Во времена Ярослава Мудрого была установлена предельная ставка не выше. % годовых

£ 40

£ 20

£ 80

3. Внутренняя структура банка состоит из следующих блоков:

£ организационно- правовой механизм

£ состав обслуживаемой банком клиентуры

£ банковский капитал

£ региональный сегмент

£ технология банковских операций

£ банковская техника

£ кадровый персонал банка

4. Универсальные банки характеризует деятельность:

£ не ограниченная составом обслуживаемой клиентуры

£ не ограниченная по отраслям народного хозяйства

£ реализуемая преимущественно в одном регионе

£ нацеленная исключительно на высокоприбыльный ссудный бизнес

5. В условиях рыночного хозяйства типичной формой собственности для банков является:

£ государственная

£ смешанная

£ акционерная

£ частная

6. К элементам внутренней банковской инфраструктуры относятся:

£ структура аппарата управления банком

£ правила совершения операций

£ информационное обеспечение

£ законодательная база

£ построение учета, отчетности и аналитической базы

7. Активное воздействие на структуру коммерческого банка оказывают:

£ интенсивность финансовых потоков

£ наличие персонала

£ задачи экономии затрат

£ уровень специализации банка

£ управление депозитными операциями

8. Совет банка выполняет следующие функции:

£ непосредственно контролирует деятельность расчетного отдела

£ утверждает годовой отчет банка

£ организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков

£ контролирует деятельность ревизионного комитета

9. К числу дополнительных банковских операций относятся:

£ выдача поручительств за третьих лиц

£ приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме

£ кассовое обслуживание клиентов

£ привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

£ лизинговые операции

10. В отечественной банковской практике запрещено заниматься следующими видами деятельности:

£ клиринговыми расчетами

£ производственными операциями

£ торговлей

£ управлением денежными средствами клиентов

£ страхованием

11. Безопасность банка - это система экономических и правовых норм и инструментов, обеспечивающих защиту банков и интересов их клиентов от угроз...

£ криминогенного свойства

£ противоправных действий конкурентов

£ не стабильности самого финансового рынка

£ форс-мажорного характера

12. Идеология банка как партнера характеризуется следующими свойствами:

£ коммерческим характером

£ добровольностью

£ сохранением банковской тайны

13. Cовременная банковская система РФ состоит из...

£ 2-х уровней

£ 3-х уровней

£ 2-х уровней и формирующейся парабанковской система

14. Банковские ресурсы представляют собой:...

£ совокупность собственных средств банка

£ часть заемных средств банка

£ совокупность собственных и привлеченных средств, имеющихся в распоряжении банка

15. В структуру собственных средств банка входят:

£ уставный капитал

£ срочные депозиты

£ доходы от операций "репо"

£ добавочный капитал

£ фонды банка, в т.ч. резервы на потери по кредитам

16. Капитал банка выполняет следующие важнейшие функции:

£ накопительную

£ защитную

£ интегрированную

£ оперативную

£ регулирующую

£ контрольную

17. Коэффициент Кука это:

£ норматив достаточности собственного капитала банка

£ отношение совокупного капитала к активам, которое несут в себе возможность убытков

£ соотношение между капиталом банка и его балансовыми и забалансовыми активами, взвешенными по степени риска в соответствии с нормами

£ коэффициент для определения всех венчурных банковских операций и фотоверных требований к резервам

18. Минимальный размер собственного капитала банка с 1 января 1999 устанавливается в размере... млн. евро:

£ от 4,0

£ от 1 до 5

£ эквивалентно 5

19. Срочные депозиты по срокам хранения:

£ до 30 дней

£ до 3-х лет

£ до 180 дней

20. Депозиты до востребования не включают в себя:

£ срочные сберегательные вклады

£ средства в расчетах

£ средства фондов различного назначения в период их расходования

£ средства местных бюджетов

£ сберегательные сертификаты

21. К наиболее распространенным формам недепозитных источников привлечения ресурсов относятся:

£ банковские векселя

£ займы на межбанковском рынке

£ сберегательные сертификаты

£ выпуск капитальных нот и облигаций

£ соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом

22. В состав структуры активов коммерческого банка включаются:

£ здания и оборудования

£ кассовая наличность

£ ссуды

£ не кассовые активы

£ облигации казначейства

£ резервы

23. Утверждение: "Качество активов коммерческого банка существенным образом не зависит от их ликвидности; объема рисковых активов; объема активов, приносящих доход"

£ верно

£ не верно

24. Минимально допустимое значение норматива мгновенно ликвидности активов банка равно... %:

£ 70

£ 20

£ 100

£ 50

25. Минимально допустимое значение норматива текущей ликвидности рассчитывается как:

£ отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств по счетам до востребования

£ отношения суммы ликвидных активов кредитной организации к сумме ее обязательств по счетам до востребования и на срок до 30 дней.

26. Минимально допустимое значение норматива долгосрочной ликвидности равно... %:

£ 70

£ 20

£ 120

£ 50

27. Минимально допустимое значение норматива общей ликвидности равно... %

£ 50

£ 120

£ 20

£ 80

28. К числу критических финансовых факторов качества активов относятся:

£ объем классификаций, в т.ч. общий классификационной показатель, тренд отношений и количества долларов

£ объем и характеристика сделок инсайдерами

£ уменьшение оценки портфеля ценных бумаг

£ уровень доходных активов

£ объем краткосрочных кредитов в инвалюте

29. К основным элементам банковского бизнеса относятся:

£ цены на банковском рынке

£ ссудный бизнес

£ сумма дисконта с учетом НДС

£ фиксированная комиссия, связанная с привлечением вкладов

£ охранный бизнес

30. По характеру расходы коммерческого банка могут быть представлены в виде следующих групп:

£ процентные расходы

£ операционные расходы

£ комиссионные расходы

£ по уплате налогов

£ отчисления в специальные резервы

£ по оплате труда персонала банка

31. Утверждение: "Процентная маржа не является разницей между процентным доходом и расходом коммерческого банка"

£ верно

£ не верно

32. Ликвидность активов это:

£ способность активов трансформироваться в денежную наличность посредством их реализации или погашения обязательств должникам

£ распределение ресурсов банка по различным сферам размещения

£ совокупность внутренних и внешних источников, формирующихся банковские ресурсы

33. Качество управления ресурсами банков определяется...

£ качественным содержанием банковской политики

£ рациональностью организационной структуры

£ объемом банковского капитала

£ количеством современной банковской техники

34. Формула для определения норматива достаточности капитала -

£

£

£

£

35. Формула уровня оседания средств во вкладах в процентах -

£

£

£

£

£

36. Формула среднего срока хранения денежных средств в банке в днях -

£

£

£

£

£

37. Коэффициент достаточной процентной маржи определяется по формуле:

£ М_д = ^{Проценты, полученные в периоде}

^{средний остаток ссудной задолженности в периоде}

£ М_д = ^{Процентная ставка годовая} ´ остаток депозита

^{средний остаток активов, приносящих доход}

£ М_д = ^{(Расходы банка – Проценты уплаченные) – Прочие доходы}^´ ^100% ^{средний остаток активов, приносящих доход}

38. Коэффициент, который наиболее часто используется для количественной оценки прибыли банков:

£ К₁ = ^{Балансовая прибыль}

^{среднее число рабочих банка в периоде}

£ К₂ = ^{Чистая прибыль}

^{средний размер акционерного капитала}

£ К₃ = ^{Чистая прибыль}

^{средний размер активов}

39. Максимальное допустимое значение кредитного риска одного акционера (по расчетному нормативу) устанавливается в размере... %:

£ 80

£ 50

£ 30

£ 20

£ 100

40. Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения (по расчетному нормативу) устанавливается в размере... %

£ 100

£ 80

£ 20

£ 800

£ 400

41. Максимально допустимое значение норматива риска собственных вексельных обязательств устанавливается в размере... %

£ 100

£ 800

£ 20

£ 400

£ 50

42. В состав текущей бухгалтерской отчетности коммерческих банков не входит:

£ баланс (ф. № 1)

£ расчет фонда обязательных ресурсов

£ отчет о состоянии внутреннего контроля в банке

£ расчет экономических нормативов

43. В состав годовой бухгалтерской отчетности банков коммерческих банков включаются:

£ годовой баланс (ф. № 101)

£ отчет о прибылях и убытках (ф. № 102)

£ расшифровка балансового счета № 30102

£ приложение к балансу об использовании прибыли и фондов (ф. № 126)

£ объяснительная записка по бухгалтерскому годовому отчету

45. Основные формы пассивных операций коммерческих банков:

£ залоговые операции

£ расчетные операции

£ взносы в уставный фонд

£ отчисления от прибыли

£ депозитные операции

£ кредитные операции

46. Не депозитные источники привлечения ресурсов:

£ векселя

£ сберегательные сертификаты

£ продажа банковских акцентов

£ выпуск облигации

47. Кредитоспособность клиента банка определяется следующими критериями:

£ имиджем фирмы

£ способностью зарабатывать средства

£ условиями кредитного монторинга

£ объемом капитала

£ обеспечением кредита

48. К числу коэффициентов обслуживания долга относятся:

£ доход на акцию

£ коэффициент рентабельности

£ коэффициент покрытия процента

£ коэффициент покрытия процентных платежей

49. Утверждение: "В условиях нестабильной экономики могут быть использованы прогнозные данные для расчета различных коэффициентов оценки кредитоспособности заемщика или анализ делового риска в момент выдачи ссуды и оценки менеджмента"

£ верно

£ не верно

50. При анализе денежного потока как способе оценки кредитоспособности заемщика особое значение имеет изучение следующих данных:

£ управление прибылью предприятия

£ численный состав фирмы

£ управление налогами и инвестициями

£ управление запасами и расчетами

£ управление соотношением собственного капитала и кредитов

51. При анализе делового риска как способа оценки кредитоспособности клиента важно учесть следующие критерии его деятельности:

£ уровень финансовых ресурсов данного региона

£ количество поставщиков и их надежность

£ транспортировку и складывание товара

£ объем налогообложения

52. Структура кредитоспособности мелких заемщиков состоит из элементов:

£ оценка делового риска

£ наблюдение за работой клиентов

£ личное собеседование банкира с владельцем предприятия

£ оценка личного финансового положения владельца

£ конкурентная среда

£ имидж заемщика

53. При оценке кредитоспособности физического лица важно учитывать:

£ соотношение долга и дохода

£ стабильность дохода

£ длительность проживания по одному адресу

£ физиологические параметры заемщика

£ социальное окружение, образование

54. Утверждение: "Субъектами кредитования для коммерческих банков могут быть исключительно юридические и физические лица, но не другие банки"

£ верно

£ не верно

55. В современной банковской практике, в т.ч. международной к среднесрочным кредитам относятся ссуды, выданные на срок:

£ до 1 года

£ от 3-х до 6 лет

£ от 1 до 6 лет

56. Более высокая процентная ставка за кредит определяется:

£ конкурентностью среды

£ большим риском кредитования клиента

£ нарушением условий кредитования

£ прогнозом увеличения стоимости кредитных ресурсов

57. К основным этапам банковского кредитования относятся:

£ принципы кредитования

£ залоговые процедуры

£ переговоры о кредите

£ рассмотрение кредитного проекта

£ оформление кредитной документации

58. Основные методы банковского кредитования:

£ оборотно- платежный метод

£ кредитование по остатку

£ кредитование по обороту

£ оборотно- сальдовой метод

59. Размер кредита зависит от следующих экономических обстоятельств:

£ уровня маржи

£ степени риска и доверия банка к клиенту

£ величины ресурсов в платежном обороте заемщика

£ наличия определенного объема ресурсов у банка

£ экономического состояние региона

£ природно - климатических условий

60. Наиболее распространенные варианты погашения ссуды.

£ на основе заранее фиксируемых сумм (плановые платежи)

£ по срочным обязательствам

£ зачислением выручки, минуя расчетный счет, в уменьшение ссудной задолженности

£ отсроченное погашение

61. Утверждение:"Кредит по ОВЕРДРАФТУ носит многоцелевой и краткосрочный характер"

£ верно

£ не верно

62. Контокоррент - это единый активно- пассивный счет, а сальдо по нему может быть:

£ только кредитовым

£ только дебетовым

£ дебетовым и кредитовым

63. Утверждение: "Система ипотечного кредитования включает в себя непосредственную выдачу ипотечных кредитов хозяйствующим субъектам и населения без операций по продаже ипотечных кредитов на вторичном рынке"

£ верно

£ не верно

64. Жилищный сертификат, как особый вид облигации с индексируемой номинальной стоимостью, должен содержать следующие основные обязательные реквизиты:

£ срок действия жилищного сертификата и наименование "жилищный сертификат"

£ характеристика держателя одного залогового реестра

£ общий объем эмиссии жилищных сертификатов датой серии

£ условия, дающие право владельцу сертификаты заключать договор на покупку квартиру

65. В качестве обеспечения Сбербанк России принимает:

£ поручительства граждан РФ, без учета возрастного ценза

£ все виды ценных бумаг

£ только ликвидные ценные бумаги

£ поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода

66. Основными предметами залога могут быть:

£ земельные участки под строительство, являющиеся собственностью заемщика

£ именное наградное оружие

£ готовое жилье

£ незавершенное строительство

67. При получении межбанковского кредита банк - заемщик представляет следующие документы:

£ устав банка - заемщика

£ справка из МВВБ о положении дел на рынке МБК

£ лицензию на совершение банковских операций

£ карточку с образцами подписей руководителя предприятия

£ баланс

£ нормативы банковской ликвидности

£ расшифровку по полученным и представленным межбанковским кредитам

68. К числу существенных условий кредитного договора относятся:

£ сумма

£ срок

£ цель

£ процентные ставки

£ порядок начисления и уплаты процентов

£ порядок представления и погашения ссуды

£ процедура кредитного мониторинга

£ условия пролонгации кредита

69. Утверждение: "Чтобы имущество заемщика могло стать предметом залога необходимо его соответствие критериям приемлемости и достаточности"

£ верно

£ не верно

70. Основу лизинговой банковской сделки составляет:

£ объект сделки

£ переход права собственности от лизингодателя к лизингополучателю

£ субъекты сделки

£ период амортизации

£ лизинговые платежи

£ услуги, предоставляемые по лизингу

71. При определении срока лизингового договора должны быть учтены:

£ сроки на консультационные услуги

£ срок службы оборудования

£ период амортизации

£ цикл появления более денежного оборудования

£ динамику инфляционных процессов

£ конъюнктуру рынка ссудных капиталов

72. По типу имущества выделяют следующие виды лизинга:

£ прямой лизинг

£ лизинг движимого имущества

£ косвенный лизинг

£ лизинг недвижимого имущества

£ очередной лизинг

73. Финансовой лизинг - это соглашение, предусматривающее выплату лизинговых платежей, покрывающих....

£ только полную стоимость амортизации оборудования

£ только дополнительные издержки и прибыль лизингодателя

£ полную стоимость амортизации оборудования или большую ее часть, дополнительные издержки и прибыль лизингодателя.

74. Центральный банк РФ может отказать в регистрации отчета и итогов выпуска коммерческим банком ценных бумаг, если....

£ отчет об итогах выпуска составлен неполно

£ реально оплаченная для выпуска акций менее установленной Инструкцией (50 %)

£ решение о признании выпуска несостоявшимся принято самим эмитентом исходя из итого выпуска

£ резко снизились цены на фондовом рынке

75. Утверждение: "Ликвидность векселя может быть обеспечена досрочным погашением векселя в банке эмитента или посредством учета векселя в одном из коммерческих банков"

£ верно

£ не верно

76. Коммерческие банки проводят операции репо со следующими видами ценных бумаг:

£ государственными ценными бумагами

£ ценными бумагами, гарантированными государством

£ первоклассными коммерческими векселями

£ региональными ценными бумагами, которые не обращаются на бирже

£ депозитные сертификаты

77. К текущим валютным операциям относятся:

£ портфельные инвестиции

£ финансовые кредиты на срок не более 180 дней

£ переводы неторгового характера

£ финансовые кредиты на срок более 180 дней

£ перевод пенсий, зарплаты

78. К валютным ценностям не относятся:

£ именное оружие

£ драгоценные металлы платиновой группы в виде порошка

£ изделия быта из серебра

£ ювелирные изделия, существующие в виде лома

79. Коммерческие банки, получившие генеральную лицензию могут выполнять операции:

£ покупать и продавать в РФ и за ее пределами драгоценные металлы, камни

£ только покупать и продавать валютные ценности в пределах РФ

£ выдавать только поручительства для третьих лиц

£ привлекать депозиты и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиком

80. Утверждение: "Счет "ЛОРО" - это текущий счет, открытый на имя коммерческого банка, у банка - корреспондента"

£ верно

£ не верно

81. Сделка СВОП - это банковская операция....

£ по использованию остатка средств в иностранных валютах

£ из двух противоположных конверсионных операций на одинаковую сумму, заключаемых в один и тот же день

£ состоящая из двух сделок: срочной и сделки с немедленной поставкой

82. Утверждение: "Сделка с "опционом" - это продажа валюты на данную фиксированную дату"

£ верно

£ не верно

83. Утверждение: "Бухгалтерские риски возникают при переоценке активов и пассивов балансов и счета "Прибыль и убыток" зарубежных филиалов клиентов контрагентов"

£ верно

£ не верно

84. Самые распространенные методы страхования валютных рисков коммерческими банками:

£ хеджирование

£ валютный СВОП

£ андеррайтинг

£ взаимный зачет рисков по активу и пассиву

85. К числу инструментов для обеспечения срочных сделок коммерческими банками относятся:

£ индоссаменты векселей, имеющих подпись банка "группы развитых стран"

£ препоручительные индоссаменты векселей

£ поручительства, выданные банком

£ вексельное поручительство

86. Трастовые операции банков охватывает следующие действия по распоряжению активами:

£ хранения

£ купля-продажа актива

£ дарения

£ реорганизация и ликвидация юридического лица

87. Утверждение: "Закон не запрещает в особых случаях требовать от поручителя исполнения его обязательств: путем зачета встречного требования к заемщику и путем бесспорного взыскания средств с заемщика"

£ верно

£ не верно

88. Качество ликвидности коммерческого банка и степень венчурности его деятельности определяется с помощью нормативов:

£ мгновенной ликвидности

£ риск на одного заемщика

£ стоимость депозитов

£ общей ликвидности