Расчет суммы основных платежей по займу. Функция ОБЩДОХОД()

Функция позволяет вычислить сумму основных платежей по займу, который погашается равными платежами в конце или начале каждого расчетного периода, между двумя периодами.

 

Пример 3‑12

Выдана ссуда в размере 1000 тыс. руб. сроком на 6 лет под 15% годовых, начисляемых ежеквартально. Определить величину основных выплат за 5-й год.

 

Решение

Периоды платежей за 5-й год будут иметь номера 17 и 20, соответственно. Так как ссуда погашается равными платежами в конце каждого периода (квартала), то размер выплаты за пятый год составит:

=ОБЩДОХОД(15%/4;6*4;1000;17;20;0)=201,43 тыс. руб.

 

 

3.3.9. Использование операции «Подбор параметра» для определения отдельных параметров аннуитета

Достаточно часто при разработке условий финансовой операции могут возникать ситуации, когда известной величиной является либо наращенная либо приведенная сумма и неполный набор параметров ренты, таких как срок ренты, ставка процента, размер отдельного платежа и др. В таких случаях необходимо найти недостающий параметр., преобразуя соответствующим образом формулы.

При работе в электронной таблице Excel эти величины могут быть легко найдены с помощью операции «Подбор параметра» (команда СЕРВИСðПОДБОР ПАРАМЕТРА).

 

Пример 3‑13

Для покупки автомобиля через 5 лет потребуется 250 тыс. руб. Определите размер взносов, вносимых в конце каждого месяца в банк, который начисляет проценты по ставке 12%.

 

Решение.

Разместим исходные данные задачи в таблице подобной приведенной на рисунке.

 

Рис. 3‑21 Таблица Excel с исходными данными примера

 

 

Постановка задачи требует определить величину ежемесячных платежей, которая позволит за пять лет получить наращенную сумму 250000 руб.

Для решения задачи используем финансовую функцию БС(), разместив ее в ячейке В5.

 

 

 

Рис. 3‑22 Диалоговое окно функции БС()

 

Ø В строке «Ставка» делается ссылка на ячейку (В2), содержащую значение годовой процентной ставки и делится на 12 (число периодов начисления).

Ø В строке «Кпер» делается ссылка на ячейку (В3), содержащую значение количества лет наращения и умножается на 12 (для расчета общего количества начислений за период наращения необходимой суммы).

Ø В строке «Плт» делается ссылка на ячейку (В4), которая будет содержать значение необходимой суммы ежемесячного платежа, которое будет получено после выполнения операции «Подбор параметра».

Ø В строку «Пс» заносится сумма, которая первоначально может быть внесена в банк (в нашей задаче эта величина равна нулю).

Ø В строке «Тип» записываем «0», так как начисление процентов производится в конце каждого периода.

После щелчка на кнопке «Ок» исходная таблица приобретет вид, подобный, показанному на рисунке.

 

Рис. 3‑23 Таблица исходных данных с записанной в ячейку В5 финансовой функцией БС()

 

FДля расчета необходимой величины ежемесячного платежа:

курсор устанавливается в ячейку В5;

выполняется команда СЕВИСðПОДБОР ПАРАМЕТРА.

 

 

Рис. 3‑24 Диалоговое окно «Подбор параметра»

 

В открывшемся диалоговом окне команды:

Ø В строке «Установить в ячейке» делается ссылка на ячейку «В5» (величина наращенной суммы, необходимой для приобретения автомобиля);

Ø В строке «Значение» записывается необходимое значение, которая эта ячейка должна получить после выполнения операции «Подбор параметра» (нашей задаче – 250000);

Ø В строке «Изменяя значение ячейки» делается ссылка на ячейку «В4», значение которой должно быть подобрано для получения необходимой наращенной суммы.

FПосле щелчка на кнопке «ОК» в ячейке В4 будет найдена необходимая величина ежемесячного платежа, который за 5 лет позволит накопить сумму, необходимую для приобретения автомобиля.

 

Рис. 3‑25 Таблица исходных данных с найденной величиной ежемесячного платежа (ячейка В4)

 

В состав финансовых функций Excel входят функции, необходимые для расчета отсутствующих параметров[38] – функции: ПЛТ() [39]; «СТАВКА ()»; КПЕР() идр.