Организационно-правовая характеристика ВТБ24(ЗАО)

Организационно - правовой формой ВТБ24 является Закрытое Акционерное Общество. Банк является кредитной организацией и входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации», Федеральным законом «Об акционерных обществах», другими федеральными законами, иными правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Уставом.
Банк имеет полное фирменное наименование на русском языке - Банк ВТБ24 (закрытое акционерное общество) и сокращенное фирменное наименование на русском языке - ВТБ24 (ЗАО). Банк имеет круглую печать со своим полным фирменным наименованием и сокращенным фирменным наименованием на русском языке, а также указанием места нахождения, штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрированный в установленном порядке знак обслуживания и другие средства визуальной идентификации.
Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде[21].

В банке используется линейно-функциональная структура управления, поэтому решения, подготовленные определёнными исполнителями, подготавливаются непосредственным руководителем, затем рассматриваются

утверждаются директором, который передает их на исполнение этим, либо другим исполнителям[22].

Органами управления Банка являются:

- Общее собрание акционеров;

- Наблюдательный совет;

- Президент;

- Председатель Правления;

- Единоличный исполнительный орган;

- Правление;

- Коллегиальный исполнительный орган;
Банк вправе создавать филиалы и открывать представительства на территории Российской Федерации в соответствии с законодательством. Создание Банком филиалов и открытие представительств за пределами территории Российской Федерации осуществляется также в соответствии с законодательством иностранного государства по месту нахождения филиалов и представительств, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации.

Устав является учредительным документом Банка. Требования Устава обязательны для исполнения всеми органами Банка, его акционерами и работниками Банка.

Филиалы и представительства Банка не являются юридическими лицами и действуют на основании положений, утвержденных Правлением Банка. Головной Банка ВТБ24 (ЗАО) располагается по адресу: город Москва, улица Мясницкая, дом 35.

Высшим органом управления банка является общее собрание акционеров банка, принимающее важнейшие решения.

В головном офисе расположены основные подразделения банка: департамент сети, департамент розничного бизнеса, департамент ипотечного кредитования, департамент обслуживания клиентов малого бизнеса, департамент анализа рисков, инвестиционный департамент. Поддержку бизнеса осуществляют: финансовый департамент, департамент клиентского обслуживания, операционный департамент, департамент банковских и информационных технологий, департамент персонала и корпоративного развития.

Кредитный комитет является основным органом, обеспечивающим реализацию политики банка и предоставлению кредитов.

Кредитная политика ВТБ24(ЗАО) строится не только с учетом соблюдения общепринятых основных принципов кредитования: срочность, платность, возвратность, обеспеченность, но и с учетом таких принципов как:

Формы предоставления кредитов. Основная форма - срочный коммерческий кредит. К особым видам кредитования относятся кредиты, предоставляемые в форме кредитной линии и кредиты в форме овердрафта. Концентрация ссудной задолженности по одному заемщику рассчитывается в зависимости от величины капитала банка с целью соблюдения нормативов по определению размеров кредитных ресурсов, предоставляемых одному заемщику[23].

Целевое использование - выдача кредитов осуществляется с обязательным указанием по тексту кредитного договора целевого назначения выдаваемого кредита, за которым устанавливается постоянный контроль.
Установление процентных ставок - ценообразование по ссудам осуществляется в зависимости от таких основных положений как: действующие ставки рефинансирования ЦБ РФ и межбанковского кредита, степень кредитного риска по конкретному кредитному проекту, ликвидность баланса заемщика, наличие имеющихся депозитов в банке, стоимость осуществления мониторинга за кредитом со стороны банка, наличие позитивной кредитной истории и стабильных денежных оборотов в банке, стоимости привлекаемых ресурсов.

Источники погашения - выдача кредитов осуществляется только при наличии реального первичного источника погашения предоставляемого кредита, а также с учетом предлагаемой заемщиком формы обеспечения возврата кредита (вторичный источник погашения в форме залога, заклада имущества).
Кредитная информация - кредитными договорами обязательно предусмотрено реальное осуществление банком контроля за состоянием финансово-хозяйственной деятельности заемщиков и состоянием залогового обеспечения, с правом затребования необходимых бухгалтерских, финансовых или хозяйственных документов, на всем протяжении срока действия кредитного договора.
Синдицированное кредитование - банком допускается участие в совместных кредитных проектах (с участием других коммерческих банков) по кредитованию заемщиков с обязательным соблюдением необходимых условий такого кредитования[24].

Приоритетное право получения кредита - приоритетное право получения кредита имеют предприятия и организации, обслуживающиеся в банке и являющиеся его постоянными клиентами или акционерами, а также прочие предприятия и организации, имеющие достаточные обороты по счетам в банке.
Взаимосвязь кредитных и депозитных взаимоотношений - клиенты, имеющие депозиты в банке, также пользуются приоритетом при рассмотрении вопросов о предоставлении кредитов.
Все вышеперечисленные принципы кредитования играют важную роль в дальнейшем процветании и финансовой стабильности банка, который предлагает огромный спектр услуг населению и малому бизнесу.
Таким образом, основная цель кредитной политики ВТБ24(ЗАО) - формирование кредитного портфеля, позволяющего поддерживать качество активов на приемлемом уровне, обеспечивающего целевой уровень доходности, направленного на минимизацию финансовых рисков. ВТБ24(ЗАО) специализируется на услугах оказываемых физическим лицам и предприятиям малого бизнеса[25].

Согласно сценарию развития Банка предполагается дальнейший динамичный прирост кредитного и депозитного портфелей, что связано как со стратегией развития и значительным масштабом Банка, так и с дальнейшим развитием экономики и улучшением макроэкономических показателей.

Основными статьями, оказывающими наибольшее влияние на финансовый результат ВТБ24(ЗАО), в среднесрочной перспективе останутся процентные доходы и расходы по средствам физических лиц и субъектов малого бизнеса, а также комиссионные доходы в составе непроцентных доходов. Стратегические цели разделены на 3 блока – количественные цели, качественные цели и инфраструктурные цели. Среди основных целей можно выделить:

-Существенный рост количества клиентов;

-Развитие сети отделений и устройств самообслуживания;

-Достижение лидерства по качеству обслуживания клиентов и функции основного розничного банка для клиентов;

-Внедрение новой технологической платформы и обеспечение надежности работы ключевых систем банка на уровне лучших мировых практик.

Что бы более подробно рассмотреть финансовую деятельность банка и перспективы его развития, был проведен анализ финансовой деятельности банка ВТБ24(ЗАО) за три года. Анализ приведен далее в данной дипломной работе.