Перелік документів, доданих позичальником банкові

Назву юридичної або фізичної особи, що зверталася до банку за кредитом.

Фізична особа: Геращенко Оксана Сергіївна

Вік: 35 років Дата народження: 03.06.1979 року

Перелік документів, доданих позичальником банкові.

Перелік документів, що включає в себе кредитна справа
Розділ	Назва розділу	Назва документу	Характеристика
I	Кредитний договір та додатки до нього	Кредитний договір № 189pvi8-49-11 від 12.06.2007 року Додаткова угода № 1від 03.05.2009 року до Кредитного договору № 189pvi8-49-11 від 12.06.2007 року Додаткова угода № 2 від 26.09.2012 року до Кредитного договору № 189pvi8-49-11 від 12.06.2007 року Договір поруки № 2313/1 від 12.06.2007 року Договір застави № 1526/1 12.06.2007 року	Укладення кредитного договору та договорів поруки і застави між позичальником та банком.
II	Договори по забезпеченню виконання зобов’язань позичальника	Іпотечний договір позичальника № 5642/22 від 12.06.2007 року Витяг з Державного Реєстру Обтяжень Рухомого Майна про податкові застави Витяг з Державного реєстру правочинів Витяг про реєстрацію в Єдиному реєстрі заборон відчуження об’єктів нерухомого майна Витяг про Державний реєстр іпотек
III	Розпорядження на відкриття аналітичних рахунків для обліку кредитних операцій	Розпорядження Дирекції по операційному супроводженню банківських операцій Акт приймання-передання оригіналів документів кредитної справи Прибутковий позабалансовий ордер, призначення платежу: оприбуткування оригіналів документів Меморіальний ордер, призначення платежу: винесення на прострочку Розпорядження, списання нарахованої комісії рішенням Кредитного Комітету Заява на перенесення оплати ануїтетного платежу за місяць Рекомендаційне повідомлення про вручення поштового переказу і виплата поштового переказу Позабалансовій меморіальний ордер, призначення платежу: щомісячний платіж згідно кредитного договору Позабалансовій меморіальний ордер, призначення платежу: оприбуткування застави, 9500 рахунок.	Розпорядження відділів банку про відкриття рахунків позичальнику, також про акти передання документів на зберігання до сховища банку.
IV	Протоколи рішення кредитного комітету	Виписка з Протоколу № 163 про засідання малого кредитного рознічного банкінга АТ «Банк «Фінанси та кредит» Рішення внести зміни до кредитного договору № 189pvi8-49-11 від 12.06.2007 року, та проведення реструктуризацію процентів. Виписка з Протоколу № 296 про засідання малого кредитного рознічного банкінга АТ «Банк «Фінанси та кредит»
V	Листування (від банку)	Лист від банку про виконання згідно договору іпотеки № 5642/22 від 12.06.2007 року про приймання майна в забезпечення Рекомендований лист про страхування предмета застави Рекомендов повідом від банку про закінчення дог страхування майна Рекомендов повідом від банку про закінчення дог страхування майна Рекомендов повідом від банку про закінчення дог страхування майна	Повідомлення позичальника про прийняття забезпечення та про закінчення строку обігу документів.
V (5.1)	Листування (від позичальника)	Заява про перенесення поточних платежів Заява на збільш суми кред Розписка на отрим оригіналів документів на предання в заставу, нерухоме майно квартиру Заява на отримання документів на нерухоме майно, квартиру.	Звернення позичальника до банку про отримання документів та про внесення змін до платежів згідно кредитного договору.
VI	Висновки підрозділів банку	Службовий лист про рішення Кредитного Комітету Супроводжуючий лист управління безпекою Супроводжуючий лист юридичне управління Супроводжуючий лист відділу заставних операцій Супроводжуючий лист ризик-менеджменту Звіт про експертну оцінку майна від 25.05.2007 року Акт огляду нерухомого майна від 20.05.2007 року Акт огляду нерухомого майна від 13.06.2008 року Акт огляду нерухомого майна від 14.05.2009 року Акт огляду нерухомого майна від 01.06.2010 року Акт огляду нерухомого майна від 23.05.2011 року Акт огляду нерухомого майна від 13.06.2012 року Акт огляду нерухомого майна від 23.05.2013 року	Висновки підрозділів банку, на основі наданих позичальником документів банку.
VII	Результати визначення рейтингу фін стану позичальника (клас та визначення категорії ризику позич)	Оцінка фінансового стану позичальника № 1263 від 13.06.2007 року Оцінка фінансового стану позичальника № 2363 від 23.06.2008 року Оцінка фінансового стану позичальника № 1563 від 26.06.2009 року Оцінка фінансового стану позичальника № 2956 від 01.07.2010 року Оцінка фінансового стану позичальника № 1211 від 15.07.2011 року Оцінка фінансового стану позичальника № 2363 від 22.07.2011 року Оцінка фінансового стану позичальника № 2358 30.07.2012 року Оцінка фінансового стану позичальника № 1256 25.06.2013 року	Висновки банку про фінансовий стан позичальника, його кредитоспроможність.
VIII	Договори страхування	Договір страхування майна громадян № 2563/001 від 20.07.2007 року Договір страхування майна громадян № 2563/002 від 10.08.2008 року Договір страхування майна громадян № 2563/003 від 11.08.2009 року Договір страхування майна громадян № 2563/004 від 15.08.2010 року Договір страхування майна громадян № 2563/005 від 27.07.2011 року Договір страхування майна громадян № 2563/006 від 01.08.2012 року Договір страхування майна громадян № 2563/007 від 29.07.2013 року Договір страхування від нещасного випадку позичальника банку № 11236/001 від 20.08.2007 року Договір страхування від нещасного випадку позичальника банку № 11236/002 від 23.08.2008 року Договір страхування від нещасного випадку позичальника банку № 11236/003 від 30.08.2009 року Договір страхування від нещасного випадку позичальника банку № 11236/004 від 03.09.2010 року Договір страхування від нещасного випадку позичальника банку № 11236/005 від 26.08.2011 року Договір страхування від нещасного випадку позичальника банку № 11236/006 від 28.08.202 року Договір страхування від нещасного випадку позичальника банку № 11236/007 від 01.09.2013 року Договір страхування життя позичальника № 2363/001 від 12.07.2007 року Договір страхування життя позичальника № № 2363/002 від 15.07.2008 року Договір страхування життя позичальника № 2363/003 від 20.07.2009 року Договір страхування життя позичальника № 2363/004 від 23.07.2010 року Договір страхування життя позичальника № 2363/005 від 26.07.2011 року Договір страхування життя позичальника № 2363/006 від 28.07.2012 року Договір страхування життя позичальника № 2363/007 від 30.07.2013 року	Документи, надані позичальником банку.
IX	Документи по ін. детенфікації (анкета позичальника та поручителів, паспортні дані,індетефікаційний)	Пасторт позичальника Довідка платника податків, позичальника Заява на отримання кредиту Свідоцтво про реєстрацію/розірвання шлюбу Заява на отримання кредитних коштів Пасторт поручителя Довідка платника податків, поручителя Відомості про поручителя Заява-анкета поручителя Свідоцтво про реєстрацію/розірвання шлюбу, поручителя	Документи надані позичальником та поручитем для отримання кредиту в банку.
X	Інша фінансова-економічна інформ позичальника (док по забезпеч)	Свідоцтво про право власності, позичальника Довідка з ЖЕКА, за відсутність заборгованості за комунальні послуги, позичальника Довідка з місця проживання продавця, позичальника Договір купівлі-продажу квартири, продавцем Довідка-характеристика на відчуження нерухомого майна видана продавцю квартири Технічний паспорт, технічна характеристика квартири Довідка з місця проживання продавця Довідка з ЖЕКА, за відсутність заборгованості за комунальні послуги, продавця Свідоцтво про право на спадщину за законом Паспорт продавця квартири Свідоцтво про реєстрацію/розірвання шлюбу, продавця квартири	Довідки та документи надані позичальником та продавцем нерухомого майна, що перебуває в заставі.

3. Суму кредиту і процентну ставку, що запитувалися і були прийняті, причини розбіжностей.

Сума кредиту: 350000 дол. США, гривневий еквівалент: 1767500 грн.

Ставка: 9,09 %

Спосіб погашення: ануїтет, кредит валютний

Однаразова комісія: 2,99 %

4. Термін, на який запитувалася позика та на який фактично вона видана, причини розбіжностей.

Термін кредитування: 7 років або 84 місяці

5. Цільове призначення кредиту: на споживчі потреби під заставу нерухомого майна.

6. Форму забезпечення повернення кредиту: нерухоме майно, яке було оцінене відділом заставних операцій у вартості 2550000 грн.

7. Оцінку кредитоспроможності позичальника.

На момент отримання кредиту в 2007 році, позичальник мав хороший фінансовий стан, що становив клас «А», що характеризується доброю фінансовою діяльністю, що свідчить про можливість своєчасного виконання зобов’янь за кредитним договором тобто економічні показники перебувають у межах установлених значень та кредитна історія позичальника бездоганна, платоспроможность становив 1,28. На наступ рік, 2008 рейтинг позичальника дещо змінився та становив клас «Б», фінансовий стан позичальника даного класу близький до класу «А», та характеризує позичальника, як надійного та платоспроможного а вже починаючи з 2010 року, фінансовий стан погіршився та становив клас «В»,видно, що відбувається динаміка спаду, за період кредитування, тобто дохідність позичальника зменшується, що може свідчити про не своєчасність повернення кредитних коштів. Така тенденція кредитоспроможності позичальника як в 2010 році спостерігалася і в 2011, а вже починаючи з 2012 року фінансовий стан становив клас «Б», та під категорію ризику 2, тобто покращення платоспроможності убезпечує банк від можливих втрат, що він може понести. А на кінець кредитування на 2013 рік фінансовий стан позичальника значно покращився та становив категорію «А» під категорію ризику 2 так як і на початку кредитування. Проаналізовані показники свідчать, що банк міг отримати не значні втрати, але ситуація стабілізувалася і даний кредит був повернутий вчасно позичальником банку.

8. Своєчасність чи несвоєчасність повернення позики. Вказати заходи з боку банку щодо примусового стягнення позики і причини несвоєчасного повернення кредиту (якщо таке мало місце).

Позика повернута банку була вчасно, платежи за ануїтетною схемою здійснювалися згідно графіку погашення. Щодо примусового стягнення було рішення Кредитного Комітету за не вчасне внесення декількох платежів винести на прострочку, але після першого повідомлення позичальнику, кошти були внесені та надані відповідно квитанція про здійснення платежу.

9. Подати висновки, зроблені працівниками банку після розгляду кредитних заявок відповідних клієнтів, а також власну оцінку цих висновків, тобто власне бачення вирішення питання за даними кредитних заявок.

Висновки працівника банку

Після перевірки даної кредитної заявки було надано Супроводжуючі листи відділів банку, таких, як управління безпекою, юридичне управління, відділу ризик-менеджменту, відділу заставних операцій, про те, що позичальник є кредитоспроможним і забезпечення в разі не повернення кредитних коштів покриває кредит, тому кредит можна надавати позичальнику.

Висновки студента:

Висновком, вище проаналізованого матеріалу є те, що дана кредитна зявка, що була надана банку, позичальником, для банку була досить вигідна так як термін кредитування даної кредитної справи був довгостроковим та становив 7 років, за цей термін банк отримав додатковий процентний дохід, та позичальник банку, мав досить хороші фінансові показники, кредитоспроможності, та вчасно здійснював платежі, тому вважаю що дана кредитна справа була досить вигідна банку.