Возникновение и формы организации ЦБ, их функции

Банковская с-ма в соврем. рын. эк-ке имеет 2-уровневую стр-ру:

1 – центр. банки, федер. резервная с-ма (состоит из неск-х резервных банков). ЦБ играет роль эмис.центра нац.ден.единиц, обеспечив.расчеты м/у банками, регулир.банк.деят-ть, кред.рынок и ден.с-му.

2 – специализир.банки (коммерч., торг., сберег., ипотечн, инвестицион.). разделение этих ф-ций необх.чтобы регулирование кред.операций, ден.эмиссии и расчетов не осущ-лось в интересах отд.участников рынка, а обеспечило бы общие усл.норм.функц-ния ден-кред.с-мы.

ЦБ создаются в виде гос.,смешан. и акцион.орг-ций при обеспеч. доминирующего контроля за деят-тью гос-ва.

ЦБ возникли как ком.банки,ю наделенные правом эмиссии банкнот.Первый ЦБ – созданный в 1694 Банк Англии, начал выпускать банкноты и учитывать коммерч.векселя. Впоследствии к этой ф-ции добавились роль казначея гос-ва, посредника м/у гос-вом и комбанками, проводника ден-кред политики гос-ва. ЦБ затем были национализирована и в наст.время капитал ЦБ полностью или частично принадлеж гос-ву.

ЦБ явл-ся регулирующим звеном в банк.с-ме, поэтому их д-ть связана с укреплением ден.обращ., защитой и обеспечением устойчивости нац.ден.ед.и ее курса по отнош к ин.валютам; развитием и укреплением банк.с-мы страны; обеспечением эф-го и бесперебойного осущ-ния расчетов.

Традиционно выдел 5 осн. задач ЦБ:

· Эмиссион.центр страны (имеет монопольное право на выпуск банкнот)

· Банк банков (совершает операции не с торгово-промышл.клиентурой, а преимущ-но с банками данной страны: хранит их кассовые резервы, предоставл кредиты, осущ-ет надзор)

· Банкир правительства (поддерживает гос.эконом.программы и размещ гос.цен.бумаги, предоставл кредиты и выполняет расч.операции для прав-ва, хранит офиц.зол-вал.резервы)

· Гл.расчетный центр страны (явл-ся посредником м/у др.банками страны при выполнении безнал.расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств)

Среди функций ЦБ выдел основные, без которых невозможно выполнение этих задач, - и дополнительные, соответствующие решению этой задачи.

Основные функции, осуществляемые всеми без исключения центральными банками, разделяются на регулирующие, контрольные, информац-исследовательская и обслуживающие.

К регулирующим функциям относятся: упр-ние совок ден оборотом; разработка и проведение ден-кред политики; регулирование ден-кред сферы; регулирование спроса и предложения на кредит (осуществляемое посредством проведения интервенционных операций на денежном и валютном рынках. В целях сдерживания кредитной экспансии центральные банки предпринимают меры по снижению уровня ликвидности кредитно-банковских институтов, а для расширения кредитной экспансии осуществляют противоположные действия)

Контрольные функции: осуществление контроля за функционированием кредитно-банковской системы; проведение валютного контроля.

Обслуживающие функции заключаются в: организации платежно-расчетных отношений коммерческих банков; кредитовании банковских учреждений и правительства (Являясь кредитором последней инстанции, центральные банки предоставляют ссуды кредитно-банковским учреждениям, испытывающим временные недостатки в финансовых ресурсах. Посредством кредитования правительства центральные банки осуществляют финансирование государственного долга и дефицита государственного бюджета); выполнении центральным банком роли финансового агента правительства (ведение правительственных счетов и управление активами различных правительственных ведомств).

Дополнительные функции центрального банка не связаны непосредственно с его главной задачей (сохранение стабильности национальной денежной единицы), но способствуют ее реализации. К числу этих функций относятся управление государственным долгом, проведение аналитических исследований и ведение статистической базы данных, изготовление банкнот и др.

Задача всех центральных банков - выпуск в обращение банкнот и обеспечение их циркулировать на территории страны. При этом лишь немногие центральные банки (Италии, Великобритании, Бельгии, Испании и др.) имеют специальные структурные подразделения по производству банкнот.

Отдельные центральные банки осуществляют связи c нeбанковской клиентурой и предоставляют общественные услуги. Все центральные банки поддерживают корреспондентские отношения с финансовыми учреждениями своей страны, другими центральными банками и международными финансовыми организациями. Однако коммерческие отношения с небанковской клиентурой всегда являются второстепенными.

Центральные банки могут предоставлять определенный набор услуг коллективного пользования. В целях улучшения функционирования банковской системы и отношений между коммерческими банками и их клиентурой некоторые центральные банки создают централизованные службы по банковским рискам, контролируют неоплаченные векселя и пр.