Рейтинг программ кредитования для бизнеса

Кредит для бизнеса, шаги по направлению в банк и приобретении кредита.

 

[[[ Как предприятия малого, так и среднего бизнеса нуждаются в деньгах. А банки в свою очередь предлагают множество кредитов. Как же выбрать соответствующий ресурс с минимальными издержками, посмотрим в данной статье ]]]

Кредит для бизнеса часто бывает необходим как для малого, так и среднего вида бизнеса. Учитывая специфику предпринимателя и его деятельность, разрабатывают и предлагают различные программы кредита. Для быстрого решения вопроса используют так называемые <<овердрафры>>(кредит с целью пополнения средств) или же экспресс-кредиты.

 

С целью реализации долгосрочного проекта предприниматели пользуются кредитом для развития бизнеса. Им предлагаются универсальные кредиты, используемые на любые цели. Кроме всего этого, банки также предлагают программы на покупку оборудования, транспорта и недвижимости для бизнеса.

 

Как не запутаться в этом многообразии предложений и выбрать наиболее выгодную, не совершая ошибок, рассмотрим далее.

 

Кто же эти люди, которые обращаются за кредитом для бизнеса и зачем им это нужно?

 

Вкладывать деньги в бизнес нужно всегда, особенно если он набирает обороты. Из-за чего за кредитом и обращаются предприниматели разного уровня и деятельности, так как своих средств у них уже не хватает. В большинстве своём, средства от получения кредита для бизнеса расходуются на пополнение и инвестирование (развивают новые направления бизнеса, закупают оборудование, совершают модернизацию и тому подобные).

В самом начале, бизнес строится на собственных ресурсах. Но и не исключено что люди обращаются за кредитом для своего старта. Как правило, это малые суммы, за которые клиент банка не обязан отсчитываться своему кредитору.

И вот после того как предприниматель первый раз погасил свой кредит, он уже зачастую становится постоянным клиентом банка. Ведь деньги, которые он привлекает с помощью банка позволяет ему расти дальше и в разы увеличивать доходы от бизнеса.

 

 

#картинка (https://yadi.sk/i/C_K0Q5-guyYK6)

 

***** Кредит для бизнеса могут получать как юридические, так и физические лица *****

 

Виды кредита для бизнеса

 

 

Видов для кредита очень много, их можно клаффицировать по данным параметрам.

 

По субъекту кредитования:

 

- Кредиты для юридических лиц;

- Кредиты физическим лицам, т.е предпринимателям.

 

По стадии развития:

 

- На открытие бизнеса;

- На расширение;

- На поддержку.

 

По объекту кредитования:

 

- Пополнение оборотных средств;

- Приобретение основных средств;

- Не целевые кредиты (т.е на любые цели).

 

По формам кредитования:

 

- Срочный кредит;

- Кредитная линия;

- Овердрафт.

 

По целям кредитования:

 

- На приобретение недвижимости (коммерческой);

- На приобретение автотранспорта (также коммерческой);

 

Наиболее упрощённые:

 

- Микрокредиты;

- Экспресс-кредиты.

 

Важно различать кредиты для бизнеса юридическим лицам и индивидуальных предпринимателей. Хотя цель и сама суть данных видов могут быть одинаковы, получение и погашение его могут сильно отличаться.

 

Во-первых, юридическим лицам, кредиты выдаются лишь на текущий счёт, используемый строго для бизнеса, а вот предпринимателям кредит может выдаваться через обыкновенный счёт физического лица.

 

Во-вторых, разница весьма ощутима и в собрании документов, которые необходимо предоставить. Для юридического лица их будет больше.

 

В-третьих, банк анализирует платёжеспособность по разному.

 

***** Получить юридическому лицу кредит намного сложнее, чем предпринимателю *****

 

#картинка (https://yadi.sk/i/BfkzWA1xuygon)

 

 

Идём в банк за кредитом

 

Открыть своё дело - проще простого, порой хватает пару дней. А вот не захлебнуться и устоять на плаву, это уже совсем другое дело. И здесь, без ресурсов не обойдёшься. Самое первое что может придти на ум - взять кредит.

 

#картинка(https://yadi.sk/i/_ypLWOUDuygrR)

***** Вам придётся набраться смелости и взять кредит - мой совет, тысячам бизнесменов. Предприниматели испытывают страх перед кредитом, он хотят выйти в открытый океан на своём судне, который называется “наличные”. После чего они стараются держаться близко к берегу. Сами того не замечая, налетают на скалы, находящиеся на мелководье берега и никогда уже не поплывут навстречу открытому океану, решив что у берега безопаснее всего. Герберт Ньютон*****

 

Первое, что необходимо понять предпринимателю, при обращении в банк - это то, что банк кредитует не Вашу фирму и даже не Вас. Банк кредитует сам бизнес. Надо сказать, что банк первым делом начинает оценивать Ваше финансовое состояние, то есть ваше имущество. А эта оценка складывается от результатов финансово-хозяйственной деятельности заёмщика.

У всех банков свои методы оценки, свои градации(т.е классы А,Б,В и т.д). Но всё же суть - одинакова. Итак, попали в хороший класс? Замечательно, переходим к пакету документов залога.

 

● Документы на недвижимость. Причём недвижимость должна быть хорошей, а не кривой хуторок.

● Автотранспорт. Машина должна быть тоже хорошей.

● Оборудование. Да-да, то самое оборудование предназначенное для Вашего бизнеса.

● Гарантии посредников.

● Ценные бумаги.

 

Пункт второй, банк потребует уже другой перечень документов. Чтобы присвоить Вам статус предпринимателя и провести соответствующую оценку вашего имущества. Готовьтесь к тому, что специалисты выедут к месту ведения Вашего бизнеса.

Начинаем готовить следующие документы:

● учредительные документы и его копии;

● свидетельство о регистрации;

● документ о назначении первого лица;

● баланс, отчёт за последние отчётные даты;

● расшифровка кредитной и дебиторских задолженностей;

● справки о непогашенных кредитах;

● справки по оборотам осуществляемые в других банках, если таковые имеются.

 

Это может быть не всё, предоставляемый перечень зависит от банка.

 

Третье и самое вкусное. Банк наконец-то готов предложить Вам программы кредитования. Их мы тоже разберём.

 

Срочный кредит - это вид кредита, предоставляемый на пополнение средств для пополнения финансирования бизнеса. “Срочный” он потому-что, его возвращают точно в срок.

 

Кредитная линия - это вид кредита, на который банк соглашается в предоставления кредита, во время определённого промежутка времени(конечно же есть лимиты). Очень удобно для предпринимателей, имеющих хорошие обороты и не хотящий платить лишнего.

 

Овердрафт - краткосрочный кредит, во время которого банк обязан предоставить кредит, для финансирования дефицитных оборотных средств. (Не уловили разницу? В условиях овердрафта, кредит обходится предпринимателю, практически в два раза).

 

 

Рейтинг программ кредитования для бизнеса

 

 

Кредит/Банк	Ставка, % годовых	Доп. расходы (комиссии, платы и т. д.) при выдаче кредита	Поручительство	Срок ведения бизнеса	Срок принятия решения
«Доверие» Сбербанк России	20,5	-	требуется	6 мес.	до 3 рабочих дней
«Экспресс» Райффайзенбанк	20,9	-	требуется	12 мес.	2 дня
«В ритме бизнеса» МТС-Банк		-	-	-	до 3 рабочих дней
«Профессионал» Росбанк	21,7	-	требуется	-	от 1 дня
«Бизнесмен» «Агропромкредит»	21,9	-	-	12 мес.	до 5 дней
«Доверие (без залога)» «Агросоюз»		-	требуется	6 мес.	3 дня
«Коммерсант» ВТБ 24	22,5	-	-	6 мес.	-
«Бизнес-Экспресс» Росэнергобанк			требуется	6 мес.	1–2 дня
«Упрощенный» Промсвязьбанк		-	требуется	12 мес.	-