Понятие денежной системы, элементы ее организации

Ден сист - организуемое и регулируемое гос законами денежное обращение страны. Принципы построения: 1)принцип централизованного управления ден сист 2) прогнозного планирования –планы не обязательны для выполнения но к ним надо стремиться(кроме гос бюджета) 3)кредитного хар-ра ден эмиссии- появление новых ден знаков в хоз обороте возможно только в результ проведения банками кредитных операций 4)обеспеченности выпускаемых в оборот ден знаков 5)неподчиненности ЦБ правительству и подотчетности его парламенту страны – поддерж устойчивости ден оборота, борьба с инфляцией явл приоритетной задачей ЦБ.(чтобы правительство для своих нужд не вычерпывало средства ЦБ) 6)предоставления правительству ден средств только в порядке кредитования – позволяет не втягивать деньги в постоянное покрытие дефицита бюджета и не давать стимула к развит инфляции 7)комплексного использ инструментов ден-кредитн регулирования – ЦБ должен использ комплекс инструментов ден-кредитн регулир а не один. 8) надзора и контроля за ден оборотом – гос-во через банковскую, фин систему, налог органы должно обеспеч контроль за ден оборотом вцелом 9)функционирования исключит нац валюты на террит страны- платежи за тов и услуги внутри страны только в нац валюте. Элементы ден сист: 1)наименован ден единицы 2) порядок обеспеч ден знаков- гос законодат-во устанавл что может служить в качестве обеспечения 3)эмиссионный механизм – порядок выпуска ден в оборот и их изъятие 4)структура ден массы в обороте – либо соотн между наличн и безнал ден массой либо соотн между ден знаками разной купюрности во всём объеме ден массы 5)порядок прогнозного планирования ден оборота 6)механизм ден-кредитн регулир 7) порядок установл валютного курса или котировка валют. – отнош валюты данной страны, выражен в валютах други стран. 8)порядок кассовой дисциплины в хоз-ве- набор правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, кот должны руководств предприят и организ при организации налично-ден оборота.

Типы денежных систем.

 

Устройство ден.обращения в стране, сложивш исторически и закрепленное нац.закон-вом, представляет ден.систему. Историч сложились 2 типа ден.систем в зависимости от Д(металлич.или бумажных), выполняющих роль всеобщего эквивалента.

1)Ден.система металлич.обращения. базируется на действит. Д (Ag Au), кот выполн все 5 ф-ций (мера стоимости, ср-во платежа, накопл, обращ и миров деньги), а обращающиеся знаки стоимости беспрепятственно обменив на действит. Д. В зависи от того, ск-ко металла (1 или 2) принято в качестве всеобщ эквивал и базы ден.обращ, выделяют 2 подтипа:А) Биметаллизм – ден.с-ма, при кот.роль всеобщ эквивалента закреплена гос-вом за 2 Ме (медь и Ag, Ag Au), монеты из них функц-ют на равных основаниях. Биметаллизм сущ-вал в 16-18 вв. В свободной чеканке находились монеты из обоих Ме, их обращение неогранич. Действуют 2 цены – Ag Au.Б) Монометаллизм – 1 ден.металл явл-ся всеобщим экв-том и одновременно в обращении присутств др знаки стоимости (банкноты, казнач билеты, разменная монета), разменные на Au. Свободная чеканка монет из 1 металла (Ag Au), действует 1 цена (Ag Au). В РФ вначале 19 в – Ag, затем – Au Монометал бывает: З олотомонетном стандарте Au выполн все ф-цииД, в обращ нах-ся как Au монета, так и знаки Au, производится своб.чеканка зол.монет с фиксиров.содержа Au, зол.монеты свободно меняются на знаки золота по нарицат.стоимости. Золотослитковый стандарт предполаг ограничен обмен банкнот на Au при предъявлении опр.кол-ва нац.ден.единиц, отсутствие своб.обращения Au, наличие значит запасов Au, ввоз Au в страну относит свободный. При золотодевизном стандарте банкноты обменив на девизы (ин.валюту, разменную на Au). Зол обращ полностью прекращено, вывоз и ввоз Au в страну запрещен. Этот стандарт закрепил валютную зависим одних стран от др.

2)Ден. Бумажно-кредитная с-ма. Окончательно утвердилась после мир.кризиса, когда были ликвидированы все формы Au стандарта. Особенности: а)отмена офиц.зол содерж ден.единиц. Au полностью вытеснено из внеш и внутр.оборота; б)сохранение Au резерва преимущо в ЦБ, у частных лиц в виде зол.монет, слитков, украшений (тезаврация); в)переход к неразменным на Au кред.деньгам; г)нац.ден.единицей стала банкнота ЦБ; д)в некот странах сохранились бум.деньги (казнач.билеты), наряду с банкнотами; е) расширен эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета, что вызывает перерожд их в бум.деньги; ж)выпуск банкнот в обращение в порядке кредитования гос-ва банками и под прирост офиц.зол и вал.резервов; з)развитие и преоблад в ден.обращении безнал.оборота при одновременном сокращении наличн; и)создание и развитие механизмов гос.ден-кред. регулирования.

 

 

Денежная сис РФ.

Правовые основы функц-я денеж сис в РФ определены ФЗ «О ЦБ РФ» от 26 апреля 1995 г. На БР возложена организац нал денеж обращ и безнал расчетов. Он координирует, регулирует и лицензирует расчетные, в том числе клиринговые системы, устанавл правовые нормы и стандарты осуществл безналич расчетов. Офиц денеж единицей является руб. Законом запрещен выпуск иных денеж единиц и денеж суррогатов, подчеркнута ответствен лиц, нарушающ единство денеж обращения. Офиц соотношение между руб и Au или др драги ме не устанавливается. Исключит право выпуска нал Д, О обращен и изъятия их из обращен на тер-ии РФ принадт ЦБ РФ. Официал курс руб к иност денеж един определ ЦБ РФ (ЦБР) и публик в печати. В связи с тем, что рос денеж едина – руб по закону не связана с денеж ме (Au), фиксиров его масштаб цен отсутствует. Официал масштаб цен руб устанавлив гос-вом. Видами Д, имеющ законную платежную силу, явл банкове билеты (банкноты) и ме монета, обеспечиввсеми активами БР, в том числе Au запасом, гос цен бум, резервами кред учреждений, находящихся на счетах в БР. После деноминац (изменения масштаба цен) с 1.01 1998 г. в обращен находятся банкноты достоинством 10,50,100,500,1000,5000 рублей и монеты-1,2,5 рублей и 1,5,10,50 копеек. Образцы банкнот и монет утверждаются БР. Сообщ о выпуске банкнот и монет новых образцов, а тж их описание публику в средствах масс инф. Они обязательны к приему по их нарицательной ст-ти на всей тер-рии РФ во все виды платежей, а тж для зачисл на счета, вклады, аккредитивы и для перевода. Срок изъятия старых банкнот д б 1<x<5. При обмене не допускается к-либо огранич суммы субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействител (утратившими силу закон платежного ср-ва). Подделка и незак изготовле l преследуется по закону. Денеж масса в РФ относит невелика. Существует серьезная проблема соотнош денеж массы и ВВП (коэфф-т монетизации). Особенность денеж массы РФ состоит в том, что нал l М₀ занимают относит высокий удельн вес. Проблема РФ-низк коэф-т монетизации и высок уровень нал денег-связана с политикой дефляции, усиленно проводимой в 1990-е годы. Она предусматривала сниж денеж D ч\з денеж-кред и бюдж-нал сис путем:1)огранич денеж массы; 2)повыш % ставок; 3)усилен налог бремени; 4)сокращ госрасходов

В целях О нал денежн обращ на ЦБ возложены =>ф-ции:
*прогнозиров и О пр-ва банкнот и ме монет;*создание резервных фондов банкнот и монет; *определен правил хранения, перевоз и инкассации налич денег;*установление признаков платежности денеж знаков и порядка замены и уничтож денеж знаков; *утверждение правил ведения кассовых операций для кредитн О. Используя денеж- кредит пол-ку как ср-во регулиров эконом, ЦБ привлекает => инструменты:·Ставки учетного процента (дисконт политику);·Нормы обязат резервов кредитн учрежден;·Операц на открытом рынке;Регламентац эк нормативов для кредитных учреждений и другие. Организ и регулиров денеж сис осуществляется БР в соответ с основн направлениями денеж-кред пол-ки, разрабатыв и утверждаем банковским законод-вом. Наделенный исключит правом эмиссии денег БР особенно ответственен за поддержание равновесия в сфере денежн обращения.Необходимость реформиров денеж сис обусловлена инфляцией и нарушением ф-ций нац валюты, прежде всего как ср-ва обращения и платежа. Реформа должна:1)восстановить ф-ции ср-ва обращ, платежа, накопле руб; 2)расшир ден массу, не затрагивая цены; 3)сократ налич-ден обращен и увелич безнал оборот; 4)усил регулир денеж обращ с использ инструментов БР