках ТАСИС «Переход на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО) в банковском секторе»,

 

 

Справочно:

TACIS (Technical Assistance for the Commonwealth of Independent States, Техническая помощь Содружеству Независимых Государств) – программа Европейского союза по содействию ускорению процесса экономических реформ в СНГ. Программа предоставляет гранты для передачи ноу-хау странам СНГ. Организована в 1991.

 

Ноу-хау передается в форме оказания консультаций, направления групп экспертов, проведения исследований и профессиональной подготовки, путем создания правовой и нормативной базы, экспериментальных проектов.

 

TACIS работает в сотрудничестве со странами-партнерами для определения направления использования средств, а также с другими донорами и международными организациями.

 

Среди наиболее важных направлений выделяются:

- реструктуризация предприятий

- развитие частного сектора

- реформа гос управления

- сх

- энергетика

- транспорт.

 

 

23.11.2012

 

Лекция

 

Банковское регулирование и надзор.

 

Тема 17.

 

Цели и задачи банковского регулирования и надзора.

 

Государство прибегает к регулированию банковской деятельности в целях обеспечения стабильности банковской системы, защиты интересов инвесторов, кредиторов и вкладчиков. Оно осуществляется путем установления соответствующих законодательных требований и регулятивных норм к кредитным организациям.

 

Регулированию подлежат только наиболее существенные стороны функционирования кредитных организаций, их оперативная самостоятельность не затрагивается.

 

Одновременно формируется система мер по обеспечению выполнения установленных требований.

 

Т.о., выстраивается система банковского надзора, включающая совокупность мер по установлению и приведению в жизнь требований к кредитным организациям, направленных на обеспечение стабильного функционирования банковской системы.

 

По мировой практике, банковский надзор могут осуществлять как исключительно центральные банки (Россия, Италия, Нидерланды), так и другие органы, уполномоченные государством – либо совместно с ЦБ (США, Германия, Франция и др), либо самостоятельно (Канада, Швейцария).

 

В РФ ЦБ является одновременно и органом банковского регулирования, и органом банковского надзора.

 

Субъектами банковского надзора являются все национальные банки и небанковские кредитные организации, иностранные банки, осуществляющие операции в данной стране, банковские группы.

 

Объекты банковского надзора:

- процессы организационно-правового формирования банковской системы

- текущая деятельность и управление ею

- состояние учета и отчетности кредитных организаций

 

В настоящее время, в соответствии с рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору, используется модель риск-ориентированного надзора.

 

Суть этой модели – акцент на существенных факторах, создающих угрозу устойчивости банковской системы. Внимание прежде всего сосрредотачивается на:

- выявлении сфер деятельности подразделений банков, которые несут наибольшие риски для данного банка и/или областей, в которых деятельность банка наиболее подвержена рискам по причине дефектов систем управления, контроля и/или иных внутрибанковских систем

- выявлении слабых банков и осуществлении надзора за ними в более интенсивном режиме по сравнению с другими банками

 

Справочно:

Базельский комитет по банковскому надзору создан в г. Базель (Швейцария) при Банке международных расчетов в 1974г группой из 10 стран (G10) – Бельгия, Великобритания, Германия, Италия, Канада, Нидерланды, США, Франция, Швейцария, Швеция, Япония.

Основными задачами Комитета являются разработка и внедрение единых стандартов в сфере банковского регулирования.

 

Итак, цель надзора – ограничить степень рисков, которые необоснованно принимают на себя банки, не предопределяя при этом решения руководства банка.

 

В этом плане важное значение в сфере банковского надзора придается оценке достаточности капитала, способного покрывать возможные потери банка. Для такой оценки существуют специалные методики, в соответствии с которыми устанавливаются нормативы достаточности капитала.

 

Объектом текущего надзора является также достоверность и прозрачность отчетности кредитных организаций, позволяющей судить о финансовом состоянии банка и прибыльности его операций.

 

Механизм надзора – совокупность направлений, форм, методов и инструментов деятельности надзорных органов.

 

Направления деятельности:

- государственная регистрация и лицензирование банковской деятельности

- дистанционный надзор (в основе этого надзора лежит т.н. внешнее наблюдение, изучение финансового состояния банков по данным предоставляемой в ЦБ отчетности)

- контактный надзор (опирается на изучение состояния кредитной организации непосредственно на месте)

 

Содержание надзорной деятельности:

- разработка методологических документов, определяющих требования к кредитным институтам для их лицензирования; пруденциальные нормы и требования к действующим кредитным институтам; основания для отзыва лицензии; программы проверок

- аналитическая работа по изучению представляемой банками отчетности и материалов инспекционных и аудиторских проверок; по оценке перспектив финансовой устойчивости кредитных институтов

- контрольная работа, охватывающая оценку достоверности представляемой банком отчетности, его финансового состояния и качества управления

- оценочная работа, осуществляемая на основе аналитических и контрольных процедур и имеющая результатом классификацию банков по степени проблемности

- организация дифференцированных отношений с каждым банком: предоставление права на получение от центрального банка определенных кредитов или введение режима предписаний и органичений, обусловленного выявленными недостатками в деятельности кредитной организации

 

Справочно:

Пруденциальный банковский надзор (дистанционный, документарный, предварительный, «ранний» - надзор за соблюдением кредитными организациями установленных норм и правил управления банковскими рисками, основанный на проверке форм отчености, предоставляемой кредитными организациями в ЦБ РФ.

 

Свои регулирующие и надзорные функции Банк осуществляет через Комитет банковского надзора, предоставляющий собой действующий на постоянной основе коллегиальный орган, который объединяет структурные подразделения ЦБ, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

 

Положение о Комитете банковского надзора и его структура утрвеждаются Советом директоров БР, а его руководитель назначается Председателем ЦБ РФ из числа членов Совета директоров.

 

В структуре центрального аппарата БР вопросы банковского регулирования и надзора относятся к компетенции подразделений:

- департамент банковского регулирования и надзора

- департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций

- главная инспекция кредитных организаций

 

Руководители этих подразделений входят в состав Комитета банковского надзора.

 

Банком России создана значительная нормативная база, относящаяся к банковскому регулированию и надзору.

 

Нормативные документы БР имеют для кредитных организаций обязательный характери и здаются в форме положений, инструкций, указаний.

 

Нормативные документы, определяющие пруденциальные нормы и требования к кредитным организациям, можно условно разделить на три группы:

1. регулирующие предельные уровни банковских рисков

2. устанавливающие нормы и требования по созданию банками резервов

3. определяющие правила выполнения отдельных операций

 

Согласно статье 57 ФЗ №86 БР устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бух учета и отчетности, Организации внутреннего контроля, составления и представления бух и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами.

 

Для осуществления своих функций БР в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

 

На основе получаемых от кредитных организаций данных БР составляет и публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе РФ.

 

По итогам каждого года публикуется Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора, эти отчеты доступны на сайте БР.

 

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций БР может устанавливать следующие обязательные нормативы (статьи 62-71 Закона №86-ФЗ):

Предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала.

 

Вкладом в уставный капитал кредитной организации могут быть (Инструкция БР №135-И):

- денежные средства в валюте РФ

- денежные средства в иностранной валюте

- принадлежащее учредителю кредитной организации на праве собственности здание (помещение), завершенное строительством (в т.ч. включающее встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация

- принадлежащее учредителю кредитной организации на праве собственности имущество в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения.

 

Стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату акций (долей в уставном капитале) создаваемой путем учреждения кредитной организации, не может превышат ь20% цены размещения акций (долей в уставном капитале).