На заметку клиентам ломбардов

 

Сколько ломбардов зарегистрировано в России?

По всей России насчитывается около 7,5 тыс. ломбардов, только в Центральном федеральном округе их около 2 тыс. Для сравнения: число ломбардов по всей России более чем в 10 раз превышает количество кредитных организаций и более чем в 2 раза - количество МФО.

 

Что привлекает людей в ломбардах?

Ломбарды часто располагаются в шаговой доступности, недалеко от дома или места работы.

Получить нужную сумму денег можно быстро и просто. Для заключения договора займа гражданину необходимо иметь при себе только паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность в соответствии с законодательством РФ) и предмет залога - принадлежащее ему имущество: ювелирное украшение, мобильный телефон, шубу, автомобиль и т.п.

Заключить с ломбардом договор потребительского займа под залог движимого имущества намного удобнее и быстрее, чем оформлять кредит в банке, особенно если сумма нужна небольшая и на короткий срок (например, до получения заработной платы). При этом договор займа может быть заключен как на месяц или два, так и на срок до одного года.

Кроме этого, в случае если у заемщика нет возможности (или желания) вернуть ломбарду в установленный договором займа срок сумму предоставленного займа и проценты за пользование займом, он может не забирать заложенную вещь. В этом случае ломбард вправе обратить взыскание на невостребованную вещь по истечении льготного месячного срока.

Таким образом, после продажи невостребованной вещи требования ломбарда к заемщику погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, недостаточна для их полного удовлетворения.

При этом заемщик в любое время до продажи невостребованной вещи вправе прекратить обращение на нее взыскания, исполнив свои обязательства перед ломбардом.

 

Как Банк России контролирует деятельность ломбардов?

Банк России осуществляет регулирование деятельности ломбардов по предоставлению краткосрочных займов.

Ломбарды обязаны выполнять предписания и запросы Банка России, представлять в Банк России документы, содержащие отчет о своей деятельности и персональном составе своих руководящих органов, а также документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России.

Кроме этого, Банк России осуществляет следующие функции:

1) принимает в пределах своей компетенции нормативные акты, регулирующие деятельность ломбардов;

2) ведет государственный реестр ломбардов на основе сведений, полученных от уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц;

3) получает от ломбардов необходимую информацию об их деятельности, а также осуществляет надзор за выполнением ломбардами требований, установленных Законом о ломбардах (за исключением гл. 3 "Правила хранения вещей в ломбарде"), другими федеральными законами и нормативными актами Банка России;

4) обращается в суд с заявлением о ликвидации ломбарда в случаях, предусмотренных Законом о ломбардах;

5) осуществляет иные функции, предусмотренные законодательством РФ.

 

На что стоит обратить внимание при заключении с ломбардом договора займа?

Прежде чем заключать с ломбардом договор займа под залог имущества, следует обратить внимание на следующую информацию.

Ломбарду запрещено заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам под залог имущества, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.

Официальное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард".

Ломбард вправе выдавать займы ежедневно с 08:00 до 20:00 по местному времени.

В месте выдачи займов должна быть размещена информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета, который является бланком строгой отчетности.

Индивидуальные условия договора потребительского займа отражаются в договоре в виде таблицы, начиная с первой страницы четким, хорошо читаемым шрифтом.

В квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора займа должна быть размещена полная стоимость потребительского займа.

В ломбарде (в каждом территориально обособленном подразделении) должны быть созданы условия для хранения заложенных вещей (как правило, сейф или отдельное помещение), обеспечивающие их сохранность.

Ломбард обязан страховать в пользу заемщика за свой счет риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме ее оценки, на протяжении всего периода ее нахождения в ломбарде.

Таким образом, мелкий, нечитаемый шрифт, наличие в тексте договора условий о страховании принятой в залог вещи за счет заемщика, об обязанности заемщика заключить другие договоры, о выплате неустойки за несвоевременное погашение задолженности, отсутствие в ломбарде условий для хранения заложенных вещей, круглосуточная выдача займов - повод для сомнений в добросовестности намерений ломбарда в отношении клиента.

При получении залогового билета и подписании договора займа следует внимательно прочитать их, проверить наличие всех необходимых реквизитов, а также правильность указания всех данных, особенно сведений о ломбарде, о заемщике, о заложенной вещи и сумме ее оценки, о сумме займа и процентной ставке по нему, о дате и сроке предоставления займа, а также дате его возврата.

 

Как защищен заемщик? Распространяется ли на ломбарды Закон о потребительском кредите?

Ломбарды осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом о потребительском кредите.

Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает на своем официальном сайте в Интернете среднерыночное значение ПСК по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее чем за 45 календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение ПСК подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

За защитой своих прав заемщик может обратиться в Роспотребнадзор, в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, в суд.

 

Направляет ли ломбард сведения о своих заемщиках в бюро кредитных историй в случае, если заемщик не возвращает ломбарду полученный заем и не забирает заложенную вещь?

Если заемщик не выкупил заложенную вещь, его долг погашается продажей этой вещи. В бюро кредитных историй эти сведения не передаются.