Правовые основы осуществления деятельности страховых организаций. Совершенствование нормативно-правового регулирования их деятельности

Законодательной основой деятельности страховых организаций в Российской Федерации являются:

· Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (гл. 48);

· Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1);

· Федеральный закон от 24.07.1998 № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»;

· Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

· Федеральный закон от 24.07.2009 № 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования»;

· Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» и др.

Основополагающим нормативным правовым актом в системе государственного регулирования страхового дела в Российской Федерации является Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1, который является базовым по отношению к другим законам в области страхования, а также к законам, регулирующим иные отношения, но содержащим страховые нормы. Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

Составной частью страхового законодательства являются нормативные акты Банка России, регулирующие деятельность в сфере страхового дела.

Страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страховая деятельность (страховое дело) – сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Объективная необходимость страхования обусловлена существованием понятия риска как случайного события, которое может привести к ущербу. Страхование является основным методом снижения степени риска при наступлении определенных событий, на случай которых и осуществляется страхование. При этом под снижением степени риска понимается уменьшение вероятности и сокращение объема потерь.

Страхование определяется как финансовая категория, поскольку:

· при страховании имеет место передача денежных средств от разнообразных участников рынка в страховые организации и обратно, не сопровождающаяся обратным перемещением материальных благ, что является одним из признаков финансов;

· страхованию так же, как и финансам, присущи денежные отношения, имеющие перераспределительный характер;

· денежные отношения в страховании так же, как и в финансовой сфере, возникают в связи с формированием и использованием фондов денежных средств.

Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховая выплата – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком.

В целях дальнейшего совершенствования страховой деятельности Банком России разработан ряд проектов.