Филиал банка – это его территориально обособленное подразделение. Филиал не является отдельным юридическим лицом, но имеет самостоятельный баланс. Он действует от имени создавшего его банка и может осуществлять все или только часть банковских операций. Такие подразделения банк создает, чтобы территориально расширить свою деятельность, круг клиентов и повысить доступность своих услуг и их качества. Самой широкой филиальной сетью в Республике Беларусь располагают ОАО «АСБ «Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «БПС-Банк», ОАО «Белинвестбанк» и ОАО «Белвнешэкономбанк».
Но кроме филиалов, которые имеют собственный баланс, существуют и другие подразделения банка, самостоятельного баланса не имеющие. Цели их создания такие же, как и в случае с филиалами: расширение сферы деятельности, повышение доступности и качества обслуживания. К таким подразделениям относят, например, центры банковских услуг (ЦБУ), рассчетно-кассовые центры (РКЦ), обменные пункты и др.
Широкую сеть таких подразделений в первую очередь имеют банки, активно развивающие розничные банковские услуги.
Кроме того, банки, которые ориентированы на потребительское кредитование, зачастую открывают так называемые удаленные рабочие места (УРМы, удаленные офисы). УРМ является решением главной проблемы для таких банков – без лишних финансовых вливаний в открытие большого офиса - быть как можно ближе к потенциальному клиенту, чтобы в случае необходимости оперативно «продать» ему кредит. Именно поэтому банки создают УРМы, располагая их в крупных торговых центрах, предприятиях торговли и сервиса и т.д.
| Представительства банков |
Помимо филиалов банки могут открывать представительства.
Представительство – это обособленное подразделение банка, которое представляет интересы банка и осуществляет их защиту на территории другой страны. Обычно открытие представительства предшествует приходу иностранного банка на рынок страны.
Так банк изучает экономическую ситуацию, проводит маркетинговые исследования, рекламирует свои услуги среди потенциальных клиентов. На территории Республики Беларусь на настоящий момент действует 8 представительств, среди которых, например, Сommerzbank АG (Германия), АО банк SNORAS (Литва), АО "Rietumu Banka" (Латвия), AО "Trasta komercbanka" (Латвия), ЗАО «ЮниКредит Банк» (Российская Федерация).
Одновременно представительствами за рубежом располагают и некоторые белорусские банки: ОАО «Белагропромбанк» имеет представительство в Милане, ОАО «АСБ Беларусбанк» - в Китае.
В заключение скажем, что хоть белорусские банки и являются универсальными кредитными институтами, однако при этом белорусская банковская система не однородна. Одни банки отдают предпочтение розничным банковским услугам, другие – обслуживанию юридических лиц, занимаются реализацией государственных программ. Все это дает клиенту возможность выбора того банка, который сможет наиболее полно удовлетворить его потребности в банковском обслуживании.
Вопросы для самоконтроля:
1) Что такое «система»? Какие элементы входят в банковскую систему страны?
2) Какие виды банковских систем вы можете назвать?
3) Что мы подразумеваем, говоря об одноуровневых и двухуровневых бан-ковских системах?
4) В чем отличие центрального банка от коммерческих банков? Каковы его цели и функции?
5) Почему банки называют финансовыми посредниками?
6) Какие банки относят к национальным? к международным?
7) Чем универсальные банки отличаются от специализированных?
8) Какие банки мы называем системообразующими? Почему?
9) Что собой представляет филиал банка? Какие еще обособленные струк-турные подразделения банка вам известны?
10) Какие цели преследует банк открывая свои представительства в других государствах?
* Эмиссия – это дополнительный выпуск денег в оборот, который приводит к увеличению денежной массы, находящейся в обращении (то есть в распоряжении физических, юридических лиц, а также государства).
** Активы банка - средства собственного капитала банка и средства вкладчиков, размещенные с целью получения прибыли. В активы банка входят: кассовая наличность, ссуды, инвестиции, ценные бума-ги, недвижимость и другие объекты собственности, имеющие денежную оценку. Активы банка отра-жаются в активе бухгалтерского баланса банка.
*** Реорганизация – изменение структуры банка и его функций без ликвидации дел и имущества; права и обя-занности банка в таком случае переходят к вновь созданному банку (банкам).
Центр банковских услуг (ЦБУ) – обособленное подразделение, создаваемое в целях комплексного обслу-живания физических и юридических лиц; выполняет широкий спектр операций; ориентируется на наиболее полное удовлетворение спроса клиентов. Широкую сеть ЦБУ в Республике Беларусь, например, имеет «Приорбанк» ОАО.
Расчетно-кассовый центр занимается в первую очередь рассчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц: осуществляет открытие и ведение банковских счетов, переводы денежных средств, выдачу наличных денег и др.
Обменный пункт – изолированное и специально оборудованное помещение, которое предназначено для проведения валютно-обменных и ряда других операцийб например прием оплаты для операторов мобильной связи.
Открытое акционерное общество (ОАО) – акционерное общество, участник которого может отчуждать принадлежащие ему акции без согласия других акционеров неограниченному кругу лиц.
Закрытое акционерное общество (ЗАО) – акционерное общество, участник которого может отчуждать принадлежащие ему акции с согласия других акционеров и (или) ограниченному кругу лиц.
Унитарное предприятие – это коммерческая организация, не наделенная правом собственности на закреп-ленное за ней собственником (физическим или юридическим лицом) имущество. Имущество унитарного предприятия неделимо и не может быть распределено по вкладам (долям, паям).
Автор: Екатерина Трубович, для проекта Финансовая грамотность http://www.infobank.by/
