Тема 6. Негосударственное регулирование деятельности

БАНКОВ. САМОРЕГУЛИРОВАНИЕ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ

Единство государственного регулирования и саморегулирования в рыночной экономике.

Регулирование и контроль деятельности банков со стороны участников, аудиторов, кредиторов и клиентов, ассоциаций кредитных организаций: законодательные и нормативные основы.

Негосударственный контроль за деятельностью банков: цели, методы, эффективность.

Понятие саморегулирования в рыночной экономике.

Саморегулирование и самоуправление в банковской сфере. Механизмы реализации саморегулирования в банковской системе России и их современное состояние.

Некоммерческие банковские ассоциации и их роль в развитии банковской системы. Ассоциация российских банков (АРБ). Возможности самоуправления коммерческих банковских объединений.

Вопросы для самоконтроля

1. В каких нормативных документах и как определяется возможность негосударственного регулирования банковской деятельности?

2. Каковы основные субъекты негосударственного контроля за деятельностью банков?

3. В чем состоят цели негосударственного контроля за деятельностью банков? Какие при этом используются методы?

4. Насколько эффективен негосударственный контроль за деятельностью банков?

5. Что такое саморегулирование применительно к банковской системе?

6. Какие механизмы саморегулирования используются в банковском секторе России, а какие еще предстоит создавать?

7. Как следует понимать единство государственного регулирования и саморегулирования в банковской системе?

8. Что значит самоуправление применительно к банковской системе, как оно осуществляется?

5. Какие некоммерческие банковские объединения наиболее известны в России и какова их роль в развитии банковской системы?

 

Тема 7. АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ

БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ

Российская банковская система в условиях мирового экономического и финансового кризиса: ход развития кризисных процессов, их содержание и причины, текущее состояние банковского сектора и его взаимодействия с реальной экономикой.

Меры российских властей с целью преодоления кризиса в экономике в целом и банковском секторе: содержательный анализ. Особенности регулирования банковской деятельности в условиях кризиса и борьбы с ним.

Вопросы для самоконтроля

1. Где, как и почему начался мировой экономический и финансовый кризис 2008 года?

2. Как повлиял мировой кризис на российскую экономику в целом и на банковский сектор?

3. Кризис в банковской системе России – результат:

- внутрироссийских или внешнеэкономических причин?

- внутренних причин самой банковской системы или причин внешнего по отношению к ней порядка?

4. Какие законодательные акты приняты в России в качестве реакции на экономический и финансовый кризис и каково их основное содержание?

5. Какие основные нормативные правовые акты и иные решения принял Банк России в качестве реакции на экономический и финансовый кризис и каково их основное содержание?

6. Насколько эффективны принятые российскими властями антикризисные меры?

7. Каковы перспективы выхода отечественной банковской системы из кризиса – по времени и в плане ее качественных характеристик?

 

ТЕСТЫ

Тест 1

1. Действующие законы «О Центральном банке РФ» и «О банках и банковской деятельности» были приняты: а) в 1986 г.; б) в 1990 г.; в) в 1995 г.; г) в 1996 г.; д) другое.

2. Самоуправление в банковской системе – это: а) автоматическое изменение параметров деятельности банковской системы и банков вслед за возникшими внешними воздействиями; б) сознательное управление элементами системы; в) «а» и «б»; г) другое.

3. Банковская система СССР включала в себя до начала реформ в конце 1980-х годов: а) только Госбанк СССР; б) Госбанк СССР и несколько государственных специализированных банков; в) Госбанк СССР и коммерческие банки; г) другое.

4. Банковская система РФ включает в себя: а) Банк России, банки и небанковские кредитные организации; б) Банк России, главные территориальные управления Банка России, расчетно-кассовые центры; в) Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков; г) другое.

5. Государственное регулирование банковской системы осуществляется: а) административными методами (запреты, распоряжения, предписания и т.п.); б) экономическими методами (рекомендации, нормативы, оказание помощи и т.п.); в) «а» и «б»; г) другое.

6. Государственный банк Российской империи был создан: а) в 1771 г.; б) в 1860 г.; в) в 1900 г.

Тест 2

1. Банк России отвечает по обязательствам государства: а) нет; б) нет при условии (каком); в) да; г) да, если он согласен принять на себя такие обязательства; д) да при ином условии (каком); е) другое.

2. Решение об аудиторской проверке Банка России принимает: а) Президент РФ; б) Государственная Дума РФ: в) Счетная палата РФ; г) Председатель Банка России; д) Правительство РФ; е) другое.

3. Банк России имеет право выдавать гарантии и поручительства: а) да; б) нет; в) другое.

4. Территориальное учреждение Банка России вправе выдавать гарантии и поручительства: а) да; б) нет; в) другое.

5. Банк России может выдавать кредиты максимум на: а) 1 год; б) 3 года; в) на любой срок; г) другое.

6. Банк России может пролонгировать выданный кредит: а) да; б) нет; в) другое.

7. Годовой отчет Банка России включает в себя: а) баланс, счет прибылей и убытков, распределение прибыли, порядок формирования и направления использования резервов и фондов Банка России; б) «а» + аудиторское заключение о годовом отчете Банка России; в) «б» + отчет о деятельности Банка России + анализ состояния экономики РФ; г) «в» + перечень мероприятий в части денежной и кредитной политики, проведенных Банком России; д) другое.

8. Нормативные акты Банка России обязательны: а) для всех; б) для всех, связанных с банковской деятельностью; в) для коммерческих банков; г) для кредитных организаций; д) для государственных органов, организаций, учреждений и их должностных лиц; е) для физических лиц; ж) для граждан РФ; з) другое.

9. В состав Совета директоров Банка России входит: а) 12 человек; б) 15 человек; в) 21 человек: г) другое.

10. Банк России может выдавать Правительству РФ кредиты для финансирования дефицита федерального бюджета: а) да; б) да при условии (каком); б) нет; г) другое.

11. Банк России должен представить свой годовой отчет: а) до 15-го января года, следующего за отчетным; б) до 1-го марта; б) до 15-го мая; г) другое.

12. Банк России может открывать на территории иностранных государств: а) филиалы; б) представительства; в) «а» и «б»; г) все неверно; д) другое.

13. Банк России: а) не может быть ликвидирован; б) может быть ликвидирован; в) может быть ликвидирован при условии (каком); г) другое.

14. Председателя Банка России назначает: а) Президент РФ; б) Государственная Дума РФ; в) Совет Федерации РФ; г) Совет директоров Банка России; д) министр финансов РФ; е) другое.

15. Председатель Банка России назначается: а) бессрочно; б) на 2 года; в) на 4 года; г) другое.

16. Прибыль Банка России распределяется следующим образом: а) 90% – в федеральный бюджет, остальное – в резервы и фонды Банка России; б) 50% – в федеральный бюджет, остальное – в резервы и фонды Банка России; в) в соответствии с нормативами, которые ежегодно утверждает Государственная Дума РФ; г) другое.

Тест 3

1. Предельный срок проведения банками безналичных платежей в пределах территории субъекта Федерации составляет: а) не более 1 дня; б) не более 2 дней; в) не более 5 рабочих дней; г) другое.

2. Предельный срок проведения банками безналичных платежей в пределах территории РФ составляет: а) не более 1 дня; б) не более 2 дней; в) не более 5 рабочих дней; г) другое.

3. В РФ вкладчиком банка может быть: а) гражданин РФ; б) иностранный гражданин; в) «а» и «б»; г) лицо без гражданства; д) «в» и «г»; е) другое.

4. Банк не должен регистрировать в Банке России вносимые им в свой устав изменения и дополнения, касающиеся: а) адреса; б) состава участников; в) другое.

5. Лицензия банку выдается; а) бессрочно; б) на 1 год; в) на 3 года; г) на срок, указываемый в лицензии; д) другое.

6. Организация, в отношении которой Банк России принял положительное решение о регистрации и выдаче ей банковской лицензии, должна собрать на накопительном счете 100% ее объявленного уставного капитала в течение: а) рабочей недели; б) 1 месяца; в) 3 месяцев; г) 1 года; д) неопределенного срока; е) другое.

7. Филиал и представительство банка действуют на основании: а) специального разрешения (лицензии), которое выдает Банк России; б) устава банка и его лицензии; в) Положения о филиале и Положения о представительстве; г) другое.

8. Бюджетные средства субъекта Федерации могут быть использованы для формирования (увеличения) уставного капитала банка: а) нет; б) да; в) да при условии (каком); г) другое.

9. Учредитель банка может выйти из состава его участников: а) в любое время; б) через 1 год после регистрации банка; в) через 3 года после регистрации банка; г) другое.

10. Максимальный размер сбора за регистрацию банка составляет: а) 1% от объявленного размера его уставного капитала; б) 0,1% от объявленного размера его уставного капитала; в) 1000 минимальных размеров оплаты труда; г) другое.

11. Банк России обязан принять решение о регистрации организации и выдаче ей банковской лицензии или об отказе в этом в срок, не превышающий: а) 3 месяцев; б) 6 месяцев; в) 1 года; г) другое.

12. За открытие филиала банк должен заплатить сбор в размере: а) 1% от объявленного размера его уставного капитала; б) 0,1% от объявленного размера его уставного капитала; в) 100 минимальных размеров оплаты труда; г) другое.

13. Банк вправе в одностороннем порядке изменить процентную ставку за кредиты и/или вклады (депозиты) в случаях: а) предусмотренных в законах; б) предусмотренных в договорах; в) «а» и «б»; г) все неверно; д) другое.

14. Максимальный размер нормативов обязательных резервов, которые кредитные организации депонируют в Банке России, составляет (от суммы привлеченных средств): а) 5%; б) 10%; в) 15%; г) другое.

15. Кредитные организации создают свои ассоциации (союзы) с целью: а) реализации совместных коммерческих проектов; б) защиты интересов своих членов и с иными некоммерческими целями; в) «а» и «б»; г) другое.

16. Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, которые банк может выдать своим участникам, составляет (от величины собственного капитала банка): а) 2%; б) 20%; в) 100%; г) другое.

17. Временная администрация может быть назначена в банк на срок, не превышающий: а) 6 месяцев; б) 9 месяцев; в) 12 месяцев; г) 18 месяцев; д) другое.

18. Банк вправе использовать на приобретение акций (паев) других юридических лиц не более (размера собственного капитала): а) 2%; б) 25%; в) другое.

Тест 4

Вариант 1

1. Нормативные акты Банка России подлежат обязательной регистрации (если да, то в каком случае): а) в Минфине РФ; б) в Минюсте РФ; в) в Федеральной антимонопольной службе; г) все верно; д) все неверно; е) другое.

2. Банк России вправе издавать: а) законы, положения, инструкции, указания; б) приказы, положения, инструкции, предписания; в) положения, инструкции, указания, разъяснения; г) положения, инструкции, указания; д) положения, инструкции, указания, официальные разъяснения; е) положения, инструкции, указания, рекомендации; ж) иной вариант.

3. Вновь созданный банк не может получить: а) лицензию на право привлечения во вклады и размещение драгоценных металлов; б) генеральную лицензию; в) лицензию на право привлечения во вклады денег физических лиц; г) лицензию на право проведения операций с иностранной валютой; д) правильно пп. «а», «б»; е) правильно пп. «б», «в»; ж) правильно пп. «б», «в», «г».

4. Получить лицензию на право ведения операций с иностранной валютой может: а) любой банк; б) банк, проработавший не менее 1 года; в) банк, проработавший не менее 2 лет; г) банк, уставный капитал которого эквивалентен сумме не менее 5 млн евро; д) банк, имеющий генеральную лицензию; е) иной вариант.

5. Филиал банка может проводить: а) все операции, указанные в лицензии банка; б) часть операций, указанных в лицензии банка; в) операции, указанные в Положении о филиале; г) операции, одновременно указанные в лицензии банка и в Положении о филиале; д) операции, проведение которых филиалу разрешит Банк России; е) операции, на ведение которых филиал получит лицензию; ж) операции, на ведение которых филиал будет получать разрешения банка.

Вариант 2

1. Нормативные акты Банка России вступают в действие: а) на следующий день после их подписания Председателем ЦБ; б) с момента их опубликования в журнале «Деньги и кредит»; в) с момента их опубликования в журнале «Вестник Банка России»; г) с даты, указанной в самом нормативном акте; д) иной вариант.

2. Официальное разъяснение Банка России – это: а) нормативный акт; б) обязательное для применения разъяснение нормативного акта; в) не обязательное для применения разъяснение нормативного акта; г) дополнение к нормативному акту; д) иной вариант.

3. Лицензия банку выдается: а) на срок, указанный в самой лицензии; б) на срок, указанный в Законе «О банках и банковской деятельности»; в) на срок, указанный в нормативных актах Банка России; г) бессрочно; д) на 5 лет; е) до первого крупного нарушения банком законодательства и требований нормативных актов Банка России; ж) на срок, который определяет сам банк.

4. Для получения лицензии, дающей право работать с иностранной валютой, банк должен представить: а) данные о необходимом уровне профессиональной подготовленности своих работников; б) справку о наличии надлежаще подготовленных помещений; в) копию письма зарубежного банка о согласии установить корреспондентские отношения; г) сведения о наличии необходимого оборудования и программных продуктов; д) иное.

5. Сбор за открытие филиала банка составляет (минимум): а) отсутствует; б) 10 МРОТ; в) 100 МРОТ; г) 0,1% от величины уставного капитала банка; д) 0,1% от величины собственного капитала банка; е) другой вариант.

Вариант 3

1. Нормативные акты Банка России: а) обязательны для исполнения всеми юридическими и физическими лицами на территории РФ; б) обязательны для исполнения на территории РФ всеми юридическими и физическими лицами-резидентами; в) обязательны для исполнения на территории РФ всеми юридическими и физическими лицами, пользующимися услугами банков; г) обязательны для исполнения всеми юридическими лицами на территории РФ; д) обязательны для исполнения всеми юридическими и физическими лицами-резидентами на территории РФ и вне ее; е) обязательны для исполнения всеми кредитными организациями на территории РФ; ж) не распространяются на федеральные органы государственной власти; з) не распространяются на подразделения и учреждения самого ЦБ.

2. Указание Банка России – это: а) самостоятельный нормативный акт; б) то же, что приказ по Центральному банку; в) дополнение к Положению и/или Инструкции Банка России; г) предписание, адресованное конкретному банку.

3. Банк может получить генеральную лицензию: а) сразу же после оплаты необходимой для этого величины уставного капитала; б) сразу же после сформирования необходимой для этого величины собственного капитала; в) не ранее чем через 3 года с момента государственной регистрации при соблюдении необходимых для этого условий; г) не ранее чем через 3 года с момента получения первой лицензии при соблюдении необходимых для этого условий; д) сразу же после оплаты необходимой для этого величины уставного капитала и при условии предъявления поручительства первоклассного зарубежного банка; е) иной вариант.

4. В лицензии банка указываются: а) полное наименование банка, разрешенные ему банковские операции (сделки), валюта проведения операций (сделок), номер и срок действия лицензии; б) полное наименование банка, разрешенные ему банковские операции (сделки), валюта проведения операций (сделок); в) разрешенные банку операции (сделки), валюта проведения операций (сделок); г) полное наименование банка, разрешенные ему банковские операции (сделки), валюта проведения операций (сделок), номер лицензии; д) иной вариант.

5. Зарубежный филиал банка: а) может быть открыт с разрешения регулирующего органы страны, в которой открывается филиал; б) может быть открыт с разрешения регулирующих органов обеих стран; в) может быть открыт при наличии у банка генеральной лицензии (без дополнительного разрешения своего Центрального банка); г) может быть открыть при наличии у банка генеральной лицензии (без дополнительных разрешений регулирующих органов обеих стран); д) иной вариант.

Тест 5

1. Государственный банк Российской империи был создан: 1) в 1817 г.; 2) в 1860 г.; 3) в 1895 г.; 4) в 1913 г.

2. Банк России: 1) может получать прибыль; 2) не может получать прибыль; 3) получение прибыли не является целью его деятельности; 4) получение прибыли является одной из целей его деятельности; 5) верны 1 и 3; 6) верны 1 и 4; 7) иное.

3. В деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий право вмешиваться: 1) имеет Государственная Дума; 2) имеет Президент РФ; 3) не имеет никто; 4) имеет председатель Правительства РФ; 5) иное.

4. Банк России является: 1) юридическим лицом; 2) государственным учреждением; 3) унитарным предприятием; 4) все вышеназванное верно; 5) верны 1 и 2; 6) иной вариант ответа

5. Совет директоров Банка России не принимает решение: 1) о величине резервных требований к банкам; 2) об изменении процентных ставок Банка России; 3) о штатном расписании ЦБ РФ; 4) верного ответа нет.

6. В систему Банка России входят: 1) национальные банки; 2) главные территориальные управления; 3) расчетно-кассовые центры; 4) Сберегательный банк РФ; 5) все вышеперечисленное верно; 6) верны 1, 2, 3; 7) верны 2 и 3.

7. ЦБ РФ не осуществляет: 1) эмиссию денег; 2) регулирование наличного и безналичного обращения; 3) изъятие из обращения наличных денег; 4) выдачу поручительств и банковских гарантий; 5) верного ответа нет.

8. Банк России устанавливает предприятиям следующие сроки сдачи наличных денег в банки: 1) ежедневно; 2) на следующий день; 3) один раз в несколько дней; 4) один раз в месяц; 5) верно все; 6) верны 1, 2, 3; 7) иной вариант ответа.

9. Если норма обязательных резервов составляет 100%, то денежный мультипликатор равен 0: 1) верно; 2) неверно.

10. Ключевой функцией пруденциального надзора является: 1) защитная, призванная гарантировать интересы вкладчиков в случае краха конкретного банка; 2) превентивная, направленная на минимизацию рисков в деятельности банков; 3) обеспечительная, призванная обеспечивать финансовую поддержку конкретного банка в случае его кризисного состояния со стороны ЦБ РФ как кредитора последней инстанции; 4) верного ответа нет.

11. Надзор за текущей деятельностью филиалов банка входит в компетенцию территориальных учреждений Банка России по месту их нахождения. Надзор осуществляется в следующих формах: 1) документарного надзора; 2) рискового надзора; 3) инспекционных проверок; 4) все вышеизложенное верно; 5) верны 1, 3.

12. Самым независимым центральным банком считается: а) Банк Франции; б) Швейцарский национальный банк; в) Немецкий Федеральный банк (Бундесбанк); г) Федеральная резервная система США

13. Кредитные аукционы Банка России не могут проводятся следующим способом: 1) по голландской системе; 2) по американской системе; 3) по швейцарской системе; 4) с фиксированной ставкой; 5) верного ответа нет; 6) верны 1 и 3; 7) иное.

14. Ломбардный кредит – это форма финансирования, при которой кредит выдается: 1) под залог ценных бумаг одним банком другому; 2) ломбардом под залог ценных бумаг; 3) Банком России коммерческим банкам под залог ценных бумаг. 4) иное.

15. На депозиты, открытые банками в Банке России, проценты: 1) не начисляются; 2) начисляются по формуле простых процентов; 3) начисляются по формуле сложных процентов; 4) иное.

16. Коммерческие банки все свои платежи: 1) обязаны проводить через корсчета в РКЦ; 2) не обязаны проводить через корсчета в РКЦ; 3) обязаны проводить через корсчета в РКЦ только крупные суммы; 4) иное.

17. Межбанковские платежи нельзя проводить: 1) через корреспондентские счета в подразделениях Центрального банка; 2) через клиринговые центры; 3) через корреспондентские счета, открытые банками друг у друга; 4) через корреспондентские счета, открытые банками в третьем банке; 5) верного ответа нет.

18. По способам получения окончательного расчета не бывает: 1) брутто-платежей; 2) нетто-платежей; 3) валовых платежей; 4) чистых платежей; 5) верного ответа нет.

19. Банк России обязан отозвать у банка лицензию, если достаточность его капитала становится ниже: 1) 8%; 2) 10%; 3)5%; 4) 2%; 5) иной вариант ответа

20. Служащие Банка России, занимающие должности, перечень которых утвержден Советом директоров, не имеют права работать по совместительству, за исключением: 1) научной деятельности; 2) творческой деятельности; 3) адвокатской деятельности; 4) деятельности в различных банковских ассоциациях; 5) преподавательской деятельности; 6) верно 1, 2, 4, 5; 7) верно 1, 2, 4.

21. Максимальный размер нормативов обязательных резервов, которые кредитные организации депонируют в Банке России, составляет (от суммы привлеченных средств): 1) 15%; 2) 20%; 3) 25%; 4) иной вариант ответа

22. В состав Совета директоров Банка России входит: 1) 12 человек; 2) 16 человек; 3) 21 человек: 4) иной вариант ответа

23. Председатель Банка России назначается: 1) бессрочно; 2) на 2 года; 3) на 3 года; 4) на 4 года; 5) иной вариант ответа.

24. Организация, в отношении которой Банк России принял положительное решение о регистрации и выдаче ей банковской лицензии, должна собрать на накопительном счете 100% своего объявленного уставного капитала в течение: 1) рабочей недели; 2) 1 месяца; 3) 3 месяцев; 4) 1 года; 5) срок законодательно не установлен; 6) иной вариант ответа

25. Банк России может выдавать кредиты максимум на: 1) 1 год; 2) 2 года; 3) 3 года 4) на любой срок; 5) иной вариант ответа

Тест 6

1.Банковская система России включает в себя: а) Банк России; б) коммерческие банки; в) филиалы и представительства иностранных банков; г) все вышеназванное верно; д) верно а, б.

2.Кредитные организации могут создавать следующие коммерческие структуры: а) консорциумы; б) холдинги; в) ассоциации; г) все вышеназванное верно; д) верно а, б.

3.Первые коммерческие банки в современной России были созданы на основании закона:а) О предприятиях и предпринимательской деятельности; б) О кооперации в СССР; в) О банках и банковской деятельности в РСФСР; г) иной вариант ответа.

4.Денежную систему и денежное обращение в стране в настоящее время регулирует закон: а) О банках и банковской деятельности; б) О Центральном банке РФ; в) О денежной системе РФ; г) верно б, в.

5.В зависимости от содержания банковские правоотношения могут быть классифицированы следующим образом: а) имущественные; б) неимущественные; в) организационные; г) все вышеназванное верно; д) верно а, б.

6.Учредители коммерческого банка не имеют права выходить из состава участников банка со дня его регистрации: 1) в течение 1 года; 2) в течение 3 лет; 3) в течение 2 лет; 4) иное.

7.Первый уровень банковской системы Франции включает следующие органы управления: а) Банк Франции; б) Комитет по кредитным учреждениям; в) Комитет по банковской регламентации; г) Банковскую комиссию; д) все вышеперечисленное верно; е) верно а, б, в.

8.Банк России является: а) юридическим лицом, осуществляющим хозяйственную деятельность; б) государственным учреждением специальной компетенции; в) унитарным предприятием; г) все вышеназванное верно; д) верно а, б

9.В систему Банка России входят: а) национальные банки; б) территориальные главные управления; в) расчетно - кассовые центры; г) Cберегательный банк РФ; д) все вышеперечисленное верно; е) верно а, б, в.

10.В деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий право вмешиваться: а) имеет Государственная Дума; б) имеет Президент; в) не имеет никто; г) имеет премьер-министр; д) имеют а, б.

11.Совет директоров Банка России не принимает решение: а) о величине резервных требований к банкам; б) об изменении процентных ставок Банка России; в) об участии Банка России в международных организациях; г) о взыскании штрафов с кредитных организаций за несоблюдение обязательных нормативов; д) о структуре Центрального банка РФ; е) верного ответа нет.

12.Коммерческий банк в России может создаваться в форме: а) АО; б) ООО; в) ОДО; г) дочернего общества; д) все вышеназванное верно; е) верно а, б, в.

13.При формировании уставного капитала коммерческого банка средства местного бюджета: а) не могут быть использованы; б) могут быть использованы; в) могут быть использованы с разрешения органа исполнительной власти субъекта РФ; г) могут быть использованы на основании решения органа местного самоуправления.

14.Банк, даже имеющий генеральную лицензию, не может: а) выпускать, продавать и хранить ценные бумаги; б) вести факторинговые операции; в) покупать и продавать драгоценные металлы; г) производить материальные ценности и торговать ими; д) оказывать консультационные услуги; е) открывать филиалы за рубежом.

15.Разрешение на создание филиала российского коммерческого банка за границей выдается на основании решения: а) Комитета банковского надзора ЦБ РФ; б) Национального банковского совета; в) Совета директоров Банка России; г) Департамента лицензирования банковской деятельности Банка России.

16.Учредители коммерческого банка не имеют права выходить из состава его участников со дня его регистрации в течение: а) 1 года; б) 3 лет; в) 2 лет.

17.Держателем контрольного пакета акций Сбербанка РФ является: а) Министерство финансов РФ; б) Правительство РФ; в) Центральный банк РФ; г) никто (все акции Сбербанка распределены между большим количеством акционеров, ни один из которых не обладает контрольным пакетом); д) никто (Сбербанк не является акционерным банком).

18.Юридическим лицом является: а) филиал банка; б) дочерний банк банка; в) дополнительный офис банка; г) представительство банка; д) иной вариант ответа.

19.Ключевой функцией пруденциального регулирования является: а) защитная, призванная гарантировать интересы вкладчиков в случае краха конкретного банка б) превентивная, предназначенная для минимизации рисковой деятельности банков в) обеспечительная, призванная обеспечить финансовую поддержку конкретного банка в случае его кризисного состояния со стороны ЦБ РФ как кредитора последней инстанции

20.Надзор за деятельностью банков и их филиалов ведется в следующих формах: а) документарного надзора; б) рискового надзора; в) инспекционных проверок г) все вышеизложенное верно; д) верно а, в.

21.Из перечисленных ниже нормативов Банк России не устанавливает для коммерческих банков: а) минимальный размер уставного капитала; б) показатели ликвидности; в) предельный размер рентабельности; г) достаточности капитала.

22.Если кредитная организация приняла деньги во вклад от физического лица с нарушением порядка, установленного в законе, то это лицо имеет право: а) требовать немедленного возврата суммы вклада; б) уплаты на нее процентов; в) возмещения убытков; г) требовать от Банка России отзыва у кредитной организации лицензии; д) все вышеперечисленное верно; е) верно а, б, в.

23.Самостоятельное коммерческое юридическое лицо может открыть в банке: а) расчетный счет; б) текущий счет; в) счет для осуществления совместной деятельности; г) верно а, в; д) верно а, б, в.

24.Понятие бесспорного списания применяется к конкретным банковским операциям (сделкам): а) которые осуществляются по требованию органов государства и в пользу государства; б) которые осуществляются по договорам за выполненную или невыполненную работу; в) при осуществлении которых сам плательщик дает право своему контрагенту по договору списывать деньги с его счета в указанном порядке; г) все вышеперечисленное верно; д) верно б, в.

25.При банковском кредитовании затрагиваются интересы: а) кредитора; б) заемщика; в) участника обеспечения исполнения кредитного обязательства; г) обладателя прав; д) все вышеперечисленное верно; е) верно а, б, в.

26.В соответствии с правилами ЦБ РФ (Положение №54 от 31.08.1998 г.) банк предоставляет деньги клиенту-заемщику путем зачисления их на: а) ссудный счет; б) спецссудный счет; в) расчетный счет; г) верно а, б.

27.Ломбардным называется кредит, выдаваемый: а) под залог справки из ломбарда; б) специальным ломбардным коммерческим банком; в) Банком России под залог государственных ценных бумаг;

28.Акционерный банк для привлечения заемных средств решает прибегнуть к выпуску облигаций. Он имеет на это право в случаях, если: а) банк не выпускал депозитные сертификаты; б) акционеры оплатили не менее 50% уставного капитала банка; в) акционеры полностью оплатили все размещенные банком акций; г) выпуск ценных бумаг банку запрещен.

29.В соответствии с действующим законодательством банк в форме ООО имеет право выпустить акции: а) имеет всегда; б) не имеет никогда; в) имеет с разрешения Банка России.

30.Акционерный банк выплатил дивиденды по своим акциям юридическим лицам депозитными сертификатами на предъявителя сроком обращения 6 месяцев. Действия банка: а) законны; б) незаконны; в) законны, если такие действия предусмотрены в уставе банка.

31.Кандидаты на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера должны иметь высшее образование: а) юридическое; б) экономическое; в) техническое; г) верно все; д) верно а, б.

32.Максимальный размер вкладов, который банк имеет право привлечь от населения, если он вправе проводить такие операции, должен составлять от его собственного капитала: а) 50%; б) 75%; в) 100%; г) не регулируется.

33.Представительство банка:а) имеет право проводить банковские операции;

б) не имеет права проводить банковские операции; в) имеет право проводить банковские операции по разрешению головного офиса банка.

34.В момент создания банка величины его собственного и уставного капитала: а) совпадают; б) не совпадают; в) совпадают иногда.

35.Участие нотариуса не обязательно при осуществлении следующих действий: а) открытие расчетного счета; б) оформление банковской карточки с подписями ответственных лиц; в) все вышеназванное верно; г) верного ответа нет.

36.Покупка одним лицом акций коммерческого банка требует предварительного согласия Банка России при покупке: а) более 3% акций; б) более 5% акций; в) более 10% акций; г) более 15% акций; д) более 20% акций.

37.Территориальное учреждение Банка России: а) является обособленным подразделением Банка России; б) подчиняется Банку России; в) имеет право принимать решения нормативного характера; г) имеет печать со своим наименованием; д) имеет в своем составе на правах структурных подразделений РКЦ; е) верно все.

38.К способам ликвидации банков не относится: а) добровольная ликвидация на основании решения участников (полномочных органов участников) о прекращении деятельности банка; б) добровольная ликвидация на основании решения участников (полномочных органов участников) об объявлении банка финансово несостоятельным (банкротом); в) принудительная ликвидация независимо от финансового состояния банка; г) принудительная ликвидация из-за финансовой несостоятельности (банкротства) банка; д) иной вариант ответа.

39.Временная администрация может быть назначена в банк на срок, не превышающий: а) 6 месяцев; б) 9 месяцев; в) 12 месяцев; г) 18 месяцев; д) иной вариант ответа

40.УказаниеБанка России – это: а) самостоятельный нормативный акт; б) то же, что приказ по Центральному банку; в) дополнение к Положению и/или Инструкции Банка России; г) предписание, адресованное конкретному банку.

41.Нормаобязательных резервов: а) используется прежде всего как инструмент ограничения денежной массы; б) используется как инструмент, предупреждающее изъятие вкладов; в) составляет среднюю величину массы денег, необходимой для удовлетворения потребностей населения; г) сейчас в России отменена.

42.Филиал банка может проводить: а) все операции, указанные в лицензии банка; б) часть операций, указанных в лицензии банка; в) операции, указанные в Положении о филиале; г) операции, одновременно указанные в лицензии банка и в Положении о филиале; д) операции, проведение которых филиалу разрешит Банк России; е) операции, на ведение которых филиал получит лицензию.

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

НА ЗНАНИЕ БАНКОВСКИХ ЗАКОНОВ

(законы «О Центральном банке РФ», «О банках и банковской деятельности»,

«Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной ответственностью», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»,

«О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»)

Вариант 1

1. Какие налоги платит Банк России?

2. Банк России отвечает по обязательствам государства?

3. Какие банковские операции и сделки вправе совершать кредитная организация?

4. Кто принимает решение об аудиторской проверке Банка России?

5. Какие элементы включает в себя банковская система РФ?

6. Может ли Банк России предоставлять кредиты на финансирование дефицита бюджета субъектам РФ?

7. Какая организация признается обществом с ограниченной ответственностью?

8. Может ли ООО быть учреждено одним лицом?

9. Каково максимально возможное число участников открытого АО? закрытого АО?

10. В какую организационную форму может быть преобразовано ООО?

11. Какие документы обязано публиковать открытое АО?

12. Какой орган является высшим органом управления открытого АО?

13. Какие изменения и дополнения, вносимые банком в свой устав, он не должен регистрировать в Банке России?

14. Какие документы включает в себя годовой отчет Банка России?

15. Могут ли быть использованы для формирования уставного капитала банка:

а) средства бюджета субъекта РФ?

б) свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъекта РФ?

в) привлеченные денежные средства?

г) средства федерального бюджета?

16. На какой максимальный срок может выдавать кредиты Банк России? Может ли Банк России пролонгировать выданный им кредит?

17. Каким требованиям должны отвечать учредители банка – юридические лица?

18. На какой срок банку выдается лицензия?

19. Каков предельный норматив использования собственного капитала банка для приобретения акций (паев) других юридических лиц?

20. Каков предельный срок осуществления безналичных расчетов:

а) в пределах территории субъекта РФ?;

б) в пределах территории РФ?

21. На основании каких документов действуют филиалы и представительства банка?

22. Что понимается в Законе «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» под термином «банк»?

23. Кто является участниками системы страхования вкладов?

24. Какие деньги физических лиц, находящиеся в банках, не подлежат страхованию?

25. На возмещение какой доли своего вклада (в %) может рассчитывать вкладчик разорившегося банка в случаях, если размер его вклада составляет: а) менее 50 тыс. руб.? б) менее 100 тыс. руб.? в) более 100 тыс. руб.? г) более 300 тыс. руб.? д) более 400 тыс. руб.?

26. Какие меры могут приниматься для предупреждения банкротства банка?

27. Кто назначает временную администрацию в банк?

28. Кто может обращаться в суд для признания банка банкротом?

29. Что означает «конкурсная масса»?

30. Лицензия у банка отзывается до начала процедуры его банкротства или после ее завершения?

Вариант 2

1. Чьей собственностью являются уставный капитал и иное имущество Банка России?

2. Каковы основные цели деятельности Банка России?

3. Может ли Банк России отвечать по обязательствам кредитных организаций?

4. Сколько человек входит в состав Совета директоров Банка России?

5. Для кого обязательны и для кого не обязательны нормативные акты Банка России?

6. Какие данные должен содержать устав ООО?

7. Какие ценности принимаются в качестве вклада в уставный капитал банка – ООО?

8. Какая организация признается открытым АО?

9. Есть ли ограничения на количество участников банка – ООО?

10. Какие документы должен представить будущий банк для государственной регистрации и получения банковской лицензии?

11. В течении какого срока банк, в отношении которого Банк России принял положительное решение о регистрации и выдаче лицензии, обязан собрать все 100% уставного капитала?

12. Каков предельный размер кредитов, гарантий и поручительств, которые банк может предоставлять своим участникам?

13. На какой предельный срок может быть назначена в банк временная администрация?

14. В каких случаях у банка может быть отозвана лицензия? В каких случаях она должна быть отозвана?

15. Имеет ли Банк России право выдавать гарантии и поручительства коммерческим банкам? Имеют ли на это право территориальные учреждения Банка России?

16. Что такое «операции на открытом рынке», кто и для чего их проводит?

17. Какие лица могут быть вкладчиками в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности»?

18. Какие свои подразделения может открывать Банк России на территории иностранного государства?

19. Кто и на какой срок назначает Председателя Банка России?

20. Должен ли Банк России публиковать свой годовой отчет? Должен ли он делать это в открытой или закрытой печати?

21. Кто и в какой форме может принять решение о ликвидации Банка России?

22. Требует ли страхование вкладов заключения договора страхования?

23. Банки участвуют в системе страхования вкладов в обязательном порядке или на добровольных началах?

24. Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков или только для банков, желающих привлекать деньги населения?

25. Вкладчик имеет в 3 банках по одному вкладу в размере соответственно 70, 90 и 120 тыс. руб. На какую сумму возмещения он может рассчитывать, если неплатежеспособными станут все 3 банка?

26. Какой банк признается банкротом?

27. Кто назначает конкурсного управляющего?

28. Что означает «ликвидационный баланс»?

29. Может ли банк-банкрот иметь открытый корсчет в другой кредитной организации?

30. На чьи средства проводится процедура конкурсного производства?

Вариант 3

1. Какова величина уставного капитала Банка России?

2. За счет каких средств Банк России осуществляет свои расходы?

3. Каковы полномочия Национального банковского совета?

4. Какие подразделения входят в систему Банка России?

5. Может ли Банк России предоставлять кредиты на финансирование дефицита бюджета Правительству РФ?

6. Какие субъекты могут выступать учредителями АО и какие – нет?

7. В каких формах может проводиться реорганизация банка – АО? банка – ООО?

8. Есть ли ограничения на количество участников банка – закрытого АО?

9. Каковы пути увеличения уставного капитала банка – АО?

10. Обязан ли банк – ООО публиковать отчетность о своей деятельности? Если да, то в каких случаях?

11. Кто и в какие сроки должен организовать очередное общее собрание участников банка – ООО?

12. Какие данные должен содержать устав коммерческого банка?

13. Регулирует ли Банк России размер:

а) минимального уставного капитала вновь создаваемых банков?;

б) минимального уставного капитала действующих банков?;

в) неденежной части уставного капитала вновь создаваемых банков?;

г) собственного капитала действующих банков?

14. По истечении какого времени после регистрации учредители банка вправе выйти из состава его участников?

15. Каков размер сбора за регистрацию банка? Куда перечисляются суммы таких сборов?

16. Каков предельный срок принятия Банком России решения о регистрации банка и выдаче ему лицензии или об отказе в этом?

17. Как распределяется балансовая прибыль Банка России?

18. Каков предельный размер штрафа, который ЦБ может взыскать с банка?

19. Что понимается под крупным кредитом?

20. Для каких целей служат нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России? Каков их предельный размер?

21. Что означают «прямые количественные ограничения» Банка России?

22. Что считается в соответствии с Законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» страховым случаем?

23. В каких денежных единицах может быть выплачено возмещение по вкладу, если вклад был сделан: а) в рублях? б) в евро? в) в долларах США?

24. Вкладчик имеет в одном банке 4 вклада в размере соответственно 40, 90, 100 и 130 тыс. руб. На какую сумму возмещения может рассчитывать такой вкладчик, если банк окажется неплатежеспособным?

25. Два банка привлекли за расчетный период одинаковые объемы денег населения, например, по 50 млн руб., однако у 1-го банка число вкладчиков в 2 раза больше. Какой из банков должен будет внести в фонд страхования вкладов большую сумму страховых взносов?

26. Какие меры финансового оздоровления банка могут приниматься?

27. Каковы основания для назначения в банк временной администрации?

28. Перед кем обязана отчитываться временная администрация банка?

29. Кто аттестует руководителей временной администрации, на какой срок выдается соответствующий аттестат?

30. Каковы основания (размер требований) для возбуждения дела о банкротстве банка?

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

(Инструкция Банка России № 110)

Контрольная письменная работа выполняется на семинарском занятии в течение 10 минут.

Вариант 1

1. Регламентирует ли Инструкция минимальный размер уставного капитала вновь создаваемого банка? Если да, то какова величина такого норматива?

2. Каковы экономический смысл, формула определения и величина норматива Н1?

3. Дайте определение ликвидности банка.

4. Какие заемщики банка считаются взаимосвязанными?

Вариант 2

1. Регламентирует ли Инструкция максимальный размер неденежной части уставного капитала банка? Если да, то какова величина такого норматива?

2. Каковы экономический смысл, формула определения и величина норматива Н9.1?

3. Сколько групп активов банка, разделяемых в зависимости от степени связанных с ними рисков, установлено в Инструкции?

4. Регламентирует ли Инструкция максимальный размер вкладов, привлекаемых банком от населения? Если да, то какова величина такого норматива?

Вариант 3

1. Регламентирует ли Инструкция минимальный размер резервов, создаваемых банком под высокорисковые активы? Если да, то какова величина такого норматива?

2. Каковы экономический смысл, формула определения и величина норматива Н2?

3. Кто такие инсайдеры банка?

4. Что такое крупный кредитный риск?

Вариант 4

1. Регламентирует ли Инструкция долю собственного капитала банка, которую он может направить на приобретение долей (акций, паев) уставных капиталов других юридических лиц? Если да, то какова величина такого норматива?

2. Каковы экономический смысл, формула определения и величина норматива Н7?

3. Сколько нормативов ликвидности установлено в Инструкции? Перечислите их.

4. Из каких укрупненных элементов состоит собственный капитал банка?

 

ТЕСТЫ К РАЗНЫМ ТЕМАМ

 

1. Норма обязательных резервов: а) вводится прежде всего как средство ограничения денежной массы; б) вводится как средство, предупреждающее изъятие вкладов; в) составляет среднюю величину массы денег, необходимой для удовлетворения потребностей населения; г) сейчас не используется.

2. Основным источником прибыли коммерческих банков является: а) проценты, получаемые за выданные кредиты; б) выручка от продажи чеков; в) комиссионные от сдачи в аренду сейфов для хранения ценностей и документов; г) плата за выдачу клиентам средств сверх остатков на их счетах.

3. Активы банка – это: а) вклады до востребования, акции и резервы; б) наличные деньги, собственность и резервы; в) наличные деньги, собственность и акции; г) наличные деньги, акции и вклады до востребования; д) резервы, ссуды, акции; е) другое.

4. Когда активы банка превышают его обязательства, то он: а) является кредитоспособным; б) является влиятельным; в) зарабатывает деньги; г) имеет ликвидные активы.

5. Из следующих выражений являются неверными:

а) фактические резервы банка равны избыточным резервам плюс обязательные резервы;

б) банковские активы плюс собственный капитал равны его обязательствам;

в) банк может выдавать кредиты в объеме, равном величине его избыточных резервов;

г) когда заемщики возвращают банку кредит, предложение денег сокращается;

д) собственный капитал банка равен разнице между суммами его активов и обязательств.

6. Максимально возможное увеличение суммы бессрочных вкладов равно:

а) фактическим резервам минус избыточные резервы;

б) активам минус обязательства и собственный капитал;

в) избыточным резервам, умноженным на величину денежного мультипликатора;

г) избыточным резервам, деленным на величину денежного мультипликатора;

д) обязательным резервам.

7. Из нижеследующего к функциям Центрального банка не относятся: а) кредитор последней инстанции; б) прием вкладов физических лиц; в) обеспечение полной занятости и низкого уровня инфляции путем контроля за денежной массой; г) предотвращение финансовых паник.

8. Операции на открытом рынке означают:

а) кредитование коммерческими банками фирм и населения;

б) выдача Центральным банком кредитов коммерческим банкам;

в) воздействие на уровень процентных ставок, оказываемое путем изменения общего объема кредитов, выдаваемых коммерческими банками;

г) операции Центрального банка, приводящие к увеличению или снижению общей величины текущих счетов коммерческих банков;

д) покупка или продажа Центральным банком государственных ценных бумаг.

8. Если Центральный банк стремится увеличить объем ВВП, то он не должен: а) увеличивать инвестиционные расходы; б) повышать процентные ставки; в) увеличивать нормативы обязательных резервов; г) повышать доступность кредита.

9. Как кредитор последней инстанции ЦБ:

а) кредитует испытывающие трудности национальные предприятия;

б) в сложных условиях дает кредиты правительству;

в) выделяет гражданам кредиты на потребительские цели;

г) предоставляет кредиты коммерческим банкам в условиях, когда они не могут привлечь средства с межбанковского рынка.

* * * * * * *

1. Действующие законы «О Центральном банке РФ» и «О банках и банковской деятельности» были приняты: а) в 1986 г.; б) в 1990 г.; в) в 1995 г.; г) в 1996 г.; д) другое.

2. Самоуправление в банковской системе – это: а) автоматическое изменение параметров деятельности банковской системы и банков вслед за возникшими внешними воздействиями; б) сознательное управление элементами системы; в) «а» и «б»; г) другое.

3. Банковская система СССР включала в себя до начала реформ: а) только Госбанк СССР; б) Госбанк СССР и несколько государственных специализированных банков; в) Госбанк СССР и коммерческие банки; г) другое.

4. Банковская система РФ включает в себя: а) Банк России, банки и небанковские кредитные организации; б) Банк России, главные территориальные управления Банка России, расчетно-кассовые центры; в) Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков; г) другое.

5. Государственное регулирование банковской системы осуществляется: а) административными методами (запреты, распоряжения, предписания и т.п.); б) экономическими методами (рекомендации, нормативы, оказание помощи и т.п.); в) «а» и «б»; г) другое.

6. Государственный банк Российской империи был создан: а) в 1771 г.; б) в 1860 г.; в) в 1900 г.

* * * * * * *

1. Предельный срок проведения банками безналичных платежей в пределах территории субъекта Федерации составляет: а) не более 1 дня; б) не более 2 дней; в) не более 5 рабочих дней; г) другое.

2. Предельный срок проведения банками безналичных платежей в пределах территории РФ составляет: а) не более 1 дня; б) не более 2 дней; в) не более 5 рабочих дней; г) другое.

3. В РФ вкладчиком банка может быть: а) гражданин РФ; б) иностранные граждане; в) «а» и «б»; г) лицо без гражданства; д) «в» и «г»; е) другое.

4. Банк не должен регистрировать в Банке России вносимые им в свой устав изменения и дополнения, касающиеся: а) адреса; б) состава участников; в) другое.

5. Лицензия банку выдается; а) бессрочно; б) на 1 год; в) на 3 года; г) на срок, указываемый в лицензии; д) другое.

6. Организация, в отношении которой Банк России принял положительное решение о регистрации и выдаче ей банковской лицензии, должна собрать на накопительном счете 100% ее объявленного уставного капитала в течение: а) рабочей недели; б) 1 месяца; в) 3 месяцев; г) 1 года; д) неопределенного срока; е) другое.

7. Филиал и представительство банка действуют на основании: а) специального разрешения (лицензии), которое выдает Банк России; б) устава банка и его лицензии; в) Положения о филиале и Положения о представительстве; г) другое.

8. Бюджетные средства субъекта Федерации могут быть использованы для формирования (увеличения) уставного капитала банка: а) нет; б) да; в) да при условии (каком); г) другое.

9. Учредитель банка может выйти из состава его участников: а) в любое время; б) через 1 год после регистрации банка; в) через 3 года после регистрации банка; г) другое.

10. Максимальный размер сбора за регистрацию банка составляет: а) 1% от объявленного размера его уставного капитала; б) 0,1% от объявленного размера его уставного капитала; в) 1000 минимальных размеров оплаты труда; г) другое.

11. Банк России обязан принять решение о регистрации организации и выдаче ей банковской лицензии или об отказе в этом в срок, не превышающий: а) 3 месяцев; б) 6 месяцев; в) 1 года; г) другое.

12. За открытие филиала банк должен заплатить сбор в размере: а) 1% от объявленного размера его уставного капитала; б) 0,1% от объявленного размера его уставного капитала; в) 1000 минимальных размеров оплаты труда; г) другое.

13. Банк вправе в одностороннем порядке изменить процентную ставку за кредиты и/или вклады (депозиты) в случаях: а) предусмотренных в законах; б) предусмотренных в договорах; в) «а» и «б»; г) все неверно; д) другое.

14. Максимальный размер нормативов обязательных резервов, которые кредитные организации депонируют в Банке России, составляет (от суммы привлеченных средств): а) 15%; б) 20%; в) 25%; г) другое.

15. Кредитные организации создают свои ассоциации (союзы) с целью: а) реализации совместных коммерческих проектов; б) защиты интересов своих членов и с иными некоммерческими целями; в) «а» и «б»; г) другое.

16. Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, которые банк может выдать своим участникам, составляет (от величины собственного капитала банка): а) 2%; б) 20%; в) 100%; г) другое.

17. Временная администрация может быть назначена в банк на срок, не превышающий: а) 6 месяцев; б) 9 месяцев; в) 12 месяцев; г) 18 месяцев; д) другое.

18. Банк вправе использовать на приобретение акций (паев) других юридических лиц не более (размера собственного капитала): а) 2%; б) 25%; в) другое.

* * * * * * *

Вариант 1

1. Нормативные акты Банка России подлежат обязательной регистрации (если да, то в каком случае): а) в Минфине РФ; б) в Федеральной налоговой службе; в) в Минюсте РФ; г) в Федеральной антимонопольной службе; д) все верно; е) все неверно.

2. Банк России вправе издавать: а) законы, положения, инструкции, указания; б) приказы, положения, инструкции, предписания; в) положения, инструкции, указания, разъяснения; г) положения, инструкции, указания; д) положения, инструкции, указания, официальные разъяснения; е) положения, инструкции, указания, рекомендации; ж) иной вариант.

3. Вновь созданный банк не может получить: а) лицензию на право привлечения во вклады и размещение драгоценных металлов; б) генеральную лицензию; в) лицензию на право привлечения во вклады денег физических лиц; г) лицензию на право проведения операций с иностранной валютой; д) правильно пп. «а», «б»; е) правильно пп. «б», «в»; ж) правильно пп. «б», «в», «г».

4. Получить лицензию на право ведения операций с иностранной валютой может: а) любой банк; б) банк, проработавший не менее 1 года; в) банк, проработавший не менее 2 лет; г) банк, уставный капитал которого эквивалентен сумме не менее 5 млн евро; д) банк, имеющий генеральную лицензию; е) иной вариант.

5. Филиал банка может проводить: а) все операции, указанные в лицензии банка; б) часть операций, указанных в лицензии банка; в) операции, указанные в Положении о филиале; г) операции, одновременно указанные в лицензии банка и в Положении о филиале; д) операции, проведение которых филиалу разрешит Банк России; е) операции, на ведение которых филиал получит лицензию; ж) операции, на ведение которых филиал будет получать разрешения банка.

Вариант 2.

1. Нормативные акты Банка России вступают в действие: а) на следующий день после их подписания Председателем ЦБ; б) с момента их опубликования в журнале «Деньги и кредит»; в) с момента их опубликования в журнале «Вестник Банка России»; г) с даты, указанной в самом нормативном акте; д) иной вариант.

2. Официальное разъяснение Банка России – это: а) нормативный акт; б) обязательное для применения разъяснение нормативного акта; в) не обязательное для применения разъяснение нормативного акта; г) дополнение к нормативному акту; д) иной вариант.

3. Лицензия банку выдается: а) на срок, указанный в самой лицензии; б) на срок, указанный в Законе «О банках и банковской деятельности»; в) на срок, указанный в нормативных актах Банка России; г) бессрочно; д) на 5 лет; е) до первого крупного нарушения банком законодательства и требований нормативных актов Банка России; ж) на срок, который определяет сам банк.

4. Для получения лицензии, дающей право работать с иностранной валютой, банк должен представить: а) данные о необходимом уровне профессиональной подготовленности своих работников; б) справку о наличии надлежаще подготовленных помещений; в) копию письма зарубежного банка о согласии установить корреспондентские отношения; г) сведения о наличии необходимого оборудования и программных продуктов; д) иное.

5. Сбор за открытие филиала банка составляет (минимум): а) отсутствует; б) 10 МРОТ; в) 100 МРОТ; г) 0,1% от величины уставного капитала банка; д) 0,1% от величины собственного капитала банка; е) другой вариант.

Вариант 3.

1. Нормативные акты Банка России: а) обязательны для исполнения всеми юридическими и физическими лицами на территории РФ; б) обязательны для исполнения на территории РФ всеми юридическими и физическими лицами-резидентами; в) обязательны для исполнения на территории РФ всеми юридическими и физическими лицами, пользующимися услугами банков; г) обязательны для исполнения всеми юридическими лицами на территории РФ; д) обязательны для исполнения всеми юридическими и физическими лицами-резидентами на территории РФ и вне ее; е) обязательны для исполнения всеми кредитными организациями на территории РФ; ж) не распространяются на федеральные органы государственной власти; з) не распространяются на подразделения и учреждения самого ЦБ.

2. Указание Банка России – это: а) самостоятельный нормативный акт; б) то же, что приказ по Центральному банку; в) дополнение к Положению и/или Инструкции Банка России; г) предписание, адресованное конкретному банку.

3. Банк может получить генеральную лицензию: а) сразу же после оплаты необходимой для этого величины уставного капитала; б) сразу же после сформирования необходимой для этого величины собственного капитала; в) не ранее чем через 3 года с момента государственной регистрации при соблюдении необходимых для этого условий; г) не ранее чем через 3 года с момента получения первой лицензии при соблюдении необходимых для этого условий; д) сразу же после оплаты необходимой для этого величины уставного капитала и при условии предъявления поручительства первоклассного зарубежного банка; е) иной вариант.

4. В лицензии банка указываются: а) полное наименование банка, разрешенные ему банковские операции (сделки), валюта проведения операций (сделок), номер и срок действия лицензии; б) полное наименование банка, разрешенные ему банковские операции (сделки), валюта проведения операций (сделок); в) разрешенные банку операции (сделки), валюта проведения операций (сделок); г) полное наименование банка, разрешенные ему банковские операции (сделки), валюта проведения операций (сделок), номер лицензии; д) иной вариант.

5. Зарубежный филиал банка: а) может быть открыт с разрешения регулирующего органы страны, в которой открывается филиал; б) может быть открыт с разрешения регулирующих органов обеих стран; в) может быть открыть при наличии у банка генеральной лицензии (без дополнительного разрешения своего Центрального банка); г) может быть открыть при наличии у банка генеральной лицензии (без дополнительных разрешений регулирующих органов обеих стран); д) иной вариант.

ТЕМЫ КУРСОВЫХ РАБОТ

1. Субъекты государственного управления деятельностью банков и их компетенция.
2. Контроль и регулирование банковской деятельности: необходимость, формы, методы, принципы.
3. Резервные требования Банка России к коммерческим банкам: необходимость и границы применения, технология расчетов.
4. Государственный банковский надзор в России: принципы, механизм, эффективность.
5. Меры воздействия надзорных органов на банки: содержание, условия применения, эффективность.
6. Банковские союзы и ассоциации в России и за рубежом.
7. Особенности регулирования деятельности небанковских кредитных организаций.
8. Базельский комитет банковского регулирования, его деятельность и роль.
9. Банковское законодательство в России: пути совершенствования.
10. Иностранные банки в России и особенности регулирования их деятельности.
11. Регулирование центральными банками ликвидности коммерческих банков: международный и российский опыт.
12. Теория и практика управления ликвидностью в коммерческом банке.
13. Регулирование операций коммерческих банков с ценными бумагами.
14. Регулирование кредитных рисков банка.
15. Резервы на возможные потери от кредитования и их роль в регулировании деятельности банков.
16. Регулирование достаточности капиталов банков.
17. Лицензирование банковской деятельности.
18. Внутренний контроль в коммерческом банке и его связь с государственным регулированием банковской системы.
19. Общая финансовая отчетность и ее роль в государственном регулировании деятельности банков.
20. Регулирование санации коммерческого банка.
21. Реструктуризация коммерческого банка.
22. Инспектирование коммерческих банков.
23. Отзыв лицензии и ликвидация коммерческого банка: проблемы защиты интересов сторон.
24. Регулирование валютных операций банков.
25. Регулирование слияний и присоединений коммерческих банков.
26. Анализ и оценка банковского менеджмента как элемент государственного регулирования банковской системы.
27. Нормативные акты Банка России: состояние и проблемы гармонизации.

28. Нормативные акты Банка России: основные виды, качество.

29. Банковская статистика в России: значение для регулирования и управления деятельностью банков, пути совершенствования.

1. Банковские рейтинги и их роль в управлении банками и государственном регулировании их деятельности.
2. Правовая система России: состояние и влияние на эффективность банковского регулирования.
3. Банковское регулирование и его зависимость от состояния государственного механизма.

33. Регулирование отношений банков с клиентами и кредиторами.

34. Саморегулирование и самоуправление в деятельности российских банков на современном этапе.

35. Негосударственный контроль деятельности банков: виды, содержание, эффективность.

36. Основные требования к уставу коммерческого банка.

37. Порядок допуска и регулирование деятельности банков на отдельных рынках.

38. Порядок допуска на российский рынок иностранных банков.

39. Порядок получения банком разрешения на участие в уставном капитале зарубежной кредитной организации.

40. Российская банковская система в условиях мирового кризиса: проблемы и перспективы

 

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

Основные

1. Контроль и регулирование банковской деятельности: необходимость, историческое развитие, принципы.

2. Субъекты государственного управления деятельностью банков и их компетенция.

3. Формы государственного регулирования банковской деятельности.

4. Методы государственного регулирования развития банковской системы и текущей деятельности кредитных организаций.

5. Функции (цели деятельности) и задачи центрального банка. Банк России: функции и задачи. Банковские операции, разрешенных Центральному банку РФ, и цели их проведения.

6. Основные методы регулирования развития банковской системы, используемые центральными банками.

7. Основные инструменты денежной политики (регулирования денежного обращения), используемые центральными банками. Инструменты денежно-кредитной политики, используемые Банком России на современном этапе.

8. Степень независимости и выполнения ЦБ РФ его основных функций. Подотчетность Банка России Президенту РФ и Государственной Думе РФ.

9. Правовая база деятельности Банка России в соответствии со специальными банковскими законами.

10. Юридический статус Банка России. Организационная структура Банка России. Высшие органы управления Центральным банком РФ и их полномочия.

11. Нормативные акты Банка России: правовое основание, цели, основные виды.

12. Обязательные нормативы банковской деятельности, устанавливаемые Центральным банком: необходимость, основные характеристики.

13