Общая характеристика технических и программных средств. Рабочее место кредитного инспектора должно быть оснащено:

Рабочее место кредитного инспектора должно быть оснащено:

· Персональным компьютером, включенным в локальную сеть, монитор, клавиатура;

· Мультифункциональное устройство с поддержкой сканирования, ксерокопирования и печати документов;

· Телефон;

· Видеокамера.

Рабочее место работников других отделов должно имеет стандартную комлпектацию:

· Персональный компьютер, с доступом в локальную сеть, монитор клавиатура;

· Принтер;

· Телефон.

Программные средства, используемые сотрудниками Банка при осуществлении процесса выдачи кредита физическому лицу, включают в себя:

· Пакет Microsoft Office (Word, Excel, Outlook);

· Автоматизированная банковская система PS6;

· Операционная система Windows XP.

4. РАЗРАБОТКА ФУНКЦИОНАЛЬНОЙ МОДЕЛИ «КАК ЕСТЬ»

На данный момент процесс выдачи автокредита физическому лицу имеет следующий вид - потенциальный заёмщик подает заявку на получение автокредита в отделении Банка либо в автосалоне, представляющим кредитную программу Банка. Кредитный инспектор осуществляет следующие действия:

- Проверяет потенциального заёмщика на соответствие минимальным требованиям, предъявляемым Клиентам – гражданство, возраст, место регистрации и т.д.;

- Проверяет на предмет подлинности как минимум два документа, удостоверяющих личность Клиента, в соответствие с действующей в Банке инструкцией по работе с физическими лицами;

- Осуществляет проверку комплекта документов, предоставляемых Клиентом, на предмет соответствия требованиям выбранной Программы кредитования, а так же производит сканирование и ксерокопирование всех предоставленных документов, заверяет созданные копии, а так же подшивает их в кредитное досье заёмщика, которое, в дальнейшем, используется службой андеррайтинга для проверки платежеспособности и кредитоспособности Клиента;

- При наличии неправильно оформленных документов/неполного комплекта кредитных документов сотрудник запрашивает у Клиента дополнительную информацию, либо просит предоставить дополнительные документы, при этом создание кредитного досье для конкретного Клиента не производится вплоть до момента дополнения недостающих документов;

- После формирования кредитной заявки, сотрудник отправляет сформированное досье на проверку в отдел андеррайтинга через почтовый сервер локальной сети;

Сотрудник отдела андеррайтинга в течение одного рабочего дня осуществляет проверку кредитной заявки Клиента на предмет комплектности, надлежащего оформления, наличия и возможности прочтения всех необходимых сведений, и осуществляет проверку документов в отношении их подлинности, а так же проверяет информацию:

· О месте фактического проживания (в т.ч. арендованной квартире), адресе регистрации, составе семьи;

· О трудоустройстве Клиента;

· О действительности представленных документов, удостоверяющих личность;

· О кредитной истории Клиента;

· О других фактах, несущих информацию о рисках Банка в случае кредитования Клиента.

В случае выявления любых несоответствий, сотрудник отдела андеррайтинга, передает свои замечания путем составления документа «Заключения службы андеррайтинга», так же в этот документ заносятся следующие факты, указывающие о неблагонадежности клиента:

· Факты участия Клиента в судебных разбирательствах;

· Факты умышленного неисполнения кредитных обязательств;

· Иные факты.

При наличии оснований для отказа в предоставлении кредита, сотрудник отдела андеррайтинга присваивает кредитной заявке статус «Отказ» и передает кредитное досье кредитному инспектору, который сообщает о результатах проверки Клиенту. Если по результатам проверки заявки основания для отказа в предоставлении кредита выявлены не были, то сформированный пакет документов отправляется через почтовый сервер в отдел розничного кредитования. Сотрудник отдела розничного кредитования принимает решение о присвоении статуса кредитной заявке – «Одобрен», «Условно одобрен» (сумма, срок, ставка, первоначальный взнос отличаются от параметров, запрашиваемых Клиентом в заявке), «Отказ».

В случае статуса кредитной заявки «Одобрен», кредитный инспектор заключает с Клиентом кредитный договор, который подшивается к кредитному досье Клиента и отправляется на окончательное оформление в отдел оформления кредитных сделок. Сотрудник отдела оформления кредитных сделок возвращает оформленный пакет документов на выдачу автокредита физическому лицу кредитному инспектору, который связывается с Клиентом, сообщает результат проверки, а так же согласует условия сделки, время, место, а так же сообщает Клиенту список документов, необходимых для осуществления сделки.

5. РАЗРАБОТКА ФУНКЦИОНАЛЬНОЙ МОДЕЛИ «КАК ДОЛЖНО БЫТЬ»

После разработки и внедрения автоматизированной системы «Автокредит», выдача автокредита физическому лицу примет следующий вид – начальный этап подачи заявки и получения всех необходимых сведений от потенциального заёмщика останется в прежнем виде. После проверки комплекта поданных документов, кредитный инспектор вносит все полученные данные в автоматизированную систему «Автокредит», где в автоматическом режиме формируется кредитная анкета, которая подписывается сотрудником и Клиентом. Затем с помощью системы «Автокредит» формируется кредитная заявка, и, вместе со сформированной кредитной анкетой, она отправляется в отдел андеррайтинга на проверку.

В случае выявления любых несоответствий, сотрудник отдела андеррайтинга передает свои замечания путем отражения соответствующей информации в системе «Автокредит» в соответствующих закладках электронной версии документа «Решение отдела андеррайтинга». При наличии оснований для отказа сотрудник вносит соответствующий код отказа в ПО «Автокредит». Вся информация, полученная в ходе проверки, заносится в ПО «Автокредит». Если по результатам проверки заявки основания для отказа в предоставлении кредита выявлены не были, то сформированный пакет документов отправляется через ПО «Автокредит» в отдел розничного кредитования, где сотрудник принимает решение по выдаче кредита и присваивает электронной версии кредитной заявки статус «Одобрен», «Условно одобрен» или «Отказ». При наличии статуса «Одобрен», кредитный инспектор сообщает Клиенту факт подтверждения возможности выдачи автокредита, формирует с помощью ПО «Автокредит» кредитный договор, который отражает в себе всю необходимую для Клиента информацию о кредите.