Общее положение по открытию и закрытию банковских счетов в валюте Российской Федерации и иностранных валютах

Открытия и закрытия банковских счетов в валюте Российской Федерации и иностранных валютах в Открытом акционерном обществе Коммерческом Банке «Стройкредит», изготовления и заверения копий документов,предоставляемых Клиентом, подготовки и направления сообщения налоговому органу об открытии (закрытии) банковских счетов, оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати, уведомления Клиентов о реквизитах их банковских счетов, а также формирования юридического дела по счету Клиента и доступа к нему в филиалах ОАО КБ «Стройкредит» (далее -Банк).

Порядок регулирует открытия, переоформления и закрытия банковских счетов следующим категориям лиц:

· Юридическим лицам, созданным в соответствии с законодательством Российской Федерации;

· Юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации для совершения операций его обособленным подразделением (филиалом, представительством);

· Индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой;

· Юридическим лицам, созданным в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющим местонахождение за пределами территории Российской Федерации;

· Юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему местонахождение за пределами территории Российской Федерации для совершения операций его обособленным подразделением (филиалом, представительством);

· Находящимся в Российской Федерации иностранным дипломатическим и иным официальным представительствам: посольству, консульству, иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства. Международным организациям, созданным в соответствии с законодательством иностранных государств, имеющим на территории Российской Федерации филиалы или представительства. Виды клиентских счетов в валюте российской федерации и иностранной валюте.

Расчетные, текущие, транзитные счета открываются:

юридическим лицам- резидентам, в том числе религиозным, общественным, профсоюзным и иным некоммерческим организациям, филиалам, представительствам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой;

· юридическим лицам- нерезидентам, их филиалам и представительствам, в том числе находящимся в Российской Федерации иностранным дипломатическим и иным официальным представительствам, международным организациям, их филиалам и представительствам.

Накопительные счета открываются для зачисления денежных средств в оплату уставного капитала обществ с ограниченной ответственностью до момента их государственной регистрации и не могут использоваться для проведения иных операций. Накопительные счета открываются на тех же балансовых счетах, что и расчетные счета. Операции по списанию денежные средств с открытых в Банке/филиале накопительных счетов Клиентов допускаются только в случае их перевода в расчетные счета в валюте Российской Федерации/ в иностранной валюте вновь созданному юридическому лицу либо в случае их возврата учредителю (ям) в связи с несостоявшейся регистрацией создаваемого юридического лица.

3.2 Порядок открытия банковского счета.

Банковские счета клиентам открываются на основании представленного ими полного комплекта документов согласно Перечню, утвержденному Банком и заключенного договора банковского счета (Приложение1) и заявления по открытию банковского счета. (Приложения 2,3)

При открытии Банковского счета Банк/филиал должен идентифицировать/ анкетировать Клиента в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и установить, действует ли Клиент в своих интересах или в интересах выгодоприобретателя. В случае если Клиент действует в интересах выгодоприобретателя, Уполномоченный сотрудник должен идентифицировать/ анкетировать выгодоприобретателя в порядке, установленном Внутренними правилами Банка. При открытии счета, Уполномоченный сотрудник Банка/филиала должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться Клиентом. В случае, если обратившееся для открытия счета лицо является представителем Клиента, Уполномоченный сотрудник должен установить личность представителя Клиента, а также запросить доверенность, оформленную в соответствии с установленным законодательством Российской Федерации порядке, подтверждающую полномочия представителя на открытие счета.

В документе, удостоверяющем личность, проверяется полнота сведений: фамилия, имя, отчество (если имеется), дата и место рождения, место жительства (регистрации), наименование, серия и номер документа, наименование органа, выдавшего документ, дата выдачи документа, наличие необходимых отметок, печатей и штампов, его подлинность (визуально) и срок действия (при его наличии).

Все документы, представленные Клиентом, должны быть действительны на дату их предъявления.

Данные о Клиенте, выгодоприобретателях фиксируется в соответствующих Анкетах и формах, установленных Внутренними правилами Банка, утвержденными в Банке.

Сведения, устанавливаемые Банком при открытии Банковских счетов, в том числе сведения о клиенте, его представителе и выгодоприобретателе должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

Банк/филиал обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность Клиента или лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета.

Документы, представляемые при открытии счета, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, заверенным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, документы, представляемые при открытии счета, должны быть легализованы в посольстве (консульстве) Российской Федерации за границей, либо в посольстве (консульстве) иностранного государства, в котором зарегистрировано юридическое лицо-нерезидент, на территории Российской Федерации.

Документы могут быть заверены как самим Клиентом с предоставлением оригиналов (клиент может заверить копию документа, если не предусмотрено предоставление нотариально заверенной копии или копии заверенной в установленном законодательством Российской Федерации порядке), так и Банком/филиалом с предоставлением оригиналов.

При заверении предоставленных Клиентом для открытия банковского счета копии документов, Уполномоченный сотрудник Банка/филиала учиняет на копии документа надпись «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей Банком.

Уполномоченный сотрудник Отдела открытия счетов Банка (филиала) проверяет представленные документы на соответствие действующим требованиям (правильность заполнения, надлежащее оформление, полноту предоставленных сведений и их достоверности, наличие/отсутствие тех или иных документов согласно перечню и т.д.)

В случае отсутствия или неправильного оформления каких-либо документов, указанных в Перечне, оформляет Клиенту письмо за подписью Уполномоченного лица Банка/филиала о необходимости их предоставления (правильного оформления) и выдает его под расписку Клиенту/представителю Клиента. Неполный/неправильно оформленный комплект документов возвращается Клиенту/представителю Клиента. До предоставления полного/правильно оформленного комплекта документов счет в Банке/филиале не открывается.

После открытия банковского счета Уполномоченный сотрудник Отдела открытия счетов юридических лиц Банка филиала:

· Проставляет номер открытого банковского счета в отведенном месте в Договоре банковского счета (дополнительном соглашении) месте, проверяет соответствие этого счета счету, указанному в Заявление на открытие счета.

· Проставляет в карточке с образцами подписей и оттиска печати(Приложение 4) в поле «№ банковского счета» номер открытого счета, в поле «Срок полномочий» дату окончания срока/ов полномочий, лиц указанных в карточке, а в поле «Прочие отметки» отметку о порядке и периодичности выдачи выписок по счету Клиента в соответствии с договором банковского счета;

· Передает карточку главному бухгалтеру/заместителю главного бухгалтера, в поле «Отметка банка» проставляют собственноручную подпись и дату, начиная с которой используется карточка. Дата принятия карточки к использованию должна соответствовать дате открытия счета;

· Делает необходимое для работы количество ксерокопий оформленной карточки. При этом одна копия карточки передается в Юридический департамент Банка/филиала для формирования Юридического дела. Другая копия карточки, заверенная уполномоченным лицом передается операционному работнику Банка/филиала, ответственному за ведение счета. Оригинал карточки помещается в картотеку бухгалтера-контролера Банка/филиала;

Анкета клиента - юридического лица и индивидуального предпринимателя вместе с копиями документов, подтверждающие присутствие по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности – свидетельство о праве собственности, договор аренды (субаренды) или письменное подтверждение о том, что его постоянно действующий орган управления либо иной орган или лицо, имеющие право действовать от имени юридического лица без доверенности, фактически располагаются по местонахождению юридического лица, передается по акту приема -передачи в УФМ.

· Готовит и вручает клиенту комплект документов об открытии счета: один подписанный, зарегистрированный экземпляр договора банковского счета; один экземпляр тарифов; справку об открытии банковского счета с обязательным указанием в ней наименования клиента, реквизитов банковского счета, а также реквизитов Банка, необходимых клиенту для исполнения его обязанности, предусмотренной налоговым законодательством Российской Федерации (сообщить об открытии или о закрытии счета (банковского счета).

Все остальные документы, передаются в Юридический Департамента Банка филиала.

Открытие банковского счета завершается, а банковский счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов (программным путем при открытии счета в Rs - Bank).

Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения соответствующего договора банковского счета.

В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в Банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

Банк обязан систематически обновлять информацию (сведения) о Клиентах, подлежащую установлению при открытии банковского счета.