Б) Сущность, структура и значение кредитно-банковской системы

Сущность и инструменты кредитно-денежной политики

1. Структура банковской системы

2. Специализированные банки и кредитные учреждения

3. Банк: основы функционирования

4. Банки и инфляция

5. Инструменты денежно-кредитной системы

6. Политика " дешевых" и " дорогих" денег

 

Основные выводы:

1.Деньги - это продукт соглашения между людьми (рационалистическая концепция); это товар осо-

бого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента (эволюционная теория); это то, что исполь-

зуется как деньги (сущность денег выводится из функций). Виды и формы денег: неполноценные,

бумажные, металические (золото, серебро), кредитные, электронные.

2.Функции денег, выражающие сущность денег: мера стоимости (соизмерения), средство обраще-

ния, средство накопления (сбережений и образования сокровищ), средство платежа, мировые

деньги. От функции мера стоимости следует отличать масштаб цен- фиксированное законом весо-

вое количества золота, принятое в качестве единицы.

3.Денежный рынок - это рынок денежных средств, на котором в результате взаимодействия спроса

и предложения денег устанавливается равновесное значение количества денег и равновесная ставка

процента. Специфика денежного рынка в том, что деньги (объект рынка) не продаются и не по

купаются подобно другим товарам, они обмениваются на другие ликвидные средства.

4. Денежный рынок - это часть финансового рынка, в который наряду с денежным(учетным, меж-

банковским, валютным) включается рынок капиталов (рынок ценных бумаг, рынок средне- и дол

госрочных банковских кредитов)

5.Механизм денежного рынка включает спрос на деньги, предложение денег, а как бы "цена" денег -

уровень процентной ставки. Функционирование механизма денежного рынка находится под влия

нием общего состояния экономики, что проявляется в состоянии денежной системы. Известны два

типа денежных систем: 1.) металлические деньги, 2) кредитные и бумажные деньги (не обменива-

ются на золото)

6.Известны три основные теории спроса на деньги: неоклассическая (монетаристская), кейнсиан-

ская (ее Кейнс назвал теорией предпочтения ликвидности) и современная (которая отличается от

кейнсианской по ряду положений).

7.Для характеристики денежного предложения применяются обобщающие показатели - денежные

агрегаты: агрегат М1 (наличные деньги; банкноты и разменные монеты, а также банковские день

ги); агрегаты М2М3 (включают М1 плюс денежные средства на сберегательных и срочных счетах,

а также депозитные сертификаты), агрегат L (включает наряду с М3 прочие ликвидные активы,

такие как краткосрочные государственные ценные бумаги); агрегат D (включает все ликвидные

средства: закладные, облигации и другие кредитные инструменты)

8.Динамика предложения может быть охарактеризована с помощью денежного, депозитного и кре-

дитного мультипликаторов. Денежный мультипликатор - это коэффициент, расчитанный как отно-

шение предложения денег к денежной базе (m = Ms: MB, гдеm - денежный мультипликатор, Ms -

предложение,MB-денежная база )

9.Кредит - это движение ссудного капитала (денежного капитала), прендоставляемого в ссуду на

условиях возратности за плату в виде процента. Он выступает в двух основных формах: коммерче-

ского и банковского кредита.

10.Кредит выполняет функции: перераспределительную, экономиии издержек обращения, ускоре-

ния концентрации и централизации капитала. В современных условиях кредит наряду с деньгами и

финансами используется как инструмент регулирования экономики.

11.Кредитная система включает, во-первых, совокупность кредитных отношений, форм и методов

кредитования и, во-вторых, совокупность финансово-кредитных институтов, которые подразделяя-

ются на центральные банки, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные уч-

реждения (кредитные организации).

12.Банковские операции подразделяются на четыре группы: пассивные, активные, банковские ус-

луги и собственные операции банков. Первые две группы операций наиболее распространены.

13.Совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита представляет собой де-

нежно-кредитную политику. Она направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии

(кредитная экспансия), либо на их сдерживание и ограничение (кредитная рестрикция). Методы

денежно-кредитной политики делятся на две группы: общие (влияют на рынок ссудного капитала в

целом) и селективные (предназначены для регулирования конкретных видов кредита или кредито-

вания отдельных отраслей, крупных фирм и т.д.). К общим методам относятся учетная (дисконт-

ная) политика, операции на открытом рынке и изменение норм обязательных резервов. Среди се-

лективных методов выделяются прямое ограничение резервов банковских кредитов и контроль по

отдельным видам кредитов.

Основные термины и понятия:

Деньги

Денежная масса

Банки

Кредит

Ссудный капитал

Кредитная система

Коммерческий кредит

Банковский кредит

Вексель (простой)

Тратта

Овердрафт

Потребительский кредит

Государственный кредит

Международный кредит

Кредитное регулирование экономики

Кредитная система

Финансово-кредитные институты

Центральный банк

Коммерческие банки

Специализированные финансово-кредитные институты

Банковские операции (пассивные, активные, банковские услуги, собственные операции банков)

Кризис ликвидности

Кризис платежеспособности

Денежно-крединая политика

Учетная (дисконтная) политика

Операции на открытом рынке

Нормы обязательных резервов

Вопросы для контроля:

1.Какие определения денег вы знаете, в чем их отличие?

2.Дайте характеристику функций денег

3.Что такое денежная система и каковы важнейшие ее элементы?

4.Что такое денежная масса и как она опредделяется?

5.Раскройте сущность кейнсианской, неоклассической и современной теорий спроса на деньги?

6.Что такое денежный рынок?

7.Что такое кредит? Охарактеризуйте его основные формы и и функции.

8.Чем занимаются коммерческие банки? Каковы их взаимоотношения с центральным банком?

9.Как вы оцениваете эффективность следующих методов противодействия массовому изъятию бан

ковских депозитов: а) распродажа банком ценных бумаг б) временное прекращение выплат на

личными деньгами, в) обращение за финансовой помощью в центральный банк, г) создание

межбанковских резервных фондов

10.Представте себя членом совета управляющих центрального банка. В экономике - кризис, идет

спад производства, гиперинфляция. Какие изменения вы хотели бы произвести: а) в норме обя

зательных резервов; б) в учетной политике; в) в операциях на открытом рынке; Дайте обоснование,

каким образом каждое из изменений, за которое вы выступаете, повлиляет на резервы

коммерческих банков, денежное предложение, процентные ставки и совокупные расходы насе

ления.

11.Предположим, что вам предложили два способа распорядиться состоянием: а) 50% состояния

перевести в наличные деньги, а 50% в ценные бумаги; б) 90% перевести в наличные деньги, а 10% -

в ценные бумаги; Какой из способов вы выберете?

12.Стоимость оборудования, сдаваемого в лизинг 250 тыс. руб. Срок аренды - 5 лет. Процентная

ставка по лизингу - 10%. Выплаты производятся два раза в год. Рассчитайте сумму платежа за

лизинг. Какую сумму выплатит арендатор банку за весь срок аренды?