Кредитування малих та середніх підприємств

Важливим джерелом інвестиційних ресурсів малих та середніх підприємств можуть бути надані їм банківські кредити.

Мікрокредити можуть отримувати:

ü приватні підприємці (без створення юридичної особи);

ü малі підприємства всіх сфер економічної діяльності недер­жавної форми власності.

Погашення кредитів здійснюється помісячно рівними части­нами. Відсотки нараховуються на залишок кредиту за фактичне його використання.

Надання кредитів, у тому числі мікрокредитів, суб'єктам ма­лого і середнього підприємництва в Україні покладено на кре­дитно-гарантійну установу, створену відповідно до Указу Прези­дента України «Про утворення кредитно-гарантійної установи з підтримки малого і середнього підприємництва» № 540/99 від 20.05.99, організаційно-правове забезпечення діяльності якої по­кладене на Державний комітет України з питань розвитку під­приємництва разом із Національним банком України, а засновни­ком цієї установи з боку держави є Український фонд підтримки підприємництва.

Як забезпечення кредитів можуть виступати: нерухомість; обладнання, товари, транспорт; застава та порука третіх осіб.

Для отримання кредиту підприємець подає заявку з усіма да­ними про кредитора, суму, мету, забезпеченість та термін кредиту. До заявки надаються такі документи:

1.Квартальні звіти (баланс, форма № 2, довідка до форми № 2, форма № 5) за поточний рік.

2.Копії документів засновника, документів про реєстрацію, (перереєстрацію), а також підтвердження повноважень керівників.

3.Копії паспортів керівників, які мають право підпису, і голов­ного бухгалтера.

4.Копії договорів про оренду приміщень та транспорту, про спільну діяльність.

5.Виписку про рух грошей на поточному рахунку за останні
три місяці.

6.Довідку з обслуговуючого банку, який обслуговує заявника,
щодо браку/наявності інших кредитів.

7.Копії ліцензій на право виконувати певні види діяльності,
патентів і дозволів.

8.Список дебіторів та кредиторів заявника на момент подання
заявки (зі строками розрахунків).

9.Документи, що підтверджують право власності на можли­вий предмет застави.

10.Будь-які інші документи, котрі можуть сприяти прийняттю рішення про надання кредиту (рахунки-фактури, контракти, мит­ні декларації тощо).

Приватні підприємці, що працюють без створення юридичної особи, в банк подають:

1. Копію паспорта.

2. Копію свідоцтва про державну реєстрацію.

3. Копію довідки про надання ідентифікаційного коду.

4. Копії ліцензії на право виконувати певні види діяльності,
патентів і дозволів.

5. Накладні, господарські договори і/або інші документи, що

підтверджують діяльність підприємця.

6. Документи, що підтверджують право власності на можли­вий предмет застави.

7. Будь-які інші документи, які можуть сприяти прийняттю рішення про надання кредиту (рахунки-фактури, контракти, мит­ні декларації тощо).

8. Декларацію про доходи за останній рік.

Діяльність організації з мікрокредитування має такі особливості:

1) відсоткові ставки за цими кредитами вищі ніж відсоткові
ставки за кредитами в банківській системі;

2) прискорено й спрощено процедуру кредитування й контро­лю з метою зниження адміністративних витрат;

3) підвищення рентабельності і забезпечення своєї фінансової
стабільності в довгостроковій перспективі.

Перевірений у багатьох країнах досвід надання мікрокредитів свідчить, що такий механізм часто виявляється набагато успіш­нішим для задоволення потреб підприємців, ніж кредитні про­грами комерційних банків або кредитних спілок, особливо щодо умов надання гарантій. При цьому відкривається можливість започаткування підприємцем власної справи на прийнятних для кредитора і кредитоодержувача умовах.