Небанковские финансово-кредитные организации

1. Понятие и основные элементы кредитной системы
Кредитная система — сложившаяся в стране совокупность кредитных отношений, форм и методов осуществления кредитных операций, а также действующие в ней кредитные учреждения.

Структура кредитной системы

1 уровень: государственные кредитно-финансовые институты или институты, находящиеся под сильным влиянием государства

2 уровень: универсальные и специализированные банки, филиалы и представительства иностранных банков, кредитные, ассоциации и союзы, а также небанковские кредитно-финансовые учреждения

Банковская система Российской Федерации включает в себя Центральный банк Российской Федерации (Банк России), кредитные организации, а также иностранные банки.

Ø кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка.

Ø Иностранный банк — это банк, признанный таковым законодательством иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Ø Филиал банка — это обособленное подразделение банка расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства.

Ø банковская инфраструктура

Ø банковское законодательство

Ø банковский рынок

2. Центральный банк Российской Федерации и его функции
Система Банка России:

ü центральный аппарат,

ü территориальные учреждения,

ü расчетно-кассовые центры,

ü вычислительные центры,

ü подразделение безопасности.

Основные функции Центрального Банка:

1. Эмиссия денег

2. Проведение денежно-кредитной политики

3. Регулирование деятельности коммерческих банков

Сущность банка и его виды

Банк – это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов.

По форме собственности:
Государственные – капитал полностью принадлежит государству.
Частные – капитал этих банков принадлежит акционерам.
Смешанные – акционерами банков могут выступать государственные структуры, муниципалитеты.

 

Отраслевой признак:
-Многоотраслевой
-Обслуживающий одну отрасль

 

Территориальный признак:
-Региональные банки
-Международные банки
-Межрегиональные банки
-Национальные банки

По числу филиалов
-Безфилиальные
-Многофилиальные
По масштабам деятельности
Крупные Малые

По видам операций

· Универсальные – банки, обслуживающие юридических и физических лиц с предоставлением полного спектра банковских услуг независимо от их отраслевой принадлежности

· Специализированные – банки, предоставляющие своим клиентам определенный круг банковских операций, отраслевые банки, уполномоченные банки

· Инвестиционные – банки, осуществляющие финансирование и долгосрочное кредитование различных отраслей. Они мобилизуют подавляющую часть ресурсов за счет выпуска собственных акций и облигаций и кредитов ком. Банков

· Ипотечные – предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости: земли и строений.

· Сберегательные банки – банки, осуществляющие предоставление услуг, в основном населению

Коммерческие банки осуществляют следующие функции:

1) аккумуляция денежных средств.

2) регулирование денежного оборота.

3) посредническая функция.

4. Небанковские финансово-кредитные организации
Небанковские кредитно-финансовые институты:

ü негосударственные страховые компаниями,

ü негосударственные пенсионные фондами,

ü клиринговые компании,

ü сберегательные кассы,

ü ломбарды,

ü инвестиционные фонды.

Небанковские кредитные организации вправе осуществлять следующие банковские операции и сделки:

1) привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

2) размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

3) купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме от своего имени и за свой счет;

4) выдача банковских гарантий.

 

Кредитные союзы и ассоциации.

Обязательное требование к таким объединениям — отсутствие цели извлечения прибыли и запрет на совершение банковских операций.

Функциями союзов и ассоциаций:

1) защита и представление интересов кредитных организаций;

2) координация их деятельности;

3) развитие межрегиональных и международных связей кредитных организаций;

4) удовлетворение их научных, информационных и профессиональных интересов;

5) выработка рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных задач кредитных организаций.

6) банковские групп и банковские холдинги.

7) Кредитные кооперативы

Тема: Банки и их деятельность