Стр-ра БС и принципы орг-ции банковской сис-мы

Понятие К-го дела и К-ой сис-мы.

К-е дело – это сфера бизнеса, субъекты кот выступают посредниками, т.е. аккумулир-т врем свобод ден ср-ва субъектов хоз-вания, ДХ, гос-ва и трпнсфор-т их в ссудный капитал, кот перераспр-т на основе возвр-ти, пл-ти, ср-ти.

С институциональной точки зрения К-е дело представлено К-й сис-мой.

К-я сис-ма – это совок К-но-фин учреждений, кот организуют движение ссудного капитала, выступая посредниками между его владельцами и пользователями.

Совр тендениции развития К-й сис-мы:

1. Рост числа не банковских К-но-фин орг-ций и снижение роли банков как осн участников К-ой сис-мы.

2. Усиление конкуренции между финн-К-ми орг-циями.

3. Сращивание К-но-фин орг-ций с пром, торговыми, трансп компаниями.

4. Интернационализация финн дея-ти и создание междунар финн-К-х орг-ций.

 

Стр-ра К-ой сис-мы.

К-я сис-ма любого гос-ва имеет свои нац особенности, но возможно выделить общие элементы в стр-ре К-ой сис-мы.

Выделяет след 4 яруса К-ой сис-мы:

1. Центр банк и гос банки. В РБ – Нац банк РБ.

2. Банковский сектор, в кот ф-нир-ют: КБ, сберегательные Б, инвестиционные Б, ипотечные Б, внешне-торговые Б и др.

В РБ отсутствует банковская специализация и в данном секторе ф-нир-ют КБ.

3. Страховой сектор. В нем ф-нир-ют: страховые компании, пенсионные фонды.

4. Специализир-е не банковские К-но-фин институты. Ф-нир-ют:

- лизинговые компании

- факторинговые фирмы

- инвестиционные фонды

- ломбарды

- фин компании

-благотворительные фонды

-К-ые союзы

-расчетно-клиринговые центры

- пункты проката

Наиболее развернутой явл К-ная сис-ма США. В ней четко выделены 4 яруса и специализация в банковском секторе.

В РБ 3-х ярусная К-ная сис-ма, т.к. объединены 3 и 4 ярусы в парабанковский сектор.

Предпосылки и причины развития банков.

В наст вр не опред-на дата появл-я 1-го банка. Сущ-ют разл точки зрения и диапазон расхождения сост 2000 лет. Приэтом ученые считают, что предпосылкой возникн-я банков выступила необход-ть в оказании клиентом след услуг(до сущ-я банков они оказывались разл субъектами, т.е. их предоставление не производилось 1-й орг-цией):

1. Обменные операции – оказывались путем обмена дед разл стран. В Италии в 10 в н.э. менялы устонавливали столы на торговых площадях, и т.к. право чеканки тогда пинадлежало гос-вам, городам и даже частным лицам, услуги по обмену были востребованы торговцами.

2. Сохранные операции – прием денег на хранение. Ее осущ-ли отдельные лица (редко) и церковные учреждения (как правило). Во все времена они были крупнейшими хранилищами богатств, т.к. вера в Бога служила формой защиты от кражи.

3. К-е операции – предоставление ден ср-в и товаров на усл-ях ср-ти, пл-ти, возвр-ти. Данные услуги сформир-сь на основе сохранных операций.

4. Расчетные операции – проведение расчетов между отдельными лицами.

На первых этапах они производ-сь между клиентами 1 учреждения или лицами, а уже затем постепенно в расчеты вкл клиенты др учреждений и лиц. Клиенту заводилась табличка, т.е. своеобразный счет. При поступлении ден ср-в или их списании, старая сумма зачеркивалась и записывалась новая.

Ученые считают, что банки возникли на основе меняльного дела, когда перенес стол с улицы в помещение, а чтобы клиенты знали, где он, написал над дверью banco, что означает «стол».

Т.о. банк – это орг-ция, кот оказывает своим клиентам след виды взаимосвязанных финн услуг:

- обменные

- сохранные

- К-ые

- расчетные.

Выделяют след причины развития банков:

1. Появление К-х денег и необход их сохр на банковских счетах.

2. Развитие мануфактур и пром пр-ва привело к расширению V К-ния. Ростовщики были не способны выделять крупные суммы К-х р-сов.

3. Расширение субъектов хоз-вания привело к необход развития сис-мы расчетно-кассового обслуж-я.

4. Отказ религиозных учреждений от ф-ций хранения ср-в, т.к. они не производили уплату % дохода.

 

Стр-ра БС и принципы орг-ции банковской сис-мы.

БС – это совок банков в их взаимосвязи, кот ф-нир-ют в стране в опред истор период.

Как правило БС явл 2-ур-невой. Так в РБ:

- Нац банк РБ

- КБ

Принципы орг-ции банковской дея-ти:

1. Обязательное получение лицензии на банковскую дея-ть.

2. Независ-ть в дея-ти и невмеш-во гос-ва в ф-нир-е банков.

3. Разграничение ответственности банков и гос-ва, т.е. банки не отвечают по обязат-вам гос-ва и наоборот.

4. Обязательное регулир-е дея-ти банков центр банком и осущ-е банковского надзора.

5. Обязательное соблюдение банками эконом нормативов для поддержания устойчивости БС.

6. Обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам клиентов.

 

Виды банков.

1. По терр дея-ти:

- междунар, кот ф-нир-т в более чем 1-й стране.

- нац, дея-ть кот огранич терр 1 гос-ва.

- межрегиональные и региональные, ф-нир-т на отдельных терр 1 гос-ва.

2. По признаку собственности:

- гос, 100% уставного капитала принадлежит гос-ву (В РБ Нац банк).

- банки с участием гос капитала (В РБ почти все). Гос-во – собственник.

-частные – без участия гос капитала.

По форме ф-нир-я большинство банков явл акционерными общ-вами открытого или закрытого типа.

3. Отраслевой признак:

- с/х

- торговые

- строительные

- пром и др.

4. По набору оказ-х услуг:

- универсальные – обслуж-т разл группы клиентов и оказ-т все банковские операции (В РБ - все).

- специализир-е – обслуж-т отдельные группы клиентов и ориентир-ся на предоставление отдельных видов банковских услуг. Выделяют:

А. ипотечные – обслуж-т собственников недвиж-ти и предост-т К под ее залог.

Б. инвестиционные – предлагают услуги по инвестиционному обслуж-ю клиентов, т.е. работают в области долгоср К-ния эк-ки.

В. Сберегательные – обслуж-т физ лиц.

5. По организационной стр-ре:

- единый банк – не имеет в составе иных юр лиц и не состоит в банковском холдинге.

- банковская группа – группа юр лиц, в кот головной банк осущ-ет руководство др юр-самост лицами (банковскими филиалами).

- банковский холдинг – банк либо крупная орг-ция, кот владеет долей акционерного капитала др банка и ее достаточно для осущ-я контроля над этим банком.

- банковский концерн – объединение группы формально-независимых банков под контролем 1-го банка.

- банковский консорциум – соглашение между несколькими банками для финн-я крупных проектов посредством совместного формир-я фонда К-х р-сов.

- банковская картель – соглашение между банками о разделе сфер дея-ти, а так же сговор по поводу К-й или % пол-ки.