Економічна необхідність та сутність страхування

В умовах ринкового середовища у зв’язку з ускладненням відносин між суб’єктами господарювання, збільшенням масштабів і посиленням концентрації виробництва ступінь ризикованості в суспільстві зростає. У результаті цього виникає об’єктивна потреба у страхуванні як ефективному засобі забезпечення економічної безпеки суб’єктів господарювання і життєдіяльності людей шляхом відшкодування збитків від ризикових обставин, зумовлених природними явищами (стихійними лихами) та нещасними випадками, що загрожують життю, здоров’ю та майну людини.

Відповідно до ст.1 Закону України «Про страхування» від 7 березня 1996 р, страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів громадян та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати громадянам та юридичним особам страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Згідно із Законом України «Про страхування» до суб’єктів страхування належать:

страховик;

страхувальник;

застраховані;

вигодонабувачі.

Страховики — фінансові установи, створені у формі акціонерних, повних, командитних товариств або товариств з додатковою відповідальністю згідно із Законом України "Про господарські товариства" та Господарським кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цими законодавчими ак­тами, а також які одержали в установленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності. Тобто страховики — спеціалізовані організації, які за певну плату (страхову премію) беруть на себе зобов'язання відшкодувати збит­ки, завдані страховою подією, або виплатити страхову суму страхувальникам чи особам, яких вони зазначили у договорі страхування.

Страхувальник – це юридична або дієздатна особа, яка уклала зі страховиком договір страхування, сплачує страхові премії і має право на отримання відшкодування у разі настання страхового випадку.

Застраховані – особи, що беруть участь в особистому страхуванні, об’єктом страхового захисту яких є життя, здоров’я та працездатність. Застрахована особа, яка сплачує страхові внески, є одночасно страхувальником.

Вигодонабувачі – особи, зазначені страхувальником у договорі страхування для отримання страхового відшкодування або страхової виплати у разі, якщо страхувальник чи застрахована особа не може скористатися належними сумами самостійно.

До об'єктів страхування на­лежать майнові інтереси, пов'язані з:

життям, здоров'ям, працездатністю та додатковою пенсією страхуваль­ника або застрахованої особи (особисте страхування);

володінням, користуванням і розпоряджанням майном (майнове страхування);

відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди застрахованій особі або її майну, а також шкоди, заподіяної юридичній особі (страхування відповідальності).

У сучасних ринкових умовах страхування набуває важливе значення, а саме:

надає впевненості в розвитку бізнесу, тому що в умовах формування приватної власності неможна централізовано в наказаному порядку керувати розміщенням фінансових ресурсів. Страхування не лише забезпечує відшкодування фактичних збитків, зумовлених певною подією, наявність відповідної страхової угоди надає змогу впевненіше користуватися кредитом;

дає змогу оптимізувати ресурси, спрямовані на організацію економічної безпеки, оскільки страховий захист є проявом економічної безпеки фізичних і юридичних осіб;

забезпечує раціональне формування й використання коштів, призначених для здійснення соціальних програм;

за допомогою страхування створюються значні резерви грошових ресурсів, які стають джерелом зростання інвестицій в економіку.

Акумульовані у страхових компаніях ресурси через систему інвестування сприяють розширенню виробництва або прискоренню виконання інших програм. Це вигідно страхувальникам, страховим компаніям, банкам та іншим підприємницьким структурам і державі загалом.

Отже, в ринковій економіці страхування має величезні можливості сприяння економічному й соціальному розвитку нашої держави, задовольняти інтереси щодо захисту життя і здоров’я, майна та доходів як юридичних так і фізичних осіб.