Понятие договора страхования гражданско - правовой ответственности

С ㅤцелью ㅤобъективного ㅤисследования ㅤпонятия ㅤдоговора ㅤстрахования ㅤгражданско ㅤ- ㅤправовой ㅤответственности ㅤследует ㅤобратить ㅤвнимание ㅤна ㅤразнообразие ㅤтрактовок ㅤ ㅤи ㅤмнений ㅤразличных ㅤавторов, ㅤпотому ㅤчто ㅤпод ㅤдоговором ㅤпонимают ㅤи ㅤюридический ㅤфакт, ㅤлежащий ㅤв ㅤоснове ㅤобязательства, ㅤи ㅤсамо ㅤдоговорное ㅤобязательство, ㅤи ㅤдокумент, ㅤв ㅤкотором ㅤзакреплен ㅤфакт ㅤустановления ㅤобязательственного ㅤправоотношения. ㅤ ㅤДоговор ㅤпредставляет ㅤсобой ㅤсоглашение ㅤдвух ㅤили ㅤнескольких ㅤлиц ㅤоб ㅤустановлении, ㅤизменении ㅤили ㅤпрекращении ㅤгражданских ㅤправ ㅤи ㅤобязанностей.

Договор ㅤ- ㅤэто ㅤнаиболее ㅤраспространенный ㅤвид ㅤсделок. ㅤТолько ㅤнемногочисленные ㅤодносторонние ㅤсделки ㅤне ㅤотносятся ㅤк ㅤчислу ㅤдоговоров. ㅤОсновная ㅤже ㅤмасса ㅤвстречающихся ㅤв ㅤгражданском ㅤправе ㅤсделок ㅤ— ㅤдоговоры. ㅤВ ㅤсоответствии ㅤс ㅤэтим ㅤдоговор ㅤподчиняется ㅤобщим ㅤдля ㅤвсех ㅤсделок ㅤправилам. ㅤК ㅤдоговорам ㅤприменяются ㅤправила ㅤо ㅤдвух ㅤи ㅤмногосторонних ㅤсделках. ㅤК ㅤобязательствам, ㅤвозникающим ㅤиз ㅤдого­вора, ㅤприменяются ㅤобщие ㅤположения ㅤоб ㅤобязательствах, ㅤесли ㅤиное ㅤне ㅤпредусмотрено ㅤобщими ㅤправилами ㅤо ㅤдоговорах ㅤи ㅤправилами ㅤоб ㅤотдель­ных ㅤвидах ㅤдоговоров. ㅤКак ㅤи ㅤлюбая ㅤсделка, ㅤдоговор ㅤпредставляет ㅤсобой ㅤволевой ㅤакт[32].

По ㅤдоговору ㅤстрахования ㅤриска ㅤответственности ㅤза ㅤнарушение ㅤдоговора ㅤможет ㅤбыть ㅤзастрахован ㅤтолько ㅤриск ㅤответственности ㅤсамого ㅤстрахователя. ㅤДоговор ㅤстрахования, ㅤне ㅤсоответствующий ㅤэтому ㅤтребованию, ㅤничтожен. ㅤ

Имущественное ㅤстрахование ㅤответственности ㅤпо ㅤдоговору ㅤимеет ㅤследующие ㅤспецифические ㅤчерты: ㅤа) ㅤстрахование ㅤриска ㅤответственности ㅤза ㅤнарушение ㅤдоговора ㅤдолжно ㅤбыть ㅤпрямо ㅤпредусмотрено ㅤисключительно ㅤзаконом; ㅤб) ㅤстрахованию ㅤтакого ㅤрода ㅤподлежит ㅤименно ㅤриск ㅤнаступления ㅤдоговорной ㅤответственности, ㅤпричем ㅤсамого ㅤстрахователя, ㅤа ㅤне ㅤкакого-либо ㅤиного ㅤлица; ㅤв) ㅤвыгодоприобретателем ㅤпо ㅤдоговору ㅤстрахования ㅤвсегда ㅤвыступает ㅤкредитор ㅤпо ㅤосновному ㅤдоговору, ㅤперед ㅤкоторым ㅤстрахователь ㅤобязан ㅤнести ㅤответственность, ㅤдаже ㅤесли ㅤдоговор ㅤстрахования ㅤзаключен ㅤв ㅤпользу ㅤдругого ㅤлица; ㅤг) ㅤстраховая ㅤсумма ㅤопределяется ㅤпо ㅤусмотрению ㅤсторон.
Объектом ㅤстрахования ㅤпо ㅤисследуемому ㅤвиду ㅤдоговора ㅤстрахования ㅤвыступает ㅤимущественный ㅤинтерес ㅤстрахователя, ㅤзаключающийся ㅤв ㅤвозможности ㅤвозмещения ㅤубытков, ㅤв ㅤсвязи ㅤс ㅤпривлечением ㅤстрахователя ㅤк ㅤгражданско-правовой ㅤответственности ㅤза ㅤнарушение ㅤдоговорных ㅤобязательств ㅤперед ㅤсвоими ㅤконтрагентами-партнерами ㅤ(выгодоприобретателями). ㅤКак ㅤотмечает ㅤМ.И. ㅤБрагинский, ㅤзащита ㅤстрахователем ㅤсвоих ㅤинтересов ㅤзаключается ㅤв ㅤтом, ㅤчто ㅤзаключение ㅤтакого ㅤвида ㅤстраховых ㅤдоговоров ㅤдает ㅤему ㅤвозможность ㅤпереложить ㅤбремя ㅤответственности ㅤза ㅤнарушение ㅤдоговорных ㅤусловий ㅤперед ㅤконтрагентом ㅤна ㅤстраховщика. ㅤУчастник ㅤже ㅤдоговорных ㅤсо ㅤстрахователем ㅤотношений, ㅤявляясь ㅤодновременно ㅤвыгодоприобретателем ㅤпо ㅤстраховому ㅤдоговору ㅤс ㅤучастием ㅤсвоего ㅤконтрагента-страхователя, ㅤимеет ㅤреальную ㅤвозможность ㅤудовлетворить ㅤсвои ㅤтребования ㅤотносительно ㅤвозмещения ㅤубытков, ㅤвызванных ㅤнесоблюдением ㅤдоговорных ㅤусловий. ㅤСпецифика ㅤдоговора ㅤсостоит ㅤименно ㅤв ㅤтом, ㅤчто ㅤодной ㅤиз ㅤсторон ㅤэтого ㅤдоговора ㅤвсегда ㅤявляется ㅤстрахователь, ㅤстрахующий ㅤриск ㅤсвоей ㅤответственности ㅤза ㅤнарушение ㅤвзятых ㅤна ㅤсебя ㅤдоговорных ㅤобязательств ㅤперед ㅤэкономическими ㅤагентами-партнерами. ㅤПри ㅤэтом ㅤслучаи ㅤустановления ㅤтакого ㅤрода ㅤстрахования ㅤдиктуются ㅤпрямо ㅤзаконом ㅤв ㅤцелях ㅤнедопущения ㅤзлоупотребления ㅤправами ㅤстрахователя, ㅤа ㅤтакже ㅤв ㅤсвязи ㅤс ㅤнеобходимой ㅤзащитой ㅤправ ㅤвыгодоприобретателей ㅤв ㅤпредусмотренных ㅤзаконом ㅤслучаях[33].

Предметом ㅤстрахования ㅤответственности ㅤза ㅤнарушение ㅤдоговора ㅤвыступает ㅤсама ㅤответственность, ㅤк ㅤкоторой ㅤможет ㅤбыть ㅤпривлечен ㅤстрахователь ㅤкак ㅤсторона ㅤпо ㅤосновному ㅤдоговору ㅤза ㅤнеисполнение ㅤ(ненадлежащее ㅤисполнение) ㅤдоговорных ㅤобязательств.

Как ㅤизвестно, ㅤформами ㅤгражданско-правовой ㅤответственности ㅤза ㅤнарушение ㅤдоговорных ㅤобязательств ㅤявляются ㅤвозмещение ㅤубытков, ㅤвзыскание ㅤнеустойки, ㅤвзыскание ㅤпроцентов ㅤза ㅤнезаконное ㅤпользование ㅤчужими ㅤденежными ㅤсредствами, ㅤкомпенсация ㅤморального ㅤвреда.

К ㅤубыткам ㅤотносятся ㅤрасходы, ㅤкоторые ㅤлицо, ㅤчье ㅤправо ㅤнарушено, ㅤпроизвело ㅤили ㅤдолжно ㅤбудет ㅤпроизвести ㅤдля ㅤвосстановления ㅤнарушенного ㅤправа, ㅤутрата ㅤили ㅤповреждение ㅤего ㅤимущества ㅤ(реальный ㅤущерб), ㅤа ㅤтакже ㅤнеполученные ㅤдоходы, ㅤкоторые ㅤэто ㅤлицо ㅤполучило ㅤбы ㅤпри ㅤобычных ㅤусловиях ㅤгражданского ㅤоборота, ㅤесли ㅤбы ㅤего ㅤправо ㅤне ㅤбыло ㅤнарушено ㅤ(упущенная ㅤвыгода).

По ㅤимущественному ㅤстрахованию ㅤответственности ㅤпо ㅤдоговору ㅤстраховая ㅤсумма ㅤносит ㅤусловный ㅤхарактер, ㅤтак ㅤкак ㅤтрудно ㅤзаранее ㅤподсчитать ㅤпредстоящий ㅤразмер ㅤожидаемых ㅤубытков, ㅤкоторые ㅤстрахователь ㅤобязан ㅤбудет ㅤвозместить ㅤсвоему ㅤконтрагенту ㅤпо ㅤосновному ㅤдоговору ㅤв ㅤбудущем. ㅤПункт ㅤ3 ㅤст. ㅤ947 ㅤГК ㅤРФ ㅤнаделяет ㅤстороны ㅤдоговора ㅤстрахования ㅤгражданской ㅤответственности ㅤ(включая ㅤи ㅤстрахование ㅤответственности ㅤпо ㅤдоговору) ㅤправом ㅤсамим ㅤопределять ㅤразмер ㅤстраховой ㅤсуммы. ㅤОбычно ㅤэта ㅤсумма ㅤопределяется ㅤпод ㅤдевизом ㅤ"лимит ㅤответственности ㅤстраховщика". ㅤВ ㅤто ㅤже ㅤвремя ㅤдоговором ㅤстрахования ㅤответственности ㅤточный ㅤразмер ㅤстраховой ㅤсуммы ㅤможет ㅤи ㅤне ㅤустанавливаться, ㅤно ㅤвзамен ㅤэтого ㅤстраховщик ㅤобязуется ㅤвыплатить ㅤстраховое ㅤвозмещение ㅤв ㅤполном ㅤобъеме ㅤпонесенной ㅤответственности ㅤстрахователя ㅤперед ㅤсвоим ㅤконтрагентом. ㅤ

В ㅤкачестве ㅤстрахового ㅤслучая ㅤвыступает ㅤсам ㅤфакт ㅤпривлечения ㅤнедобросовестного ㅤдолжника ㅤк ㅤгражданско-правовой ㅤответственности ㅤза ㅤнарушение ㅤосновного ㅤдоговора ㅤна ㅤизвестных ㅤусловиях ㅤи ㅤпо ㅤизвестным ㅤоснованиям, ㅤпредусмотренным ГК ㅤГКㅤРФ (ст.410 ГК РФ). ㅤ

 

В ㅤсоответствии ㅤс ㅤп. ㅤ4 ㅤст. ㅤ931 ㅤГК ㅤРФ, ㅤвыгодоприобретатель ㅤпо ㅤдоговору ㅤстрахования ㅤдоговорной ㅤответственности ㅤможет ㅤобратиться ㅤнепосредственно ㅤк ㅤстраховщику, ㅤминуя ㅤстрахователя, ㅤс ㅤтребованием ㅤо ㅤвозмещении ㅤвреда ㅤв ㅤпределах ㅤстраховой ㅤсуммы.

Кроме ㅤтого, ㅤнеобходимо ㅤотметить, ㅤчто ㅤпри ㅤосуществлении ㅤстрахования ㅤдоговорной ㅤответственности ㅤотсутствует ㅤправовой ㅤмеханизм ㅤсуброгации.

К ㅤразновидностям ㅤстрахования ㅤответственности ㅤпо ㅤдоговору, ㅤпредусмотренного ㅤзаконом, ㅤбесспорно, ㅤотносится ㅤстрахование ㅤответственности ㅤплательщика ㅤпо ㅤдоговору ㅤренты. ㅤОбязанность ㅤплательщика ㅤренты ㅤзастраховать ㅤв ㅤпользу ㅤполучателя ㅤренты ㅤриск ㅤответственности ㅤза ㅤнеисполнение ㅤлибо ㅤненадлежащее ㅤисполнение ㅤсвоих ㅤобязанностей ㅤперед ㅤрентополучателем ㅤявляется ㅤодним ㅤиз ㅤсущественных ㅤусловий ㅤдоговора ㅤренты.

Известно, ㅤчто ㅤпостоянная ㅤрента ㅤвыплачивается ㅤв ㅤденьгах ㅤв ㅤобусловленном ㅤдоговором ㅤразмере ㅤбессрочно. ㅤДоговором ㅤпостоянной ㅤренты ㅤможет ㅤбыть ㅤпредусмотрена ㅤвыплата ㅤренты ㅤпутем ㅤпредоставления ㅤвещей, ㅤвыполнения ㅤработ ㅤили ㅤоказания ㅤуслуг, ㅤсоответствующих ㅤпо ㅤстоимости ㅤденежной ㅤсумме ㅤренты. ㅤ

По ㅤмнению ㅤнекоторых ㅤдругих ㅤученых, ㅤстрахование ㅤриска ㅤневозврата ㅤвклада ㅤблизко ㅤк ㅤстрахованию ㅤимущества. ㅤСвой ㅤвывод ㅤони ㅤмотивируют ㅤтем, ㅤчто ㅤобязанность ㅤбанковских ㅤорганизаций ㅤвозвратить ㅤвклад ㅤгражданам-вкладчикам, ㅤкак ㅤи ㅤобязанность ㅤуплаты ㅤпроцентов ㅤпо ㅤнему, ㅤнельзя ㅤназвать ㅤответственностью. ㅤКроме ㅤтого, ㅤпо ㅤих ㅤмнению, ㅤотсутствует ㅤзакон, ㅤустанавливающий ㅤпорядок ㅤобязательного ㅤстрахования ㅤбанками ㅤвозврата ㅤвкладов ㅤгражданам[34].

По ㅤнашему ㅤмнению, ㅤразрешение ㅤспора ㅤи ㅤдача ㅤокончательного ㅤответа ㅤна ㅤспорный ㅤвопрос ㅤзависит, ㅤв ㅤсвою ㅤочередь, ㅤот ㅤответа ㅤна ㅤвопрос ㅤо ㅤправовой ㅤприроде ㅤдоговора ㅤбанковского ㅤвклада. ㅤВ ㅤюридической ㅤлитературе ㅤвысказывались ㅤразличные ㅤточки ㅤзрения ㅤо ㅤтипологии ㅤдоговора ㅤбанковского ㅤ(денежного) ㅤвклада. ㅤЧасть ㅤисследователей ㅤквалифицировала ㅤего ㅤкак ㅤразновидность ㅤдоговора ㅤзайма, ㅤдругая ㅤчасть ㅤ- ㅤкак ㅤразновидность ㅤиррегулярного ㅤхранения ㅤвещей ㅤ(денег). ㅤТретья ㅤгруппа ㅤученых ㅤполагала, ㅤчто ㅤэто ㅤсовокупность ㅤэлементов ㅤуказанных ㅤдоговоров. ㅤСовременное ㅤопределение ㅤдоговора ㅤбанковского ㅤвклада ㅤне ㅤсодержит ㅤкакой-либо ㅤобязанности ㅤбанковской ㅤорганизации ㅤхранить ㅤденежные ㅤсредства ㅤвкладчика. ㅤСохранившаяся ㅤв ㅤст. ㅤ36 ㅤЗакона ㅤРФ ㅤот ㅤ2 ㅤдекабря ㅤ1990 ㅤг. ㅤ"О ㅤбанках ㅤи ㅤбанковской ㅤдеятельности" ㅤ(в ㅤред. ㅤФедерального ㅤзакона ㅤот ㅤ3 ㅤфевраля ㅤ1996 ㅤг.) ㅤссылка ㅤна ㅤхранение ㅤденежных ㅤсредств ㅤв ㅤкачестве ㅤодной ㅤиз ㅤцелей ㅤбанковского ㅤвклада ㅤимеет ㅤэкономический, ㅤа ㅤне ㅤюридический ㅤхарактер[35]. ㅤПо ㅤдоговору ㅤбанковского ㅤвклада ㅤденежные ㅤсредства ㅤнаселения ㅤпередаются ㅤбанку ㅤв ㅤсобственность ㅤпоследнего, ㅤа ㅤзапись ㅤна ㅤдепозитном ㅤсчете ㅤотражает ㅤлишь ㅤразмер ㅤденежного ㅤдолга ㅤбанка, ㅤв ㅤто ㅤвремя ㅤкак ㅤпо ㅤдоговору ㅤхранения ㅤпоклажедатель ㅤпередает ㅤимущество ㅤхранителю ㅤдля ㅤхранения. ㅤИспользование ㅤв ㅤдоговоре ㅤбанковского ㅤвклада ㅤтермина ㅤ"депозит", ㅤизвестного ㅤеще ㅤсо ㅤвремен ㅤримского ㅤправа ㅤкак ㅤдоговор ㅤхранения", ㅤявляется ㅤлишь ㅤданью ㅤистории ㅤи ㅤустоявшейся ㅤбанковской ㅤтерминологии. ㅤДенежные ㅤсредства, ㅤв ㅤотличие ㅤот ㅤиного ㅤимущества, ㅤпередаваемого ㅤна ㅤхранение, ㅤимеют ㅤсвои ㅤсущественные ㅤособенности, ㅤкоторые ㅤне ㅤмогут ㅤподтвердить ㅤфакт ㅤпередачи ㅤвкладчиком ㅤденежных ㅤсредств ㅤбанку ㅤна ㅤхранение. ㅤДенежные ㅤсредства ㅤне ㅤхранятся ㅤв ㅤбанке, ㅤа ㅤиспользуются ㅤбанком ㅤв ㅤпредусмотренном ㅤзаконом ㅤпорядке, ㅤа ㅤвкладчику ㅤ(по ㅤего ㅤтребованию ㅤили ㅤистечению ㅤсрока ㅤдоговора) ㅤвозвращаются ㅤне ㅤте ㅤже ㅤсамые ㅤденьги, ㅤа ㅤаналогичная ㅤсумма ㅤденег ㅤ(плюс ㅤпроценты ㅤза ㅤпользование ㅤденежными ㅤсредствами ㅤпо ㅤвкладу). ㅤВнесение ㅤденежных ㅤсредств ㅤпо ㅤвкладу ㅤбанку ㅤявляется ㅤоснованием ㅤдля ㅤвозникновения ㅤу ㅤвкладчика ㅤправа ㅤтребования ㅤпо ㅤповоду ㅤвыполнения ㅤдоговорных ㅤусловий ㅤо ㅤвозврате ㅤаналогичной ㅤсуммы ㅤвнесенных ㅤденежных ㅤсредств ㅤи ㅤоб ㅤуплате ㅤсоответствующих ㅤпроцентов.

В ㅤст. ㅤ38 ㅤЗакона ㅤо ㅤбанках ㅤи ㅤбанковской ㅤдеятельности ㅤпрямо ㅤуказано ㅤна ㅤто, ㅤчто ㅤсистема ㅤобязательного ㅤстрахования ㅤвкладов ㅤфизических ㅤлиц ㅤв ㅤбанках ㅤсоздается ㅤдля ㅤобеспечения ㅤгарантий ㅤвозврата ㅤпривлекаемых ㅤбанками ㅤсредств ㅤграждан ㅤи ㅤкомпенсации ㅤпотери ㅤдохода ㅤпо ㅤвложенным ㅤсредствам. ㅤКроме ㅤтого, ㅤв ㅤэтой ㅤже ㅤстатье ㅤотмечено, ㅤчто ㅤучастниками ㅤсистемы ㅤобязательного ㅤстрахования ㅤвкладов ㅤфизических ㅤлиц ㅤв ㅤбанках ㅤявляются ㅤорганизация, ㅤосуществляющая ㅤфункции ㅤпо ㅤобязательному ㅤстрахованию ㅤвкладов, ㅤи ㅤбанки, ㅤпривлекающие ㅤсредства ㅤграждан, ㅤа ㅤпорядок ㅤсоздания, ㅤформирования ㅤи ㅤиспользования ㅤсредств ㅤсистемы ㅤобязательного ㅤстрахования ㅤвкладов ㅤфизических ㅤлиц ㅤв ㅤбанках ㅤопределяется ㅤфедеральным ㅤзаконом.

В ㅤнастоящее ㅤвремя ㅤобязательное ㅤстрахование ㅤответственности ㅤбанков ㅤпо ㅤвкладам ㅤграждан ㅤрегулируется ㅤФедеральным ㅤзаконом ㅤот ㅤ23 ㅤдекабря ㅤ2003 ㅤг. ㅤ"О ㅤстраховании ㅤвкладов ㅤфизических ㅤлиц ㅤв ㅤбанках ㅤРоссийской ㅤФедерации", ㅤкоторый ㅤустановил ㅤправовые, ㅤфинансовые ㅤи ㅤорганизационные ㅤосновы ㅤфункционирования ㅤсистемы ㅤобязательного ㅤстрахования ㅤвкладов ㅤфизических ㅤлиц ㅤв ㅤбанках ㅤРоссийской ㅤФедерации, ㅤкомпетенцию, ㅤпорядок ㅤобразования ㅤи ㅤдеятельности ㅤорганизации, ㅤосуществляющей ㅤфункции ㅤпо ㅤобязательному ㅤстрахованию ㅤвкладов, ㅤпорядок ㅤвыплаты ㅤвозмещения ㅤпо ㅤвкладам, ㅤрегулирует ㅤотношения ㅤмежду ㅤбанками ㅤРоссийской ㅤФедерации ㅤ(страхователи), ㅤАгентством, ㅤЦентральным ㅤбанком ㅤРФ ㅤи ㅤорганами ㅤисполнительной ㅤвласти ㅤРоссийской ㅤФедерации ㅤв ㅤсфере ㅤотношений ㅤпо ㅤобязательному ㅤстрахованию ㅤвкладов ㅤфизических ㅤлиц ㅤ(выгодоприобретателей) ㅤв ㅤбанках.

Как ㅤизвестно, ㅤобязательное ㅤстрахование ㅤдолжно ㅤосуществляться ㅤпутем ㅤзаключения ㅤдоговора ㅤстрахования ㅤлицом, ㅤна ㅤкоторое ㅤвозложена ㅤобязанность ㅤтакого ㅤстрахования ㅤ(страхователем), ㅤсо ㅤстраховщиком. ㅤОбязательное ㅤстрахование ㅤосуществляется ㅤза ㅤсчет ㅤстрахователя, ㅤза ㅤисключением ㅤобязательного ㅤстрахования ㅤпассажиров, ㅤкоторое ㅤв ㅤпредусмотренных ㅤзаконом ㅤслучаях ㅤможет ㅤосуществляться ㅤза ㅤих ㅤсчет. ㅤОбъекты, ㅤподлежащие ㅤобязательному ㅤстрахованию, ㅤриски, ㅤот ㅤкоторых ㅤони ㅤдолжны ㅤбыть ㅤзастрахованы, ㅤи ㅤминимальные ㅤразмеры ㅤстраховых ㅤсумм ㅤопределяются ㅤзаконом, ㅤа ㅤв ㅤслучае, ㅤпредусмотренном ㅤп. ㅤ3 ㅤст. ㅤ935 ㅤГК, ㅤзаконом ㅤили ㅤв ㅤустановленном ㅤим ㅤпорядке. ㅤПункт ㅤ4 ㅤст. ㅤ3 ㅤЗакона ㅤо ㅤстраховании ㅤтакже ㅤпредусматривает ㅤзаключение ㅤдоговора ㅤстрахования ㅤпри ㅤосуществлении ㅤобязательного ㅤстрахования, ㅤпричем ㅤфедеральный ㅤзакон ㅤо ㅤконкретном ㅤвиде ㅤобязательного ㅤстрахования ㅤдолжен ㅤсодержать, ㅤв ㅤчастности, ㅤсрок ㅤдействия ㅤтакого ㅤдоговора, ㅤобъекты ㅤстрахования, ㅤперечень ㅤстраховых ㅤслучаев, ㅤсрок ㅤи ㅤпорядок ㅤуплаты ㅤстраховых ㅤвзносов ㅤ(страховой ㅤпремии), ㅤпорядок ㅤопределения ㅤразмера ㅤстраховой ㅤвыплаты.

В ㅤсоответствии ㅤс ㅤЗаконом ㅤо ㅤстраховании ㅤвкладов ㅤстраховым ㅤслучаем ㅤпризнается ㅤотзыв ㅤ(аннулирование) ㅤу ㅤбанка ㅤлицензии ㅤБанка ㅤРоссии ㅤна ㅤосуществление ㅤбанковских ㅤопераций, ㅤа ㅤтакже ㅤвведение ㅤБанком ㅤРоссии ㅤв ㅤсоответствии ㅤс ㅤзаконодательством ㅤРоссийской ㅤФедерации ㅤморатория ㅤна ㅤудовлетворение ㅤтребований ㅤкредиторов ㅤбанка.

Большие ㅤтрудности ㅤв ㅤтеории ㅤстрахового ㅤправа ㅤи ㅤправоприменительной ㅤпрактике ㅤвозникают ㅤпо ㅤповоду ㅤотнесения ㅤк ㅤстрахованию ㅤответственности ㅤпо ㅤдоговору ㅤстрахование ㅤответственности ㅤперевозчика ㅤпо ㅤдоговору ㅤперевозки ㅤза ㅤутрату, ㅤнедостачу ㅤили ㅤповреждение ㅤ(порчу) ㅤгруза, ㅤстрахование ㅤвещей, ㅤпринятых ㅤот ㅤграждан ㅤв ㅤзалог ㅤломбардами, ㅤстрахование ㅤимущества, ㅤпереданного ㅤна ㅤхранение.

Действительно, ㅤст. ㅤ134 ㅤВоздушного ㅤКодекса ㅤРФ ㅤтребует ㅤот ㅤперевозчика ㅤстраховать ㅤсвою ㅤответственность ㅤперед ㅤгрузовладельцем ㅤили ㅤгрузоотправителем ㅤза ㅤутрату, ㅤнедостачу ㅤили ㅤповреждение ㅤ(порчу) ㅤгруза ㅤна ㅤстраховую ㅤсумму, ㅤразмер ㅤкоторой ㅤне ㅤдолжен ㅤбыть ㅤменее ㅤчем ㅤдва ㅤминимальных ㅤразмера ㅤоплаты ㅤтруда, ㅤустановленных ㅤфедеральным ㅤзаконом ㅤна ㅤмомент ㅤвыдачи ㅤгрузовой ㅤнакладной, ㅤза ㅤкаждый ㅤкилограмм ㅤгруза[36]. ㅤПункт ㅤ3 ㅤст. ㅤ358 ㅤГК ㅤРФ ㅤвозлагает ㅤна ㅤломбард ㅤобязанность ㅤстраховать ㅤв ㅤпользу ㅤзалогодателя ㅤза ㅤсвой ㅤсчет ㅤпринятые ㅤв ㅤзалог ㅤвещи, ㅤпричем ㅤв ㅤполной ㅤсумме ㅤих ㅤоценки, ㅤустанавливаемой ㅤв ㅤсоответствии ㅤс ㅤценами ㅤна ㅤвещи ㅤтакого ㅤрода ㅤи ㅤкачества, ㅤобычно ㅤустанавливаемой ㅤв ㅤторговле ㅤв ㅤмомент ㅤих ㅤпринятия ㅤв ㅤзалог. ㅤОднако, ㅤпо ㅤнашему ㅤмнению, ㅤданные ㅤотношения - обязательства ㅤв ㅤбольшей ㅤмере ㅤотносятся ㅤк ㅤстрахованию ㅤимущества, ㅤчем ㅤк ㅤстрахованию ㅤдоговорной ㅤответственности, ㅤесли ㅤречь ㅤидет ㅤо ㅤстраховании ㅤимущественных ㅤинтересов ㅤв ㅤвиде ㅤриска ㅤутраты ㅤ(гибели), ㅤнедостачи ㅤили ㅤповреждения ㅤопределенного ㅤимущества ㅤ(груза, ㅤзаложенной ㅤвещи), ㅤнежели ㅤчем ㅤо ㅤстраховании ㅤответственности. ㅤПри ㅤэтом ㅤиспользуются ㅤтакие ㅤхарактерные ㅤдля ㅤстрахования ㅤимущества ㅤтермины, ㅤкак ㅤстоимость ㅤимущества, ㅤповреждение ㅤ(утрата) ㅤимущества, ㅤстрахование ㅤв ㅤполной ㅤсумме ㅤоценки ㅤвещей, ㅤхранящихся ㅤв ㅤломбарде. ㅤВ ㅤтом ㅤже ㅤслучае, ㅤкогда ㅤв ㅤдоговоре ㅤимущественного ㅤстрахования ㅤбудут ㅤиметь ㅤместо ㅤусловия ㅤо ㅤстраховании ㅤименно ㅤответственности ㅤпо ㅤдоговору ㅤвоздушной ㅤперевозки ㅤили ㅤпо ㅤдоговору ㅤзалога ㅤвещей ㅤв ㅤломбарде ㅤ(ответственности ㅤза ㅤнарушение, ㅤневыполнение ㅤперевозчиком, ㅤломбардом ㅤсвоих ㅤдоговорных ㅤобязанностей ㅤпо ㅤдоговору ㅤперевозки, ㅤзалога), ㅤможно ㅤговорить ㅤо ㅤстраховании ㅤдоговорной ㅤответственности. ㅤ

Исследователи ㅤпроблем ㅤстрахового ㅤправа ㅤотносят ㅤк ㅤстрахованию ㅤответственности ㅤпо ㅤдоговору ㅤобязательное ㅤстрахование ㅤнотариусами ㅤи ㅤадвокатами ㅤсвоей ㅤответственности ㅤперед ㅤклиентами. ㅤСогласно ㅤст. ㅤ18 ㅤОснов ㅤзаконодательства ㅤо ㅤнотариате ㅤот ㅤ11 ㅤфевраля ㅤ1993 ㅤг. ㅤнотариус, ㅤзанимающийся ㅤчастной ㅤпрактикой, ㅤобязан ㅤзаключить ㅤдоговор ㅤстрахования ㅤсвоей ㅤдеятельности. ㅤНотариус ㅤне ㅤвправе ㅤвыполнять ㅤсвои ㅤобязанности ㅤбез ㅤзаключения ㅤдоговора ㅤстрахования. ㅤКак ㅤотмечено ㅤв ㅤст. ㅤ8 ㅤОснов ㅤо ㅤнотариате, ㅤнотариус, ㅤзанимающийся ㅤчастной ㅤпрактикой, ㅤвправе ㅤиметь ㅤконтору, ㅤоткрывать ㅤв ㅤлюбом ㅤбанке ㅤрасчетный ㅤи ㅤдругие ㅤсчета, ㅤв ㅤтом ㅤчисле ㅤвалютный, ㅤиметь ㅤимущественные ㅤи ㅤличные ㅤнеимущественные ㅤправа ㅤи ㅤобязанности, ㅤнанимать ㅤи ㅤувольнять ㅤработников, ㅤраспоряжаться ㅤпоступившим ㅤдоходом, ㅤвыступать ㅤв ㅤсуде, ㅤарбитражном ㅤсуде ㅤот ㅤсвоего ㅤимени ㅤи ㅤсовершать ㅤдругие ㅤдействия ㅤв ㅤсоответствии ㅤс ㅤдействующим ㅤзаконодательством. ㅤВ ㅤсоответствии ㅤсо ㅤст. ㅤ16 ㅤОснов ㅤо ㅤнотариате ㅤнотариус ㅤобязан ㅤоказывать ㅤфизическим ㅤи ㅤюридическим ㅤлицам ㅤсодействие ㅤв ㅤосуществлении ㅤих ㅤправ ㅤи ㅤзащите ㅤзаконных ㅤинтересов, ㅤразъяснять ㅤим ㅤправа ㅤи ㅤобязанности, ㅤпредупреждать ㅤо ㅤпоследствиях ㅤсовершаемых ㅤнотариальных ㅤдействий, ㅤс ㅤтем, ㅤчтобы ㅤюридическая ㅤнеосведомленность ㅤне ㅤмогла ㅤбыть ㅤиспользована ㅤим ㅤво ㅤвред, ㅤобязан ㅤхранить ㅤв ㅤтайне ㅤсведения, ㅤкоторые ㅤстали ㅤему ㅤизвестны ㅤв ㅤсвязи ㅤс ㅤосуществлением ㅤего ㅤпрофессиональной ㅤдеятельности.

Нотариус, ㅤзанимающийся ㅤчастной ㅤпрактикой, ㅤумышленно ㅤразгласивший ㅤсведения ㅤо ㅤсовершенном ㅤнотариальном ㅤдействии ㅤили ㅤсовершивший ㅤнотариальное ㅤдействие, ㅤпротиворечащее ㅤзаконодательству ㅤРоссийской ㅤФедерации, ㅤобязан ㅤпо ㅤрешению ㅤсуда ㅤвозместить ㅤпричиненный ㅤвследствие ㅤэтого ㅤущерб. ㅤ

В ㅤюридической ㅤлитературе ㅤобоснованно ㅤпредлагается ㅤповысить ㅤминимальный ㅤуровень ㅤстрахования ㅤнотариусов, ㅤввести ㅤколлективную ㅤответственность ㅤнотариусов ㅤпутем ㅤстрахования ㅤих ㅤответственности ㅤнотариальными ㅤпалатами, ㅤв ㅤполной ㅤмере ㅤиспользовать ㅤположительный ㅤзарубежный ㅤопыт ㅤв ㅤсфере ㅤстрахования ㅤпрофессиональной ㅤответственности.

Характеризуя ㅤпрофессиональную ㅤответственность ㅤадвоката, ㅤнеобходимо ㅤзаметить, ㅤчто ㅤадвокат ㅤоказывает ㅤюридические ㅤ(правовые, ㅤконсультационные) ㅤуслуги ㅤсвоему ㅤклиенту ㅤна ㅤоснове ㅤгражданско-правового ㅤдоговора ㅤоб ㅤоказании ㅤвозмездных ㅤуслуг. ㅤОб ㅤэтом ㅤговорится ㅤв ㅤст. ㅤ25 ㅤЗакона ㅤоб ㅤадвокатуре[37]. ㅤА ㅤвот ㅤвыступление ㅤадвоката ㅤв ㅤкачестве ㅤпредставителя ㅤдоверителя ㅤв ㅤконституционном, ㅤгражданском, ㅤадминистративном ㅤсудопроизводстве, ㅤв ㅤкачестве ㅤпредставителя ㅤили ㅤзащитника ㅤдоверителя ㅤв ㅤуголовном ㅤсудопроизводстве ㅤи ㅤсудопроизводстве ㅤпо ㅤделам ㅤоб ㅤадминистративных ㅤправонарушениях, ㅤв ㅤкачестве ㅤпредставителя ㅤдоверителя ㅤв ㅤорганах ㅤгосударственной ㅤвласти, ㅤорганах ㅤместного ㅤсамоуправления, ㅤв ㅤотношениях ㅤс ㅤфизическими ㅤлицами ㅤпроисходит ㅤна ㅤоснове ㅤгражданско-правового ㅤдоговора ㅤпоручения.

Заявляя ㅤтребование ㅤо ㅤвозмещении ㅤубытков ㅤв ㅤсвязи ㅤс ㅤнарушением ㅤадвокатом ㅤусловий ㅤдоговора ㅤоб ㅤоказании ㅤюридической ㅤпомощи, ㅤдоверитель ㅤдолжен ㅤдоказать ㅤфакт ㅤнарушения ㅤдействиями ㅤ(бездействием) ㅤконкретного ㅤобязательства ㅤадвоката ㅤпо ㅤдоговору, ㅤналичие ㅤу ㅤдоверителя ㅤубытков ㅤс ㅤобоснованием ㅤих ㅤразмеров, ㅤпрямую ㅤпричинную ㅤсвязь ㅤвозникновения ㅤубытков ㅤс ㅤнарушением ㅤадвокатом ㅤсвоих ㅤобязанностей. ㅤАдвокат, ㅤзастраховавший ㅤсвою ㅤпрофессиональную ㅤответственность ㅤв ㅤпользу ㅤдоверителя, ㅤвозмещает ㅤразницу ㅤмежду ㅤстраховым ㅤвозмещением ㅤи ㅤподлежащим ㅤвозмещению ㅤразмером ㅤущерба. ㅤКаждый ㅤадвокат ㅤотчисляет ㅤза ㅤсчет ㅤполучаемого ㅤвознаграждения ㅤденежные ㅤсредства, ㅤпредназначенные ㅤдля ㅤстрахования ㅤпрофессиональной ㅤответственности.

Согласно ㅤст. ㅤ17 ㅤЗакона ㅤоб ㅤоценочной ㅤдеятельности ㅤстрахование ㅤгражданской ㅤответственности ㅤоценщиков ㅤявляется ㅤусловием, ㅤобеспечивающим ㅤзащиту ㅤправ ㅤпотребителей ㅤуслуг ㅤоценщиков. ㅤОценщик ㅤне ㅤвправе ㅤзаниматься ㅤоценочной ㅤдеятельностью ㅤбез ㅤзаключения ㅤдоговора ㅤстрахования. ㅤНаличие ㅤстрахового ㅤполиса ㅤявляется ㅤобязательным ㅤусловием ㅤдля ㅤзаключения ㅤдоговора ㅤоб ㅤоценке ㅤобъекта ㅤоценки. ㅤСтрахование ㅤгражданской ㅤответственности ㅤоценщиков ㅤможет ㅤосуществляться ㅤв ㅤформе ㅤзаключения ㅤдоговора ㅤстрахования ㅤпо ㅤконкретному ㅤвиду ㅤоценочной ㅤдеятельности ㅤлибо ㅤпо ㅤконкретному ㅤдоговору ㅤоб ㅤоценке ㅤобъекта ㅤоценки. ㅤСтраховым ㅤслучаем ㅤпри ㅤтаком ㅤстраховании ㅤявляется ㅤпричинение ㅤубытков ㅤтретьим ㅤлицам ㅤв ㅤсвязи ㅤс ㅤосуществлением ㅤоценщиком ㅤсвоей ㅤдеятельности, ㅤустановленное ㅤвступившим ㅤв ㅤзаконную ㅤсилу ㅤрешением ㅤсуда.

Таможенный ㅤперевозчик ㅤосуществляет ㅤперевозку ㅤтоваров, ㅤнаходящихся ㅤпод ㅤтаможенным ㅤконтролем, ㅤв ㅤслучаях ㅤи ㅤна ㅤусловиях, ㅤпредусмотренных ㅤТаможенным ㅤкодексом ㅤРФ. ㅤТаковым ㅤявляется ㅤроссийское ㅤюридическое ㅤлицо, ㅤвключенное ㅤв ㅤреестр ㅤтаможенных ㅤперевозчиков. ㅤЕго ㅤотношения ㅤс ㅤотправителем ㅤтоваров ㅤи ㅤэкспедиторами ㅤстроятся ㅤна ㅤдоговорной ㅤоснове.[38] ㅤВключение ㅤтаможенного ㅤперевозчика ㅤв ㅤреестр ㅤвозможно ㅤлишь ㅤпри ㅤналичии ㅤдоговора ㅤстрахования ㅤриска ㅤсвоей ㅤгражданской ㅤответственности, ㅤкоторая ㅤнаступает ㅤвследствие ㅤпричинения ㅤвреда ㅤтовару, ㅤвверенному ㅤперевозчику ㅤпо ㅤдоговору ㅤперевозки, ㅤили ㅤпо ㅤпричине ㅤнарушения ㅤобязательств, ㅤвозникающих ㅤиз ㅤдоговора. ㅤ

При ㅤпроведении ㅤобязательного ㅤаудита ㅤаудиторская ㅤорганизация ㅤобязана ㅤстраховать ㅤриск ㅤсвоей ㅤответственности ㅤза ㅤнарушение ㅤдоговора. ㅤИзвестно, ㅤчто ㅤаудиторские ㅤорганизации ㅤ(аудиторы) ㅤоказывают ㅤаудиторские ㅤуслуги ㅤв ㅤрамках ㅤгражданско-правового ㅤдоговора ㅤпо ㅤоказанию ㅤвозмездной ㅤаудиторской ㅤуслуги ㅤи ㅤмогут ㅤнарушить ㅤсоответствующие ㅤдоговорные ㅤусловия, ㅤухудшая ㅤтем ㅤсамым ㅤимущественные ㅤправа ㅤсвоего ㅤконтрагента. ㅤ

К ㅤстрахованию ㅤответственности ㅤза ㅤнарушение ㅤдоговора ㅤможно ㅤотнести ㅤи ㅤнекоторые ㅤвиды ㅤморского ㅤстрахования. ㅤСогласно ㅤст. ㅤ249 ㅤКодекса ㅤторгового ㅤмореплавания ㅤобъектом ㅤморского ㅤстрахования ㅤможет ㅤбыть ㅤвсякий ㅤимущественный ㅤинтерес, ㅤсвязанный ㅤс ㅤторговым ㅤмореплаванием. ㅤИменно ㅤриск ㅤответственности ㅤза ㅤнарушение ㅤдоговора ㅤи ㅤявляется ㅤтаким ㅤимущественным ㅤинтересом. ㅤК ㅤчислу ㅤтаких ㅤрисков ㅤотносится, ㅤв ㅤчастности, ㅤупоминаемый ㅤКодексом ㅤриск ㅤответственности ㅤсудовладельца ㅤза ㅤнарушение ㅤдоговора.

Исследовав ㅤразличные ㅤтрактовки ㅤпонятия ㅤдоговора ㅤстрахования ㅤмножества ㅤавторов ㅤможно ㅤпридти ㅤк ㅤвыводу ㅤо ㅤтом, ㅤчто ㅤ ㅤдоговор ㅤстрахования ㅤпредставляет ㅤсобой ㅤсоглашение, ㅤв ㅤсоответствии ㅤс ㅤкоторым ㅤодна ㅤсторона ㅤ(страховщик) ㅤобязуется ㅤза ㅤустановленную ㅤплату ㅤ(страховую ㅤпремию) ㅤпредоставить ㅤстраховую ㅤзащиту ㅤдругой ㅤстороне ㅤ- ㅤстрахователю ㅤили ㅤпредусмотренному ㅤдоговором ㅤтретьему ㅤлицу ㅤ- ㅤзастрахованному.

 

ㅤ ㅤ ㅤ 2.2. ㅤ Формы ㅤ заключения ㅤ договора ㅤ гражданско-правовой ㅤ ответственности

 

Для ㅤвыявления ㅤи ㅤизучения ㅤформ ㅤзаключения ㅤдоговора ㅤгражданско-правовой ㅤответственности ㅤследует ㅤобратить ㅤвнимание ㅤна ㅤто, ㅤчто ㅤдля ㅤзаключения ㅤдоговора ㅤнеобходимо ㅤсогласовать ㅤвсе ㅤего ㅤсущественные ㅤусловия ㅤв ㅤтребуемой ㅤв ㅤподлежащих ㅤслучаях ㅤформе. ㅤПоскольку ㅤдоговор ㅤявляется ㅤодним ㅤиз ㅤвидов ㅤсделок, ㅤк ㅤего ㅤформе ㅤприменяются ㅤобщие ㅤправила ㅤо ㅤформе ㅤсделок. ㅤВ ㅤсоответ­ствии ㅤс ㅤп. ㅤ1 ㅤст. ㅤ434 ㅤГК ㅤРФ ㅤдоговор ㅤможет ㅤбыть ㅤзаключен ㅤв ㅤлюбой ㅤформе, ㅤпредусмотренной ㅤдля ㅤсовершения ㅤсделок, ㅤесли ㅤзаконом ㅤдля ㅤдоговоров ㅤданного ㅤвида ㅤне ㅤустановлена ㅤопределенная ㅤформа[39]. ㅤЕсли ㅤстороны ㅤдоговорились ㅤзаключить ㅤдоговор ㅤв ㅤопределенной ㅤформе, ㅤон ㅤсчитается ㅤзаключенным ㅤпосле ㅤпридания ㅤему ㅤустановленной ㅤформы, ㅤхотя ㅤбы ㅤзаконом ㅤдля ㅤдоговоров ㅤданного ㅤвида ㅤтакая ㅤформа ㅤне ㅤтребовалась.

Если ㅤсогласно ㅤзаконодательству ㅤили ㅤсоглашению ㅤсторон ㅤдоговор ㅤдолжен ㅤбыть ㅤзаключен ㅤв ㅤписьменной ㅤформе, ㅤон ㅤможет ㅤбыть ㅤзаключен ㅤпутем ㅤсоставления ㅤодного ㅤдокумента, ㅤподписанного ㅤсторонами, ㅤа ㅤтакже ㅤпутем ㅤобмена ㅤдокументами ㅤпосредством ㅤпочтовой, ㅤтелеграфной, ㅤтеле­тайпной, ㅤтелефонной, ㅤэлектронной ㅤили ㅤиной ㅤсвязи, ㅤпозволяющей ㅤдостоверно ㅤустановить, ㅤчто ㅤдокумент ㅤисходит ㅤот ㅤстороны ㅤпо ㅤдоговору. ㅤВ ㅤотношениях ㅤмежду ㅤгражданами ㅤи ㅤюридическими ㅤлицами ㅤнередко ㅤприменяются ㅤтиповые ㅤбланки, ㅤна ㅤкоторых ㅤоформляется ㅤписьменный ㅤдоговор. ㅤТакие ㅤтиповые ㅤбланки ㅤпозволяют ㅤболее ㅤоперативно ㅤи ㅤпра­вильно ㅤоформить ㅤписьменный ㅤдоговор. ㅤОтступления ㅤот ㅤустановленной ㅤтиповыми ㅤбланками ㅤпоследовательности ㅤрасположения ㅤвнутренних ㅤреквизитов ㅤдоговора ㅤне ㅤвлияют ㅤна ㅤдействительность ㅤзаключенного ㅤдоговора, ㅤесли ㅤв ㅤэтом ㅤписьменном ㅤдокументе ㅤсогласованы ㅤвсе ㅤего ㅤсущественные ㅤусловия[40].

Форма ㅤдоговора ㅤпризвана ㅤзакреплять ㅤи ㅤправильно ㅤотражать ㅤсогла­сованное ㅤволеизъявление ㅤего ㅤсторон. ㅤОднако ㅤв ㅤдействительности ㅤэто ㅤпроисходит, ㅤк ㅤсожалению, ㅤдалеко ㅤне ㅤвсегда. ㅤСлучается, ㅤчто ㅤсодержание ㅤдоговора ㅤвызывает ㅤнеоднозначное ㅤего ㅤтолкование ㅤи ㅤпорождает ㅤспоры ㅤмежду ㅤего ㅤучастниками. ㅤОбусловлено ㅤэто ㅤтем, ㅤчто ㅤтекст ㅤдоговора ㅤи ㅤего ㅤвнутренние ㅤреквизиты ㅤопределяются ㅤучастниками ㅤдоговора, ㅤзачастую ㅤне ㅤискушенными ㅤв ㅤтонкостях ㅤгражданского ㅤправа ㅤи ㅤне ㅤвладеющими ㅤв ㅤполной ㅤмере ㅤего ㅤтерминологией.

Договор, ㅤзаключенный ㅤисполнителем, ㅤне ㅤимеющим ㅤнеобходимой ㅤлицензии, ㅤможет ㅤбыть ㅤпризнан ㅤсудом ㅤнедействительным.

Заказчик ㅤобязан ㅤоплатить ㅤоказанные ㅤему ㅤуслуги ㅤв ㅤсроки ㅤи ㅤв ㅤпорядке, ㅤкоторые ㅤуказаны ㅤв ㅤдоговоре. ㅤВ ㅤслучае ㅤневозможности ㅤисполнения ㅤдоговора, ㅤвозникшей ㅤпо ㅤвине ㅤзаказчика, ㅤуслуги ㅤподлежат ㅤоплате ㅤв ㅤполном ㅤобъеме ㅤ(если ㅤиное ㅤне ㅤпредусмотрено ㅤзаконом ㅤили ㅤдоговором ㅤстрахования). ㅤЕсли ㅤневозможность ㅤисполнения ㅤвозникла ㅤпо ㅤобстоятельствам, ㅤза ㅤкоторые ㅤни ㅤодна ㅤиз ㅤсторон ㅤне ㅤотвечает, ㅤзаказчик ㅤобязан ㅤвозместить ㅤисполнителю ㅤфактически ㅤпонесенные ㅤим ㅤрасходы.

Обязательство ㅤпо ㅤстрахованию ㅤвозникает ㅤпутем ㅤзаключения ㅤдоговора ㅤили ㅤоформления ㅤобязательного ㅤстрахования. ㅤДля ㅤзаключения ㅤдоговора ㅤкак ㅤимущественного, ㅤтак ㅤи ㅤличного ㅤстрахования ㅤстрахователь ㅤпредоставляет ㅤстраховщику ㅤписьменное ㅤзаявление ㅤпо ㅤустановленной ㅤформе ㅤлибо ㅤиным ㅤдоступным ㅤспособом ㅤзаявляет ㅤо ㅤсвоем ㅤнамерении ㅤзаключить ㅤдоговор ㅤстрахования. ㅤЗакон ㅤо ㅤстраховании ㅤне ㅤустанавливает ㅤдля ㅤакцепта ㅤстраховщика ㅤобязательной ㅤписьменной ㅤформы, ㅤно ㅤобязывает ㅤего ㅤознакомить ㅤстрахователя ㅤс ㅤправилами ㅤстрахования.

Гражданское ㅤзаконодательство ㅤпредусматривает ㅤоформление ㅤлюбого ㅤдоговора ㅤстрахования ㅤв ㅤписьменной ㅤформе, ㅤа ㅤст. ㅤ16 ㅤЗакона ㅤо ㅤстраховании ㅤустанавливает ㅤлишь ㅤвозможность ㅤудостоверения ㅤфакта ㅤзаключения ㅤдоговора ㅤстрахования ㅤпередаваемым ㅤстраховщиком ㅤстрахователю ㅤстраховым ㅤсвидетельством ㅤ(полисом, ㅤсертификатом) ㅤс ㅤприложением ㅤПравил ㅤстрахования. ㅤЗакон ㅤо ㅤстраховании ㅤпредусматривает ㅤреквизиты ㅤназванных ㅤдокументов, ㅤотнося ㅤк ㅤним ㅤтакие ㅤданные, ㅤкак ㅤнаименование ㅤдокумента; ㅤнаименование, ㅤюридический ㅤадрес ㅤи ㅤбанковские ㅤреквизиты ㅤстраховщика; ㅤфамилию, ㅤимя, ㅤотчество ㅤили ㅤнаименование ㅤстрахователя ㅤи ㅤего ㅤадрес; ㅤуказание ㅤобъекта ㅤстрахования; ㅤразмер ㅤстраховой ㅤсуммы; ㅤуказание ㅤстрахового ㅤриска; ㅤразмер ㅤстрахового ㅤвзноса; ㅤсроки ㅤи ㅤпорядок ㅤего ㅤвнесения; ㅤсрок ㅤдействия ㅤдоговора; ㅤпорядок ㅤизменения ㅤи ㅤпрекращения ㅤдоговора; ㅤподписи ㅤсторон. ㅤПо ㅤсоглашению ㅤсторон ㅤв ㅤэти ㅤдокументы ㅤмогут ㅤбыть ㅤвключены ㅤдругие ㅤусловия, ㅤв ㅤтом ㅤчисле, ㅤкак ㅤпрямо ㅤуказано ㅤв ㅤЗаконе ㅤо ㅤстраховании, ㅤдополняющие ㅤПравила ㅤили ㅤсоздающие ㅤисключения ㅤиз ㅤних.

 

В ㅤобязательстве ㅤпо ㅤстрахованию ㅤвсегда ㅤучаствуют ㅤдве ㅤстороны: ㅤстрахователь ㅤи ㅤстраховщик.

Проанализировав ㅤформы ㅤзаключения ㅤдоговора ㅤгражданско-правовой ㅤответственности ㅤможно ㅤпридти ㅤ ㅤвыводу ㅤо ㅤтом, ㅤчто ㅤстрахование ㅤосуществляется ㅤна ㅤосновании ㅤдоговоров ㅤимущественного ㅤили ㅤличного ㅤстрахования, ㅤзаключаемых ㅤгражданином ㅤили ㅤюридическим ㅤлицом ㅤсо ㅤстраховой ㅤорганизацией[41]. ㅤПо ㅤдоговору ㅤимущественного ㅤстрахования ㅤодна ㅤсторона ㅤобязуется ㅤза ㅤобусловленную ㅤдоговором ㅤплату ㅤ(страховую ㅤпремию) ㅤпри ㅤнаступлении ㅤпредусмотренного ㅤв ㅤдоговоре ㅤсобытия ㅤвозместить ㅤдругой ㅤстороне ㅤили ㅤиному ㅤлицу, ㅤв ㅤпользу ㅤкоторого ㅤзаключен ㅤдоговор, ㅤпричиненные ㅤвследствие ㅤэтого ㅤсобытия ㅤубытки ㅤв ㅤзастрахованном ㅤимуществе ㅤлибо ㅤубытки ㅤв ㅤсвязи ㅤс ㅤиными ㅤимущественными ㅤинтересами ㅤстрахователя ㅤв ㅤпределах ㅤопределенной ㅤдоговором ㅤсуммы.