Правовые основы регулирования денежного обращения в Российской Федерации.

ФЗ «О ЦБ» гл. 6

Положение ЦБ от 3 окт. 2002 г. №2-П «О безналичных расчётах»

Деньги с точки зрения права – вид имущ-ва (вещь).

Денежное обращение – совокупность оборотов денежных средств, совершённых в наличных или безналичных денежных формах.

Функции денег:

- Мера стоимости

- Средство накопления

- Средство обращения

- Средство платежа

- функция мировых денег, проявляется в обслуживании международного товарообмена.

Количество денег в обращении в наличной форме – денежная масса.

Особенность денег – они постоянно находятся в движении.

Безналичное денежное обращение легче контролировать – выгоднее гос-ву.

Задача прав. … – достижение такого состояния когда количество денег будет равно стоимости товаров…

3 способа регулирования денежного обращения:

- денежная реформа – координальное преобразование денежной системы и системы цен, целью которого явл-ся создание новой стабильной национальной валюты и укрепление денежного обращения (1) 1922-1924 гг. сочеталась с динаминацией и экономич. реформами, 2) 1947 г. – отменили продуктовые карточки, ограничения по обмену, 3) 1961 г. – результат денежная система: банкноты, казначейские билеты, монеты до 1992 г. Закон «О денежной системе»: банкноты и металлические монеты).

- динаминация – техническая операция, направленная на стабилизацию денежного обращения и укрепления национальной валюты путём сокращения наличного денежного оборота

- эмиссия

Девальвация – курс понижается по отношению к валютам др. стран.

Ревальвация – курс валюты повышается по отношению к валютам др. стран.

Орган регулирования денежного обращения – Центральный Банк.

Введение др. денежных средств запрещается кроме рубля.

Банкноты и монеты не могут быть объявлены недействительными, если не установлен достаточно продолжительный срок их отмены (от 1 года до 5 лет).

Не допускается ограничение сумм…

Любые решения о выпуске, об изъятии из обращения, о проведении реформы принимаются советом директоров. Его функции:

- прогнозирование и организация производства, перевозки и хранения банкнот и монет, создание их резервных фондов

- установление правил хранения, перевозки и инкассация наличных денег

- установление признаков платежеспособности банкнот и монет, порядка их уничтожения и отмены

- определение порядка ведения кассовых операции

Обнародование

РКЦ ведут Кассовый план - позволяет учитывать денежные средства в обороте.

Поступления должны быть приблизительно равны выплатам.

Когда поступления больше выплат – резервные фонды, кот. используются когда поступления меньше выплат.

Всё это называется эмиссией – оперативный способ регулирования денежного обращения.

Расчёты регулируются в основном ГК и положение №2-П.

Расчёты носят производный характер

Безналичные расчёты:

- платёжные поручения

- инкассо

- аккредитивы

- чеки – ценная бумага, выдача чека платежа не прекращает…

Ограничения по безналичным расчётам юр лиц:

- все юр. лица обязаны хранить средства на счетах в банках

- все свои расчёты они должны производить в безналичной форме

- они могут иметь в своей кассе наличность, но только в пределах установленных лимитов

- наличные расчёты возможны между юр. лицами (меньше 100 тыс.).

Денежная система представляет собой в самом общем виде исторически сложившуюся в данной стране группу денежных знаков, с помощью которой государство организует денежное обращение. В основе любой денежной системы лежат деньги или денежные знаки. Сущность денег проявляется в их пяти функциях, которые отражают внутреннее содержание денег.

· Мера стоимости, т.е. деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров.

· Средство обращения. Деньги выступают посредником между продавцом и покупателем. Обмен товарами при помощи денег называется товарным обращением, которое выражается по формуле Т — Д — Т.

· Средство накопления и сбережения. В качестве всеобщего эквивалента, на который владелец денег может получить любой товар, они становятся всеобщим воплощением общественного богатства, в связи с чем и возникает у людей стремление к их накоплению и сбережению.

· Средство платежа. С развитием кредитных отношений связано появление и кредитных денег — векселей, банкнот, чеков — различных долговых обязательств.

· Мировые деньги. Иными словами, это деньги, которые используются для расчетов между государствами во внешнеэкономических отношениях.

Денежная система Российской Федерации складывается из ряда элементов.

· Официальная денежная единица и ее наименование. Денежной единицей (денежным знаком) России является рубль, который состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Подделка и незаконное изготовление официальных денежных знаков преследуется по закону.

· Виды денежных знаков. Государство, создавая денежную систему, устанавливает виды денежных знаков. В Российской Федерации в обращении находятся денежные знаки двух видов:

1) банковские билеты (банкноты);

2) разменная металлическая монета.

Государство наделяет как банковские билеты, так и металлическую монету качествами законного платежного средства, обязательного к безотказному приему во всех денежных платежах по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации.

· Порядок эмиссии наличных денег. Денежная эмиссия представляет собой выпуск денег в обращение и изъятие денег из обращения в основном государственными банками и является монополией государства. В Российской Федерации эмиссионно-кассовое регулирование денежной массы в обращении осуществляет Центральный банк РФ. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» указывает на то, что монопольное право выпуска (эмиссии) на территории России банковских билетов и металлической монеты принадлежит Центральному банку РФ (ст. 29). Он является единственным эмиссионным органом страны: никакой другой орган не имеет права выпускать денежные знаки. При этом следует отметить, что в осуществлении эмиссии принимает участие не только Банк России, но и его региональные подразделения, содержащие резервные фонды и оборотные кассы.

· Безналичные деньги. Безналичные деньги представляют собой запись на банковском счете в банке, которая, будучи юридической фикцией, опирается на определенные финансово-правовые реальности. Данная запись обозначает:

o задолженность банка перед клиентом — владельцем счета и его право требования к банку о выплате определенной денежной суммы или перечислении этой суммы на другой счет;

o право клиента на получение наличных денег.

Наличными деньгами осуществляются, прежде всего, расчеты населения и выплачиваются заработная плата, пенсии, пособия. Но в хозяйственной сфере взаимные погашения денежных обязательств и требований юридических лиц осуществляются путем безналичных расчетов, или, что то же самое, путем обращения безналичных денег.

· Правовое регулирование денежной системы осуществляется нормами конституционного права, финансового права, а также нормами гражданского и уголовного права. Правовое регулирование как элемент денежной системы наглядно указывает на то, что деньги являются не только экономической, но также юридической категорией.

Правовое регулирование денежного обращения осуществляют следующие нормы.

· Конституция РФ . В соответствии с п. «ж» ст. 71 Конституции РФ к компетенции Российской Федерации отнесены денежная эмиссия, установление правовых основ единого рынка, а в ст. 75 устанавливается денежная единица страны и указывается, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком РФ.

· Нормы гражданского права. В частности, это Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» , «О банках и банковской деятельности» , «О валютном регулировании и валютном контроле» .

Кроме этого, нормы финансового права содержатся в ведомственных нормативных актах Центрального банка РФ.

· Нормы уголовного права. На банковских билетах, в частности, имеется надпись: «Подделка денежных знаков преследуется по закону». В соответствии со ст. 186 УК РФ к лицам, участвующим в изготовлении в целях сбыта поддельных банковских билетов Банка России, металлической монеты либо иностранной валюты, применяется одно из уголовных наказаний.