Цель образования и правовая база

Отчет

о прохождении учебной практики

в Национальном банке «ТРАСТ»

 

 

Выполнил Фефилов

Александр Андреевич

студент 3 курса специальности

«Финансы и кредит»

Форма обучения: очная

Руководитель практики

от Института менеджмента

________________________

________________________

«__»_____________2010г.

 

 

Архангельск

2010 год

СОДЕРЖАНИЕ

 

1. Общие сведения о студенте.

2. Характеристика результатов учебной практики студента.

3. Дневник учебной практики.

4. Отчет по практике.

5. Приложение №1. Регистрационный лист явки студента к месту прохождения практики.

6. Приложение №2. Приказ о принятии на прохождение учебной практики Фефилова А.А.

7. Приложение №3. Календарно-тематический план прохождения учебной практики.

8. Рецензионный лист.

ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ

о студенте, направленном на практику

 

Фамилия, имя, отчество Фефилов Александр Андреевич

Курс 3, отделение очное, специальность «Финансы и кредит»

Тема практической работы (определить самостоятельно):

_________________________________________________________________

______________________________________________________

Место прохождения практики (наименование и адрес организации):

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО), г.Архангельск, ул.Шубина, д.44, к.2

Руководитель практики от института менеджмента: ____________________

__________________________________________________________

Производственный руководитель практики (должность): директор ДПРП Деев Д.В

Сроки практики: 03.06.2010 -17.06.2010

Вид практики: учебная

 

Директор

Института менеджмента,

к.э.н. Л.А. Позднякова

 

«___»_______________201__ г.

М.П.

 

«___»__________________ 201___ г.

^{(дата сдачи отчета)}

Отчет проверил:

Руководитель практики института менеджмента: ________________ ___________________________________________________________________

Замечания и предложения руководителя практики по отчету: ___________________________________________________________________________

 

_________________________________

^{(личная подпись проверяющего)}

 

 

«____»______________201__ г.

Отчет студента по результатам практики принят и утвержден

«____»______________201__ г.

 

Протокол заседания кафедры института менеджмента №_________________ __________________________________________________________________

Зав. кафедрой______________________________________________

^{(личная подпись)}

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ

1. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ОСНОВНЫХ НАПРАВЛЕНИЙ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

1.1. Цель образования и правовая база.

1.2. Основные положения устава

1.3. Организационная структура

1.4. Управление банком

1.5. Функции отдельных подразделений и подотделов

1.6. Состав выполняемых операций (активных и пассивных).

1.7. Кадровая политика банка.

2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ЕГО ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ

2.1. Структура агрегированного бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках. Учетная политика банка.

3. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА В ОТНОШЕНИИ РАБОТЫ С ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ.

3.1. Основные условия кредитной политики.

3.2. Порядок оформления кредита на неотложные нужды.

3.3 Порядок выдачи автокредитов.

3.4 Кредитование бизнеса

4. ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА В ОТНОШЕНИИ РАБОТЫ С ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ.

4.1 Депозитные операции коммерческого банка.

4.2 Депозитарные операции коммерческого банка.

4.3 Тайна вклада.

4.4 Порядок расчета и уплаты процентов.

4.5 Виды вкладов

4.6 Страхование вкладов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Развитие российской экономики напрямую зависит от состояния банковской системы, финансирования и обслуживания предприятий коммерческими банками. Необходимой для этого предпосылкой является обеспечение устойчивого положения самих банков.

Российская банковская система пока не в полной мере отвечает требованиям развивающейся экономики и нуждается в укреплении. Развитие экономики России сдерживается неразвитостью и неустойчивостью банковского сектора, а также его ограниченной способностью аккумулировать средства предприятий и населения, столь необходимые для кредитования инвестиций и обновления основных фондов материального производства.

Практически с самого своего основания российские банки функционировали в критических экономических условиях на стихийно развивающемся финансовом рынке. С другой стороны быстрое развитие российского финансового рынка на фоне глобализации и интернационализации финансовых рынков делает его все более цивилизованным и подобным современным западным финансовым рынкам, которым присущи иные риски и кризисные ситуации, опыта, преодоления которых российские банки пока не накопили вследствие своего сравнительно непродолжительного существования.

Таким образом, имеет место противоречие между необходимостью антикризисного подхода к управлению коммерческими банками и отсутствием комплексных и современных методик профилактики и преодоления кризисных явлений.

Целью написания данной работы является отчет по учебной практике, описание места прохождения практики, анализ его целей, функционирования, экономических результатов и т.д.

1. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ОСНОВНЫХ НАПРАВЛЕНИЙ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

 

Цель образования и правовая база.

Банк основан в 1995 году в Санкт-Петербурге под именем «Менатеп Санкт-Петербург» в качестве одной из дочерних структур московского банка «Менатеп». Изначально «Менатеп СПб» создавался как безфилиальный банк, работающий в Северо-Западном регионе. Однако в результате кризиса августа 1998 года, когда «Менатеп» остановил операции, основная часть его бизнеса была переведена в банки «Менатеп СПб» и «Доверительный и Инвестиционный Банк». При распределении активов «Менатеп СПб» получил филиальную сеть и карточный бизнес банка, а ДИБу досталась большая часть финансовых потоков «ЮКОСа». Одновременно банку «Менатеп СПб» удалось получить поддержку со стороны руководства «Газпрома», что привело к существенным изменениям в составе собственников банка и дало толчок развитию нового направления бизнеса. В 2000 году банк, действовавший в форме ЗАО, был преобразован в ОАО. Летом 2004 года менеджмент ИБ «Траст» (бывший ДИБ) во главе с председателем советов директоров обоих банков Ильей Юровым завершил сделку по выкупу прав собственности в отношении контрольных пакетов акций банков «Траст» и «Менатеп СПб» у прежних владельцев. В результате права собственности в отношении 99,3% акций «Менатеп СПб» перешли от МФО «Менатеп» к менеджменту ИБ «Траст». 18 марта 2005 года переименован в Открытое акционерное общество «Национальный банк «Траст».

До конца 2008 года под брендом «ТРАСТ» работали 2 финансовые структуры, входившие в единый Банковский холдинг – Национальный банк «ТРАСТ» и Инвестиционный банк «ТРАСТ». В ноябре 2008 года было завершено запланированное акционерами Банковского холдинга объединение финансовых организаций под брендом Национального банка «ТРАСТ» (НБ «ТРАСТ») с сохранением в структуре сильной инвестиционной команды.

Инвестиционный банк «ТРАСТ» (ИБ «ТРАСТ») был одним из старейших инвестиционных банков России, первым начал работать на рынке рублевого долга, предлагать клиентам полный комплекс услуг инвестиционного бизнеса и собрал одну из самых сильных инвестиционно-аналитических команд на рынке. На сегодняшний день инвестиционная команда Национального банка «ТРАСТ» по-прежнему является одной из наиболее опытных, профессиональных и эффективных структур на российском рынке.

Сегодня НБ «ТРАСТ» предоставляет полный спектр услуг для частных клиентов, комплексное обслуживание корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу, является одним из лидеров на рынке инвестиционно-банковских услуг. Банк имеет одну из самых масштабных региональных сетей: НБ «ТРАСТ» представлен в 170 городах, расположенных в 60-ти регионах России, обслуживание клиентов осуществляется в 200 офисах от Калининграда до Владивостока.

Национальный банк «ТРАСТ» является участником системы государственного страхования вкладов частных лиц, а также полноправным членом международных платежных ассоциаций Visa International и MasterCard International и одним из крупнейших в России эмитентов международных платежных карт.

Успешность выбранной стратегии развития НБ «ТРАСТ» подтверждается престижными международными премиями и ведущими позициями в различных независимых рейтингах. В частности, банк стал лауреатом премии «Компания года-2009» в номинации «За эффективную стратегию в бизнесе».

Хотя у НБ «Траст» всего более 2 тысяч акционеров, основным акционером банка в настоящий момент является ЗАО «УК ТРАСТ» (Россия) — 99,34%, на 100% принадлежащая кипрскому оффшору ТIB Holdings Ltd. В свою очередь, ТIB Holdings владеют следующие физические лица: 27,3% — И. Юров; 18,2% — С. Беляев; 18,2% — О. Коляда; 18,2% — А. Терзян; 18,2% — Н. Фетисов; 10% зарезервированы под опционные выплаты менеджменту; 10% — представители менеджмента банка (в том числе В. Воронин, К. Эванс, Б. Озкан, К. Мохначев, П. Пьека, М. Уоркмен, А. Курбатов, Н. Фадеева, О. Дикусар). В настоящее время оба вышеупомянутых банка развиваются каждый в своей рыночной нише под единым коммерческим брендом «Траст», дистанцируясь от предыдущих владельцев и имиджа кэптивных финансовых структур группы «ЮКОС-МЕНАТЕП». В рамках финансового холдинга НБ «Траст» отведена роль универсального коммерческого банка с существенным акцентом в области розничного бизнеса и интернет-технологий.

Национальный Банк «Траст» располагает одной из самых крупных в России сетью продаж, включающей 55 филиалов, а также отделения и специализированные офисы — в общей сложности более 100 точек продаж в 48 регионах страны. Банк обслуживает около 15 тысяч клиентов-юридических лиц и 3 тысячи частных предпринимателей. Доля вкладов физических лиц в пассивах значительна (25%), устойчиво входит в Tоп-50 российских банков по объему привлеченных средств населения. Численность персонала — более 4 тысяч человек. В рэнкинге российских банков с активами-нетто в размере чуть более 43 млрд.рублей НБ «Траст» занимает 41-е место рядом с Инвестсбербанком и банком «Сосьете Женераль Восток» и примерно 66-е место по капиталу.

Хотя у НБ «Траст» всего более 2 тысяч акционеров, основным акционером банка в настоящий момент является ЗАО «УК ТРАСТ» (Россия) — 99,34%, на 100% принадлежащая кипрскому оффшору ТIB Holdings Ltd. В свою очередь, ТIB Holdings владеют следующие физические лица: 27,3% — И. Юров; 18,2% — С. Беляев; 18,2% — О. Коляда; 18,2% — А. Терзян; 18,2% — Н. Фетисов; 10% зарезервированы под опционные выплаты менеджменту; 10% — представители менеджмента банка (в том числе В. Воронин, К. Эванс, Б. Озкан, К. Мохначев, П. Пьека, М. Уоркмен, А. Курбатов, Н. Фадеева, О. Дикусар). В настоящее время оба вышеупомянутых банка развиваются каждый в своей рыночной нише под единым коммерческим брендом «Траст», дистанцируясь от предыдущих владельцев и имиджа кэптивных финансовых структур группы «ЮКОС-МЕНАТЕП». В рамках финансового холдинга НБ «Траст» отведена роль универсального коммерческого банка с существенным акцентом в области розничного бизнеса и интернет-технологий.

Операционный офис в г.Архангельске в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, относящимися к деятельности кредитных организаций, Уставом Банка, решениями органов управления Банка.

Операционный офис имеет круглую печать, где указано его наименование и местонахождение, а также эмблема Банка и фирменное (полное официальное) наименование.

Местом нахождения операционного офиса: 163061, г. Архангельск, ул. Шубина, д. 44 к.2

Операционный офис создан в целях комплексного банковского обслуживания клиентов – юридических и физических лиц, мобилизации временно свободных денежных средств и их рационального размещения, содействия развитию и укреплению экономики Российской Федерации, получения прибыли.

Основные положения устава

Одним из основных документов, подтверждающих создание банка, является Устав Банка. Устав содержит полное наименование банка, его фирменный знак, указание на его организационно-правовую форму, перечень осуществляемых операций, сведения о размере уставного капитала, системе органов управления и контроля, юридический адрес. Сам устав и все изменения и дополнения, вносимые в него, регистрируются в установленном порядке в Банке России и в налоговых органах.

Устав Банка утвержден головным офисом, расположенным в г. Москве.

Организационная структура

На высшей ступени организационной структуры финансово – экономической службы филиала находится Управляющий операционного отдела НБ «Траст» (ОАО) в г.Архангельск, у которого непосредственно находятся в подчинении Управляющий директор по развитию бизнеса и главный бухгалтер.

Управляющий директор по развитию бизнеса осуществляет общее руководство Департаментами корпоративного и розничного бизнеса филиала.

Главный бухгалтер курирует отдел бухгалтерского учета, отчетности и налогообложения.

Управление банком

Общее руководство и контроль за деятельностью операционного офиса осуществляет Управляющий операционного офиса Банка. Управляющий действует от имени Банка на основании доверенности, выдаваемой Президентом Банка. Начальник назначается на должность Президентом Банка согласно процедуре, установленной в Банке.

Управляющий имеет право передоверять свои полномочия в порядке, установленном действующим законодательством.

Управляющий:

– организует и осуществляет руководство текущей деятельностью операционного офиса, обеспечивает выполнение решений Правления Банка;

– издает приказы и другие документы по вопросам, входящим в компетенцию операционного офиса;

– представляет интересы Банка во всех органах, организациях, учреждениях и предприятиях любых форм собственности в пределах полномочий, предоставленных ему доверенностью Банка;

– устанавливает порядок подписания договоров и иных банковских документов в пределах компетенции операционного офиса;

– согласно процедуре, установленной в Банке, и штатному расписанию операционного офиса назначает на должности сотрудников филиала в соответствии со штатным расписанием, заключает трудовые договоры, договоры о полной материальной ответственности, поощряет, налагает дисциплинарные взыскания и увольняет их в соответствии с действующим законодательством о труде;

– представляет Правлению Банка ходатайства о назначении на должности согласно установленной процедуре;

– утверждает положения о структурных подразделениях и должностные инструкции сотрудников;

– вносит на рассмотрение Правления Банка вопросы, связанные с работой операционного офиса;

– рассматривает и решает другие вопросы деятельности операционного офиса, входящие в его компетенцию.

В отсутствие руководителя операционного офиса полномочия по управлению возлагаются на его заместителя приказом Президента Банка.