Правовые основы деятельности бюро кредитных историй. Совершенствование нормативно-правового регулирования их деятельности

Деятельность бюро кредитных историй (далее – БКИ) заключается в сборе, обработке и хранении предоставляемой информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), исполнения физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, и юридическими лицами обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи и исполнения физическими лицами алиментных обязательств, по которым имеется вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника указанных денежных сумм.

Основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, связанная с этим деятельность БКИ, а также особенности создания, ликвидации и реорганизации БКИ регулируется Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ). Указанным законом устанавливаются также принципы взаимодействия БКИ с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России, с организациями, в пользу которых вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи. С принятием Федерального закона от 28.06.2014 № 189-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитных историях” и отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившего в силу с 01.03.2015, сфера применения Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ существенно расширена.

В Федеральном законе от 30.12.2004 № 218-ФЗ определены понятия БКИ, кредитной истории и ее состав.

Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ регулирует отношения, возникающие между:

· заемщиками и организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита), организациями, получившими право требования по указанным договорам займа (кредита);

· организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита), организациями, получившими право требования по указанным договорам займа (кредита), и БКИ;

· организациями, в пользу которых вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, и БКИ;

· федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, и БКИ;

· организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита), и Центральным каталогом кредитных историй (далее – ЦККИ);

· ЦККИ и субъектами кредитных историй;

· ЦККИ и пользователями кредитных историй;

· ЦККИ и БКИ;

· БКИ и пользователями кредитных историй;

· БКИ и субъектами кредитных историй;

· БКИ и Банком России;

· БКИ и конкурсным управляющим или ликвидатором.

В ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ определен порядок представления информации в БКИ.

Нормативными актами Банка России определен порядок направления запросов и получения информации из ЦККИ различными участниками отношений, возникающих в связи с использованием информации кредитных историй.

Банк России проводит работу по совершенствованию нормативной базы, регламентирующей деятельность БКИ.

10 марта 2015 г. в «Вестнике Банка России» опубликовано Положение Банка России от 28.12.2014 № 452-П «О порядке ведения Банком России государственного реестра бюро кредитных историй и требованиях к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй». Также 30 апреля опубликовано Указание Банка России от 19.02.2015 № 3572-У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй».

КоАП определены виды правонарушений, связанных с получением и распространением информации, содержащейся в кредитной истории, а также виды административной ответственности за незаконные действия в указанной сфере.