Тема: Кредитные отношения. Способы обеспечение кредитных обязательств

1. Основные формы кредитования по гражданскому законодательству РФ. Кредит, заем, ссуда, понятия и существенные различия. (см. ГК РФ, лекционный материал)

2. Порядок получения банковского кредита.

3. Виды кредитов, формы предоставления кредитов (см. ГК РФ, Положение ЦБР №54-П о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств, лекционный материал)

4. Финансовые кредиты и формы их предоставления. (см. лекционный материал)

5. Коммерческие кредиты и формы их предоставления (см. лекционный материал)

6. Требования, предъявляемые к заемщику. Перечень документов для выдачи кредита (см. лекционный материал)

7. Способы обеспечения кредитных обязательств (см. ГК РФ, лекционный материал).

8. Правовой режим залога и залоговый механизм.

9. Залог имущества, как способ обеспечения кредитных обязательств

10. Залог имущественных прав, как способ обеспечения кредитных обязательств

11. Правовые основы банковской гарантии и договора поручительства. Их основные различия.

Вопросы и задачи по дисциплине «Банковское право»

1. Какие действия должен выполнить обслуживающий банк после получения инкассового поручения, выписанного на основании исполнительного документа, в случае отсутствия либо недостаточности денежных средств на счете клиента-должника? (см. ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «Об исполнительном производстве», ГК РФ, Положение ЦБР №2-П «О безналичных расчетах в РФ»

2. Правомерно ли поступает банк, возвращая инкассовое поручение на взыскание денежных средств по распоряжениям взыскателя в случае их неправильного либо неточного оформления? (см. ГК РФ, Положение ЦБР №2-П).

3. Что означает термин «юридическое дело клиента», применяемый при открытии банковских счетов? Наличие каких документов позволяет считать юридическое дело сформированным? (см. Инструкцию Госбанка СССР №28, Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской федерации №205-П, НК РФ, лекционный материал).

4. Правомерно ли предоставление кредитными организациями налоговым органам сведений, касающихся состояния счетов и вкладов физических лиц, и ограничен ли объем такой информации? (см. ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», НК РФ, ФЗ «О подоходном налоге с физических лиц»).

5. Обязаны ли банки предоставлять по запросам судебных приставов -исполнителей информацию о наличии или отсутствии у должника счетов и вкладов (см. ГК РФ, ФЗ «Об исполнительном производстве»).

6.Какие действия должен выполнить банк после получения постановления о наложении ареста на денежные средства должника в случае недостаточности денежных средств на счете либо их полного отсутствия? (см. ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «Об исполнительном производстве»).

7. В каких случаях правоохранительные органы (прокуратура, ОВД и др.) вправе запрашивать и получать сведения, составляющие банковскую тайну? (см. ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности»)

8. К какой группе очередности следует отнести оплату исполнительных документов по возмещению морального вреда, взысканного в связи с невыплатой заработной платы? (см. ГК РФ)

 

9. Обязан ли банк при открытии ссудного счета предприятию уведомлять налоговый орган об этом, по месту регистрации предприятия? (см. НК РФ, лекционный материал).

10. Можно ли, минуя судебный порядок, предусмотренный ГК РФ, по инициативе банка закрыть счет организации, обслуживающейся в банке, ссылаясь на условия договора банковского счета, в частности, из-за отсутствия движения по счету в течении 6 месяцев. (см. ГК РФ).

11. Можно ли производить списание денежных средств со счета по платежам исполнение которых в соответствии с гражданским законодательством РФ предшествует исполнению обязанностей по уплате налогов и сборов при наличии в банке приостановления всех расходных операций по счету клиента в соответствии с решением Налогового органа (см. ГК РФ, НК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

12. Распространяется ли на предпринимателей, действующих без образования юридического лица, положение об ограничении сумм при расчетах наличными денежными средствами? (см. ГК РФ)

13. Возможно ли принимать в залог в качестве обеспечения кредита собственный вексель банка? Каким образом производится реализация предмета залога, если таковым является собственный вексель банка? (см. ГК РФ, Положение о простом и переводном векселе)

 

14. Может ли Заемщик передать в залог (а Кредитор принять) под банковский кредит какое-либо право требования, принадлежащее Заемщику?

Например, право требования инвестиционной доли, если таковое имеется у Заемщика и оформлено его договором о долевом инвестировании с каким-либо третьим лицом. Или право требования каких-либо денежных средств, если таковое вытекает из соответствующих документов.

Какие права требования не могут быть предметом залога?

Может ли валютный банковский депозит, помещенный в банк заемщиком - резидентом или его партнером - нерезидентом, быть передан в залог под рублевый кредит, который заемщик хочет получить в том же (или ином) банке? (см. ГК РФ)

15. Существуют ли какие-нибудь ограничения на применение банковских гарантий для обеспечения обязательств? Какие обязательства может обеспечивать банковская гарантия? (см. ГК РФ)

 

16. В каком порядке осуществляется передача банковской гарантии от бенефициара третьему лицу? Возможно ли передать банковскую гарантию по передаточной надписи? (см. ГК РФ)

 

ЗАДАЧА 1.

В договоре поручительства было установлено, что оно выдано на 1 год с момента заключения договора. Кредитору в договоре предоставлялось право списать соответствующе суммы со счета поручителя в безакцептном порядке. Иск о взыскании соответствующей суммы в течение указанного года заявлен не был, однако платежное требование, оплачиваемое без акцепта, было предъявлено к счету поручителя в течении срока действия поручительства, то есть до истечении года с момента заключения договора.

Вправе ли кредитор в этой ситуации предъявить иск к поручителю о взыскании соответствующей суммы в срок, установленный ст.207 ГК РФ, то есть до истечения срока давности по основному обязательству?

 

ЗАДАЧА 2

Предприятие «У» обратилось с иском к коммерческому банку об обратном взыскании суммы повышенных процентов за пользование кредитом, списанных со счета предприятия банком.

Между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, условия которого устанавливали размер процентов, уплачиваемых банку за пользование кредитом. Возможность одностороннего изменения условий в договоре не предусматривалась. Банк в одностороннем порядке увеличил размер процентов, по причине увеличения учетной ставки ЦБР, и списал со счета истца плату за кредит в повышенном размере.

Подлежат ли удовлетворению требования предприятия?

 

ЗАДАЧА 3

Между предприятием - принципалом и коммерческим банком –гарантом заключен договор о предоставлении банковской гарантии банку-бенефициару по кредитному договору принципала с бенефициаром. Руководствуясь тем, что лицензия банка-гаранта была отозвана и банковские операции прекращены, предприятие-принципал не выплатило гаранту комиссионное вознаграждение, предусмотренное договором о предоставлении гарантии.

Обоснованы ли действия предприятия-принципала?

 

ЗАДАЧА 4

Банк, руководствуясь условиями кредитного договора, перечислил по указанию заемщика сумму кредита его контрагенту. В установленный срок задолженность заемщика не была погашена. Банк обратился с иском о взыскании задолженности к заемщику и предприятию. Которому была перечислена сумма кредита. Арбитражный суд пришел к выводу, что заемщик и лицо, фактически получившее кредит, несут солидарную ответственность за исполнение обязательства, вытекающего из кредитного договора. С учетом того, что на счете заемщика отсутствовали денежные средства, суд удовлетворил иск за счет лица, которому была перечислена сумма.

Законно ли решение суда?

 

ЗАДАЧА 5

Фирма выступила поручителем по кредитному договору, заключенному между банком и заемщиком. Договором поручительства определялись основания и объем ответственности (солидарной) поручителя по кредитному обязательству.

В связи с невозвратом кредита в установленный срок банк обратился с иском к поручителю, как к солидарному должнику по кредитному обязательству. Поручитель отказался удовлетворить требования банка кредитора по причине того, что поручительство было им выдано на основании договора о совместной деятельности, заключенного с основным должником. Поскольку договор о совместной деятельности был расторгнут в связи с невыполнением другой стороной своих обязательств, поручитель должен быть освобожден от ответственности.

Правомерны ли требования банка и обоснованны ли возражения ответчика?

 

ЗАДАЧА 6

Банк-гарант выдал принципалу банковскую гарантию, в которой не указывалось наименование бенефициара, перед которым банк принимает обязательство уплатить денежную сумму в случае невозврата долга принципалом. Принципал, таким образом, мог найти для получения денег любого кредитора. Под данную гарантию принципалу был выдан кредит, а сама банковская гарантия была передана кредитору-бенефициару. При предъявлении гаранту требований уплатить соответствующую сумму бенефициар получил отказ в ее уплате, т.к. банк -гарант считал, что при неуказании наименования бенефициара обязательство по банковской гарантии отсутствует.

Правомерен ли отказ банка - гаранта?

 

ЗАДАЧА 7

В обеспечение обязательства поставщика по поставке товаров банк выдал покупателю банковскую гарантию, которой принимал на себя обязательство выплатить определенную сумму бенефициару (покупателю) при предъявлении им письменного требования в случае невыполнения поставщиком в обусловленный срок обязательств по поставке.

В связи с неисполнением обеспечиваемого гарантией обязательства бенефициар предъявил гаранту письменное требование об уплате соответствующей суммы с приложением предусмотренных условиями гарантии документов. Гарант отказался произвести выплату, указав, что обязательство по гарантии не возникло. По мнению гаранта, не была соблюдена простая письменная форма сделки (статьи 161, 434 ГК РФ), поскольку бенефициар не направил гаранту письменного извещения о принятии банковской гарантии. В основном договоре ссылка на выданную гарантию тоже отсутствовала. Исходя из этого, гарант полагал, что гарантийная сделка является недействительной в соответствии с пунктом 2 статьи 162 ГК РФ.

Требуется ли в такой ситуации извещение гаранта о принятии бенефициаром гарантии? Указать возможные варианты разрешения спора.

Вправе ли бенефициар обратить с иском о принудительном взыскании с гаранта соответствующей суммы по гарантии после прекращения действия гарантии и взыскать наряду с соответствующей суммой по гарантии и проценты, установленные ст. 395 ГК РФ со дня, когда гаранту было предъявлено требование об исполнении обязательств по банковской гарантии?

 

ЗАДАЧА 8

Сбербанк России обратился в арбитражный суд с иском о признании недействительным договора о залоге, заключенного с коммерческим банком в обеспечение кредитного договора, поскольку предметом залога являлось имущество, определенное в договоре как "денежные средства, хранящиеся на корреспондентском счете".

Арбитражный суд в удовлетворении исковых требований отказал, ссылаясь на заключение договора о залоге в соответствии с действующим законодательством.

Постановлением апелляционной инстанции решение оставлено без изменения.

На состоявшиеся судебные акты принесен протест, в котором предлагалось их отменить, договор о залоге признать недействительным.

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации протест удовлетворил.

По каким основаниям договор залога признан недействительным?

 

ЗАДАЧА 9

В обеспечение денежного обязательства принципала банк-гарант выдал банковскую гарантию бенефициару, в которой оговорены условия и порядок выплаты денежных сумм бенефициару, а также срок действия банковской гарантии. При наступлении указанных в гарантийном обязательстве условий бенефициар обратился к гаранту с требованием о выплате соответствующей суммы и процентов за пользование чужими денежными средствами. Получив отказ гаранта, бенефициар собирается подать в суд. Вправе ли он это сделать после прекращения действия гарантии?

 

ЗАДАЧА 10

Коммерческий банк обратился в арбитражный с иском о взыскании с акционерного общества суммы задолженности по кредитному договору и обращение взыскание на заложенное имущество.

Предметом возникших между сторонами отношений по залогу было имущество, определенное сторонами в договоре о залоге как "автомобили и иные принадлежащие заемщику транспортные средства".

Решением арбитражного суда удовлетворены исковые требования банка о взыскании с акционерного общества суммы задолженности по кредитному договору и со ссылкой на условия заключенного сторонами договора о залоге обращено взыскание на два автомобиля.

Судом апелляционной инстанции решение изменено. Исковые требования банка удовлетворены в части взыскании с акционерного общества суммы задолженности по кредитному договору, в остальной части отменено.

По каким основаниям отменена часть решения суда первой инстанции?

 

ЗАДАЧА 11

Банк выдал банковскую гарантию организации, являющейся кредитором акционерного общества. При наступлении указанных в гарантийном обязательстве условий организация-кредитор обратилась к банку с требованием о выплате соответствующей суммы, но банк отказался от выплаты. Это мотивировалось тем, что отсутствовали основания возникновения гарантийного обязательства, так как не было заключено письменное соглашение между банком и акционерным обществом.

Прав ли банк в данной ситуации?

 

ЗАДАЧА 12

Заключен договор поручительства за должника по кредитному договору. В договоре поручитель взял на себя обязательство отвечать за исполнение обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, как за организацию -заемщика, так и за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо. Однако при возникновении необходимости произвести платеж за нового должника (долг был переведен на другое лицо с согласия банка в порядке, предусмотренном ст.391 ГК РФ, при этом поручитель был проинформирован о переводе долга) поручитель отказался платить, утверждая, что поручительство прекратилось, так как поручитель не дал согласие банку отвечать за нового должника.

Прав ли в этой ситуации поручитель?

 

ЗАДАЧА 13

Коммерческий банк обратился в арбитражный суд с иском к индивидуальному частному предприятию об обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности ответчика по кредитному договору.

Как было установлено судом, предметом договора о залоге являлся кирпич силикатный, подлежащий передаче залогодателю в соответствии с договором поставки, заключенным им с конкретным поставщиком. К моменту заключения договора о залоге обязательства поставщиком исполнены не были.

Возражая против иска, предприятие указало на то обстоятельство, что к моменту заключения договора о залоге спорное имущество не находилось в его собственности, а также не согласован порядок и способ отграничения кирпича по его получении, следовательно, договор о залоге является недействительным.

Правомерны ли требования банка и обоснованны ли возражения ответчика?

 

ЗАДАЧА 14

Банк-кредитор выставил к ведущемуся у него счету должника платежное требование, оплачиваемое без акцепта (кредитным договором предусматривалось право банка при наступлении срока возврата кредита списывать ее со счета заемщика). Однако это требование не было полностью погашено в связи с недостаточностью денежных средств на счете должника. При этом существует поручитель, договором с которым предусмотрена его субсидиарная ответственность с должником за исполнение им кредитного договора.

Правомерно ли в этой ситуации намерение банка взыскать денежные средства с поручителя?

 

ЗАДАЧА 15

Акционерный коммерческий банк обратился в арбитражный суд с иском к ООО «Х» о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и повышенных процентов в связи с невозвратом кредита в срок, предусмотренный договором. Ответчик заявил встречный иск о признании кредитного договора недействительным, указав, что сумма предъявленных истцом требований превышает 25 % балансовой стоимости имущества общества и заключение директором общества данного кредитного договора при отсутствии соответствующего решения совета директоров общества противоречит ст. 46 ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».

Укажите возможные варианты разрешения спора? Из какого расчета должна определятся сумма основного обязательства по кредитному договору?

 

ЗАДАЧА 16

Договором поручительства предусмотрена ответственность поручителя за исполнение заемщиком обязательства по возврату основной суммы долга и уплате процентов за пользование денежными средствами. Поручитель по договору несет субсидиарную ответственность с должником. При неисполнении обязательства заемщиком поручитель от уплаты соответствующих сумм отказался.

Вправе ли Кредитор требовать с поручителя при этом, наряду с основной суммой кредита и процентами за пользование кредитом, определенными договором поручительства, проценты, установленные ст. 395 ГК РФ, со дня, когда поручителю было предъявлено требование о платеже, от которого он отказался?

 

ЗАДАЧА 17

Коммерческий банк обратился к заемщику, с требованием об уплате процентов за пользование кредитом, за период с момента перечисления денежных средств с расчетного счета заемщика до поступления их на корреспондентский счет кредитора.

В возражениях ответчик указал, что, перечислив денежные средства со своего счета в срок, установленный для возврата кредита, он надлежащим образом исполнил свои обязательства.

Правомерны ли требования банка и обоснованны ли возражения Заемщика? Заемщик не имеет расчетного счета открытого в банке-кредиторе.

 

ЗАДАЧА 18

Коммерческий банк при наличии поручительства (заключен договор поручительства) выдал кредит акционерному обществу. В установленный срок кредит возвращен не был. Поручитель также отказался возвращать долг, а также проценты и пени за просрочку его возврата, со ссылкой на то, что фактически договор поручительства не был заключен. В качестве основания он указал, что данный договор был подписан ранее кредитного договора и на сумму, превышающую выданный кредит.

Правомерен ли отказ поручителя от уплаты долга в этой ситуации и только ли на нем одном лежит обязанность по уплате долга?

 

ПРИМЕРНЫЕ ТЕМЫ

дипломных работ по дисциплине «Банковское право»

 

1. Особенности операций коммерческих банков с векселями
2. Правовые основы банковского кредитования в Российской Федерации
3. Банковская гарантия, как способ обеспечения кредитных обязательств
4. Залог движимого имущества, как способ обеспечения кредитных обязательств
5. Залог имущественных прав, как способ обеспечения кредитных обязательств
6. Правовое регулирование залоговых правоотношений
7. Ипотека в современной России
8. Институт поручительства в современной России
9. Правовое регулирование договора банковского счета
10. Правовое регулирование валютных операций коммерческих банков России
11. Банковская тайна как правовая категория
12. Правовое регулирование расчетов с использованием пластиковых карт
13. Правовое регулирование безналичных расчетов на территории Российской Федерации
14. Организационно-правовые проблемы противодействия легализации (отмывания) доходов полученных преступным путем коммерческих банков РФ

 

Вопросы к зачету по курсу «Банковское право»

 

1. Банковская деятельность и банковские операции как предмет банковского права.
2. Содержание и правовые средства банковского права;
3. Банковские правоотношения и их виды;
4. Субъекты и структура банковских правоотношений;
5. Общая характеристика и структура источников банковского права;
6. Конституционные основы банковского права;
7. Общие и специальные законы в механизме правового регулирования банковской деятельности;
8. Виды и значение нормативных актов ЦБ РФ. Акты Госбанка СССР и их действие;
9. Международные правовые акты и обычаи;
10. Локальные акты коммерческих банков;
11. Арбитражная практика как источник банковского права;
12. Банковские правила и обычаи;
13. Понятие и признаки коммерческого банка;
14. Компетенция коммерческого банка;
15. Имущество коммерческого банка. Привлеченные денежные средства;
16. Правовой статус филиалов и представительств;
17. Порядок создания коммерческого банка;
18. Реорганизация банка. Отзыв лицензии коммерческого банка;
19. Компетенция ЦБ РФ. Имущественная база ЦБ РФ;
20. Организационная структура ЦБ РФ;
21. Особенности правового положения территориальных управлений ЦБ РФ;
22. Понятие и структура банковской системы РФ;
23. Небанковские кредитные организации;
24. Иностранные банки, их филиалы и представительства;
25. Правовое положение банковских союзов и ассоциаций;
26. Правовые формы взаимодействия элементов банковской системы, корреспондентские счета;
27. Экономические нормативы банковской деятельности;
28. Резервы банковской системы РФ;
29. Понятие режима банковской тайны;
30. Порядок предоставления сведений банками;
31. Правовая природа банковского счета;
32. Право на банковский счет и виды счетов;
33. Порядок открытия и форма договора банковского счета;
34. Правовой режим денег на банковском счете и операции по счету;
35. Бесспорное списание денег со счета клиента;
36. Арест денежных средств клиента и приостановление операций по счету;
37. Закрытие счетов.
38. Правовое регулирование банковского кредитования;
39. Отличие банковского кредитования от иных видов кредитования;
40. Принципы банковского кредитования;
41. Содержание и форма кредитного договора;
42. Кредитование дебиторской задолженности;
43. Особенности обеспечения банковского кредитования;
44. Понятие валюты и валютного законодательства;
45. Режим валютных операций. Виды валютных операций коммерческих банков;
46. Валютные счета. Рублевые счета нерезидентов.
47. Особенности расчетов в иностранной валюте;
48. Валютная позиция банков. Конверсионные операции банков.

Глоссарий

Аваль - гарантия платежа, вексельное поручительство. Авалист, оформивший гарантийную надпись на лицевом стороне векселя, принимает на себя ответственность за выполнение долгового обязательства определенного должника по векселю.

Ажио - надбавка к номиналу ценной бумаги; обычно выражается в процентах.

Аллонж - прикрепленный к переводному векселю лист бумаги, на котором совершаются передаточные надписи, если на оборотной стороне векселя они не помещаются. Для предотвращения открепления аллонжа от одного векселя и приложения его к другому первый индоссамент подписывают так, чтобы он начинался на векселе и заканчивался на аллонже.

Альпари - соответствие биржевого курса ценных бумаг номиналу, рыночного курса валют - паритету.

Андеррайтер - физическое или юридическое лицо (обычно банк), гарантирующее эмитенту размещение его ценных бумаг за вознаграждение. В другом случае - лицо, ответственное за заключение страховых контрактов.

Аннуитеты - серии фиксированных денежных платежей, производимое в определенном промежутке времени.

Банковская тратта - переводной вексель, где векселедержателем и плательщиком выступает один и тот же банк.

Бенефициар - третье лицо, в чью пользу или по чьему приказу совершается платеж. Используется при расчетах документарным аккредитивом, выставлении тратты на инкассо, при реализации гарантии или покупке депозитного сертификата банка.

Биллинг - подготовка и высылка владельцу кредитной карточки выписки с указанием сумм и сроков погашения задолженности.

Бланко-вексель - вексель, в котором отсутствуют один или несколько обычных реквизитов (сумма, срок платежа). Применяется в обороте между лицами, связанными деловыми отношениями, основанными на взаимном доверии.

Бланковая надпись - передаточная надпись на переводном векселе или чеке, состоящая только из одной подписи индоссамента и не ука­зывающая имя получателя по данному документу. Надписанный таким образом вексель или чек подлежит оплате предъявителю.

Бланковый кредит - кредит, предоставленный банком без какого-либо обеспечения запасами товарно-материальных ценностей, дебиторской задолженностью, ценными бумагами и т. д.

Бонд - обобщающее понятие твердопроцентных ценных бумаг (закладных, облигаций, казначейских обязательств и т. д.).

Боны - краткосрочные долговые обязательства, выпускаемые казначейством и муниципальными органами или частными фирмами и используемые их держателями в качестве платежного средства.

Бронзовый вексель - вексель, не имеющий реального обеспечения, выписанный на вымышленное лицо. Бронзовый вексель является действительным с точки зрения вексельного права.

Бульон - обозначение для каждого вида слитка благородного металла с габаритными характеристиками, принятыми в торговых сделках (например, слиток золота - 12,5 кг).

Валютная оговорка - условие в соглашении, предусматривающее пересчет суммы платежа пропорционально изменению курса валю­ты оговорки по отношению к валюте платежа с целью страхования валютного риска.

Варрант - производная ценная бумага, дающая право ее владельцу купить акцию или облигацию выпустившего ее эмитента по заранее определенной цене в течение определенного периода времени.

Вексель - документ, составленный по установленной законом форме, удостоверяющий ничем не обусловленное денежное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного плательщика (переводный вексель) выплатить по наступлении предусмотренного срока определенную сумму его владельцу (векселе­держателю).

Дивиденд - часть прибыли акционерного общества, распределяемая ежегодно между акционерами в виде дохода на принадлежащие им акции. Выплата дивиденда осуществляется из прибыли, остающейся в распоряжении акционерного общества после перечисления налогов, выплаты процентов по облигациям, выпущенным компанией, и их погашения, пополнения резервного фонда, выделения средств на расширение производства и т. д. По привилегированным акциям дивиденд выплачивается в первую очередь, так как в этом случае его размер заранее зафиксирован в виде твердой величины от номинальной цены акции.

Дизажио - скидка от номинала ценной бумаги, используется, как правило, при выпуске облигаций, предлагаемых покупателям по курсу ниже номинала. Разница в этом случае представляет собой доход, получаемый владельцем бумаги при ее погашении по номиналу.

Дисконт - скидка, разница. Этот термин используется в банковской и биржевой практике. Например, при учете векселя банк взимает с клиента дисконт, представляющий собой разницу между суммой векселя и суммой, уплаченной владельцу векселя с учетом срока его оплаты. В операциях фондовой биржи дисконт означает разницу между номиналом ценной бумаги и ее биржевым курсом.

Домицилированный вексель - вексель, на котором векселедатель проставил оговорку о том, что он подлежит оплате третьим лицом (домицилиатом) в месте жительства плательщика или другом определенном месте. Домицилиат не является ответственным по векселю лицом, а только оплачивает его за счет плательщика.

Дорожный чек (туристический чек) - платежный документ, используемый как средство международных расчетов неторгового характера. Представляет собой денежное обязательство (приказ) выплатить обозначенную в чеке сумму денег владельцу, чей образец подписи проставляется на дорожном чеке в момент его продажи. При предъявлении дорожного чека к оплате владелец должен вторично расписаться на чеке.

"Дружеский вексель" - вексель, который подписывается одним лицом с передачей обязательств по нему другому лицу. Лицо, подписав­шее вексель, становится его гарантом, но не имеет права на получение по нему средств. Если акцептант не может заплатить по такому векселю, ответственность за платеж переходит на гаранта.

Индоссамент - передаточная надпись на обороте или на добавочном листе ордерного долгового обязательства или ценной бумаги (вексель, чек, коносамент и др.), удостоверяющая переход прав по этому документу к другому лицу. Лицо, передающее ценную бумагу, называют индоссантом, а получающее - индоссатом.

Клиринг - система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и услуги, основанная на зачете взаимных требований и обязательств.

Колл-опцион - опцион на покупку, контракт, дающий право его владельцу купить финансовый инструмент (ценную бумагу) или товар по определенной в нем цене в оговоренный период времени.

Кросс-курс - соотношение между двумя валютами, рассчитанное на базе курса каждой из них к какой-либо третьей валюте.

Купон - отрезной талон ценной бумаги (акции, облигации), дающий его владельцу право получать в установленное время определенный доход в виде процентов или дивидендов.

Куртаж - комиссия брокеров, устанавливающих курсы ценных бумаг, за посредничество в биржевых сделках, определяется в процентах от курсовой стоимости акции или номинальной стоимости займов, редко в виде твердой ставки за операцию.

Либид - процентная ставка, которую готов уплатить банк, привлекающий средства с лондонского денежного рынка.

Либор - лондонская межбанковская ставка предложения, т. е. процентная ставка, по которой крупнейшие банки Лондона предоставляют займы в виде размещения депозитов первоклассным банкам. Одновременно существует набор процентных ставок, различающихся по отдельным банкам и срокам.

Лимен - средняя расчетная ставка между либор и либид.

Листинг - процедура допуска ценной бумаги на фондовую биржу.

Лоро счет - счет, открываемый банком своим банкам-корреспондентам.

Маржа - разница между ценами товаров, курсами ценных бумаг, процентными ставками.

"Медведи" - участники рынка ценных бумаг, играющие на понижение.

"НАУ" счета - депозитные счета, на которых хранятся средства с условием начисления процентов и сохранением права использования этих средств.

Ностро счет - счет, открываемый банком у своего банка-корреспондента.

Овердрафт - форма краткосрочного кредитования, которая дает право клиенту банка осуществлять платежи сверх кредитовых поступлений на его расчетный счет, т. е. допускать дебетовое сальдо.

Онкольный кредит - краткосрочный кредит, погашающийся по первому требованию.

Опцион - стандартный контракт, дающий право его владельцу купить или продать товар либо ценную бумагу по определенной в нем цене в оговоренный период времени.

Офф-шор - территории, на которых действуют особо льготные экономические условия.

Переводной вексель (тратта) - письменное распоряжение, адресованное одним лицом (векселедателем) другому лицу (плательщику) и подписанное лицом, выдавшим вексель, о выплате по требованию или на определенную дату указанной суммы денег третьему участнику (бенефициару) или предъявителю векселя.

Рамбурс - затребование платежа по аккредитиву.

Ревокация чека - предложение чекодателя отменить выданный чек.

Ректо-вексель - вексель, на котором существует пометка: «без права передачи».

Репо (соглашение об обратном выкупе) - продажа ценных бумаг с правом последующего выкупа через определенный срок по заранее зафиксированной цене.

Своп - операция одновременной покупки и продажи валюты на приблизительно равные суммы при условии расчетов по ним на разные даты, т. е. временная покупка с гарантией последующей продажи.

Сиф - условие поставки, в соответствии с которым продавец должен оплатить расходы и фрахт для доставки товара в указанный порт назначения, а также обеспечить страхование риска потери или повреждения товара во время перевозки.

Стеллаж - операция по одновременной покупке и продаже колл-опциона и пут-опциона на ту же бумагу с одинаковой ценой и сроком исполнения.

Трансферт - перевод иностранной валюты или золота из одной страны в другую.

Фнбор - ставка по срочным вкладам на межбанковском денежном рынке во Франкфурте-на-Майне.

Финансовый вексель - вексель, не имеющий товарного покрытия, основное назначение которого - размещение денежных средств.

Фоб - условие поставки, в соответствии с которым продавец выполняет свои обязательства по поставке товара в момент, когда товар пересечет поручни судна в обозначенном порту отгрузки.

Форвардная сделка - контракт на покупку финансовых активов (ценных бумаг, иностранной валюты) с поставкой на определенную дату в будущем.

Фьючерсная сделка - контракт между двумя участниками, один из которых обязуется продать финансовые активы, а другой обязуется их оплатить через определенный промежуток времени.

Хайринг - среднесрочная (до 6 мес.) аренда машин, оборудования, транспортных средств, производственных сооружений и т. д.

Хеджирование - операция по страхованию от риска изменения стоимости товаров, ценных бумаг, процентных ставок путем заключения участником рынка двух противоположных сделок, в одной из которых он выигрывает от изменения их стоимости, а в другом - проигрывает, сводя, таким образом финансовые риски к минимуму за счет взаимного погашения выигрыша и проигрыша.

Эмитент - юридическое лицо, осуществляющее эмиссию (выпуск в обращение) ценных бумаг.

 

Учебное издание

 

Юрин Игорь Леонидович

Банковское право

Учебно-методический комплекс

 

 

Редактор

 

 

Подписано в печать _______ Формат 60х84/16

Бумага офсетная. Объем _____п.л. Уч.-изд.л._____

Тираж ______ экз. Заказ №_______

 

Издательство Северо-Кавказской академии

Государственной службы.

344002, г. Ростов-на-Дону

 

Ризограф СКАГС, 344002, г. Ростов-на-Дону,

ул. Пушкинская, 70