Поручительство. Банковская гарантия

Поручительство

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительст­ва - в письменной форме, несоблюдение кото­рой влечет его недействительность.

Обеспечительная функция поручительства состоит в том, что в правоотноше­ния с кредитором, кроме должника, вступает третье лицо (поручитель), которое отвечает наряду с должником. По общему правилу, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Договором поручительства и законом может быть предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неиспол­нением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Кроме того, поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, вы­плаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответ­ственностью за должника. Кредитор обязан вручить поручите­лю, исполнившему обязательство документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обес­печивающие это требование.

Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручи­тельством, обязан немедленно известить об этом поручителя. Иначе поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора неоснова­тельно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное.

Прекращение поручительства:

● прекращением обес­печенного им обязательства.

● при изменении основ­ного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблаго­приятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

● переводом на другое лицо долга по обеспеченному по­ручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

● поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или пору­чителем.

● Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Банковская гарантия

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредито­ру принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Признаки (особенности) банковской гарантии:

1) особый субъективный состав участников: банки, кредитные учреждения и страховые организации. В отношениях, связанных с банковской гарантией участвуют три субъекта:

● принципал — должник бенефициара, обращающийся за выдачей гарантии в пользу последнего;

● бенефициар — кредитор принципала, кото­рый может предъявить требование по банковской гарантии;

● га­рант, который обязуется уплатить по этому требованию (кредитная или страховая организация).

2) односторонняя сделка

3) Обязательство по банковской гарантии независимо от основного обязатель­ства, в обеспечение исполнения которого она выдана.

Соглашение о выдаче банковской гарантии носит возмездный характер. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть пере­дано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.

Банковская гарантия может быть как отзывной, так безотзывной. По об­щему правилу, банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Банковская гарантия является срочной. Она прекращает свое существова­ние среди прочих оснований также и по истечении срока, на кото­рый она выдана.

ГК устанавливает специальную юр. процедуру для удовлетворения требований бенефициара по банковской гарантии. Здесь условно можно выделить три этапа — заявление требования по банковской гарантии, его рассмотрение, удовлетворение требования бенефициара или отказ в удовлетворении.

● На первом этапе бенефициар представляет гаранту требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии. Требование - в письменной форме и с приложением указанных в гарантии докумен­тов. Бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

● На втором этапе, получив требование бенефициара, гарант должен без про­медления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования и документов.

● Рассмотрев требование бенефициара, гарант принимает одно из двух решений — удовлетворить требование бенефициара либо отказать в его удовлетворении (начало третьего этапа).

Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара возможен в следующих случаях:

1. если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии

2. представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока.

Гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование.

Пределы обязательства гаранта - преду­смотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. В соглашении о выдаче банковской гарантии сторонами обыч­но разрешается вопрос о праве гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии.