Характерные особенности правового статуса коммерческого банка как структурного элемента банковской системы Украины

Банк - юридическое лицо, которое на основании банковской лицензии имеет исключительное право предоставлять банковские услуги, сведения о которой внесены в Государственный реестр банков.

Банки являются видом финансовых посредников, как и кредитные союзы.

Государственная регистрация юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, производится следующим образом: уполномоченное учредителем лицо подает документы для проведения государственной регистрации юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, после согласования Национальным банком Украины устав этого лица.

Национальный банк Украины принимает решение о согласовании устава или об отказе в согласовании устава не позднее трехмесячного срока со дня подачи полного пакета документов.

Юридическое лицо приобретает статус банка и право на осуществление банковской деятельности исключительно после получения банковской лицензии и внесения сведений о нем в Государственный реестр банков.

Юридическое лицо, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, обязана в течение года со дня государственной регистрации представить Национальному банку Украины документы для получения банковской лицензии.

Национальный банк Украины принимает решение о предоставлении банковской лицензии или об отказе в ее предоставлении в течение двух месяцев со дня получения полного пакета документов. В случае реорганизации банка по результатам процедуры временной администрации решение о предоставлении банковской лицензии принимается Национальным банком Украины в течение трех дней со дня получения полного пакета документов.

Национальный банк Украины вносит сведения о юридическом лице в Государственный реестр банков одновременно с принятием решения о предоставлении банковской лицензии.

К банковским услугам относятся:

1) привлечение во вклады (депозиты) средств и банковских металлов от неограниченного круга юридических и физических лиц;

2) открытие и ведение текущих (корреспондентских) счетов клиентов, в том числе в банковских металлах;

3) размещение привлеченных во вклады (депозиты), в том числе на текущие счета, средств и банковских металлов от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.

Банковские услуги разрешается предоставлять исключительно банка.

Банк имеет право предоставлять своим клиентам (кроме банков) финансовые услуги, в том числе путем заключения с юридическими лицами (коммерческими агентами) агентских договоров. Перечень финансовых услуг, банк имеет право предоставлять своим клиентам (кроме банков) путем заключения агентских договоров, устанавливается Национальным банком Украины. Банк обязан уведомить Национальный банк Украины о заключенных им агентские договора.

Банк, помимо предоставления финансовых услуг, вправе осуществлять также деятельность по:

1) инвестиций;

2) выпуска собственных ценных бумаг;

3) выпуска, распространения и проведения лотерей;

4) хранения ценностей или предоставления в имущественный наем (аренду) индивидуального банковского сейфа;

5) инкассации средств и перевозки валютных ценностей;

6) ведение реестров владельцев именных ценных бумаг (кроме собственных акций);

7) оказание консультационных и информационных услуг по банковским и других финансовых услуг.

Банковские операции делятся на:

1) а) активные - по размещению средств;

б) пассивные - по привлечению средств;

в) комиссионные - предоставление услуг, за которые банк взимает комиссию;

2) а) составляют непосредственный предмет деятельности;

б) имеют вспомогательное значение (приобретение техники, канцелярии, услуги);

в) небанковские сделки, не запрещенные законодательством (аренда, участие в других предприятиях).

Банки выполняют также такие кредитные операции:

1) осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени;

2) предоставление гарантий и поручительств и других обязательств от третьих лиц, которые предусматривают их выполнение в денежной форме;

3) приобретение права требования на выполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары или предоставленные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований и прием платежей (факторинг);

4) лизинг.