Другий підхід: банківське право – окрема галузь публічного права

Семінарське заняття № 7

Тема 11: Проблеми правової регламентації та державного

Регулювання в сфері надання банківських послуг

План заняття

Правове регулювання, поняття та види банківських операцій.

2. Правові основи та актуальні питання банківського кредитування.

Фінансово-правові аспекти інституту банківського рахунка.

Правовий режим банківської таємниці.

Особливості правового регулювання розрахункових відносин.

Правове регулювання грошового обігу.

Списання коштів з рахунків клієнтів банків.

Відповідальність за порушення банківського законодавства.

Тема 11: Проблеми правової регламентації та державного регулювання в сфері надання банківських послуг

• Система фінансово-кредитних організацій України, державне регулювання їх діяльності.

• Банківське право в системі права України. Фінансово-правовий інститут регулювання банківської діяльності.

• Банківська система України. Правове становище Національного банку України (НБУ).

• Правові основи створення, реорганізації і ліквідації банків.

• Проблеми правового регулювання формування грошових фондів банків.

 

• Система фінансово-кредитних організацій України, державне регулювання їх діяльності.

У вітчизняній літературі найпоширенішим є поділ фінансових посередників на дві групи:

•банки;

• небанківські фінансово-кредитні установи, які інколи називають ще спеціалізованими фінансово-кредитними установками

Серед фінансових посередників ключову роль відіграють банки.

•Комплекс із трьох базових операцій — депозитних, кредитних і розрахункових — створює первинну сферу банківської діяльності, а фінансовий посередник, що виконує цей комплекс, є банківським інститутом, банком.

• Фінансово-кредитна установа (кредитно-фінансова установа) - юридична особа, внесена до Реєстру банків, їх філій та представництв, валютних бірж і фінансово-кредитних установ, яка проводить одну або кілька операцій, що можуть виконуватися банками, за винятком операцій з залучення вкладів від населення.(Постанова Правління НБУ від 08.02.2000 N 49).

 

 

• Регулятори:

1. Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (Нацкомфінпослуг)

• Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг"

• Про Національну комісію, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг: Указ Президента України 23 листопада 2011 року № 1070/2011

• 2. Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку (Нацкомцінних паперів)

• Закон України «Про державне регулювання ринку цінних паперів в Україні»

• Про Національну комісію з цінних паперів та фондового ринку: Указ Президента України № 1063/2011

 

2. Банківське право в системі права України. Фінансово-правовий інститут регулювання банківської діяльності

Перший підхід: інститут фінансове-банківське право
До предмету правового регулювання банківського права входять дві основні групи відносин:

1) відносини щодо формування банківської системи, створення та ліквідації банків, забезпечення стабільності та фінансової спроможності банківської системи;

2) відносини між Національним банком та банками щодо регулювання надання банківських послуг, недопущення їх неплатоспроможності;

3) відносини щодо обслуговування рахунків Державного казначейства та бюджетних установ;

4) відносини щодо здійснення банківського нагляду.

Другий підхід: банківське право – окрема галузь публічного права

цей підхід не популярний, оскільки відносини владного характеру в сфері функціонування банків розмежовані передусім між конституційним, адміністративним та фінансовим правом.

Третій підхід:банківське право – комплексна галузь законодавства

«Банківське право включає норми адміністративного, фінансового, цивільного, господарського та інших галузей права, які регулюють комплекс відносин, що відбуваються в сфері банківської діяльності».

 

Конституційні основи банківської діяльності

В ст. 99 Конституції України визначено, що грошовою одиницею України є гривня.

•Забезпечення стабільності грошової одиниці є основною функцією центрального банку держави - Національного банку України.

В ч.2 ст. 92 Конституції України встановлено, що тільки законами визнаються засади створення і функціонування фінансового, грошового, кредитного та інвестиційного ринків; статус національної валюти, також статус іноземних валют на території України.

Законодавчі засади:

Закони України:

•Про Національний банк України від 20.05.1999

•Про банки і банківську діяльність від 07.12.2000

•Про платіжні системи і переказ коштів в Україні від 05.04.2001

•Про порядок здійснення розрахунків в іноземній валюті від 23.09.1994;

• Про систему гарантування вкладів фізичних осіб 23 лютого 2012 року № 4452-VI

•Про організацію формування та обігу кредитних історій від 23.06.2005;

•Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати від 19.06.2003

•Про заставу від 02.10.1992

•Про фінансовий лізинг від 16.12.1997;

•Про господарські товариства від 19.09.1991

• Про особливості продажу пакетів акцій, що належать державі у статутному капіталі банків, у капіталізації яких взяла участь держава від 15.03.2012 № 4524-VI

•Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом

•Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку від 12 грудня 2008 року № 661-VI

•Цивільний кодекс України

•Господарський кодекс України