Этапы формирования современной банковской системы России

Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Современная банковская система Российской Федерации создана в результате реформирования государственной кредитной системы, сложившейся в период централизованной плановой экономики. Государственная кредитная система включала в себя три банка-монополиста: Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк СССР. Каждый из них выполнял строго определенные функции в системе централизованного планового управления экономикой.

Основу денежно-кредитного регулирования в советский период составляло кредитное и кассовое планирование, а также балансирование доходов и расходов населения, включая меры по изменению розничных цен на товары и услуги, размеров заработной платы, пенсий, пособий, стипендий и др. Структура и функции банковской системы, сложившиеся в период построения социализма, полностью соответствовали характеру централизованной плановой, административно управляемой экономики.

Провозглашение новых принципов управления экономикой потребовало пересмотра сложившейся структуры кредитной системы, функций ее отдельных звеньев и форм организации кредитных отношений. Реформирование государственной кредитной системы началось в рамках проведения радикальной экономической реформы 1987 г. Оно предусматривало изменение организационной структуры банковской системы, повышение роли банков в экономике и усиление их влияния на развитие народного хозяйства и проводилось в два этапа.

В 1987 г. на первом этапе реформирования государственной кредитной системы была разработана концепция реорганизации банковской системы, которая включала:

· создание двухуровневой банковской системы, верхний уровень которой должен был занять Госбанк СССР как центральный банк страны, а нижний – вновь созданные государственные специализированные банки (Промстройбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Агропромбанк СССР, Внешэкономбанк СССР, Сбербанк СССР). На эти банки возлагалось кредитно-расчетное обслуживание соответствующих народно-хозяйственных комплексов. Госбанк СССР должен был осуществлять функции координатора деятельности специализированных банков и проводника единой государственной денежно-кредитной политики;

· перевод государственных специализированных банков на хозяйственный расчет и самофинансирование, повышение заинтересованности низовых звеньев банков в эффективном и качественном обслуживании предприятий различных отраслей экономики;

· внедрение новых форм и методов кредитных отношений с предприятиями и организациями.

В результате реорганизации системы банков усилились их связи с хозяйством, повысилась роль кредита в инновационном процессе, улучшилась структура кредитных вложений. Однако принципиальных изменений в кредитной системе не произошло: сохранилось централизованное распределение ресурсов; монопольная структура банковской системы не была ликвидирована, поскольку сферы влияния между банками были распределены административным путем по ведомственному принципу; условия для свободного перелива капитала и формирования финансового рынка не были созданы.

Госбанк СССР, подчиняясь правительству страны, оставался административным органом и не мог проводить самостоятельную денежно-кредитную политику. Он не сумел овладеть присущим центральным банкам инструментарием воздействия на денежно-кредитную систему. Проблемы экономического управления денежным оборотом страны, регулирования деятельности низовых звеньев банковской системы, развития конкуренции между банками обусловили потребность в углублении реформ в банковской сфере.

В 1988 г. на втором этапе реформирования кредитной системы были созданы банки на паевой и акционерной основах.

На этом этапе необходимо было решить две основные задачи:

· создать новый механизм денежно-кредитного регулирования, который позволял бы правительству страны воздействовать на основные макроэкономические пропорции в условиях отказа от централизованного планирования;

· сформировать институциональную структуру финансового рынка и обеспечить условия для свободного перелива капитала, мотивируемого рыночными критериями.

Решающее значение для создания паевых и акционерных банков имели законы «О кооперации в СССР» от 26.05.1988 № 8998-XI и «О предприятиях в СССР» от 04.06.1990 № 1529-1, которые открыли принципиально новые возможности для реализации экономической самостоятельности товаропроизводителей. Закон «О кооперации в СССР» фактически отменил государственную монополию банковского дела. Так, согласно ст. 23 данного закона, союзы и объединения кооперативов получили право создавать хозрасчетные отраслевые или территориальные кооперативные банки.

В первые годы функционирования рыночной банковской системы наблюдался резкий рост числа банков и прочих институтов банковского рынка. На 01.01.1989 в СССР насчитывалось всего 43 банка, а через два года их число возросло до 1357. На начало 1994 г. в России действовало более 2 тыс. банков, а к концу 1996 г. – уже свыше 2,6 тыс.

Создание негосударственных банков означало преодоление монополии в банковской сфере, отказ от отраслевой специализации банков, развитие коммерческих начал в банковской деятельности. Таким образом, были заложены основы двухуровневой банковской системы с присущей ей возможностью саморегулирования. В настоящее время на первом (верхнем) уровне находится Центральный банк Российской Федерации, на втором (нижнем) уровне – кредитные организации. Современную двухуровневую банковскую систему России можно представить следующим образом:

Банковская система России