Крестьянские (фермерские) хозяйства

Всего по итогам 2002 г. было зарегистрировано 264,0 тыс. К(ф)Х. Поскольку данные о численности занятых и о потребностях во внешнем финансировании хозяйствующих субъектов этого типа отсутствуют, для определения числа крестьянских (фермерских) хозяйств - потенциальных клиентов МФО - будем исходить из допущения, что масштабы их бизнеса сопоставимы с масштабами сельскохозяйственных малых предприятий – юридических лиц. С учетом этого допущения, можно предположить, что число крестьянских (фермерских) хозяйств - потенциальных клиентов микрофинансовых организаций - составит 37,0 тысяч.

Расчет производился исходя из того, что только у 14,1% сельскохозяйственных МП численность занятых не превышает 10 человек (по данным сплошного единовременного обследования малых предприятий). Рассчитанное число потенциальных клиентов далее было скорректировано на процент тех, кто не испытывает потребности во внешнем финансировании^67([52]). В результате проделанных расчетов можно предположить, что наиболее реальное число К(ф)Х, готовых предъявить спрос на микрофинансовые ресурсы, составит 19,0 тыс. хозяйств.

Итак, размер потенциальной клиентской базы микрофинансовых организаций из числа субъектов малого предпринимательства можно оценить на уровне 2039,3 тыс. клиентов, в том числе из сектора ПБОЮЛ – 1678,9 тыс., из МП – 341,4 тыс. и из крестьянских хозяйств – 19,0 тыс.

 

Оценка размера клиентской базы микрофинансовых организаций со стороны наименее защищенных слоев населения: безработных, населения с низкими доходами с учетом гендерной составляющей

Безработные

Население России к началу 2002 г. составило 110,4 млн. человек. Экономически активную его часть составляют 71,9 млн. человек (65,1% россиян). Среди мужчин к категории экономически активных относились 70,3%, среди женщин эта доля была несколько ниже – 58,8%^68([53]).

Из экономически активного населения на конец 2001 г. 8,9% не имели работы, к концу 2002 г. уровень безработицы несколько снизился и составил 8,6%. Общее число безработных на начало 2003г. составило 6 153 тыс. человек, из них на долю безработных мужчин приходится 54,0%, на долю безработных женщин – 46,0%.^69([54])

Однако не все безработные обладают качествами, позволяющими реализовать себя как предпринимателя. Соответственно и не все из них являются потенциальными клиентами микрофинансовых институтов.

Основываясь на материалах исследования «Анализ состояния предложения и спроса на рынке микрофинансовых услуг России», проведенного по заказу ФИНКА Интернэшнл ООО в 2000 г., к ключевым количественным характеристикам, определяющим и формирующим предпринимательский потенциал, относятся:

- гендерная принадлежность;

- возраст;

- уровень образования;

- должность и статус по последнему месту работы.

 

По материалам того же исследования, социальный портрет руководителя малого предприятия таков. 70% предпринимателей находятся в возрасте от 30 до 49 лет. Высшее образование имеют 65% руководителей; незаконченное высшее и среднее, в том числе специальное, имеют 25% руководителей МП. Различия в уровне образования между мужчинами и женщинами – руководителями МП - незначительны. Профессиональный статус предпринимателей до прихода в бизнес был достаточно высок. Около половины из них (45,5%) являлись руководителями, а 22,5% - специалистами.

Проанализировав качественную структуру безработных по означенным характеристикам, выделим из их общего числа тех безработных мужчин и женщин, которые обладают указанными выше признаками.

Распределение численности безработных России по возрастным группам (диаграмма 16) свидетельствует, что около половины из них находятся в возрасте, благоприятном для предпринимательской деятельности. Причем число мужчин и женщин, удовлетворяющих данному возрастному цензу, было примерно одинаково и составляло порядка 1,3 млн. человек; 30,5% от общего числа безработных – это молодые люди в возрасте от 20 до 29 лет, когда происходит профессиональное формирование личности, осуществляется выбор сферы деятельности.

Однако по данным специального обследования Госкомстата России, только 3% людей в возрасте до 25 лет возглавляют малые предприятия. Дело не в том, что предпринимательство мало привлекательно для молодежи, скорее всего, причина заключается, например, в отсутствии опыта руководства, боязнь ответственности или отсутствие необходимых финансовых ресурсов. Именно отсутствие финансовых средств подавляющее число предпринимателей считает основной проблемы в создании бизнеса. Микрофинансирование является тем инструментом, который позволит, с одной стороны, «омолодить» бизнес, а с другой – поможет молодежи реализовать себя в нем.

 

Диаграмма 16. Структура безработных по возрасту, ноябрь 2002 г.,в % от общего числа безработных соответствующей категории /внешний круг - все безработные, средний круг - безработные мужчины, внутренний круг - безработные женщины/^70([55])

По уровню образования в группу лиц, имеющих высшее профессиональное, неполное высшее и среднее профессиональное образование попадает 33,5% безработных мужчин и 42,7% безработных женщин (диаграмма 17).

 

Диаграмма 17. Структура безработных по уровню образования, ноябрь 2002 г., % от общего числа безработных соответствующей категории /внешний круг - все безработные, средний круг - безработные мужчины, внутренний круг - безработные женщины/^71([56])

Род занятий безработных по последнему месту работы представлен в табл. 4. Среди безработных мужчин порядка 11,9% составляли бывшие руководители, специалисты высшей или средней квалификации. Среди безработных женщин к указанным группам принадлежало порядка 21,3% от общего количества.

 

Таблица 4.

Безработные по занятиям по последнему месту работы^72([57])

Род занятий	Тыс. чел.			% к итогу
	всего	мужчины	женщины	всего	мужчины	женщины
Руководители	128	88	40	2,0	2,5	1,3
Специалисты высшей квалификации	401	146	255	6,1	4,1	8,5
Специалисты средней квалификации	537	189	347	8,2	5,3	11,5
Служащие, занятые подготовкой информации, оформлением документации, учетом и обслуживанием	178	20	158	2,7	0,6	5,2
Работники сферы обслуживания	685	164	521	10,4	4,6	17,3
Квалифицированные рабочие сельского хозяйства	192	102	90	2,9	2,9	3,0
Квалифицированные рабочие промышленных предприятий	1154	853	301	17,6	23,9	10,0
Операторы, аппаратчики, машинисты установок и машин, слесари-сборщики	827	718	109	12,6	20,1	3,6
Неквалифицированные рабочие	1100	615	485	16,7	17,2	16,1
Не имеют опыта работы	1373	670	703	20,9	18,8	23,4

 

Самым жестким ограничением среди всех отобранных факторов, которыми можно измерить уровень предпринимательского потенциала безработной части населения, является предыдущий опыт работы. Учитывая, что уровень образования человека и род его занятий взаимосвязаны, можно сделать следующий вывод: из общего числа безработных порядка 11,9% мужчин и 21,3% женщин обладают объективными признаками (возраст, образование, опыт предыдущей работы), позволяющими успешно заняться предпринимательской деятельностью в качестве владельца бизнеса. Поскольку речь идет о безработных, которые будут вынуждены начинать свое дело "с нуля", очевидным является тот факт, что бывшие безработные, создающие микро-предприятия или регистрирующиеся в форме ПБОЮЛ, будут предъявлять спрос на микрофинансовые ресурсы для своего стартующего бизнеса.

Таким образом, порядка 395,5 тыс. безработных мужчин и 603,0 тыс. безработных женщин при благоприятных условиях могли бы организовать свой бизнес и предъявить спрос на микрофинансовые ресурсы. Фактические размеры указанных групп могут быть как меньше, так и больше.

Уменьшению размеров групп способствуют такие факторы, как отсутствие индивидуальных качеств, необходимых для предпринимательской деятельности (предприимчивость, инициатива и т.д.), специальных знаний в области организации и развития бизнеса (менеджмент, маркетинг и т. д.) и финансовых возможностей.

Увеличению размеров групп потенциальных предпринимателей помогает то, что организовать свой бизнес и успешно его развить могут представители и из других групп безработных по возрасту, уровню образования и опыту работы, имеющие субъективные задатки предпринимателя.

Учитывая эти обстоятельства, более реально оценить размер клиентской базы МФО из числа безработных можно путем выяснения их мнений о желании стать предпринимателем. По результатам регулярного обследования Госкомстата России в феврале 2003 г., только 128 тыс. безработных мужчин (3,6% от числа безработных) и 60 тыс. безработных женщин (2,0%) хотят работать на собственном предприятии, в собственном деле, остальные видят себя исключительно в качестве наемных работников. Причем, 40% от общего числа изъявивших желание открыть свой бизнес, не могут этого сделать в течение уже более года. В то же время только 29,3% (54 тыс. человек) от числа опрошенных, решивших стать предпринимателями, сделали конкретные шаги и указали, что активно занимаются поиском земли, зданий, машин и оборудования, сырья, финансовых ресурсов^73([58]).

Итак, по факту, несмотря на то, что в структуре безработных насчитывается порядка 395,3 тыс. мужчин и 603,0 тыс. женщин, обладающих основными предпринимательскими качествами, только 128 тыс. безработных мужчин и 60 тыс. женщин готовы открыть собственное дело. Эту цифру мы можем принять как нижнюю границу интервала спроса на микрофинансовые услуги, выраженного как число потенциальных клиентов из населения, не имеющего работы.

Тем не менее, за счет создания благоприятных условий для функционирования бизнеса, развития сети образовательных, информационных, консультационных услуг для начинающих предпринимателей, создания специальных финансовых организаций для кредитования бизнеса на старте, увеличится число людей, решивших изменить свой статус безработного на предпринимателя, поскольку, как было показано выше, среди безработных достаточно большое число людей, имеющих все необходимые характеристики для занятия бизнесом. Увеличится и клиентская база микрофинансовых организаций.